Зарубежный опыт финансирования малого бизнеса
Государственная политика в области малого бизнеса(МБ) - важное направление экономического развития каждой страны. К сожалению, часто за декларативными высказываниями многих политиков, скрывается недостаточная проработка вопроса о развитии данного сектора национальной экономики. В такой ситуации остается ряд нерешенных проблем, к числу которых можно причислить:
· отсутствие достаточного доступа к источникам рыночной информации;
· недостаточное применение новейших инновационных технологий, в том числе и в сфере принятия управленческих решений;
· материальные барьеры;
· отсутствие системы стратегического планирования.
Уровень развития малого бизнеса в России отстает от стран с развитой рыночной экономикой.
Малый бизнес – это “ядро” среднего класса, который является основой стабильности общества. Во многих развитых странах малый бизнес решает различные социальные задачи в обществе.
Правительство различных стран мира осознают, что дальнейшее развитие малого бизнеса сможет значительно оздоровить общую ситуацию в сфере занятости населения, однако проблемы связанные с безработицей не решены полностью ни в одном государстве мира. На сегодняшний день более 50% всех рабочих мест в мире созидаются малыми предприятиями.
Например, в США за последнее десятилетие примерно 55% всех инноваций и около 75 % вновь созданных рабочих мест появились именно в секторе малого бизнеса. При этом общая эффективность капиталовложений примерно в 9 раз выше, чем в сфере самого крупного бизнеса. Масштабы развития малого бизнеса в современном мире отражает таблица 3.4. В общем количестве хозяйствующих единиц доля малых предприятий составляет от 40% до 99,9 %. Общий вклад малого бизнеса в валовой внутренний продукт составляет от 50% до 60%. Занято в данном секторе до 80% трудоспособного населения, общая доля в товарообороте варьируется от 20% до 80%, на малые фирмы приходится треть экспорта. В разных странах масштабы развития малого бизнеса различиы.
|
|
|
В Соединенных Штатах Америки функционирует около 20 млн. фирм. В странах Европейского сообщества функционирует около 17 млн. фирм (таблица 3.4).
Таблица 3.4
| Страны | Кол-во МБ на 1000 жителей | Занято в МБ (млн.чел) | Доля МБ в общей численности занятых (%) | Доля МБ в ВВП (%) |
| Великобритания | 46 | 13.6 | 49 | 50-53 |
| Германия | 37 | 18.5 | 46 | 50-52 |
| Италия | 68 | 16.8 | 73 | 57-60 |
| Франция | 35 | 15.2 | 54 | 55-62 |
| Страны ЕС | 45 | 68 | 72 | 63-67 |
| США | 20 | 70.2 | 54 | 50-52 |
| Япония | 49.6 | 39.5 | 78 | 52-55 |
| Россия | 39 | 10.2 | 25 | 15-21 |
Показатели, характеризующие состояние МБ в разных странах
|
|
|
Источник: "Группа восьми" в цифрах. 2014 года: Стат.сб./Росстат. - М., 2014. - С. 76.
Как видно из таблицы вклад малых предприятий в зарубежную экономику сложно недооценить. Наименьший процент занятости населения, от общей численности сосредоточен в Германии и составляет 46%. Для Российской Федерации эта цифра равна 25 %.. Наиболее развит малый бизнес в Западной Европе и Северной Америке. Данная тенденция развития связана с демографическими особенностями регионов.
Несмотря на сопоставимый уровень количества субъектов МБ в расчете на численность населения, занятость в России в большей степени обеспечивается предприятиями с численностью работников от 250 человек, тогда как небольшие предприятия с численностью работников менее 50 человек, обеспечивают меньшую долю рабочих мест, чем в остальных странах (см. рисунок 3.4.).
Рис.3.4. Распределение численности занятых в экономике по предприятиям с различным количеством работников
Источник: Анализ вопросов и политики в области малого предпринимательства в России (ОЭСР, 2014).
|
|
|
Политика Европейского Сообщества в отношении малого бизнеса базируется на двух подходах.Первый подход выражается в первую очередь в мероприятиях, которые ориентированы исключительно на малые предприятия. В странах Европейского сообщества эти мероприятия подготавливаются Генеральным директоратом Европейской комиссии (политика в отношении предпринимательства, туризма и социальной экономической деятельности) в сотрудничестве с экономическим и социальным советом, Европейским парламентом, представительскими организациями малых и средних предприятий в органах Европейского Сообщества. Именно на этих мероприятиях базируется вертикальный подход к развитию малого бизнеса.
