ТЕРМИНЫ, ОПРЕДЕЛЕНИЯ и СОКРАЩЕНИЯ
АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)
___________________________________________________________
УТВЕРЖДЕНА
Постановлением Правления
Сбербанка России от 22.12.2006
Протокол № 338 § 57
Декабря 2006 № 1-3-р
ИНСТРУКЦИЯ
О порядке совершения в Сбербанке России операций
По вкладам физических лиц
(Редакция 3)
(учетом изменений №1 от 24 июля 2007 г., изменений №2 от 22 ноября 2007 г.,
изменений №3 от 31 июля 2008 г., №4 от 11 января 2009 г., №5 от 11 июня 2010 г.)
г.Москва
2007
СОДЕРЖАНИЕ
1. ТЕРМИНЫ, ОПРЕДЕЛЕНИЯ и СОКРАЩЕНИЯ 7
2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 13
3. ДОКУМЕНТЫ, УДОСТОВЕРЯЮЩИЕ ЛИЧНОСТЬ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, СОВЕРШАЮЩИХ ОПЕРАЦИИ ПО ВКЛАДАМ 16
5. ФОРМЫ БЛАНКОВ и ЖУРНАЛОВ, применяемых при совершении операций по вкладам, порядок их заполнения. 19
5.1. Общие положения 19
5.2. Договор банковского вклада 26
5.3. Журнал регистрации доверенностей и результатов их проверки 29
5.4. Карточки по счету ф.№1 (ф.№ 1-у) и ф.№ 1-д. 30
5.5. Сберегательные книжки ф.№2, ф.№2-с, ф.№2-о 33
5.6. Алфавитная карточка ф.№13 38
5.7. Книга для учета невостребованных документов ф.№ 20 38
5.8. Операционные дневники ф.№24, ф.№ 24-а, ф.№ 24-в 39
(раздел утратил силу с 01.12.2007 Изменения №2 от 22.11.2007). 39
5.9. Квитанция ф.№31 39
(раздел утратил силу изм.№5 от 11.06.2010) 39
5.10. Извещение ф.№ 36 39
|
|
|
5.11. Книга для регистрации утраченных сберегательных книжек ф.№39 (ф.№39-с) 39
5.12. Длительное поручение владельца счета на перечисление денежных средств ф.№ 190 (ф.№190-у, ф.№190-в) 40
5.13. Мемориальный ордер ф.№203 42
5.14. Выписка из лицевого счета ф.№204-с 44
5.15. Мемориальный список–ордер ф.№ 210-с 46
5.16. Кассовые журналы ф.№265 и ф.№266 46
5.17. Мемориальный ордер ф.№277 46
5.18. Заявление об утрате сберегательной книжки ф.№285 46
5.19. Заявление об отмене ранее составленного заявления об утрате сберкнижки ф.№286 46
5.20. Справка о состоянии вклада(ов) ф.№297 47
5.21. Заявление ф.№298 на предоставление информации о состоянии вклада 47
5.22. Заявление об изменении контрольной информации ф.№299 47
5.23. Завещательное распоряжение ф.№308 47
5.24. Завещательное распоряжение об отмене/изменении завещательного распоряжения ф.№309 48
5.25. Книга регистрации завещательных распоряжений ф.№310 (ф.№310-с) 49
5.26. Доверенность ф.№ 322 49
5.27. Справка о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№327 50
5.28. Реестр операций с наличной валютой и чеками ф.№328 51
5.29. Ведомость операций, проведенных в ЦБД счетов клиентов – физических лиц ф.№329 52
5.30. Ведомость операций причисления процентов (списания налогов), проведенных в ЦБД счетов клиентов – физических лиц ф.№330 53
|
|
|
5.31. Реестр документов по операциям структурного подразделения ф.№ 333 53
5.32. Ведомость оборотов по внебалансовым счетам ф.№334 54
5.33. Приходные и расходные кассовые ордера 0402008, 0402009 54
5.34. Справка ф.№399 57
6. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ СЧЕТА ПО ВКЛАДУ 58
6.1. Общие положения 58
6.2. Порядок оформления операции открытия счета по вкладу 62
6.3. Дооформление счета по вкладу 70
7. РАСПОРЯЖЕНИЕ ВКЛАДАМИ 74
7.1. Общие положения 74
7.2. Порядок оформления, приема и отмены доверенности 80
8. ПОРЯДОК оформления операций по вкладам 97
8.1. Прием дополнительного взноса во вклад 97
