Порядок оформления операции открытия счета по вкладу

⇐ ПредыдущаяСтр 17 из 89Следующая ⇒

6.2.1. При обращении вкладчика в автоматизированное структурное подразделение Банка, совершающее операции с использованием ПТК, для открытия счета по вкладу наличными деньгами контролер:

1) просит вкладчика предъявить паспорт (если паспорт на иностранном языке - предъявить его перевод на русский язык, а также миграционную карту и документ, подтверждающий право пребывания/проживания в Российской Федерации), убеждается по предъявленному паспорту в его личности в порядке, определенном п.4.8.1. настоящей Инструкции, и проверяет, что срок действия паспорта не истек;

2) предлагает вкладчику указать (устно или письменно) размер вносимых средств, вид валюты и вид вклада, который он будет открывать;

3) определяет на основании паспорта к резидентам или нерезидентам относится вкладчик;

4) вводит в АС из паспорта вкладчика – его фамилию, имя, отчество (при его наличии), паспортные и адресные данные, дату и место рождения, гражданство. При этом Ф.И.О. граждан Российской Федерации вводятся русскими буквами в соответствии с их написанием в паспорте, Ф.И.О. иностранных граждан, предъявляющих паспорт, вводятся латинскими буквами в соответствии с их написанием в паспорте, Ф.И.О. иностранных граждан, предъявляющих паспорт на языке, отличном от латинского, вводятся русскими буквами в соответствии с их написанием в переводе паспорта. Дата рождения вкладчика указывается цифрами в формате ЧЧ.ММ.ГГГГ. Вводит в АС со слов вкладчика (при их наличии) контактный телефон, адрес электронной почты, ИНН и другие необходимые данные. При открытии вклада иностранному гражданину (лицу без гражданства) вводит в АС реквизиты миграционной карты (номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания) и документа, подтверждающего его право на пребывание (проживание) в Российской Федерации (серия (если имеется) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания)) или оформляет заявление в произвольной форме, в соответствии с п.6.1.8.2 (п.6.1.8.3) настоящей Инструкции; (в ред.изм.№5 от 11.06.2010)

5) вводит в АС сумму первоначального взноса и номер жетона;

6) распечатывает договор банковского вклада в 2-х экземплярах (заполняет средствами АС бланки договоров) и приходный кассовый ордер 0402008 (по валютному вкладу – приходный кассовый ордер 0402008 в двух экземплярах);

7) после распечатки договоров и приходного кассового ордера 0402008 операция открытия счета отражается в кассовом журнале по приходу ф.№265;

8) предлагает вкладчику проверить правильность составления договора и приходного кассового ордера 0402008, подписать приходный кассовый ордер 0402008 (по валютному вкладу - два экземпляра ордера), подписать оба экземпляра договора (если договор составлен на нескольких листах, то вкладчик подписывает каждый лист договора). Все подписи вкладчик должен проставлять в присутствии контролера;

9) исключен изм.№5 от 11.06.2010;

10) исключен изм.№5 от 11.06.2010;

11) исключен изм.№5 от 11.06.2010;

12) исключен изм.№5 от 11.06.2010;

13) информирует вкладчика о возможности оформить в Банке доверенность, если ему известны реквизиты доверенного лица, необходимые для её оформления. В случае согласия вкладчика и при наличии реквизитов доверенного лица, оформляет доверенность в порядке, изложенном в п.7.2.13. настоящей Инструкции;

14) получив документы от вкладчика (2-экз. договора, приходный кассовый ордер 0402008 (ордера)), проверяет наличие подписи вкладчика на всех документах, однотипность подписей; (в ред.изм.№5 от 11.06.2010)

15) достает бланк сберегательной книжки, проверяет идентичность типографского номера сберегательной книжки с номером, указанным в АС, и, используя АС, заполняет титульный лист сберегательной книжки и отражает в ней приходную операцию;

16) проставляет свою подпись на обоих экземплярах договора (если договор составлен на нескольких листах, то подписывает каждый лист договора), на приходном кассовом ордере 0402008 (ордерах), в сберегательной книжке (на титульном листе и за операцию); (в ред.изм.№5 от 11.06.2010)

17) проставляет на обоих экземплярах договора оттиск круглой печати структурного подразделения либо обращается за проставлением оттиска печати к работнику структурного подразделения, у которого хранится круглая печать. Работник, у которого хранится круглая печать, прежде чем проставить оттиск круглой печати должен убедиться в наличии вкладчика. При наличии на титульном листе бланка сберегательной книжки поля «М.П.», проставляет в данном поле оттиск круглой печати, а в случае если круглая печать хранится у другого работника – проставляет в данном поле оттиск штампа с номером ВСП; (в ред.изм.№4 от 11.01.2009)

18) сканирует подпись вкладчика в базу данных по счету с договора по вкладу (сканируется подпись, проставленная в разделе «адреса и реквизиты сторон» договора). Допускается сканирование подписи в течение или в конце операционного дня; (в ред.изм.№5 от 11.06.2010)

19) вводит реквизиты доверенности (если она оформлялась, но вкладчик не воспользовался услугой банка по подготовке проекта доверенности) в базу данных; (в ред.изм.№5 от 11.06.2010)

20) выдает вкладчику жетон за номером, указанным в приходном кассовом ордере 0402008, и возвращает паспорт;

21) передает кассиру внутренним путем один экземпляр договора, сберегательную книжку, приходный кассовый ордер 0402008 (по валютному вкладу – два экземпляра приходного кассового ордера 0402008). Второй экземпляр договора, копию перевода паспорта, заявление, оставляет у себя до конца операционного дня, а затем высылает с отчетом за день в филиал Банка;

22) исключен изм.№5 от 11.06.2010.

6.2.1.1. При открытии счета по вкладу несовершеннолетнему вкладчику в возрасте от 14 до 18 лет контролер должен информировать вкладчика, что зачисленные на его счет денежные средства, отличные от заработной платы, стипендии, пособий по безработице, материальной поддержки, премий, присужденных за победу в олимпиадах, конкурсах и иных мероприятиях, или процентов, а также принятые наличными от третьих лиц, в том числе от родителей (приемных родителей, усыновителей, попечителя), выдаются несовершеннолетнему с письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства и письменного согласия одного из его законных представителей. Для получения причитающейся несовершеннолетнему заработной платы, стипендии, пособий по безработице, материальной поддержки, премий, присужденных за победу в олимпиадах, конкурсах и иных мероприятиях, и процентов согласия законных представителей и предварительного разрешения органа опеки и попечительства не требуется. (в ред.изм.№3 от 31.07.2008).

6.2.1.2. Действия кассира приведены в п.6.2.8. настоящей Инструкции.