Горизонтальный подход базируется на защите интересов малого бизнеса в таких сферах деятельности Европейского Союза, как политика в области технических разработок. В странах Европейского Сообщества успешная интеграция экономики во многом зависит от развития малого бизнеса.
Малый бизнес в странах Европейского Сообщества способствует экономическому развитию и росту занятости населения в менее развитых регионах. Поэтому для более успешного развития малого бизнеса в странах Европейского
|
|
|
Национальная политика в странах-членах Европейского Сообщества считает своей основной целью предоставление лучших условий для осуществления деятельности субъектами малого бизнеса, увеличения конкурентоспособности предприятий и их роста. При этом наблюдается переход от «сложной» поддержки в форме предоставления займов к «простой» поддержке в форме предоставления консультационных услуг.
Страны-члены Европейского сообщества проводят активное регулирование малого бизнеса и оказывают значительное содействие его дальнейшему развитию с последующим применением различных инструментов, учитывающих многочисленные потребности европейского объединения.
В последние время в странах Европы, США и Японии огромное значение стал играть малый бизнес. В 1953 году в США было создано Федеральное агентство - Администрация по делам малого бизнеса США, которая по настоящее время защищает интересы малого бизнеса на уровне государства.
Филиалы организации находятся практически во всех достаточно крупных городах, поэтому общая политика государственного воздействия на представителей бизнеса «растекается» на все штаты, а не выборочно на конкретные экономические объекты Соединенных штатов Америки. Главная цель Администрации по делам малого бизнеса и его представительств состоит в:
· помощи в приобретении кредита для ведения бизнеса;
· информационная помощь;
· выделение гарантий по займам для ведения бизнеса;
· выдача кредита малому бизнесу за счет финансовых ресурсов государства.
Кроме Федерального агентства для соблюдения правового законодательства в отношении предприятий малого бизнеса создан также специальный Адвокатский отдел, который в свою очередь отстаивает интересы малого бизнеса в суде и Конгрессе. Власти США в своей представленной концепции общего развития экономики отводят малому бизнесу главную роль. В выступлениях министров Правительства Соединенных штатов Америки нередко звучит речь о том, что малый бизнес – достаточно важный рычаг скорейшего оздоровления всей экономики.
Различные программы поддержки малого бизнеса в Германии, как и в ряде развитых зарубежных стран, используют приоритетную поддержку, как правило, сначала наукоемких отраслей производства. Выдача кредитов малому бизнесу на льготных условиях со стороны государства включает в себя следующие основные положения:
· кредитование малых предприятий, которые ориентированы на деятельность предприятий в сфере инноваций;
· кредитование проектов, которые направленны на сохранение благоприятной экологической обстановки;
· кредитование малого бизнеса, который принимает участие в развитии отстающих регионов Германии;
· кредитование предприятий, которые занимаются строительством.
Основными программами развития малого и среднего бизнеса в Германии являются следующие:
· программа «Концепция развития научно-технической политики по отношению к предприятиям малого и среднего бизнеса»;
· программа «Стимулирование сбережений для открытия своего дела».
В настоящее время торгово-промышленные палаты Германии активно учувствуют в становлении бюджетов различных уровней, развитии промышленности, подготовке различных законов, которые касаются регулирования деятельности малых предприятий. Торгово-промышленные палаты обладают большим влиянием на многочисленные стороны жизни всего общества. Это своего рода целая инфраструктура, в которой принимают участие и представители средств массовой информации.
Мощнейший рывок в экономике после войны выдвинул Японию в категорию наиболее развитых стран мира. Данное лидерство было достигнуто именно благодаря развитию малого бизнеса при значительной государственной поддержке. Невзирая на то, что многие известные компании по производству авто, специализированной техники, инновационной продукции сосредоточены именно здесь, малый бизнес представляет преобладающую долю в общих объемах промышленности Японии (примерно около 40%).
Хотелось бы отметить, что малый бизнес в Японии в значительной степени варьируется в следующих сферах: строительство, легкая промышленность, а также сфера услуг. Наукоемкие производства осуществляются в основном крупными компаниями. Это и есть основополагающая задача всего экономического развития Японии – всестороннее стимулирование инновационного производства в сфере малого бизнеса. Разрабатываемые нормативные документы по отношению к малому бизнесу в Японии определяют, как правило, положение малых предприятий и льготы для малого бизнеса. Налоговые преференции подразумевают специальное налогообложение в зависимости от вида осуществляемой деятельности предприятия.