8.2. Выплата части вклада наличными деньгами 101
8.3. Закрытие счета при выплате всей суммы вклада наличными деньгами 107
8.4. Отражение на счетах по вкладам и в сберегательной книжке операций, проведенных в ЦБД филиала 113
8.5. Списание сумм со вклада в безналичном порядке 117
8.6. Перечисление вклада на другой счет по вкладу физического лица 120
8.7. Порядок взимания платы за выполнение операций по вкладу и оказание услуг 125
8.8. Выдача вклада в операционном отделе 126
8.9. Выплата процентов со вклада 127
8.10. Исполнение справок ф.№30-а и актов, поступивших из бухгалтерии в ВСП, не имеющее удаленного доступа к ЦБД филиала 127
|
|
|
8.11. Заключение операционного дня по операциям по вкладам 131
9. Порядок оформления документов при утрате вкладчиком сберкнижки 133
9.1. Общие положения 133
9.2. Порядок оформления заявления об утрате сберегательной книжки ф.№285 в структурном подразделении, в котором открыт счет по вкладу. 134
9.3. Порядок оформления заявления об утрате сберегательной книжки ф.№285 в структурном подразделении не по месту открытия счета по вкладу 136
9.4. Порядок приема заявления об утрате сберегательной книжки по телефону 138
9.5. Порядок закрытия счета по вкладу при утрате сберегательной книжки 132
9.6. Порядок выдачи дубликата сберегательной книжки 139
9.7. Порядок отмены заявления об утрате сберегательной книжки 142
10. Распоряжения вкладчиков вкладами на случай смерти 145
10.1. Общие положения 145
10.2. Порядок оформления завещательного распоряжения в структурном подразделении Банка 146
10.3. Изменение/отмена завещательного распоряжения (завещания) 149
11. Порядок выдачи вклада после смерти вкладчика 152
11.1. Общие положения 152
11.2. Выплата вклада, завещанного 1 марта 2002 года или позднее, или свободного от завещания на основании свидетельства о праве на наследство (решения суда). 156
11.3. Выплата вклада, по которому оформлено завещательное распоряжение (завещание) до 1 марта 2002 года 158
|
|
|
11.4. Выплата сумм на достойные похороны 160
12. Порядок начисления и причисления процентов по вкладам 167
13. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ КОНТРОЛЯ ЗА ОПЕРАЦИЯМИ ПО ВКЛАДАМ 174
13.1. Общие положения 174
13.2. Перечень операций по вкладам, подлежащих контролю 174
13.3. Порядок осуществления контроля 175
14. Выдача справок по вкладам, их розыск, наложение и снятие ареста, обращение взыскания на вклады, конфискация вкладов 181
14.1. Выдача справок по вкладам и/или выписок 181
14.2. Представление подлинных документов 188
14.3. Розыск вкладов 190
14.4. Наложение/снятие ареста 194
14.5. Обращение взыскания на денежные средства, находящиеся во вкладах, конфискация вкладов 200
15. БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ ОПЕРАЦИЙ ПО ВКЛАДАМ 211
ПЕРЕЧЕНЬ ССЫЛОЧНЫХ ДОКУМЕНТОВ 215
Приложение 1 218
Приложение 2 219
Приложение 3 224
Вклады, по которым производится открытие новых счетов 224
Вклад “До востребования Сбербанка России” 224
Вклад "Универсальный Сбербанка России" (в рублях, долларах США, евро) на 5 лет 224
Вклад "Зарплатный Сбербанка России" (в рублях) на 5 лет 225
Вклад "Пенсионный-плюс Сбербанка России" (в рублях) на 3 года 225
Вклад “Пенсионный депозит Сбербанка России” (в рублях) на 2 года 226
Вклад "Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России " (в рублях) на срок 3 месяца и 1 день, 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года 228