6.2.2. При обращении доверенного лица вкладчика в автоматизированное структурное подразделение для открытия счета по вкладу контролер открывает счет в порядке, изложенном в п.6.2.1. настоящей Инструкции, с учетом следующего:

1) просит доверенное лицо предъявить нотариально удостоверенную доверенность, убеждается по ней, что вкладчик предоставил своему представителю право открыть счет по вкладу в Банке. Если предъявлена доверенность на иностранном языке, то просит предъявить также её перевод на русский язык, удостоверенный нотариально;

2) проверяет наличие в доверенности обязательных реквизитов, перечень которых приведен в п.7.2.7.1. настоящей Инструкции. Сверяет паспортные и адресные данные и год рождения (при наличии) доверенного лица, указанные в паспорте, с отраженными в доверенности. Передает доверенность на проверку уполномоченному лицу (в ред.изм.№3 от 31.07.2008);

3) определяет на основании доверенности либо из других документов (информации) предоставленной доверенным лицом к резидентам или нерезидентам относится вкладчик и гражданство вкладчика;

4) вводит в АС с доверенности именные, паспортные и адресные данные вкладчика, год рождения вкладчика;

5) вводит в АС по счету с паспорта доверенного лица - именные, паспортные, адресные данные, дату и место рождения доверенного лица. Если доверенное лицо является иностранным гражданином (лицом без гражданства), то вводит также реквизиты миграционной карты и документа, подтверждающего право на пребывание(проживание) в Российской Федерации, либо оформляет заявление в произвольной форме, в соответствии с п.6.1.8.2 (п.6.1.8.3) настоящей Инструкции;

6) вводит в АС со слов доверенного лица (при наличии) контактный телефон, ИНН, адрес электронной почты и другие реквизиты, предусмотренные договором;

7) разовая доверенность на открытие счета или её копия, удостоверенная сотрудником банка, после проведения операции остается у контролера до конца операционного дня и отправляется с отчетом за день в филиал Банка.(в ред.изм.№5 от 11.06.2010)

6.2.2.1. Если доверенностью наряду с открытием вклада предоставлено право на совершение расходных операций по вкладам, то контролер:

- отбирает образец подписи доверенного лица на извещении ф.№36. Доверенное лицо должно проставить собственноручную подпись в присутствии контролера. Образец подписи доверенного лица отбирается на извещении ф.№36 даже при наличии образца подписи доверенного лица в тексте доверенности; (в ред.изм.№3 от 31.07.2008, в ред.изм.№5 от 11.06.2010)

- проверяет правильность её оформления в порядке, определенном в п.7.2.14. настоящей Инструкции. Получение подтверждения факта выдачи доверенности можно осуществить после открытия счета в отсутствии доверенного лица, но до совершения расходной операции;

- после получения от уполномоченного работника доверенности с разрешительной надписью, сканирует подпись доверенного лица в БД по счету. Допускается сканировать подпись в течение или в конце операционного дня. Для сканирования берется образец подписи, проставленный доверенным лицом на извещении ф.№36. (в ред.изм.№3 от 31.07.2008, изм.№5 от 11.04.2010).

Извещение ф.№36 с образцом подписи доверенного лица присоединяется к подлиннику доверенности на совершение расходных операций (копии доверенности, удостоверенной сотрудником банка). Подлинник доверенности на совершение расходных операций или её копия, удостоверенная сотрудником банка, вместе с извещением ф.№36 помещается в папку «Для доверенностей». (в ред.изм.№5 от 11.06.2010)

6.2.2.2. Если именные, паспортные или адресные данные доверенного лица, указанные в доверенности, отличаются от данных предъявленного им паспорта, то доверенное лицо должно представить документ, подтверждающий изменение его данных.

Если доверенным лицом в качестве документа, удостоверяющего личность, предъявляется паспорт гражданина Российской Федерации, и его данные расходятся с указанными в доверенности из-за замены паспорта гражданина Российской Федерации, то предъявления документа, подтверждающего изменения паспортных данных, не требуется. В этом случае необходимо сверить паспортные данные, указанные в доверенности, с реквизитами ранее выданного паспорта, отраженными в отметке на 19-той странице паспорта Российской Федерации.

6.2.2.3. исключен изм.№5 от 11.06.2010

6.2.2.4. исключен изм.№5 от 11.06.2010

6.2.2.5. При первом обращении вкладчика осуществляются действия, определенные в п.6.3.1. настоящей Инструкции.

6.2.3. При обращении вносителя в автоматизированное структурное подразделение для открытия счета по вкладу контролер открывает счет в порядке, изложенном в п.6.2.1. настоящей Инструкции с учетом следующего:

1) предлагает вносителю указать реквизиты вкладчика (фамилию, имя, отчество (при наличии), дату и место рождения, адрес регистрации и паспортные данные, гражданство и другие данные, предусмотренные договором. (в ред.изм.№5 от 11.06.2010)

2) информирует вносителя о последствиях неверного указания именных и паспортных данных вкладчика в договоре;

3) вводит в АС на основании паспорта вносителя его - Ф.И.О., паспортные данные, дату и место рождения, адрес регистрации, гражданство;

4) вводит в АС со слов вносителя (при наличии) контактный телефон, ИНН, адрес электронной почты и другие реквизиты, предусмотренные договором;

6.2.3.1. исключен изм.№5 от 11.06.2010

6.2.3.2. исключен изм.№5 от 11.06.2010

6.2.3.3. При первом обращении вкладчика осуществляются действия, определенные в п.6.3.1. настоящей Инструкции.

6.2.4. Открытие счета при обращении попечителя или опекуна вкладчика в автоматизированное структурное подразделение для открытия вклада на имя подопечного.

6.2.4.1. При обращении попечителя вкладчика в автоматизированное структурное подразделение для открытия счета, контролер открывает счет в порядке, изложенном в п.6.2.1. настоящей Инструкции с учетом следующего.

При открытии вклада попечитель должен предъявить паспорт и решение органа опеки и попечительства о назначении его попечителем (удостоверение попечителя, выданное органом опеки и попечительства), а также копию указанного решения (удостоверения), удостоверенную нотариально или органом опеки и попечительства. Копия может быть изготовлена и/или удостоверена в структурном подразделении банка в порядке, изложенном в п.3.20. настоящей Инструкции.

Копия решения (удостоверения) прикрепляется к договору по вкладу (к экземпляру, который остается в Банке) и направляется с отчетом за день в филиал банка, подлинник решения (удостоверения) возвращается попечителю.

6.2.4.1.1. Контролер при обращении попечителя для открытия счета:

- сверяет данные попечителя, указанные в его паспорте, с данными в решении органа опеки и попечительства (в удостоверении);

- вводит в АС с отметкой “попечитель” на основании паспорта реквизиты попечителя – фамилию, имя, отчество (при наличии), адресные и паспортные данные, дату и место рождения, гражданство. Вводит в АС со слов попечителя его контактный телефон, ИНН (при наличии), адрес электронной почты и другие реквизиты, предусмотренные договором;

- вводит в АС реквизиты вкладчика на основании решения (удостоверения) и со слов попечителя;

- сканирует образец подписи попечителя с договора по вкладу (сканируется подпись попечителя, проставленная в разделе «адреса и реквизиты сторон» договора). Допускается сканирование в течение или в конце операционного дня. (в ред.изм.№5 от 11.06.2010)

6.2.4.1.2. При первом посещении вкладчиком структурного подразделения отбирается образец его подписи на извещении ф.№36, которое с отчетом за день отправляется в филиал банка (по вкладам, открытым до 15.10.2009, образец подписи вкладчика отбирается на карточке по счету ф.№1-у). Образец подписи вкладчика сканируется в БД с извещения ф.№36 (или с карточки по счету ф.№1-у). Допускается сканирование в течение или в конце операционного дня. ( в ред.изм.№5 от 11.06.2010)

6.2.4.1.3. исключен изм.№5 от 11.06.2010

6.2.4.2. Опекун открывает счет в порядке, изложенном в п.6.2.1. настоящей Инструкции с учетом следующего.

