Управление ликвидностью банка
Ликвидность- способность банка обеспечить своевременное и полное выполнение своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами.
Упр-е ликв-тью – это процесс по измерению, анализу, контролю и рег-ю ликв-тью. Стратегия системы упр-я ликв-тью состоит в поддержании такой структуры активов и пассивов, кот.в состоянии обеспечить оптимальное сочетание ликв-ти и прибыльности ком.банка, т.е.без риска потерь по избыточной и недостаточн.ликв-ти.
Система упр-я ликв-тью предполаг:
• опред-е задач по упр-ю ликв-тью как в целом банку, так и по отдельн.структ.подразделениям;
• обоснование методов и инструментов упр-я ликв-тью;
• принятие системы пок-лей ликв-ти;
• создание внутрибанк.информацион.с-мы для ввода, обработки и анализа данных по пок-лям ликв-ти;
• создание с-мы по раннему предупреждению потери ликв-ти банка;
• порядок принятия решений по поддержанию и регулир-ю ликв-ти.
К традицион.методам упр-я ликв-тью относят: упр-е активами, упр-е пассивами, сбалансирован.упр-е активами и пассивам.
Упр-е активами предполагает, что банк достигает ликв-ти, поддерживая на опред.ур-не высоколикв.активы. Он также размещает активы по суммам и срокам с учетом структуры пассивов по суммам и срокам. В рамках упр-я активами различают количествен.ликв-ть, кот.представл.собой часть резервов банков в бел.руб.в НБ, кот.м.б.исп-ны в теч-е банковского дня для вып-я обязательст.
|
|
|
Упр-е пассивами предполагает ориентацию банка на устойчивую депозитн.базу. Банк опред-ет политику упр-я размером собствен.капитала и привлечен.ср-в так, чтобы иметь минимальный отток д/с.
Метод сбалансир.упр-я ликв-тью предполаг.согласование при привлечении и размещении ср-в как по суммам, так и по срокам с учетом их движ-я. Этот метод явл-ся обязательным и при нем происходит опред-е различных ден.потоков по банку как входящего хар-ра так и исходящего за опред.период.
Принципы рег-я ликв-ти: •прозачность политики НБ; •рын.принципы воздей-я на финн.рынок и равный подход к контрагентам; •обеспеченность; •платность;•оперативность, простота и автоматизация процедур проведения операций; •возможность выбора банками вида залога и мех-ма осущ-я операций; •возм-ть досрочного погаш-я обязаельств.
Существенные условия кредитного договора и содержание его основных разделов
Осн. док-ом, кот. регламентирует отн-ия банка с клиентом, явл. кред. договор. По КД банк или НКФО (кр/дат-ль) обяз-ся пред-ть д/с (кредит) др. лицу (кр/пол-лю) в размере и на усл-ях, опр-х дог-ом, а кр/пол-ль обяз-ся возвратить (пог.) кредит и уплатить % за пол-ие им.
Главн цель КД – опр-ние усл-й кред. сделки, взаимн. об-ств, прав и отв-сти её участников.
|
|
|
При кредит-ии ФЛ, за искл. ИП, контроль за наличием просроч. зад-ти по ранее выданным и непогаш. кредитам в иных банках м. не осущ-ся.
Существенн условия КД: 1. ∑ кредита с указ-ем валюты кредита (для кред. линии – о максим. размере (лимите) общей ∑ предост. кредитопол-лю д/с (кредите) и/или пред. размере единоврем. зад-ти кредитопол-ля). 2. Срок и порядок предост-ия и возврата (пог.) кредита. 3. Размер % за польз-ие кр. и пор. их уплаты, за искл. случаев предост-ия кр. на льг. усл-ях на осн-ии решений, прин. През-ом РБ или в уст. порядке Прав-ом РБ. 4. Цели, на кот. кредитопол-ль обязуется исп-ть или не исп-ть предост. д/с (цел. исп-ие кредита). 5. Отв-ть кредитодат-ля и кредитопол-ля за неисполнение (ненадлеж. исполнение) ими обяз-тв по КД. 6. Иные условия, отн-но кот. по заявлению одной из сторон д.б. достигнуто соглашение.
Форма КД разрабат-ся каждым банком сам-но. Как пр., в КД выдел-ся след. разделы: - преамбула; - предмет договора; - обяз-ва сторон; - права сторон; - отв-ть сторон; - срок действия дог-ра и порядок его изм-ия; - порядок разрешения споров; - пр. условия дог-ра; - юр. адреса и банк. реквизиты сторон.
В преамбуле указ-ся наим-ие сторон дог-ра.
Предметом дог-ра пр. всего явл-ся размер кредита с указ-ем валюты пред-ия.
|
|
|
Обяз-ва кр/пол-ля: 1. исп-ие кр. по цел. назн-ию. 2. своевр. и полное пог-ие осн. долга и %-ов. 3. своевр. предост-ие банку достов. бухг. отч-ти. 4. своевр. информир-ие банка об изм-ии своего наим-ия, адреса, прав. статуса рук-ва, реорг-ции и др. им-их отн-ие к КД. 5. необх-ть досрочн. пог-ия кредита и уплаты %-ов в сл. смены кр/пол-ем обслуж. банка и др.
Кр/пол-ль имеет право: 1. досрочно возвратить кр. с уплатой начисл. %-ов за польз-ие им, известив об этом кр/дат-ля в устан. в дог-ре срок. 2. ходат-ть об увелич-ии размера кр., пересмотре срока предост-ия кр., изм-ии размера %-ой ставки за кр.
Отв-ть кр/дат-ля закл-ся в уплате кр/пол-лю пени в размере устан. %-ов от ∑ несвоевр-но выд-го кредита за каждый день просрочки и штрафа в размере устан. %-ов от ∑ неправ. начисл-ых и взыск. %-ов за польз-ие кредитом. Отв-ть кр/пол-ля закл-ся в уплате кр/дат-лю %-ов за кр. по повыш. ставке с просроч. зад-ти по кр., штрафов в размере устан. %-ов от ∑ кр., исп-го не по цел. назн-ию, возмещении банку убытков всл-ие неисполнения (ненадл. исп-ия) обяз-тв по дог-ру, включая судебные расходы, др. издержки.
Срок действия дог-ра нач-ся с мом. его закл-ия и действует до полного исполн-ия кр/пол-ем своих обяз-тв по возврату кр. и уплаты %-ов за польз-ие им, а также иных обяз-тв, вытек-щих из КД.
Все споры по КД, возник-ие м. его уч-ми, разреш-ся путем переговоров. В сл. недостижения согласия спор подлежит рассм-ию Хоз. судом в соотв. с зак-ом РБ.
В пр. условиях дог-ра, как пр., указ-ся очередность пог-ия треб-ий банка по пог-ию кр/пол-ем кредита, %-ов за него и др. треб-ий банка при недост-ти ср-тв на тек. счете кр/пол-ля, а также перечисл-ся приложения к КД, явл-ся его неотъемлемой частью.
Дата добавления: 2020-04-08; просмотров: 113; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!