Вклад "Пополняемый депозит Сбербанка России " (в рублях, долларах США, евро) на срок 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года 229
Вклад “Особый Сбербанка России” (в рублях, долларах США, евро) на 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года 231
Вклад “Депозит Сбербанка России” (в рублях, долларах США, евро) на 1 месяц и 1 день, 3 месяца и 1 день, 6 месяцев, 1 год и 1 месяц , 2 года 234
Приложение 4 236
Вклады, прием которых прекращен или приостановлен 236
Вклады “Срочный” в рублях и иностранной валюте и “Специальный счет”, открытый по зачислению суммы компенсации, начисленной в соответствии с Указом Президента СССР от 22.03.91г. 236
Вклад “Пенсионный Сбербанка России” (в рублях) 237
Вклад “Юбилейный Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца и 1 день 239
Целевой вклад на детей (в рублях), вклад на детей в иностранной валюте 240
Срочный вклад с ежемесячной выплатой дохода (в рублях). 242
Вклад “С ежемесячным начислением процентов Сбербанка России” 242
(в долларах США) 242
Номерной вклад (в рублях) 246
Вклад “На предъявителя” (в рублях) 248
Вклад “Пополняемый Сбербанка России” (в долларах США) на 3 месяца и 1 день, 6 месяцев 249
Вклад “Европейский Сбербанка России” (в евро) на 1 год и 1 месяц 250
Вклад “СБ-501” (в рублях) на 501 день 252
Вклад “Срочный депозит Сбербанка России” (в рублях и долларах США) 254
Вклад “Фиксированный процент Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца, на 6 месяцев 255
Условные вклады 256
Вклад “Сберегательный Сбербанка России” (в рублях) на 1 месяц и 1 день, на 2 месяца и 1 день, на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев 256
Вклад “Особый Сбербанка России” (в долларах США) на 3 месяца и 1 день 259
Вклад “Особый Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца и 1 день 260
Вклад “Срочный пенсионный Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев, на 1 год и 1 месяц, на 2 года 262
Вклад "Компенсационный Сбербанка России" (в рублях) на 2 месяца 266
Вклад "Молодежный Сбербанка России" (в рублях) на 3 месяца и 1 день 267
Вклад “Пенсионный депозит Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев, на 1 год и 1 месяц 268
Вклад "Накопительный Сбербанка России" (в рублях) на 2 года 269
Вклад "Юбилейная рента Сбербанка России" (в долларах США) на 1 год и 1 месяц, на 2 года 270
Вклад “Доллар-депозит Сбербанка России” (в долларах США) на 1 месяц и 1 день, на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев 271
Вклад «Новый европейский Сбербанка России» (в евро) на 1 год и 1 месяц, на 2 года 271
Вклад “Евро-депозит Сбербанка России” (в евро) на 1 месяц и 1 день, на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев 272
ПРИЛОЖЕНИЕ 5 274
Неподвижные вклады 274
1. Неподвижные вклады с остатками 3 руб. и выше 274
2. Неподвижные вклады в размере до 3 руб. 275
3. Неподвижные вклады, открытые безналичным путем, по которым операции не совершались в течение двух лет со дня открытия счета 277
Приложение 6 280
Приложение 7 281
Приложение 8 281
Приложение 9 281
Приложение 10 283
ПРЕДМЕТ РЕГУЛИРОВАНИЯ
1.1. Настоящая Инструкция регламентирует порядок совершения операционно-кассовыми работниками Сбербанка России операций по вкладам физических лиц в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте.