При открытии вклада опекун должен предъявить паспорт и решение органа опеки и попечительства о назначении его опекуном (удостоверение опекуна, выданное органом опеки и попечительства), а также копию указанного решения (удостоверения), удостоверенную нотариально или органом опеки и попечительства. Копия может быть изготовлена и/или удостоверена в структурном подразделении банка в порядке, изложенном в п.3.20. настоящей Инструкции.

Копия решения (удостоверения) прикрепляется к договору по вкладу (к экземпляру, который останется в Банке) и направляется с отчетом за день в филиал банка, подлинник решения (удостоверения) возвращается опекуну.

6.2.4.2.1. Контролер при обращении опекуна для открытия счета:

- сверяет данные опекуна, указанные в его паспорте, с данными в решении органа опеки и попечительства (удостоверении);

- вводит в БД с отметкой “опекун” на основании паспорта реквизиты опекуна - Ф.И.О., паспортные и адресные данные, дату и место рождения, гражданство. Вводит в АС со слов опекуна его контактный телефон, ИНН (при наличии), адрес электронной почты и другие реквизиты, предусмотренные договором;

- сканирует в БД образец подписи опекуна с договора по вкладу (сканируется подпись опекуна, проставленная в разделе «адреса и реквизиты сторон» договора). Допускается сканирование в течение или в конце операционного дня; (в ред.изм.№5 от 11.06.2010)

- абзац исключен изм.№5 от 11.06.2010;

- абзац исключен изм.№5 от 11.06.2010.

6.2.4.3. При открытии счета по вкладу на имя несовершеннолетнего вкладчика:

- в возрасте от 14 до 18 лет, контролер должен информировать попечителя, что зачисленные на счет денежные средства, отличные от заработной платы, стипендии, пособия по безработице, материальной поддержки, премий, присужденных за победу в олимпиадах, конкурсах и иных мероприятиях, или процентов, а также принятые наличными от попечителя или от третьих лиц, выдаются несовершеннолетнему с письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства и письменного согласия попечителя. Сумма заработной платы, стипендии, пособия по безработице, материальной поддержки, премий, присужденных за победу в олимпиадах, конкурсах и иных мероприятиях, и процентов, а также денежные средства, внесенные самим несовершеннолетним, выдаются несовершеннолетнему без согласия попечителя и письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства; (в ред.изм.№3 от 31.07.2008).

- в возрасте до 14 лет, контролер должен информировать опекуна, что денежные средства со вклада выдаются опекуну с письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

6.2.4.4. Опекун или попечитель может открыть счет по вкладу как вноситель в порядке, изложенном в п.6.2.3. настоящей Инструкции.

6.2.4.5. При первом обращении несовершеннолетнего дееспособного вкладчика в возрасте от 14 до 18 лет осуществляются действия, определенные в п.6.3.1. настоящей Инструкции.

6.2.5. Открытие счета по вкладу на имя несовершеннолетнего вкладчика (в возрасте до 18-лет) его родителями (усыновителями, приемными родителями) производится в порядке, изложенном в п.6.2.2. настоящей Инструкции с учетом следующего.

6.2.5.1. При открытии счета родителями (усыновителями) контролер убеждается по паспорту родителя (усыновителя) или свидетельству о рождении несовершеннолетнего, в том, что лицо, открывающее счет на имя несовершеннолетнего, является родителем (усыновителем) вкладчика.

6.2.5.2. При открытии счета приемными родителями контролер убеждается по паспорту приемного родителя, удостоверению и договору о передаче ребенка на воспитание в том, что лицо, открывающее счет, является приемным родителем несовершеннолетнего вкладчика.

6.2.5.3. Сканирует в БД образец подписи родителя (усыновителя) с договора по вкладу (сканируется подпись родителя (усыновителя), проставленная в разделе «адреса и реквизиты сторон» договора). Допускается сканирование в течение или в конце операционного дня. (в ред.изм.№5 от 11.06.2010)

6.2.5.4. При открытии счета по вкладу на имя несовершеннолетнего вкладчика:

- в возрасте от 14 до 18 лет, контролер должен информировать родителя (усыновителя, приемного родителя), что зачисленные на счет денежные средства, отличные от заработной платы, стипендии, пособия по безработице, материальной поддержки, премий, присужденных за победу в олимпиадах, конкурсах и иных мероприятиях, или процентов, а также принятые наличными от попечителя или от третьих лиц, выдаются несовершеннолетнему с письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства и письменного согласия одного из родителей (усыновителей, приемных родителей). Сумма заработной платы, стипендии, пособия по безработице, материальной поддержки, премий, присужденных за победу в олимпиадах, конкурсах и иных мероприятиях, процентов, а также денежные средства, внесенные самим несовершеннолетним, выдаются несовершеннолетнему без согласия родителей (усыновителей, приемных родителей) и письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства; (в ред.изм.№3 от 31.07.2008).

- в возрасте до 14 лет, контролер должен информировать родителя (усыновителя, приемного родителя), что денежные средства со вклада выдаются родителю (усыновителю, приемному родителю) с письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

6.2.5.5. При первом обращении несовершеннолетнего дееспособного вкладчика в возрасте от 14 до 18 лет осуществляются действия, определенные в п.6.3.1. настоящей Инструкции.

6.2.6. При совершении операции по открытию вклада на имя физического лица-нерезидента контролер осуществляет действия, изложенные в п.6.2.1 (подпункты с 1) по 19) включительно) настоящей Инструкции, затем приглашает работника, уполномоченного на осуществление контроля за операциями по вкладам, и передает ему паспорт клиента, один экземпляр договора, приходный кассовый ордер 0402008 (по валютному вкладу- два экземпляра приходного кассового ордера 0402008) и сберегательную книжку. Второй экземпляр договора оставляет у себя до конца операционного дня.

Уполномоченный работник совершает действия, изложенные в п.13.3.2 настоящей Инструкции.

При положительных результатах проверки работник, уполномоченный на осуществление контроля за операциями по вкладам, выдает клиенту жетон и возвращает паспорт, а сберегательную книжку, один экземпляр договора, приходный кассовый ордер 0402008 (ордера) передает внутренним путем кассиру. При отрицательных результатах проверки возвращает документы контролеру для сторнирования операции в порядке, установленном в п.5.1.6. настоящей Инструкции, или для дооформления документов.

6.2.7. В неавтоматизированных структурных подразделениях, при оформлении операции по открытию вклада с применением сберегательной книжки ф.№2-о, контролер:

1) предлагает клиенту предъявить паспорт и убеждается в личности клиента в порядке, изложенном в п.4.8.1. настоящей Инструкции, проверяет, что срок действия паспорта не истек;

2) предлагает клиенту указать (устно или письменно) размер вносимых средств, вид валюты и вид вклада, который он будет открывать;

3) предлагает клиенту заполнить два экземпляра договора и подписать оба экземпляра;

4) заполняет титульный лист сберегательной книжки ф.№2-о в соответствии с п.5.5.5 настоящей Инструкции, отделяет от сберкнижки ф.№2-о первый ордер и предлагает клиенту заполнить его (при открытии валютного вклада – предлагает клиенту оформить два приходных кассовых ордера: один ордер из сберегательной книжки ф.№2-о, второй – на бланке приходного кассового ордера 0402008);

5) информирует клиента о порядке оформления отрывных ордеров и предупреждает его о том, что неправильно оформленный (испорченный) ордер должен быть возвращен контролеру.

Если клиент возвращает испорченный первый ордер, ему выдается следующий ордер из данной сберкнижки ф.№2-о.