Преобладающая часть законов направлена на постоянное регулирование антимонопольного законодательства Японии. Японское законодательство достаточно жестко контролирует степень завышения/занижения рыночной цены на товар. За неоправданные заниженные цены, или, напротив, за «накрученные» цены, организация и предприниматели могут автоматически лишиться своего права осуществления своей деятельности. Эти условия распространяются на все компании. Сегодня благодаря весьма развитым рыночным механизмам японским властям удается регулировать необоснованное изменения цен.
Отсюда следует, что, ввиду полного равенства начальных условий и всех возможностей, в Японии созданы положительные предпосылки для последующего развития малого бизнеса. Необходимо к тому же учитывать опыт зарубежных стран в целевом характере поддержки малых предпринимателей с определенным давлением на тех, кто только начинает свой бизнес.
Анализ современного состояния и развития малого бизнеса за рубежом: США, Японии, Германии, Франции, Великобритании, Бельгии позволяет «разбить» представителей малого бизнеса, нуждающихся в финансировании, на І, ІІ, ІІІ-ю категории( рис. 3.4.1).
К первой категории относятся предприниматели, которые только начинают свой бизнес (то есть те люди, которые имеют желание заниматься разного рода деятельностью).
Не все граждане обладают способностью осуществлять предпринимательскую деятельностью, поэтому в данной ситуации необходимо построить такую систему по бесплатному обучению этой категории, которая смогла бы в полной мере удовлетворить многочисленные потребности всех безработных (в случае России, для начала нужно будет решить проблему безработицы, что является достаточно нелегкой задачей).
К тому же, банки Российской Федерации в отличие от банков Западной Европы не выдают кредиты начинающему бизнесу из-за больших рисков.
| Категории |
| І | ІІ | ІІІ | |||||
| Начинающие предприниматели | Предприниматели, имеющие небольшую собственность | Предприниматели со стабильным бизнесом | |||||
| Поддержка, прежде всего молодежи, военнослужащих, которые уволены в запас, инженеров, которые остаются без работы после закрытия крупных производств | Поддержка малых предприятий, которым необходимо расширение или модернизация, а также качественное обновление производства. | Дополнительная поддержка предпринимателей желающих получить кредиты | |||||
Рис 3.4.1. Категории предпринимателей, нуждающиеся в финансировании малого бизнеса за рубежом.
Источник: Рисунок составлен автором
Созидая новые продукты, различные услуги или технологии, предприниматель, получая доход, как правило, возвращает государству выделенные ему финансовые ресурсы. Если какой-либо предприниматель по различным причинам не возвращает государству долг, то после проведенной экспертизы данное предприятие передается другому, более подготовленному предпринимателю.
Вторая категория предпринимателей включает в себя тех, кто уже начал свой бизнес и имеет маленькую собственность. Но, несмотря на это, малому предприятию непременно требуется дальнейшая модернизация.
Имеющееся обеспечение предпринимателя, недостаточно, так как необходимо создание определенной системы гарантий с участием, как правило, государства, коммерческих банков и фондов, как, например, принято в Австрии, Финляндии и других зарубежных странах при обязательной поддержке федеральных, региональных и муниципальных властей. Гарантия по предоставленному кредиту создает определенную возможность модернизации бизнеса, дает возможность вывести его на весьма достойный уровень.
Третья категория предпринимателей включает в себя тех, у которых уже имеется стабильный бизнес, то есть имеется кредитная история. Данная лазейка предпринимателей имеет возможность приобрести кредиты даже под собственные оборотные средства.
Непременно, таким предпринимателям также нужна поддержка при выходе на внешние рынки, и если он не заручится определенной поддержкой государства в данной ситуации, которое должно будет незамедлительным образом создать новые защитные механизмы, то вполне возможна ситуация массового свертывания производственных фирм в этих отраслях. В значительной мере это относится к предприятиям пищевой промышленности.
Страны Европы активно развивают экспортный потенциал малого бизнеса. В странах действуют различные эффективные системы гарантий экспортных поставок в Германии, Австрии, Италии, Финляндии. Таким образом, формируется общая система гарантий Евросоюза.