1.2. Инструкцией определены:
- документы, удостоверяющие личность физических лиц, совершающих операции по вкладам;
- правила оформления типовых форм документов, применяемых при совершении операций по вкладам. При этом основные правила изложены в пятом разделе настоящей инструкции, а далее приводятся лишь особенности их оформления при выполнении операций по вкладам;
- порядок распоряжения вкладами как самим вкладчиком, так и его представителем, права которого основаны на законе либо на доверенности, выданной вкладчиком; особенности распоряжения вкладами несовершеннолетних лиц, а также совершеннолетних лиц, находящихся под опекой (попечительством); порядок оформления распоряжений вкладчика на случай смерти, порядок оформления доверенностей по вкладам;
- выдача справок по вкладам, их розыск, наложение и снятие ареста, обращение взыскания на вклады, и их конфискация в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации;
- порядок выполнения операций по вкладам – открытие/закрытие счета, прием/выдача наличных денег, безналичное списание/зачисление сумм со счета/ на счет, исчисление и присоединение причитающегося по вкладу дохода, порядок действий при утрате сберегательной книжки;
- порядок осуществления контроля за операциями по вкладам.
В Приложениях к Инструкции изложен порядок присвоения номеров счетам по вкладам как при их открытии, так и в случае реорганизации филиальной сети Банка, а также особенности выполнения операций по каждому виду вкладов, прием которых осуществляется Банком либо производился ранее, а затем был прекращен или приостановлен.
1.3. В Инструкцию не включены вопросы: перевода вкладов, списаний сумм на основании длительных поручений (за исключением длительных поручений на списание со вклада на другой вклад в рамках одной ЦБД филиала), конверсионных операций, последующего контроля за вкладными операциями, открытия операционного дня, проведения межотделенческих операций, а также порядок совершения операций по вкладам в условиях организации электронного документооборота. Указанные вопросы регулируются соответствующими нормативными документами Сбербанка России.
Порядок организации электронного документооборота при совершении операций по вкладам в автоматизированных структурных подразделениях изложен в Положении
№1157-р.
1.4. Инструкция разработана в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законодательными и нормативными актами Российской Федерации, указаниями Центрального Банка Российской Федерации и обязательна к применению всеми структурными подразделениями Банка, осуществляющими операции по вкладам физических лиц.
ТЕРМИНЫ, ОПРЕДЕЛЕНИЯ и СОКРАЩЕНИЯ
1.1. В целях настоящей Инструкции применяются следующие термины и определения:
2.1.1. БАНК – Сбербанк России.
2.1.2. БАЗА ДАННЫХ – база данных лицевых счетов, ведение которой осуществляется программно-техническим комплексом.
2.1.3. БЕЖЕНЕЦ – физическое лицо, которое не является гражданином Российской Федерации и которое в силу вполне обоснованных опасений стать жертвой преследований по признаку расы, вероисповедания, гражданства, национальности, принадлежности к определенной социальной группе или политических убеждений находится вне страны своей гражданской принадлежности и не может пользоваться защитой этой страны или не желает пользоваться такой защитой вследствие таких опасений; или не имея определенного гражданства и находясь вне страны своего прежнего обычного местожительства в результате подобных событий, не может или не желает вернуться в нее вследствие таких опасений.
2.1.4. БЛАНК СТРОГОЙ ОТЧЕТНОСТИ – ценный бланк, подлежащий учету на внебалансовом счете.
2.1.5. ВАЛЮТА (иностранная валюта) – обобщенное название следующих видов иностранных валют: доллары США, евро, фунты стерлингов Соединенного королевства, японская йена, швейцарский франк, шведская крона, норвежская крона, датская крона, канадский доллар, сингапурский доллар, австралийский доллар.
