Глава 2. Исследование рынка имущественного страхования и деятельности страховых компаний в России
Анализ динамики показателей функционирования рынка имущественного страхования
Чтобы проанализировать состояние рынка имущественного страхования, рассмотрим изменение во временном промежутке (2016-2017гг.) страховых выплат, премий (взносов), количества заключенных договоров и долей каждого вида имущества в общей структуре страхования.
Рынок имущественного страхования в своей структуре представлен страхованием непосредственно имущества и страхованием предпринимательских и финансовых рисков. Страхование гражданской ответственности сейчас выделяют в отдельную отрасль в связи с лицензированием страховой деятельности.
Страхование имущества включает в себя страхование средств наземного, железнодорожного (как отдельной разновидности), водного, воздушного транспорта и страхование грузов, сельскохозяйственное страхование и страхование прочего имущества физических и юридических лиц. Страхование предпринимательского и финансового рисков тоже выделяются в отдельный элемент рынка.
Проанализируем динамику показателей этих составляющих имущественного страхования: страховых сумм, выплат и премий, количества заключенных договоров и страховых случаев.
На рисунке 5 продемонстрировано изменение величины страховых премий (взносов) по договорам страхования.
Рисунок 5 — Динамика суммы страховых взносов (премий) во временном промежутке
|
|
|
В 2017 году регистрировалось уменьшение суммы страховых премий в имущественном страховании в целом на 4%; непосредственно в страховании имущества — на 5,8%; в страховании средств наземного транспорта — на 4,8%; в страховании средств железнодорожного транспорта — на 35,9%; в страховании средств водного транспорта — на 22,7%; в страховании грузов — на 6,6%; в сельскохозяйственном страховании — на 60,1%; в страховании сельского хозяйства, осуществляемом государственной поддержкой, - на 72,1%; в страховании прочего имущества юридических лиц — на 10,7%. Отмечалось увеличение суммы страховых взносов в страховании средств воздушного транспорта на 10,5%; в страховании прочего имущества физических лиц (граждан) — на 11,6%; в страховании предпринимательских рисков — на 1,6%; в страховании финансовых рисков — на 25%.
2017 год стал провальным для рынка сельскохозяйственного страхования. Объем премий значительно сократился на 60% из-за изменения правил субсидирования, охват посевных площадей составил лишь около 2%.
На рисунке 6 показана динамика количества страховых случаев.
Рисунок 6 — Изменение числа страховых случаев во временном промежутке
В 2017 году наблюдалось понижение количества страховых случаев в имущественном страховании в целом на 4,6%; непосредственно в страховании имущества — на 6,6%; в страховании средств наземного транспорта — на 15,1%; в сельскохозяйственном страховании — на 9,3%; в страховании сельского хозяйства, осуществляемом государственной поддержкой, - на 15,7%; в страховании предпринимательских рисков — на 3,7%. Регистрировалось повышение числа страховых случаев в страховании средств железнодорожного транспорта — на 120,1% (в 1,2 раза); в страховании средств водного транспорта — на 3,9%; в страховании грузов — на 53%; в страховании средств воздушного транспорта на 62,1%; в страховании прочего имущества физических лиц (граждан) — на 23,6%; в страховании прочего имущества юридических лиц — на 29,7%; в страховании финансовых рисков — на 39,6%.
|
|
|
На рисунке 7 отражено изменение величины страховых выплат по договорам страхования.
Рисунок 7 — Динамика суммы страховых выплат во временном промежутке
В 2017 году отмечалось снижение размера страховых выплат в имущественном страховании в целом на 6,1%; непосредственно в страховании имущества — на 5,2%; в страховании средств наземного транспорта — на 14,5%; в страховании средств водного транспорта — на 54,3%; в страховании грузов — на 18,9%; в сельскохозяйственном страховании — на 60,4%; в страховании сельского хозяйства, осуществляемом государственной поддержкой, - на 49,5%; в страховании прочего имущества физических лиц (граждан) — на 1%; в страховании предпринимательских рисков — на 19,5%. Наблюдался рост суммы страховых выплат в страховании средств железнодорожного транспорта — на 47,4%; в страховании средств воздушного транспорта на 9,6%; в страховании прочего имущества юридических лиц — на 44,6%; в страховании финансовых рисков — на 27,1%.
|
|
|
На рисунке 8 приведена динамика числа договоров страхования, которые действовали на конец отчетного периода.
Рисунок 8 — Изменение количества страховых договоров на конец отчетного периода
В 2017 году регистрировалось уменьшение числа договоров страхования на конец года в страховании средств железнодорожного транспорта — на 25,1%; в страховании средств воздушного транспорта на 0,3%; в сельскохозяйственном страховании — на 28,3%; в страховании сельского хозяйства, осуществляемом государственной поддержкой, - на 37,6%; в страховании предпринимательских рисков — на 0,2%. Отмечалось увеличение количества страховых договоров на конец года в имущественном страховании в целом на 14,2%; непосредственно в страховании имущества — на 15,2%; в страховании средств наземного транспорта — на 12,2%; в страховании средств водного транспорта — на 2,6%; в страховании грузов — на 21,2%; в страховании прочего имущества физических лиц (граждан) — на 15,8%; в страховании прочего имущества юридических лиц — на 10,5%; в страховании финансовых рисков — на 8%.
|
|
|
Рост числа договоров в 2017 году на страхование средств наземного транспорта был вызван увеличением объема продаж новых автомобилей (на 1,59 млн больше, чем в 2016 году) и распространением более дешевых средств передвижения с ограниченным набором рисков. Благодаря росту доли договоров с франшизами и ограничениями в составе страховых случаев снизились как количество заявленных убытков, так и коэффициент выплат (с 57,1% до 51,2%). Одновременно резко увеличился размер средней выплаты, которая в 2017 году более чем в 2 раза превысила среднюю премию.
На рисунке 9 продемонстрировано изменение суммы страхования по страховым договорам, которые действовали на конец отчетного периода.
Рисунок 9 — Динамика суммы страхования по страховым договорам на конец каждого года
В 2017 году наблюдалось понижение страховой суммы по договорам страхования на конец года в страховании средств железнодорожного транспорта — на 2,2%; в страховании средств водного транспорта — на 4,7%; в сельскохозяйственном страховании — на 12,1%; в страховании сельского хозяйства, осуществляемом государственной поддержкой, - на 29,8%. Регистрировалось повышение суммы страхования по страховым договорам на конец отчетного периода в имущественном страховании в целом на 15%; непосредственно в страховании имущества — на 12,8%; в страховании средств наземного транспорта — на 15%; в страховании средств воздушного транспорта на 10,1%; в страховании грузов — на 11,8%; в страховании прочего имущества физических лиц (граждан) — на 33%; в страховании прочего имущества юридических лиц — на 11,5%; в страховании финансовых рисков — на 79,8%; в страховании предпринимательских рисков — на 19,4%.
Дата добавления: 2019-01-14; просмотров: 150; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!