Классификация банковского кредита и способы его предоставления.
Более конкретно базовые услуги кредитования, предоставляемые коммерческими банками своим клиентам (как юридическим, так и физическим лицам), можно представить в виде следующей классификации.
1.1. По экономическому назначению кредита
1.1.1. Связанный (целевой):
платежные (на проведение конкретной коммерческой сделки или удовлетворение временной нужды)
на финансирование производственных затрат
учет (покупка) векселей, включая операции репо (покупка с обязательством обратной продажи);
потребительские кредиты (физическим лицам).
Несвязанный (без указания конкретной цели).
1.2. По форме предоставления кредита
1.2.1. В безналичной форме:
● зачисление безналичных денег на соответствующий счет заемщика
● кредитование с использованием векселей банка;
● в смешанной форме
В налично-денежной форме (как правило, физическим лицам).
1.3. По технике предоставления кредита
Одной суммой.
С овердрафтом
В виде кредитной линии
Комбинированные варианты.
1.4. По способу предоставления кредита
1.4.1. Индивидуальный (предоставляемый заемщику одним банком).
Синдицированный.
1.5. По времени и технике погашения кредита
Погашаемые одной суммой в конце срока.
Погашаемые равными долями через равные промежутки времени
Погашаемые неравными долями через различные промежутки времени
Банк выдает кредиты следующими способами:
|
|
|
- разовым зачислением средств на банковские счета либо выдачей наличных денег заемщику — физическому лицу;
- открытием кредитной линии;
- кредитованием счета клиента (при недостаточности или отсутствии па нем средств) и оплаты расчетных документов с этого счета клиента (если в договоре банковского счета предусмотрено проведение такой операции). Кредитование счета при недостаточности или отсутствии на нем средств должно проводиться в пределах установленного лимита (максимальная сумма, на которую может быть проведена указанная операция) и срока, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента;
- участием банка в предоставлении средств клиенту на синдицированной (консорциальной) основе;
- другими способами, не противоречащими законодательству и нормативным актам Банка России.
Лизинг как форма финансирования: понятие, участники, виды, преимущества использования.
Лизинг (от англ. Leasing — долгосрочная аренда) — финансовая услуга, суть которой заключается в кредитовании предприятия с целью приобретения основных фондов. Банк обязуется приобрести в собственность указанное получателем (предприятием) имущество (оборудование, автотранспорт, спецтехнику, недвижимость) у указанного продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование с возможностью впоследствии выкупить это имущество.
|
|
|
Субъекты сделки:
Банк— юридическое лицо, которое приобретает в собственность и предоставляет его в долгосрочную аренду с возможным правом последующего выкупа лизингополучателю.
Получатель — юридическое лицо, которое получает во временное владение и пользование купленного имущество.
Продавец (поставщик) — юридическое лицо, которое продает банку собственность, являющееся предметом лизинга.
Страховщик — страховая компания осуществляет страхование имущественных, транспортных и прочих видов рисков, связанных со сделкой.
Предмет лизинга — могут быть любые непотребляемые вещи, в том числе транспорт, оборудование, здания, сооружения и другое движимое и недвижимое имущество (кроме земельных участков и других природных объектов). Предмет лизинга является собственностью компании. Получатель становится владельцем предмета при условии выплаты всех платежей.
Платежи — плата за владение и пользование предметом.
Виды лизинга:
|
|
|
Оперативный лизинг - это арендные отношения, при которых расходы лизингодателя, связанные с приобретением и содержанием сдаваемых в аренду предметов, не покрываются арендными платежами в течение одного лизингового контракта.
Финансовый лизинг - это соглашение, предусматривающее в течение периода своего действия выплату лизинговых платежей, покрывающих полную стоимость амортизации оборудования или большую его часть, дополнительные издержки и прибыль лизингодателя.
Возвратный лизинг, при котором собственник оборудования продает его лизинговой фирме и одновременно берет это оборудование у него в аренду. В результате такой операции продавец становится арендатором.
Долевой лизинг то есть лизинговая сделка с участием множества сторон. Этот вид лизинга распространен как форма финансирования сложных, крупномасштабных объектов, таких, как авиатехника, морские и речные суда, железнодорожный и подвижной состав, буровые платформы и тому подобное.
Прямой лизинг - собственник имущества (поставщик) самостоятельно, без посредников, сдает объект в лизинг.
Сублизинг определен как вид поднайма предмета лизинга, при котором лизингополучатель по договору лизинга передает третьим лицам (лизингополучателям по договору сублизинга) во владение и в пользование за плату и на срок в соответствии с условиями договора сублизинга имущество, полученное ранее от лизингодателя по договору лизинга и составляющее предмет лизинга.
|
|
|
Преимущества: 1.Лизинг позволяет предприятию при минимальных единовременных затратах приобрести современное оборудование и технику в достаточных количествах. 2. Лизинг позволяет компании-лизингополучателю сэкономить на налогах. 3. Лизинговые процентные ставки, которые по разным оценкам, составляют от 9-15,5% в валюте и 16-21% в рублях, зачастую могут оказаться выше на 2-4%, чем ставки при получении кредита. Ведь, как правило, лизинговая компания (если она отдельная) сама кредитуется в банке, а значит, закладывает определенную маржу. Однако даже, несмотря на это лизинговые операции оказываются на 15-25% выгоднее, чем кредит.4. Лизинг дает компании без особых осложнений возможность обновления технологического оборудования, а значит, восстановить и увеличит потенциал компании. 5. Минимизация рисков в виду ограниченной ответственности лизингополучателя. 6. Благодаря минимизации рисков лизингового бизнеса клиенту заключить договор о финансовой аренде зачастую много проще, нежели получить “длинный» кредит.7. Лизинговый договор более гибкий, чем соглашение о предоставлении кредита: ссуда всегда предполагает ограниченные сроки и размеры погашения.
Дата добавления: 2021-03-18; просмотров: 483; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!