2.1.6. ВИЗА – выданное уполномоченным государственным органом разрешение на въезд в Российскую Федерацию и транзитный проезд через территорию Российской Федерации по действительному документу, удостоверяющему личность иностранного гражданина или лица без гражданства и признаваемому Российской Федерацией в этом качестве. Форма визы, порядок и условия её оформления и выдачи установлены правительством Российской Федерации (постановление Правительства Российской Федерации от 09.06.2003 №335 «Об утверждении положения об установлении формы визы, порядка и условий её оформления и выдачи, продления срока её действия, восстановления её в случае утраты, а также порядка аннулирования визы»).
2.1.7. ВКЛАД - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическим лицом (резидентом или нерезидентом) в целях хранения и получения дохода на условиях, предусмотренных договором банковского вклада.
2.1.8. ВАЛЮТНЫЙ ВКЛАД - вклад в иностранной валюте. Перечень видов иностранных валют, в которых Банк открывает вклады, приведен в п.2.1.5 настоящей Инструкции.
2.1.9. ВКЛАДЧИК - физическое лицо, на имя которого открыт счет по вкладу.
2.1.10. ВНОСИТЕЛЬ - лицо, внесшее денежные средства во вклад на имя определенного третьего лица.
2.1.11. ГРУППА/СЕКТОР ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА – подразделение бухгалтерии филиала Сбербанка России, осуществляющее ведение лицевых счетов по вкладам физических лиц филиала и бухгалтерский учет проведенных по ним операций.
2.1.12. ДОВЕРЕННОСТЬ - письменное полномочие, оформленное в соответствии с требованиями действующего законодательства, выдаваемое вкладчиком другому лицу для представления интересов вкладчика перед Банком.
2.1.13. ДОВЕРЕННОЕ ЛИЦО – физическое лицо, действующее в силу полномочий, основанных на доверенности.
2.1.14. ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ВКЛАДА – оформляемый Банком и вкладчиком документ, устанавливающий взаимоотношения между ними, и определяющий основные условия вклада.
2.1.15. ДОХОД ПО ВКЛАДУ - сумма процентов, причитающаяся вкладчику в соответствии с условиями договора по вкладу:
· проценты начисленные (накопленные) - сумма процентов, рассчитанная в соответствии с условиями договора, но не присоединенная к остатку вклада;
· проценты причисленные - сумма процентов, зачисленная на счет по вкладу в установленный договором срок либо при наступлении предусмотренных договором обстоятельств, и присоединенная к остатку вклада.
2.1.16. ЗАВЕЩАНИЕ (ЗАВЕЩАТЕЛЬНОЕ РАСПОРЯЖЕНИЕ) - распоряжение вкладчика принадлежащим ему вкладом на случай смерти, оформленное в соответствии с требованиями действующего законодательства и настоящей Инструкции:
· завещание – распоряжение, оформленное вкладчиком вне Банка;
· завещательное распоряжение – распоряжение, оформленное вкладчиком в структурном подразделении (филиале) Банка.
2.1.17. ЗАКОННЫЙ ПРЕДСТАВИТЕЛЬ – физическое или юридическое лицо, представляющее интересы вкладчика в силу полномочий основанных на указании закона либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления:
· законный представитель несовершеннолетнего вкладчика в возрасте до 14 лет – родитель, усыновитель, приемный родитель, опекун;
· законный представитель несовершеннолетнего вкладчика в возрасте от 14 до 18 лет – родитель, усыновитель, приемный родитель, попечитель;
· законный представитель совершеннолетнего недееспособного вкладчика – опекун;
· законный представитель совершеннолетнего, ограниченно дееспособного вкладчика- попечитель.
2.1.18. ИНОСТРАННЫЙ ГРАЖДАНИН – физическое лицо, не являющееся гражданином Российской Федерации и имеющее доказательства наличия гражданства (подданства) иностранного государства.