Если первый ордер сберкнижки ф.№2-о клиентом контролеру не возвращен, бланк этой книжки считается испорченным. Сберегательная книжка ф.№2-о погашается в порядке, установленном в п.5.1.8. настоящей Инструкции;

6) проверяет правильность заполнения клиентом договоров и приходного кассового ордера 0402008 (ордеров), сверяет фамилию, имя, отчество (при наличии) на договорах, приходном кассовом ордере 0402008 (ордерах) с данными паспорта;

7) исключен изм.№5 от 11.06.2010;

8) исключен изм.№5 от 11.06.2010;

9) оформляет карточку по счету ф.№1, в графе “Для отметок” которой указывает типографский номер и серию выдаваемой сберегательной книжки ф.№2-о; (в ред.изм.№5 от 11.06.2010)

10) при обращении вкладчика (доверенного лица, законного представителя) предлагает дать образец своей подписи на карточке по счету ф.№1 в поле «Образец подписи вкладчика» (в поле «Для отметок» с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии) полностью);

11) оформляет карточку по счету ф.№1-д, в первой строке которой отражает операцию по открытию счета;

12) оформляет алфавитную карточку ф.№13;

13) отражает операцию в корешке сберегательной книжки ф.№2-о;

14) проставляет свою подпись на договорах, приходном кассовом ордере 0402008 (ордерах), на карточках по счету ф.№1 и ф.№1-д, а также на корешке сберегательной книжки ф.№2-о за операцию;

15) записывает операцию в кассовый журнал по приходу ф.№265 ;

16) выдает клиенту жетон, указав его номер на приходном кассовом ордере 0402008 (ордерах), и возвращает паспорт;

17) передает кассиру внутренним путем один экземпляр договора, сберегательную книжку ф.№2-о, ордер (ордера);

18) помещает карточки по счету ф.№1 и ф.№1-д и алфавитную карточку ф.№13 в соответствующие картотеки. Второй экземпляр договора оставляет у себя до конца операционного дня, а затем высылает с отчетом за день в филиал Банка.

6.2.8. Кассир, получив от контролера (уполномоченного работника) документы:

1) вызывает клиента по номеру жетона, указанному в приходном кассовом ордере 0402008, забирает жетон, 11вводит номер жетона в АС. [10]Допускается следующий порядок действий – кассир получает от клиента жетон, вводит номер жетона в АС, по фамилии, имени, отчеству и номеру счета, появившимся на экране монитора, выбирает документы на имя вкладчика;

2) [11]сличает Ф.И.О. вкладчика и сумму вклада на экране монитора с указанными в сберегательной книжке и приходном кассовом ордере 0402008;

3) [12]сверяет типографские номер и серию сберегательной книжки в АС с указанными на бланке сберегательной книжки;

4) проверяет правильность оформления сберегательной книжки, в том числе наличие подписи контролера на титульном листе и за операцию открытия счета, а также наличие оттиска круглой печати структурного подразделения (если бланком сберегательной книжки предусмотрено место для печати); (в ред.изм.№5 от 11.06.2010)

5) проверяет наличие подписи клиента и контролера на приходном кассовом ордере 0402008 (ордерах), проверяет соответствие подписи контролера имеющемуся образцу; (в ред.изм.№4 от 11.01.2009)

6) принимает деньги от клиента полистным пересчетом.

В случае установления расхождения между вносимой суммой и суммой, указанной в ордере, а также при обнаружении неплатежных или сомнительных денежных знаков, кассир предлагает клиенту довнести недостающую сумму или возвращает излишне внесенную сумму денег.

При отказе клиента довнести недостающую сумму наличных денег, кассир перечеркивает ордера (ордера) на лицевой стороне, на обороте ордера (одного из ордеров) указывает фактически принимаемую сумму наличных денег и передает ордер (ордера) контролеру (далее операция сторнируется в порядке, изложенном в п.5.1.6.2. настоящей Инструкции). При установлении каких-либо ошибок, возникших по вине контролера, операция сторнируется, в порядке, изложенном в п.5.1.6.2. настоящей Инструкции. (в ред.изм.№4 от 11.01.2009, изм.№5 от 11.06.2010)

При совпадении сумм совершает нижеследующие действия.

7) подписывает приходный кассовый ордер 0402008 (ордера) и приходную операцию в сберегательной книжке. Проставляет оттиск печати кассы на приходном кассовом ордере 0402008 (по валютным вкладам - на одном экземпляре ордера) (при предъявлении сберегательной книжки ф.№2-о оттиск печати кассы проставляется на приходном кассовом ордере 0402008, заполненном на бланке); (в ред.изм.№4 от 11.01.2009, изм.№5 от 11.06.2010)

8) 13подтверждает завершение операции в АС. При завершении кассиром операции по валютному вкладу она средствами ПТК отражается в Реестре операций с наличной валютой и чеками ф.№328;

9) по валютному вкладу (по желанию клиента) распечатывает Справку о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№327 и подписывает её;

10) выдает вкладчику (вносителю, представителю) экземпляр договора, сберегательную книжку, а по валютному вкладу - Справку о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№327 (если она оформлялась) и экземпляр приходного кассового ордера ф. 0402008 с оттиском печати кассы (при предъявлении сберкнижки ф.№2-о – выдает клиенту приходный кассовый ордер 0402008 с оттиском печати кассы, заполненный на бланке);

11) приходный кассовый ордер 0402008 (при предъявлении сберкнижки ф.№2-о – приходный кассовый ордер из сберкнижки ф.№2-о) оставляет у себя до конца операционного дня.

В структурных подразделениях, работающих без ПТК, кассир оформляет Реестр ф.№328 и Справку ф.№327.

6.2.9. Открытие счета по вкладу безналичным путем производится в порядке, изложенном в п.8.6. настоящей Инструкции.

6.2.10. абзац исключен изм.№5 от 11.06.2010.

Дооформление счета по вкладу

6.3.1. По вкладу, открытому вносителем (доверенным лицом, законным представителем), при первом посещении вкладчиком в возрасте от 14 лет автоматизированного структурного подразделения Банка, в которое внесен вклад, контролер:

1) просит вкладчика предъявить паспорт и сберегательную книжку, убеждается в личности вкладчика по предъявленному им паспорту в порядке, определенном п.4.8. настоящей Инструкции;

2) вызывает по номеру счета, указанному в сберегательной книжке, из базы данных информацию по счету на экран монитора;

3) сверяет именные, паспортные и адресные данные, дату рождения, указанные в БД, с данными предъявленного паспорта. При несовпадении именных и паспортных данных операция по дооформлению счета не производится. При предъявлении документа, удостоверяющего личность, отличного от указанного в БД, просит предъявить документ, подтверждающий изменение Ф.И.О. или замены паспорта;

4) исключен изм.№5 от 11.06.2010;

5) при совпадении именных и паспортных данных предлагает вкладчику:

- по вкладам, открытым 15.10.2009 и позже, оформить извещение ф.№36, указав в нем: номер счета, фамилию, имя, отчество (при наличии), текст «Образец подписи вкладчика» и подписать извещение ф.№36;

- по вкладам, открытым до 15.10.2009, проставить образец подписи на карточке по счету ф.№1-у в поле, предусмотренном для образца подписи вкладчика;

(в ред.изм.№5 от 11.06.2010)

6) исключен изм.№5 от 11.06.2010;

7) проверяет на извещении ф.№36 записи, сделанные вкладчиком, и наличие его подписи и подписывает его;

8) исключен изм.№5 от 11.06.2010;

9) информирует вкладчика о возможности оформить в Банке доверенность, если ему известны реквизиты доверенного лица, необходимые для её оформления. В случае согласия вкладчика и при наличии реквизитов доверенного лица, оформляет доверенность в соответствии с п.7.2.13.настоящей Инструкции (с учетом п.7.1.2.2.3. настоящей Инструкции);

10) исключен изм.№5 от 11.06.2010;

11) сканирует подпись вкладчика с извещения ф.№36 (с карточки по счету ф.№1-у) и вводит данные о доверенности, оформленной в Банке (если она оформлялась и вкладчик не воспользовался услугой по подготовке банком проекта доверенности), в базу данных. Допускается сканировать подпись в течение или в конце операционного дня; (в ред.изм.№5 от 11.06.2010).

