Порядок установления корреспондентских отношений между банками и открытие корреспондентского счета в банке-корреспонденте
Процесс установления корреспондентских отношений разбивается на 3 стадии:
1) выбор банка-корреспондента;
2) подготовка необходимых для открытия корреспондентского счета документов;
3) разработка и подписание корреспондентского договора.
Выбор корреспондента начинается с анализа потоков платежей клиентов и выявления куда эти платежи будут направляться.
Учет встречных потоков платежей необходим для оперативного поддержания остатка открываемого корреспондентского счета и для создания благоприятных условий проведения взаимозачетов межбанковских обязательств.
Вторая стадия установления корреспондентских отношений заключается в обмене банковскими документами. На этом этапе производится предварительная оценка степени риска размещения средств на счете в банке-корреспонденте на основе банковских данных партера. Данная процедура включает в себя проверку соответствия показателей ликвидности баланса на последующую отчетную дату нормативным требованиям, установленными БР.
Завершающей стадией установления корреспондентских отношений является подписание корреспондентского договора.
Для открытия корреспондентского счета каждый КБ представляет следующие документы:
· заявление на открытие корреспондентского счета;
· нотариально заверенную копию лицензии на осуществление банковских операций;
· нотариально заверенные копии учредительных документов;
|
|
|
· письмо территориального учреждения БР с подтверждением кандидатур руководителя и главного бухгалтера КО;
· свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
· карточку с образцами подписей и оттиском печати банка.
Порядок проведения расчётных операций по счетам «ЛОРО» и «НОСТРО»
Корреспондентский счет, открываемый банком-корреспондентом банку-респонденту, называется ЛОРО счет № 30109 (у нас).
Корреспондентский счет, открываемый в банке-респонденте, называется НОСТРО счет № 30110 (в другом банке).
Взаимоотношения между банками при осуществлении расчетных операций по корреспондентским счетам регулируются законодательством и договором корреспондентского счета, заключенным между сторонами.
Согласно Положению БР «О безналичных расчетах»расчетные операции осуществляются при условии обеспечения ежедневного равенства остатков денежных средств по корреспондентскому счету по балансу кредитной организации, открывшей корреспондентский счет в другой кредитной организации (далее - банк-респондент), и по балансу кредитной организации, в которой открыт корреспондентский счет указанной кредитной организации (далее - банк-корреспондент).
|
|
|
При осуществлении расчетных операций по корреспондентским счетам "ЛОРО", "НОСТРО" банком-отправителем платежа или банком-исполнителем платежа может быть, как банк-респондент, так и банк-корреспондент. При проведении операций банком-корреспондентом по корреспондентскому счету "ЛОРО" по зачислению или списанию денежных средств по предъявленным инкассовым поручениям или платежным требованиям, выдачи банком-корреспондентом банку-респонденту денежной наличности дата поступления платежа указывается в реестре предстоящих платежей, форма и способ передачи (в электронном виде или на бумажном носителе) которого устанавливается банком-корреспондентом и банком-респондентом в договоре счета.
Операции по списанию денежных средств с корреспондентского счета ЛОРО осуществляются банком-корреспондентом по платежному поручению банка-респондента при условии достаточности средств на его счете. Списание денежных средств без согласия банка-респондента производится в случаях, предусмотренных законодательством или Договором.
Подтверждением совершения операции списания или зачисления денежных средств по счету в другой кредитной организации является выписка из этих счетов, направленная банком-исполнителем банку-отправителю.
Дата добавления: 2019-01-14; просмотров: 1667; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!