2.1.19. ИНФОРМАЦИОННАЯ БАЗА ДАННЫХ – локальная база данных автоматизированного структурного подразделения филиала Банка, не имеющего удаленного доступа к ЦБД филиала, которая содержит информацию о счетах физических лиц и операциях, совершенных по ним.
2.1.20. Информация о счетах – информация о счетах клиентов структурного подразделения филиала Банка и операциях, совершенным по ним, которая имеется в структурном подразделении на бумажном носителе (в картотеке).
2.1.21. КАССИР - работник, осуществляющий кассовые операции по вкладам.
2.1.22. КАССОВЫЕ ОПЕРАЦИИ – операции с наличными деньгами и ценностями.
2.1.23. КОНТРОЛЕР - работник, осуществляющий документальное оформление операций по вкладу.
2.1.24. КОНТРОЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ – информация, содержащая не более 30 знаков (может иметь цифровое и/или буквенное обозначение, в том числе слово), которая указывается вкладчиком при открытии счета либо по действующим счетам при его явке. С 01.07.2009 прекращено оформление контрольной информации по вкладам. По вкладам, открытым до 01.07.2009, по которым была оформлена контрольная информация, сохраняется порядок использования данной информации. (в ред.изм.№5 от 11.06.2010)
2.1.25. ЛИЦО БЕЗ ГРАЖДАНСТВА – физическое лицо, не являющееся гражданином Российской Федерации и не имеющее доказательств наличия гражданства (подданства) иностранного государства.
2.1.26. ЛИЦО, ХОДАТАЙСТВУЮЩЕЕ О ПРИЗНАНИИ БЕЖЕНЦЕМ, - физическое лицо, не являющееся гражданином Российской Федерации, которое заявило о желании быть признанным беженцем.
2.1.27. НЕРЕЗИДЕНТ - физическое лицо, не являющееся резидентом в соответствии с п. 2.1.37. настоящей Инструкции.
2.1.28. НОТАРИАЛЬНО УДОСТОВЕРЕННОЕ ЗАВЕЩАНИЕ (ДОВЕРЕННОСТЬ, ДОКУМЕНТ, КОПИЯ ДОКУМЕНТА)- завещание (доверенность, документ, копия документа) удостоверенное нотариусом или должностным лицом органа местного самоуправления или должностным лицом консульского учреждения Российской Федерации. К нотариально удостоверенным доверенностям приравниваются доверенности, удостоверенные должностными лицами, перечисленные в п.7.2.7.3. настоящей Инструкции.
2.1.29. ОПЕКУН – юридическое лицо или совершеннолетнее дееспособное физическое лицо, выполняющее опекунские обязанности в отношении несовершеннолетних детей в возрасте до 14 лет или граждан, признанных судом недееспособными вследствие психического расстройства. При этом юридическое лицо – это воспитательное или лечебно-профилактическое учреждение, учреждение социальной защиты населения или другие аналогичные учреждения, в которых находится или помещен гражданин, нуждающийся в опеке. Гражданину может быть назначен только один опекун.
2.1.30. ОРГАНЫ ОПЕКИ и ПОПЕЧИТЕЛЬСТВА - органы исполнительной власти субъекта Российской Федерации (в ред. изм.№3 от 31.07.2008).
2.1.31. ПЕРСОНАЛЬНЫЙ ПАРОЛЬ – персональный пароль, ЭЦП или другой аналог, применяемый в автоматизированных ВСП работником.
2.1.32. ПОПЕЧИТЕЛИ – юридическое лицо или совершеннолетнее дееспособное физическое лицо, выполняющее попечительские обязанности в отношении несовершеннолетних детей в возрасте от 14 до 18 лет и граждан, ограниченных судом в дееспособности, либо выполняющие попечительские обязанности в форме патронажа над совершеннолетними дееспособными гражданами, которые по состоянию здоровья не могут самостоятельно осуществлять и защищать свои права и исполнять свои обязанности. При этом юридическое лицо – это воспитательное или лечебно-профилактическое учреждение, учреждение социальной защиты населения или другие аналогичные учреждения, в которых находится или помещен гражданин, нуждающийся в попечительстве.