12) извещение ф.№36 оставляет у себя до конца дня и направляет его вместе с отчетом за день в филиал Банка.

Дооформление договора не требуется.

6.3.2. По вкладу, открытому до 30 августа 2004 г. (включительно) [13] путем зачисления денежных средств на основании поступившего платежного поручения, при первой явке вкладчика, контролер:

1) просит вкладчика предъявить паспорт, убеждается в личности вкладчика по предъявленному им паспорту в порядке, определенном п.4.8.1. настоящей Инструкции, проверяет, что срок действия паспорта не истек;

2) производит поиск счета в БД по фамилии, имени, отчеству (при его наличии). Плата за розыск не взимается;

3) выясняет у вкладчика откуда ему были перечислены денежные средства и сверяет информацию, предоставленную вкладчиком, с указанной по счету;

4) сверяет фамилию, имя, отчество (при наличии), указанные в БД, с данными предъявленного паспорта. При совпадении вводит из паспорта паспортные и адресные данные, место и дату рождения вкладчика. Другие реквизиты вкладчика (при наличии - ИНН, контактный телефон, адрес электронной почты и т.д.) вводятся по предъявлении документов или со слов вкладчика;

5) определяет по паспорту к резидентам или нерезидентам относится вкладчик. Если вклад открыт как резиденту, а из данных паспорта следует, что вкладчик является нерезидентом, предлагает вкладчику закрыть счет (путем получения суммы вклада наличными деньгами либо перечисления её на новый счет по вкладу);

6) распечатывает два экземпляра договора по вкладу (используется типовая форма договора, действующая на дату обращения вкладчика). При этом в строке, предназначенной для указания числа, месяца и года, указывается дата явки вкладчика. В том случае, когда за время, прошедшее со дня открытия счета, истек один или несколько пролонгированных сроков, в договоре указывается: в поле «сумма первоначального взноса» - сумма, поступившая во вклад в безналичном порядке.

По вкладам, прием которых прекращен или приостановлен, также распечатывается договор;

7) предлагает вкладчику проверить правильность составления договора и в своем присутствии подписать оба экземпляра договора (если договор составлен на нескольких листах, то вкладчик подписывает каждый лист договора); (в ред.изм.№5 от 11.06.2010).

8) исключен изм.№5 от 11.06.2010;

9) посредством АС дооформляет карточку по счету ф.№1-у. Допускается дооформление карточки по счету ф.№1-у вручную;

10) предлагает вкладчику на карточке по счету ф.№1-у дать образец своей подписи в поле, предусмотренном для образца подписи вкладчика;

11) осуществляет посредством АС оформление сберегательной книжки. При этом сверяет типографские номер и серию бланка сберегательной книжки с указанными в базе данных, заполняет титульный лист сберкнижки в соответствии с п.5.5.5. настоящей Инструкции. Отражает в сберегательной книжке операцию открытия счета и другие неотраженные операции;

12) информирует вкладчика о возможности оформить в Банке доверенность, если ему известны реквизиты доверенного лица, необходимые для её оформления. В случае согласия вкладчика и при наличии реквизитов доверенного лица, оформляет доверенность ф.№322 (произвольной формы) в соответствии с п.7.2.13. настоящей Инструкции;

13) получив от вкладчика 2-экземпляра договора, карточку по счету ф.№1-у, проверяет наличие подписи вкладчика на всех документах, однотипность подписей. Заверяет каждый лист договора, а также записи на карточке по счету ф.№1-у, своей подписью, проставляя при этом свою должность, фамилию и инициалы; (в ред.изм.№5 от 11.06.2010).

14) проставляет на обоих экземплярах договора оттиск круглой печати структурного подразделения либо обращается за проставлением оттиска круглой печати к работнику, у которого она хранится в течение операционного дня;

15) сканирует подпись вкладчика,а также данные о доверенности, оформленной в Банке (если она оформлялась и клиент не воспользовался услугой по подготовке банком проекта доверенности) в базу данных по счету. Допускается сканировать подпись в течение или в конце операционного дня в отсутствие клиента; (в ред.изм. №5 от 11.06.2010)

16) выдает вкладчику один экземпляр договора, сберегательную книжку и возвращает паспорт;

17) второй экземпляр договора оставляет у себя до конца операционного дня. В конце операционного дня договор направляется с отчетом за день в филиал Банка;

18) помещает карточку по счету ф.№1-у в картотеку.

6.3.3. В неавтоматизированных структурных подразделениях контролер осуществляет дооформление счета с учетом следующего.

6.3.3.1. Дооформление счета, открытого до 30 августа 2004 г. (включительно)[14] путем зачисления денежных средств на основании поступившего платежного поручения, осуществляется в соответствии с п.6.3.2. настоящей Инструкции, с учетом следующего. Контролер производит розыск вклада по картотеке алфавитных карточек ф.№13, достает карточку по счету ф.№1 и сверяет фамилию, имя, отчество (при наличии), отраженные на карточке по счету ф.№1 с паспортом. При соответствии дооформляет алфавитную карточку ф.№13 и карточку по счету ф.№1, оформляет сберегательную книжку ф.№2-о.

Извещение ф.№36 не составляется. Вкладчик записывает на приходной стороне первого ордера сберкнижки ф.№2-о номер счета, свою фамилию, имя и отчество (при его наличии) и расписывается в получении сберегательной книжки.

Абзац исключен изм.№5 от 11.06.2010.

Контролер записывает на ордере сведения о предъявленном паспорте путем указания на лицевой стороне корешка первого ордера сберегательной книжки ф.№2-о текста «см.на обороте», а на оборотной стороне корешка проставляет дату зачисления, сумму первоначального взноса, зачисленного на счет, и остаток вклада, ставит дату и удостоверяет своей подписью сделанные записи.

6.3.3.2. Дооформление счета, открытого вносителем (доверенным лицом, законным представителем), осуществляется в соответствии с п.6.3.1 настоящей Инструкции. При этом контролер сверяет именные, паспортные и адресные данные вкладчика, отраженные на карточке по счету ф.№1 с указанными в паспорте, оформляет извещение ф.№36 с образцом подписи. (в ред.изм.№5 от 11.06.2010).

Второй абзац исключен изм.№5 от 11.06.2010.

