Понятие кредитной системы и ее структура

 

Кредитная система характеризуется совокупностью банковских и иных кредитных учреждений, правовыми формами организации и подходами к осуществлению кредитных операций. Выделяются две основные подсистемы организации кредитных отношений: в рамках банковских и небанковских («околобанковских», «квазибанковских», «парабанковских») институтов. Соответственно образуются и два основных звена кредитной системы: банковские и парабанковские учреждения. Первое из них представлено банками и другими учреждениями банковского типа, второе — небанковскими организациями.

Структуру кредитной системы можно изобразить в виде схемы

(рис. 9.1):

 

Рис. 9.1 - Структура кредитной системы

 

Банковская система — ключевое звено кредитной системы, выполняющее большинство кредитно-финансовых услуг. Специализированные кредитно-финансовые институты (СКФИ) отличает ориентация либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление одного-двух видов услуг. Разновидностью СКФИ являются кредитно-сберегательные учреждения, возникшие как государственные учреждения по привлечению средств мелких вкладчиков.

В зависимости от соподчиненности кредитных институтов, согласно банковскому законодательству и иерархической структуре кредитной системы, можно выделить два типа построения банковской системы:

1. Одноуровневая банковская система. Предполагает преобладание горизонтальных связей между банками, универсализацию их операций и функций.

2. Двухуровневая банковская система. Взаимоотношения между банками протекают в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали.

Одноуровневая организация банковской системы существовала на ранних этапах развития банковского дела, когда еще не выделялись Центральные банки. На современном этапе такие системы существуют в странах с планово-централизованной экономикой.

В странах с рыночной экономикой современные банковские системы двухуровневые: I уровень — Центральный банк (ЦБ); II уровень — все виды коммерческих банков (КБ) и другие кредитные организации, лицензированные Центральным банком (рис. 9.2).

 

 

 

                                                                    

 

	КБ - 1		КБ – 2		КБ - 3		КБ - n

 

 

                                                                       ….

и другие кредитные учреждения

Рисунок 9.2 - Структура банковской системы РФ

 

Практика знает несколько типов банковской системы: распределительная; рыночная; система переходного периода.

Каждому типу банковской системы присущи свои особенности

(табл. 9.8).

Таблица 9.8

Особенности банковской системы

Типы банковской системы
Распределительная	Рыночная	Система переходного периода
• Государство — собственник на банки • Монополии государства на формирование банков • Одноуровневая система • Централизованная схема управления • Политика единого банка • Государство отвечает по обязательствам банка • Банки подотчетны прави­тельству	• Отсутствие монополии государства на банки • Многообразие форм собственнос­ти • Двухуровневая система •Децентрализованная схема управ­ления • Государство не отвечает по обяза­тельствам банка • Банки не подотчетны правительству • Руководитель ЦБ утверждается пар­ламентом	• Содержит компо­ненты рыночной банковской систе­мы, но их взаимо­действие еще не­доста-точно раз­вито

 

Распределительный тип банковской системы характерен для стран с планово-директивной экономикой. В России в настоящее время имеет место тип системы переходного периода.

На ход развития банковской системы оказывает влияние ряд макроэкономических и политических факторов:

1) межбанковская конкуренция;

2) экономическая политика государства;

3) степень зрелости товарно-денежных отношений;

4) социальная направленность;

5) общественный экономический порядок;

6) законодательные основы и акты.

Среди факторов, влияющих на развитие кредитной системы, важнейшим является экономическая политика государства.

Государство регулирует деятельность финансово-кредитных учреждений по следующим направлениям:

1) политика ЦБ по отношению к финансово-кредитным учреждениям;

2) налоговая политика государства на всех уровнях власти;

3) участие государства в деятельности кредитных учреждений;

4) законодательное регулирование деятельности кредитных учреждений.

Все направления регулирования со стороны государства деятельности кредитных учреждений взаимосвязаны. В отдельных случаях регулирование кредитной системы государством может осуществляться и через механизм его вмешательства в уставный капитал.

 

---

Дата добавления: 2019-02-12; просмотров: 249; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

---

---

Мы поможем в написании ваших работ!