Анализ деятельности страховых компаний по имущественному страхованию
Количество страховых компаний в 2017 году уменьшилось на 30. Если в предыдущие годы большинство отзывов лицензий связано с невыполнением предписаний регулятора, то в 2017 году 21 компания отказалась от лицензий добровольно. Совокупная доля покинувших рынок компаний составила ~1,9%. В итоге на рынке на декабрь 2017 года осталось 222 страховые и 4 специализированные перестраховочные компании.
Усиление концентрации наблюдается по всем видам страхования, кроме страхования ответственности, имущества юридических лиц и ОСАГО. Это касается как сегментов с высокой концентрацией (страхование железнодорожного, воздушного и водного транспорта, страхование сельскохозяйственных рисков), так и с низкой (страхование от несчастных случаев, страхование грузов).
На рынке автокаско (страхования наземного транспорта) в 2017 году наибольшую долю по объему премий занял «ИНГОССТРАХ» (16,22% или 26356849 тыс. руб.), наименьшую - «ЭНЕРГОГАРАНТ» (2,12% или 3450494 тыс. руб.). По средней премии «ЭНЕРГОГАРАНТ» занял ведущую позицию — 107375 руб., наихудший результат у «РОСГОССТРАХ» - 38564 руб. По объему выплат лидирует тоже «ИНГОССТРАХ» (12771644 тыс. руб.), а наихудший результат у «ЭНЕРГОГАРАНТ» (1616122 тыс. руб.). Максимальная средняя выплата у «ЭРГО» (135194 руб.), минимальная — у «ИНГОССТРАХ» (62106 тыс. руб.). По коэффициенту выплат лидирует «РОСГОССТРАХ» (67,37%), отстает - «СОГАЗ» (37,3%).
Высокая конкуренция продолжает оказывать давление на тарифы по авиакаско, кроме страхования вертолетов. Благодаря концентрации рынка авиаперевозок наблюдается снижение аварийности. На рынке страхования воздушного транспорта по объему выплат, премий и количеству страховых договоров лидирует «СОГАЗ» (страховые выплаты составили 1246406 тыс. руб., премии были равны 3553170 тыс. руб., подписано договоров — 428 ед.), а отстают «НЕЗАВИСИМАЯ СТРАХОВАЯ ГРУППА» и «АЛЬЯНС» (нет выплат, страховые премии у второй организации составили 113528 тыс. руб., договоров подписано — 51 ед.).
|
|
|
Пять страховщиков прекратили заключать договоры сельскохозяйственного страхования в 2017 году. В сегменте осталось 33 компании. В 2018 году не ожидается существенных улучшений. Неопределенность с получением субсидий, отсутствие масштабных сборов урожая в 2014-2017 г. г. не способствуют желанию сельхозпроизводителей заключать договоры.
На рынке сельскохозяйственного страхования по объему премий лидирует «РСХБ-СТРАХОВАНИЕ» (1737348 тыс. руб.), отстает «ЦЕНТРАЛЬНОЕ СО» (50459 тыс. руб.); по объему выплат ведущую позицию имеет «АВАНГАРД-ГАРАНТ» (461486 тыс. руб.), отстает «СОГАЗ» (180 тыс. руб.); по количеству договоров страхования лидирует «РОСГОССТРАХ» (47056 ед.), отстает «ТАЛИСМАН» (19 ед.).
|
|
|
Рынок страхования имущества юридических лиц — крупнейший сегмент добровольного страхования, поддерживается за счет залогового страхования имущества крупных заемщиков. По объему премий, выплат и подписанных договоров страхования лидирует «СОГАЗ» (51451255 тыс. руб. - объем выплат, 6668798 тыс. руб. - премий, 32849 ед. договоров страхования), отстает - « ЦЮРИХ. НАДЕЖНОЕ СТРАХОВАНИЕ» (объем выплат — 259765 тыс. руб., премий — 1001825 тыс. руб., подписанных договоров — 418 ед.). По коэффициенту выплат ведущую позицию занимает «РОСГОССТРАХ» (79,55%), отстает - «СОГАЗ» (12,96%).