6.3.4. Если при первой явке вкладчика он будет закрывать счет, то оформление сберегательной книжки не производится, а оформление договора (если он не оформлялся) осуществляется по желанию вкладчика. (в ред.изм.№5 от 11.06.2010)

Операция закрытия счета производится в порядке, изложенном в п.8.3. настоящей Инструкции, после оформления извещения ф.№36 с образцом подписи вкладчика (по вкладам, открытым 15.10.2009 и позже) или карточки по счету ф.№1-у (по вкладам, открытым до 15.10.2009), карточки по счету ф.№1 (для неавтоматизированных ВСП), отражения в БД реквизитов вкладчика (паспортные и адресные данные, место и дата рождения, другие реквизиты, предусмотренные Положением №262-П для идентификации физических лиц, а также при наличии контактного телефона и адреса электронной почты), в том числе образца подписи вкладчика. (в ред.изм.№3 от 31.07.2008, изм.№5 от 11.06.2010)

6.3.5. По вкладу, открытому на имя несовершеннолетнего в возрасте до 18 лет кем-либо кроме него самого, в том числе безналичным путем:

6.3.5.1. Вкладчик дает образец своей подписи на извещении ф.№36 (по вкладам, открытым 15.10.2009 и позже) или на карточке по счету ф.№1-у (по вкладам, открытым до 15.10.2009)* в поле, предусмотренном для образца подписи вкладчика, только после достижения 14 лет. При этом вкладчик должен предъявить свой паспорт и сберегательную книжку (если она выдавалась). (в ред.изм.№5 от 11.06.2010)

6.3.5.2. (в ред.изм.№5 от 11.06.2010). При первом посещении структурного подразделения родителями (усыновителями, приемными родителями, опекуном) несовершеннолетнего вкладчика в возрасте до 14 лет контролер убеждается по предъявленным документам (паспорт, свидетельство о рождении ребенка, решение органа опеки и попечительства (удостоверение опекуна), что явившееся лицо действительно является родителем (усыновителем, опекуном, приемным родителем), просит предъявить сберегательную книжку (если она выдавалась):

- по вкладам, открытым в автоматизированных ВСП 15.10.2009 и позже оформляет извещение ф.№36 с образцом подписи родителя (усыновителя, приемного родителя, опекуна) и сканирует образец подписи в базу данных;

- по вкладам, открытым в автоматизированных ВСП до 15.10.2009, указывает в карточке по счету ф.№1-у в графе «Для отметок» фамилию, имя, отчество (при наличии) родителя (усыновителя, приемного родителя, опекуна);

- в неавтоматизированных ВСП, указывает в карточке по счету ф.№1 в графе «Для отметок» фамилию, имя, отчество (при наличии) родителя (усыновителя, приемного родителя, опекуна).

Родитель (усыновитель, опекун, приемный родитель) в карточке по счету ф.№1-у (ф.№1) в графе “Для отметок” рядом со своими Ф.И.О, проставляет подпись и дату.

РАСПОРЯЖЕНИЕ ВКЛАДАМИ

Общие положения

7.1.1. Вкладом совершеннолетнего вкладчика распоряжается:

· вкладом совершеннолетнего дееспособного вкладчика распоряжается сам вкладчик или его доверенное лицо. При этом доверенное лицо должно быть совершеннолетним;

· вкладом совершеннолетнего недееспособного вкладчика распоряжается опекун. Для совершения расходной операции требуется также предварительное письменное разрешение органа опеки и попечительства;

· вкладом совершеннолетнего вкладчика, признанного судом ограниченно дееспособным, распоряжается вкладчик с письменного согласия попечителя. Для совершения расходной операции требуется также предварительное письменное разрешение органа опеки и попечительства;

· вкладом совершеннолетнего вкладчика, над которым вследствие состояния его здоровья установлено попечительство в форме патронажа, распоряжается сам вкладчик.

Доверенное лицо совершеннолетнего вкладчика совершает операции по вкладу (распоряжается вкладом) на основании доверенности, оформленной вкладчиком в структурном подразделении Банка или вне его, по предъявлении своего паспорта и сберегательной книжки по вкладу.

Выдача денежных средств доверенному лицу (списание денежных средств в присутствии доверенного лица) при предъявлении паспорта, срок действия которого истек, не осуществляется.

Доверенное лицо совершеннолетнего вкладчика не вправе оформить по вкладу доверителя доверенность, за исключением случая, указанного в п.7.2.7.6. настоящей Инструкции.

Совершеннолетний недееспособный вкладчик, находящийся под опекой, не вправе распоряжаться своим вкладом, а также оформить по вкладу доверенность, завещательное распоряжение (завещание).

Вкладом совершеннолетнего вкладчика, находящегося под опекой, распоряжается опекун, который имеет право совершать по вкладу все операции, за исключением операции по оформлению в банке или вне банка распоряжения на случай смерти. (в ред.изм.№5 от 11.06.2010)

Опекун вправе оформить доверенность от имени подопечного в банке при предъявлении письменного разрешения органа опеки и попечительства на оформление доверенности, в котором будут указаны данные доверенного лица (Ф.И.О., паспортные данные и/или адрес места жительства). Опекун вправе оформить доверенность от имени подопечного у нотариуса (в ЖЭО, по месту работы/учебы/лечения такая доверенность не может быть составлена). При предъявлении в банк доверенности, удостоверенной нотариально, предъявления письменного разрешения органа опеки и попечительства на оформление доверенности не требуется. (абзац введен изм.№5 от 11.06.2010).

Доверенное лицо опекуна для совершения расходных операций по вкладам недееспособного вкладчика должно предъявлять письменное разрешение органов опеки и попечительства, за исключением случаев, перечисленных в п.7.1.1.2.2. настоящей Инструкции. (абзац введен изм.№5 от 11.06.2010)

7.1.1.2.2. Опекун совершает операции по вкладам на основании решения органа опеки и попечительства о назначении опекуном (удостоверения опекуна) по предъявлении паспорта и сберегательной книжки. Для совершения расходных операций по вкладу опекун должен также предъявить письменное разрешение органа опеки и попечительства на распоряжение вкладом подопечного.

(абзац введен изм.№5 от 11.06.2010) Предварительное разрешение органа опеки и попечительства не требуется:

- если опекун обращается в банк для списания денежных средств со вклада недееспособного вкладчика на вклад этого же вкладчика, в том числе в порядке перевода в другое подразделение Банка (в другой банк Российской Федерации);

- если недееспособный вкладчик является наследником вклада и его опекун обращается в банк для списания со вклада умершего вкладчика суммы вклада, наследуемой недееспособным вкладчиком, на вклад этого же вкладчика, в том числе в порядке перевода в другое подразделение Банка (в другой банк Российской Федерации).

При первом обращении опекуна в ВСП он должен представить решение органа опеки и попечительства о назначении опекуном или удостоверение опекуна, а также его копию, удостоверенную нотариально или органом опеки и попечительства. Копия может быть изготовлена и/или удостоверена в структурном подразделении банка в порядке, изложенном в п.3.20 настоящей Инструкции. (в ред.изм.№3 от 31.07.2008)

1) При обращении опекуна за совершением расходной операции по вкладу подопечного он должен представить предварительное письменное разрешение органа опеки и попечительства на распоряжение вкладом (совершение отдельных операций), а также его копию, удостоверенную нотариально или органом опеки и попечительства, или структурным подразделением банка. (в ред.изм.№3 от 31.07.2008)

2) Копии решения о назначении опекуном (удостоверения опекуна) и предварительного разрешения, удостоверенные нотариально или органом опеки и попечительства, или структурным подразделением банка остаются в ВСП и хранятся в папке «Для доверенностей». (в ред.изм.№3 от 31.07.2008)

3) Если опекун предъявил письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства на совершение разовой расходной операции по вкладу, то предъявления копии разрешения не требуется. Подлинник предварительного разрешения прикладывается к первичному учетному документу по совершенной операции и направляется с отчетом в филиал Банка.