2.1.33. ПРОГРАММНО-ТЕХНИЧЕСКИЙ КОМПЛЕКС – комплект оборудования и программного обеспечения, используемые в структурном подразделении или филиале Банка.
2.1.34. ПРОЛОНГАЦИЯ – продление срока действия договора банковского вклада.
2.1.35. РАБОТНИК, УПОЛНОМОЧЕННЫЙ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ КОНТРОЛЯ за операциями по вкладам – работник структурного подразделения, на которого приказом по филиалу Банка возложены обязанности по осуществлению контрольных функций за отдельными операциями по вкладам физических лиц, определенными настоящей Инструкцией.
2.1.36. РАБОТНИК ПОСЛЕДУЮЩЕГО КОНТРОЛЯ - работник бухгалтерской службы филиала Банка, осуществляющий последующий контроль за операциями по вкладам физических лиц, в соответствии с требованиями Инструкции № 7-2-р.
2.1.37. РЕЗИДЕНТ – физическое лицо, являющееся:
· гражданином Российской Федерации, за исключением граждан Российской Федерации, признаваемых постоянно проживающими в иностранном государстве в соответствии с законодательством этого государства;
· иностранным гражданином, постоянно проживающим в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством Российской Федерации;
· лицом без гражданства, постоянно проживающим в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством Российской Федерации.
2.1.38. РУБЛИ – валюта Российской Федерации.
2.1.39. РУБЛЕВЫЙ ВКЛАД – вклад в валюте Российской Федерации.
2.1.40. РУКОВОДИТЕЛЬ СТРУКТУРНОГО ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ – работник структурного подразделения в силу полномочий, основанных на доверенности, Положении о структурном подразделении Банка, осуществляющий руководство структурным подразделением, выполняющим операции по вкладам физических лиц (директор операционного управления (отдела), заведующий дополнительным офисом, заведующий операционной кассой вне кассового узла, начальник отдела (сектора) обслуживания физических лиц и др.).
2.1.41. СТОП-ЛИСТ – список реквизитов недействительных документов, удостоверяющих личность физического лица; список утерянных (похищенных) бланков сберегательных книжек; список реквизитов физических лиц, о которых имеются сведения об участии в террористической деятельности.
2.1.42. СТРУКТУРНОЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ (СТРУКТУРНЫЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ) – Операционное управление Сбербанка России, операционные управления (отделы), дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла территориальных банков и отделений Сбербанка России, выполняющие операции по вкладам физических лиц.
2.1.43. СТРУКТУРНОЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ (СТРУКТУРНЫЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ), ИМЕЮЩИЕ УДАЛЕННЫЙ ДОСТУП К ЦБД ФИЛИАЛА - автоматизированное структурное подразделение (подразделения), осуществляющее операции по вкладам в режиме on-linе с ЦБД филиала.
2.1.44. СТРУКТУРНОЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ (СТРУКТУРНЫЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ), НЕ ИМЕЮЩИЕ УДАЛЕННЫЙ ДОСТУП К ЦБД ФИЛИАЛА - автоматизированные структурные подразделения, осуществляющие операции по вкладам в локальной базе данных и взаимодействующие с ЦБД филиала в режиме off-line, или структурные подразделения, осуществляющие операции по вкладам вручную.
2.1.45. ТЕХНИЧЕСКАЯ РЕПЛИКАЦИЯ– техническая процедура, при которой происходит обмен информацией между базами данных ЦБД филиала и автоматизированного структурного подразделения с целью установления идентичности (соответствия) содержащихся данных.
2.1.46. ФИЛИАЛЫ БАНКА - территориальные банки Сбербанка России, отделения Сбербанка России.