Страхование имущества граждан (физических лиц) — развитие сегмента идет за счет ипотечного страхования и коробочных продуктов, распространяемых банками и ритейлерами. При этом традиционный агентский канал теряет позиции. По объему премий ведущую позицию имеет «РОСГОССТРАХ» (16243381 тыс. руб.), отстает - «БЛАГОСОСТОЯНИЕ. ОБЩЕЕ СТРАХОВАНИЕ» (703736 тыс. руб.). По объему выплат та же ситуация. По количеству подписанных договоров лидирует «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» (12001084 ед.), отстает «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» (269202 ед.). По коэффициенту выплат ведущую позицию занимает «ИНГОССТРАХ» (27,42%), отстает «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ» (2,77%).
|
|
|
Глава 3. Проблемы рынка имущественного страхования и способы их решения
При проведении исследования было выявлено, что основными проблемами, с которыми сталкивается рынок имущественного страхования — это высокая конкуренция, неопределенность с получением субсидий, отсутствие масштабных сборов урожая.
Помимо этого присутствует недоверие со стороны страхователей, неправильная оценка рисков ими, государственная регистрация недвижимости, сдерживающее развитие малого бизнеса, недострахование. Данные проблемы характерны для рынка страхования имущества юридических лиц и способствуют его торможению и негативно влияют на развитие страхования в целом.
Для рынка страхования имущества физических лиц характерны такие проблемы, как: неразвитость института имущественных прав собственников жилья, отсутствие предпосылок для развития обязательного страхования имущества со стороны государственных органов (без государственного надзора и необходимого информирования собственники не осознают всей нужности страхования жилья от разнообразных рисков), низкая плотность подразделений страховщиков или страховых брокеров вне городских территорий.
На рынке страхования предпринимательских и финансовых рисков есть следующие проблемы: почти неплатежеспособный спрос на услуги страховщиков, недостаток квалифицированных кадров, отсутствие общепризнанной классификации рисков предпринимательства, определения страхового интереса, зарубежного опыта в страховании предпринимательских рисков, слабое развитие инфраструктуры рынка страхования, высокий риск деятельности предпринимателя.
|
|
|
Чтобы улучшить страховой сервис и способствовать развитию рынка страхования, необходимо:
1) клиентоориентировать страховые продукты, добиться доверия страхователей, массовая популяризация процесса страхования, повышение финансовой грамотности населения;
2) упростить процедуру подписания договоров и регулирования убытков;
3) предоставить возможность заключения соглашений через Интернет, продажа услуг через глобальную сеть, смартфонизацию;
4) расширить ассортимент коробочных продуктов;
5) частно-государственное партнерство (взаимодействие государства и страховых компаний);
6) повышение спроса на потребительские и ипотечные кредиты, упрощение предоставления субсидий;
7) снижение конкуренции внутри рынка;
8) рост квалификации самих специалистов рынка страхования;
9) общедоступная классификация рисков и объектов страхования;
10) опора на опыт зарубежных стран.
Заключение
Имущественное страхование является одной из специфических областей (отраслей) страхования. Объектом здесь выступает не только имущество и имущественные права в своем многообразии, но и риск финансовой и предпринимательской деятельности, выраженный в недополучении дохода или убытках. Таким образом, имущественное страхование взаимодействует и с экономической сферой, и с юридической (поскольку многие положения страхования прописаны в нормативно-правовых и законодательных актах), и с банковской (поскольку кредитные организации тоже страхуют свои денежные средства и банковские операции от разнообразных рисков).
Между страхователем и страховой компанией составляется 2 вида соглашений: или договор имущественного страхования, или договор предпринимательского (финансового) риска. Последний является своеобразным документом, в котором невозможно указать размер страховых стоимости и суммы, поскольку их довольно сложно определить по причине многогранности предпринимательского риска.
Имущественная страховая стоимость определяется несколькими способами (по восстановительной, балансовой стоимости, фактической себестоимости, закупочной цене), возмещение ущерба тоже проходит 4 способами, наиболее распространенный из которых — денежное возмещение.
После проведения исследования показателей элементов рынка имущественного страхования можно заметить, что по страховым взносам (премиям) и выплатам большинство из разновидностей элементов имущественного страхования проявили уменьшение значений, а по количеству подписанных договоров, страховых случаев и сумме страхования примерно в равной степени эти разновидности проявили рост или снижение значений.
При анализе деятельности страховых организаций выявлено, что такие компании «СОГАЗ», «РОСГОССТРАХ», «ИНГОССТРАХ», «ЭНЕРГОГАРАНТ» проявили наибольшую активность в 2017 году и стали по некоторым показателям лидерами, войдя в Топ-10 страховщиков различных разновидностей имущества.
Получено также, что основными проблемами, с которыми сталкивается рынок имущественного страхования — это высокая конкуренция, неопределенность с получением субсидий, отсутствие масштабных сборов урожая. Помимо этих существуют и другие проблемы, способами решения которых являются: информированность населения, продвижение и расширение ассортимента страховой продукции, уменьшение уровня конкуренции, упрощение некоторых процедур, взаимодействие государства и страховщиков, улучшение финансовой грамотности населения и квалификации страховых специалистов.