Если опекун предъявил письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства на совершение неоднократных расходных операций по вкладу и согласен оставить его в банке, то предоставления копии разрешения не требуется. Подлинник предварительного разрешения помещается в папку «Для доверенностей».

4) (в ред.изм.№5 от 11.06.2010) В автоматизированных ВСП контролер:

· отражает в БД по вкладу с отметкой «опекун» реквизиты опекуна (Ф.И.О., паспортные данные, дату и место рождения, адрес местожительства и другие реквизиты, предусмотренные Положением №262-П для идентификации физических лиц);

· оформляет извещение ф.№36 с образцом подписи опекуна и предлагает ему подписать извещение ф.№36. Присоединяет извещение ф.№36 к копии решения о назначении опекуном (удостоверения опекуна);

· сканирует образец подписи опекуна в БД с извещения ф.№36. Допускается сканирование подписи в течение или в конце операционного дня;

· возвращает опекуну подлинники документов, а копии вместе с извещением ф.№36 помещает в папку «Для доверенностей».

5) В неавтоматизированных ВСП контролер отражает реквизиты опекуна в карточке по счету ф.№1 в поле «Для отметок», предлагает опекуну указать в поле «Для отметок» фамилию, имя, отчество (при наличии) и расписаться рядом, подписывает записи с указанием должности, фамилии, инициалов и проставляет дату. В неавтоматизированных ВСП:

- при наличии копирующей техники контролер изготавливает ксерокопии с подлинника решения о назначении опекуном (удостоверения опекуна) и подлинника предварительного разрешения органа опеки и попечительства на распоряжение вкладом (совершение отдельных действий по вкладу), удостоверяет их в порядке, изложенном в п.3.20. настоящей Инструкции, направляет ксерокопии в филиал банка в составе отчета за день для отражения в ЦБД филиала, копии документов, предоставленные опекуном, помещает в папку «Для доверенностей», подлинники документов возвращает опекуну. При этом плата за изготовление копий не взимается;

- при отсутствии копирующей техники копии решения о назначении опекуном (удостоверения опекуна) и предварительного разрешения органа опеки и попечительства, предоставленные опекуном, направляются в составе отчета за день в филиал Банка.

6) При поступлении копий решения о назначении опекуном (удостоверения опекуна) и предварительного разрешения, удостоверенных нотариально или органом опеки и попечительства, из неавтоматизированного ВСП, у которого отсутствует копирующая техника, в филиал Банка работник филиала (за исключением сотрудников бухгалтерской службы) изготавливает копию с копии, удостоверяет её установленным порядком и направляет в ВСП копии решения (удостоверения опекуна) и предварительного разрешения, удостоверенные нотариально или органом опеки и попечительства, а изготовленные копии передает в подразделение последующего контроля.

Если копии решения о назначении опекуном (удостоверения опекуна) и предварительного разрешения на совершение операции по вкладу, удостоверенные нотариально или органом опеки и попечительства, поступили из организации или от физического лица непосредственно в филиал Банка, то работник группы/сектора подразделения бухгалтерского учета делает соответствующую отметку в ЦБД филиала и направляет копии в структурное подразделение Банка, в котором был открыт вклад. Контролер при поступлении копий документов отражает в БД реквизиты опекуна с отметкой «опекун» и помещает копии в папку «Для доверенностей». В неавтоматизированных ВСП контролер указывает реквизиты опекуна в карточке по счету ф.№1 в поле «Для отметок», подписывает сделанные записи с указанием должности, фамилии, инициалов и проставляет дату.

Совершеннолетний вкладчик, состоящий под попечительством вследствие признания его судом ограниченно дееспособным, распоряжается вкладом с письменного согласия попечителя. Для совершения расходной операции вкладчик должен предъявить также письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства. Вкладчик не имеет права оформить завещательное распоряжение (завещание) или доверенность.

Попечитель не вправе оформить по вкладу подопечного доверенность или завещательное распоряжение (завещание).

При первом обращении попечителя в банк он должен предоставить в банк решение суда о признании вкладчика ограничено дееспособным, а также его копию, заверенную нотариально или судом. Если в решении суда не определен попечитель, то должно быть также представлено решение органа опеки и попечительства о назначении попечителя и его копия, заверенная нотариально или органом опеки и попечительства, или сотрудником банка в порядке, изложенном в п.3.20 настоящей Инструкции. Если в решении суда о назначении попечительства указано лицо, назначенное попечителем, то представления решения органа опеки и попечительства не требуется. ( в ред.изм.№5 от 11.06.2010)

1) (в ред.изм.№5 от 11.06.2010) В автоматизированных ВСП контролер:

· отражает в БД по вкладу с отметкой «попечитель» данные попечителя (Ф.И.О., паспортные данные, дату и место рождения, адрес местожительства и другие реквизиты, предусмотренные Положением №262-П для идентификации физических лиц);

· оформляет извещение ф.№36 с образцом подписи попечителя и предлагает ему подписать извещение ф.№36. Присоединяет извещение ф.№36 к копии документа о назначении попечителя;

· возвращает попечителю подлинники документов, а копии вместе с извещением ф.№36 помещает в папку «Для доверенностей».

В неавтоматизированных ВСП контролер отражает реквизиты попечителя в карточке по счету ф.№1 в поле «Для отметок», предлагает попечителю в карточке по счету ф.№1 в поле «Для отметок» указать фамилию, имя, отчество (при наличии) и расписаться рядом, подписывает сделанные записи с указанием должности, фамилии, инициалов и проставляет дату.

В неавтоматизированных ВСП:

- при наличии копирующей техники контролер изготавливает ксерокопии с подлинников представленных документов, удостоверяет их в порядке, изложенном в п.3.20 настоящей Инструкции, направляет ксерокопии в филиал банка в составе отчета за день для отражения в ЦБД филиала, копии документов, представленные попечителем, помещает в папку «Для доверенностей», подлинники документов возвращает попечителю. При этом плата за изготовление копий не взимается.

При поступлении копий документов из неавтоматизированного ВСП, у которого отсутствует копирующая техника в филиал Банка, работник филиала (за исключением сотрудников бухгалтерской службы) изготавливает ксерокопии с копий, удостоверяет их в порядке, изложенном в п.3.20 настоящей Инструкции, и направляет копии, представленные попечителем, в ВСП, а изготовленные ксерокопии передает в подразделение последующего контроля.

Письменное согласие на неоднократное совершение операций по вкладу попечитель может дать в виде заявления, составленного на отдельном листе бумаги, с проставлением своей подписи и даты. Письменное согласие на совершение разовой операции попечитель может дать на кассовом ордере (мемориальном ордере ф.№203) либо в виде заявления, составленного на отдельном листе бумаги, с проставлением своей подписи и даты.

При предъявлении вкладчиком письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства на совершение расходной операции по вкладу необходимо применять положения, изложенные в п. 7.1.1.2.3 (подпункты 1) и 3)) настоящей Инструкции.

7.1.1.4. Совершеннолетний дееспособный вкладчик, над которым вследствие состояния его здоровья установлено попечительство в форме патронажа, распоряжается вкладом сам или при участии и помощи попечителя. При этом в согласии или разрешении попечителя он не нуждается. Вкладчик вправе оформить доверенность или завещательное распоряжение (завещание). Попечитель не вправе по вкладу подопечного оформить доверенность или завещательное распоряжение (завещание).