Проведенный анализ финансовых и организационных аспектов функционирования малого бизнеса за рубежом позволил выявить следующие тенденции общемировой практики финансирования в большинстве развитых стран:
• политика развития малого бизнеса основывается на двух подходах: в отношении предпринимательства и социальной экономической деятельности (вертикальный подход) и политика защиты интересов малого бизнеса в области технических разработок и также укрепление позиций малого бизнеса в соответствующем виде деятельности (горизонтальный подход);
• для более успешного развития малого бизнеса в странах сочетаются две линии: макроэкономическая (общеполитическая) и микроэкономическая (предпринимательская);
• основной формой финансирования является:
льготное кредитование, включающее в себя кредитование малых организаций, которое, как правило, ориентированно, прежде всего на инновационную деятельность;
кредитование проектов, которые непременно нацелены на улучшение положительной экологической обстановки и связанны с охраной окружающей среды;
кредитование малого бизнеса, участвующего в развитии отстающих регионов; кредитование предприятий, которые занимаются решением проблем в сфере жилищного строительства, а также проектное финансирование предприятий, которые также задействованы в различных отраслях, наиболее остро нуждающихся в коренной модернизации производства.
• используется целевой характер поддержки малых предпринимателей с акцентом на начинающих.
Оценивая мировой опыт использования механизмов, направленных на развитие малого бизнеса, можно выделить следующие основные моменты:
Во-первых, банки России в отличие от Германии, Великобритании, Канады не кредитуют вновь созданный бизнес из-за повышенных рисков, неразвитости механизмов микрофинансирования. Однако, государственная поддержка малого бизнеса с акцентом на начинающих даст определенную надежду последующей модернизации бизнеса по выводу его на соответствующий уровень.
Во-вторых, в виду того, что малый бизнес «изначально» появился не посредством эволюции, как в многочисленных странах с рыночной экономикой, а вследствие произошедших экономических изменений «сверху», то есть разрушения плановой экономики государства, то для дальнейшего положительного развития непременно должны сочетаться две линии (общеполитическая и предпринимательская).
Использование опыта Европейского сообщества в малом бизнесе может существенно повлиять на оживление и успешное развитие малого бизнеса с учетом реального состояния экономики России.
Подобный опыт, как правило, требует незамедлительной адаптации в России при весьма активном участии Минэкономразвития России, Российского банка развития, Торгово-промышленной палаты и других заинтересованных институтов.
Таким образом, вопрос о возможности и необходимости использования зарубежного опыта можно учитывать при реализации программ развития МБ. Однако, конкретное применение рассмотренных подходов к финансовому обеспечению малого бизнеса возможно только с учетом использования особенностей отечественного опыта.
Литература
1. Финансирование малого бизнеса в российской федерации
Черненко В.А., Омарова Д.О. Санкт-Петербург, 2016.
2. Современные проблемы корпоративных финансов
Черненко В.А., Цацулин А.Н., Дяченко А.А., Воронов В.С., Леонтьев В.Е., Радковская Н.П., Дороган Н.Д., Омарова Д.О., Скороход А.Ю., Евстафьева И.Ю., Федоров К.И., Федорова С.В., Юрьев С.В. под ред. М. В. Романовского, В. А. Черненко. Санкт-Петербург, 2015.
3. Влияние малого бизнеса на рынок услуг в Российской Федерации: отечественный опыт и зарубежная практика
Черненко В.А., Денисов М.В., Качалова О.И.
учебное пособие / В. А. Черненко, М. В. Денисов, О. И. Качалова. Санкт-Петербург, 2008.
4. Малый бизнес на рынке услуг в Российской Федерации
Черненко В.А. Санкт-Петербург, 2005.
5. Кредитование малого бизнеса
Черненко В.А., Малькова С.А., Подъячева Е.Б. Учебное пособие / Санкт-Петербург, 2001.
[1] Для построения графика использовались данные Всемирного банка за 2015 год
[2] Расчет производился по кредитному портфелю всех банков России на конец марта 2017 (информация взята из рейтинга banki.ru). При расчете индекса HHI с использованием доли рынка, выраженной в десятичной дроби значение индекса составит 0.16 соответственно.
[3] http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9019895
[4] Для построения графика использовались данные Всемирного банка за 2015 год.
[5] На основании ежегодного обзора рынка IPO, подготовленного компанией PwC (http://www.pwc.ru/ru/capital-markets/russian-ipo.html).
[6] http://www.dk.ru/news/sergej-chernyshev-zarabotat-vmeste-so-stranoj-shkurno-vygodnee-chem-v-odinochku-236575482
Дата добавления: 2018-11-24; просмотров: 458; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!