Библиографический список
1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2018)
2. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 03.08.2018) "Об организации страхового дела в Российской Федерации"
3. Годин А. М., Демидов С. Р., Фрумина С. В. Страхование. М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К». 2013 г. 504 с.
4. Прокопьева Т. В. Страхование: Учебное пособие для дневной и заочной форм обучения направления подготовки «Экономика»/Рубцовский индустриальный институт. – Рубцовск, 2014. – 140 с.
5. Разумовская Е. А., Фоменко В. В. Страховое дело: учебное пособи/под ред. Е. А. Разумовской. – Екатеринбург: Гуманитарный университет, 2016. – 249 с.
6. Щербаков В. А., Костяева Е. В. Страхование. М.: КНОРУС, 2014. 320 с.
7. Быкова Н. Н. Сущность страхования и механизм реализации имущественного страхования на современном этапе. Вестник НГИЭИ. 2016. № 12 (67). С. 139-144.
8. Грибанова Н. А. Состояние и перспективы развития имущественного страхования. Проблемы развития территории. 2013. № 1 (63). С. 47-53.
9. Дубровина Н. Н. Состояние и перспективы рынка страхования имущества физических лиц. Корпоративная экономика. 2016. № 3 (7). С. 55-61.
10. Иванченко Л. А. Проблемы рынка страхования имущества юридических лиц. Современные наукоемкие технологии. 2014. № 7-1. С. 126-128.
11. Корнаухова А. П., Жидкова И. С. Имущественное страхование в посткризисный период в РФ. Региональное развитие. 2014. № 3-4. С. 143-146.
12. Латыпова К. Р. Имущественное страхование. Экономика и управление: проблемы, решения. 2015. Т. 1. № 11. С. 160-165.
13. Поспелов Р. Р. Страхование несуществующего имущества или специфика договора страхования предпринимательского риска. Современное право. 2014. № 6. С. 64-67.
14. Родин Р. С. К вопросу о порядке заключения, изменения и прекращения договора имущественного страхования. Вестник экономической безопасности. 2016. № 3. С. 176-177.
15. Савонько Л. М. Предпринимательский риск как объект страхования. Вестник Науки и Творчества. 2016. № 10 (10). С. 126-130.
16. Тепкаева З. З. Экономическая сущность и функции страхования. Успехи современной науки. 2017. Т. 3. № 1. С. 86-89.
17. Фролов К. С. Страхование предпринимательского риска: актуальные проблемы и пути решения. Научный альманах. 2017. № 3-1 (29). С. 352-356.
18. Халикова З. Б., Смагин А. А. Страхование имущества юридических лиц: сущность и перспективы. Скиф. Вопросы студенческой науки. 2017. № 7 (7). С. 80-82.
19. Цыренова И. Б., Цыренов Е. В. Экономическая сущность и виды страхования. Актуальные вопросы экономических наук. 2013. № 29-2. С. 89-94.
20. http://www.ra-national.ru
21. https://www.cbr.ru
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ НАРОДНОГО ХОЗЯЙСТВА И ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ при ПРЕЗИДЕНТЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»
Дзержинский филиал РАНХиГС
СПРАВКА
о самопроверке текстовых документов на наличие неправомерных заимствований в системе
«Антиплагиат»
| (Фамилия, имя, отчество) |
В соответствии с приказом «О внедрении в РАНХиГС системы проверки текстовых документов на наличие неправомерных заимствований» мной была проведена проверка текста курсовой работы (проекта) на тему: «________________».
В соответствии с проведенным анализом оригинальный текст курсовой работы (проекта) на тему: «____________» (препринта) составляет 75,66 %.
Оставшимся процентам соответствуют: использование в тексте работы наименований учреждений, органов государственной власти и местного самоуправления; ссылок на нормативные правовые акты; текстов законов; текстов статистических данных; библиографического списка; повторов, в том числе часто повторяющихся устойчивых выражений и юридических терминов; цитирования текста, выдержек из документов для их анализа. Кроме того, важно учитывать быстродействие системы. При низкой скорости (таймаут - время ожидания программой отклика от сайта) программа не получает отклика от многих сайтов и, следовательно, сверка текста не производится. Из-за этого результаты проверки серьезно искажаются.
Проверку выполнил:______________ __________________________
(Подпись) (Расшифровка подписи)
Дата добавления: 2019-01-14; просмотров: 199; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!