Попечитель вкладчика, находящегося под патронажем, может распоряжаться вкладом своего дееспособного подопечного на основании решения органа опеки и попечительства о назначении попечителем по предъявлении: паспорта, сберегательной книжки, доверенности по вкладу и договора поручения (договора доверительного управления), заключенного вкладчиком с попечителем.

7.1.2. Вкладом несовершеннолетнего вкладчика распоряжается.

7.1.2.1. (в ред.изм.№5 от 11.06.2010).Вкладом несовершеннолетнего вкладчика в возрасте до 14 лет распоряжаются его законные представители. Для совершения расходных операций законные представители несовершеннолетнего должны также представить письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства.

Предварительное разрешение органа опеки и попечительства не требуется:

- если законный представитель несовершеннолетнего в возрасте до 14 лет обращается в банк для списания денежных средств со вклада несовершеннолетнего на вклад этого же несовершеннолетнего, в том числе в порядке перевода в другое подразделение Банка (в другой банк Российской Федерации);

- если несовершеннолетний в возрасте до 14 лет является наследником вклада и его законный представитель обращается в банк для списания со вклада умершего вкладчика суммы вклада, наследуемой несовершеннолетним, на вклад этого же несовершеннолетнего, в том числе в порядке перевода в другое подразделение Банка (в другой банк Российской Федерации).

Законный представитель вправе оформить доверенность от имени несовершеннолетнего в возрасте до 14 лет в банке при предъявлении письменного разрешения органа опеки и попечительства на оформление доверенности, в котором будут указаны данные доверенного лица. Законный представитель вправе оформить доверенность от имени подопечного у нотариуса (в ЖЭО, по месту работы/учебы/лечения такая доверенность не может быть оформлена). При предъявлении в банк доверенности, удостоверенной нотариально, предъявления письменного разрешения органа опеки и попечительства на оформление доверенности не требуется.

Доверенное лицо законного представителя для совершения расходных операций по вкладам несовершеннолетнего в возрасте до 14 лет должно предъявлять письменное разрешение органов опеки и попечительства, за исключением случаев, оговоренных в данном пункте.

Вкладами несовершеннолетних в возрасте до 14 лет, находящихся на полном государственном обеспечении в воспитательных учреждениях, лечебно-профилактических учреждениях, учреждениях социальной защиты населения и других аналогичных учреждениях, распоряжается представитель администрации учреждения (руководитель учреждения), на попечении которого находится несовершеннолетний, либо лицо, уполномоченное руководителем этого учреждения. Для совершения расходных операций должно быть представлено письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства.

7.1.2.2. Вкладом несовершеннолетнего вкладчика в возрасте от 14 до 18 лет распоряжается он сам с учетом следующего.

7.1.2.2.1. Зачисленные на счет несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет суммы пенсии, пособий (за исключением пособий по безработице), алиментов, страховые, наследственные суммы и т.д., суммы, перечисленные третьими лицами, а также принятые наличными денежные средства от третьих лиц, в том числе от законных представителей выдаются несовершеннолетнему (списываются несовершеннолетним) с письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства и письменного согласия:

- одного из родителей (усыновителей, приемных родителей) или попечителя;

- руководителя (представителя администрации) учреждения, в котором проживает несовершеннолетний (по вкладам несовершеннолетних, находящихся на полном государственном обеспечении в воспитательных учреждениях, лечебно-профилактических учреждениях, учреждениях социальной защиты населения и других аналогичных учреждениях). Руководитель учреждения может предоставить письменное согласие без явки в структурное подразделение Банка, путем оформления согласия на бланке учреждения и удостоверенного печатью данного учреждения.

7.1.2.2.2. Зачисленные на счет несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет причитающиеся ему суммы заработной платы и стипендии, пособия по безработице, материальной поддержки, премий, присужденных за победу в олимпиадах, конкурсах и иных мероприятиях, суммы, перечисленные самим несовершеннолетним, проценты по вкладу, а также внесенные наличными самим вкладчиком, выдаются несовершеннолетнему (списываются несовершеннолетним) без согласия законных представителей и без письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

7.1.2.2.3.Несовершеннолетний вкладчик в возрасте от 14 до 18 лет вправе оформить доверенность по счету. Доверенность оформляется в банке или принимается доверенность, удостоверенная вне банка, по предъявлении письменного согласия попечителя или одного из родителей (усыновителей, приемных родителей) несовершеннолетнего и письменного разрешения органа опеки и попечительства на распоряжение вкладом доверенным лицом на основании доверенности. Согласие и разрешение помещаются в папку «Для доверенностей» вместе с доверенностью.

7.1.2.3. Письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства может предусматривать как выдачу наличных средств, так и безналичные перечисления из вклада сумм в заранее определенных размерах либо предоставление права распоряжения вкладом в течение какого-либо периода времени.

7.1.2.4. Законный представитель согласие на получение несовершеннолетним (списание несовершеннолетним) денежных средств со вклада оформляет:

- согласие на неоднократное получение (списание) денежных средств со вклада оформляется законным представителем в виде заявления на отдельном листе бумаги (формат А4). Законный представитель подписывает заявление с указанием фамилии и инициалов и даты. Контролер удостоверяется в личности лица, дающего согласие, по предъявленному паспорту, записывает данные паспорта в заявлении и удостоверяет своей подписью с указанием должности, фамилии, инициалов, а также даты. Контролер вводит в БД по вкладу несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет информацию о согласии законного представителя на неоднократное получение денежных средств. Заявление помещается в папку «Для доверенностей»; (в ред. изм.№5 от 11.06.2010)

- согласие на совершение по вкладу разовой расходной операции записывает на расходном кассовом ордере 0402009 (мемориальном ордере ф.№203) или в виде заявления на отдельном листе бумаги с проставлением подписи и даты. Контролер удостоверяется в личности лица, дающего согласие, по предъявленному паспорту, записывает данные паспорта на расходном кассовом ордере 0402009 (мемориальном ордере ф.№203, заявлении). Если оформлялось заявление, то оно приобщается к расходному кассовому ордеру 0402009 (мемориальному ордеру ф.№203), направляется в филиал Банка с отчетом за день;

- если законный представитель не может посетить структурное подразделение Банка для того, чтобы подтвердить свое согласие на распоряжение несовершеннолетним своим вкладом, то несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет может представить письменное согласие на получение денег (разовое или предоставляющее право на неоднократное получение денег), подписанное законным представителем, нотариально удостоверенное.

7.1.2.5. Законные представители несовершеннолетнего вкладчика в подтверждение своих полномочий представляют документы, перечисленные в п.6.1.7. настоящей Инструкции.

7.1.2.6. Если вкладчик вследствие физического недостатка, болезни или неграмотности не может проставить в присутствии контролера собственноручную подпись на ордерах, то:

- выдача денежных средств со вклада наличными, списание денежных средств со вклада осуществляется на основании нотариально удостоверенной доверенности;

-внести дополнительные взносы во вклад может доверенное лицо, на основании нотариально удостоверенной доверенности, или вноситель.

Дата добавления: 2018-09-23; просмотров: 893; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

⇐ Предыдущая 12 13 14 15 161718 19 20 21 Следующая ⇒

Мы поможем в написании ваших работ!