Гарантии, поручительства как способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором (Банком) другого лица (должника) отвечать за исполнение последним обязательств по договору на осуществление операции кредитного характера полностью или частично.
Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения исполнения обязательств, которые возникнут в будущем.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед Банком солидарно, что должно быть предусмотрено договором поручительства.
Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и должник, включая уплату основного долга, процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником обязательств по договору на осуществление операции кредитного характера, что должно быть предусмотрено договором поручительства.
Гарантийное обязательство - обязательство гаранта, в том числе банка-гаранта, перед кредитором (Банком) другого лица (должника) отвечать полностью или частично за исполнение обязательств этого лица по договору на осуществление операции кредитного характера.
Гарантией может обеспечиваться лишь действительное требование.
В случае неисполнения обязательства гарант отвечает перед Банком как субсидиарный (дополнительный) должник. После исполнения обязательства гарант не приобретает права регрессного требования к должнику на возврат уплаченной суммы.
|
|
|
Банковская гарантия как особый и специфический способ обеспечения исполнения кредитных обязательств.
1. Субъекты банковской гарантии:
Гарант- это банк;
Кредитополучатель (принципал), который обращается в банк с предложением о выдаче банком гарантии;
Бенефициар – банк-кредитор.
1. Банковская гарантия – одностороннее твердое обязательство, в соответствии с которым, банк-гарант обязуется оплатить банку-кредитору по обеспечиваемому банковской гарантией обязательству определенную денежную сумму, в случае если кредитополучатель этого не сделает.
2. За выданную банковскую гарантию кредитополучатель уплачивает банку-гаранту вознаграждение.
3. Одна из главных отличительных особенностей банковской гарантии от поручительства и др. способов обеспечения исполнения обязательств является то, что банковская гарантия является независимым обязательством банка-гаранта от основного обязательства и и отказом в удовлетворении требований кредитора может служить только обстоятельство., связанное с несоблюдением условий гарантии, которое не имеет отношения к основному обязательству кредитополучателя перед банком-кредитодателем.
|
|
|
Способы предоставления и погашения кредита
Способ предост и погаш кредита – набор процедур реглам-щих порядок обр-я задол-ти на счетах по учету кредитов и порядок их погашения. В наст вр банки предост кредит след спос-ми: 1) единовременное предост д/с;2) посредством кредитных линий, когда банк в теч срока, установл в договоре, обязуется предост кредит в согласов размере частями с уст-ем лимита выдачи и лимита зад-сти;3) овердрафтное кред-е.
Счета, на кот отраж зад-ость по кредиту явл активными, где: 1) оборот по Д-это выдача кредита;2) оборот по К-погаш зад-сти;3) сальдо- всегда дебетовое и отражает размер зад-сти клиента перед банком.
Хар-ка способов предоставл кредита:1) путем перечисл ср-в на тек счет кредитополучателя;2) путем оплаты платежных инструкций кредитополучателя;3) путем оплаты платежн инстр-ций 3-х лиц, акцептованных кредитополучателем (исп-е д/с в соотв с указаниями кредитополучателя)
Способ погаш кредита – прекращение обязательств кредитопол-ля перед банком по кредитному договору.
Погаш кредита, упл % за пользование им произв как в безнал форме на счет кредитодателя, так и в нал д/с в кассу кредитодателя в соотв с крел договором и зак-вом РБ.
|
|
|
Источники возврата кредита: 1) в оборотн активы – выр от реализ ТРУ; 2) во внеоборотн активы - прибыль от реал инвест проекта, аморт отчисления и прибыль от общих рез-ов хоз-фин деят-ти предпр.
Погаш кред и упл % по нему произ в уст зак-вом РБ очередности платежей, путем: 1) перечисл д/с с тек счетакредитопол-ля на основании его плат инструкции;2) списания д/с с теч сч кредитопол-ля-юр лица плат треб-ем или мемор ордером банка-кредитодателя;3) списания д/с с теч сч кредитопол-ля в бесспорном порядке плат треб-ем банка-кредитодателя на осн исполнит док-тов;4)спис д/с плат треб или мемор ордеромбанка с гарантийного депозита денег.
Условия пролонгации кредита: 1) клиентом предост обоснов-ое письм ходатайство (указаны причины, по кот невозм погасить кредит в уст сроки и предост расчеты реал сроков погашения)2) по пролонг кредиту имеются в необх суммы обеспечительные обязательства (продлены договора и увеличена их сумма с расчетом увеличения сумм начисл % по пролонг кредитам)3) пролонгация оформлена доп соглашением и кред дог-ром;4) пролонгир зад-ость отраж на соотв счетах.
Пролонгацией не явл продление: 1) промеж сроков погаш кредита 2) срока перост и погаш кред при увелич лимита выдачи при кред-ии путем открыт кред линии 3) общего срока. В теч кот устанавл и действуют разреш лимит овердрафта
Дата добавления: 2020-04-08; просмотров: 97; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!