2.1.47. ФОРМЫ БЛАНКОВ - утвержденные и применяемые при совершении операций по вкладам бланки документов (сберегательные книжки, договоры, кассовые ордера, карточки, квитанции, извещения, поручения, журналы, и т.д.). Образцы форм бланков представлены в Альбоме форм Сбербанка России либо приведены в нормативных документах Банка России или Сбербанка России.
2.1.48. ЦЕНТРАЛИЗОВАННАЯ БАЗА ДАННЫХ счетов по вкладам – база данных счетов, созданная на уровне филиала Банка, в которой осуществляется ведение лицевых счетов физических лиц одного или нескольких филиалов Банка и аналитический учет. В случае отсутствия удаленного доступа к данной базе структурные подразделения ведут Информационные базы данных или Информацию о счетах (на карточках по счету ф.№1 (ф.№1-д)).
2.1.49. БЛИЗКИЕ РОДСТВЕННИКИ – родители и дети, дедушка, бабушка, внуки, полнородные и неполнородные (имеющие общих отца и мать) братья и сестры, усыновители и усыновленные. (пункт добавлен изм.№3 от 31.07.2008)
1.2. Используемые сокращения:
АС – автоматизированная система
БД – база данных счетов
ВСП- внутреннее структурное подразделение
ЖЭО – жилищно-эксплуатационная организация
ИБД – информационная база данных
счет МФР – счет межфилиальных расчетов
ОЗАГС – орган записи актов гражданского состояния
ОКУД- Общероссийский классификатор управленческой документации ОК 011-93 (дополнен изм.№4 от 11.01.2009)
ПО – программное обеспечение
ПТК – программно-технический комплекс
СПОД – событие после отчетной даты (дополнен изм.№4 от 11.01.2009)
СССР – Союз Советских социалистических республик
Ф.И.О.- фамилия, имя, отчество (при его наличии)
ЦБД – централизованная база данных
ЭВС – экономический и валютный союз
ЭЦП – электронно-цифровая подпись
Выписка ф.№204-с – Выписка из лицевого счета ф.№204-с
Заявление ф.№285 – заявление об утрате сберегательной книжки ф.№285
Заявление ф.№286 – заявление об отмене ранее составленного заявления об утрате сберегательной книжки ф.№286
Справка ф.№327 - Справка о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№327
Реестр ф.№328 – Реестр операций с наличной валютой и чеками ф.№328
Ведомость ф.№329 - Ведомость операций, проведенных в ЦБД счетов клиентов физических лиц ф.№329
Ведомость ф.№330 - Ведомость операций причисления процентов (списания налогов), проведенных в ЦБД, счетов клиентов - физических лиц ф.№330
Реестр ф.№333 – Реестр документов по операциям структурного подразделения ф.№333
Ведомость ф.№334 - Ведомость оборотов по внебалансовым счетам ф.№334
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
3.1. Операции по вкладам в рублях и иностранной валюте совершаются структурными подразделениями, которым такие права предоставлены Положением о структурном подразделении Банка.
3.2. Структурные подразделения Банка принимают вклады на условиях выдачи по первому требованию (до востребования) либо на условиях возврата по истечении определенного договором срока (срочные вклады).
3.3. Вкладчиками Банка могут быть граждане Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства. Вкладчиками Банка могут быть физические лица, являющиеся резидентами и нерезидентами.
3.4. Вкладчик вправе иметь в структурном подразделении Банка любое количество счетов по вкладам. Время нахождения средств во вкладе не ограничено.
3.5. Выплата вклада любого вида производится Банком по первому требованию вкладчика.
3.6. Вклады принимаются только на имя определенного лица. Открытие одного счета по вкладу на имя двух и более лиц не допускается.
3.7. Вклады открываются в рублях и иностранной валюте.
Вклады до востребования открываются в рублях и в иностранной валюте. Виды иностранных валют, в которых открываются вклады до востребования, определяются территориальными банками самостоятельно (для отделений Сбербанка России г.Москвы – Центральным аппаратом Сбербанка России), исходя из перечня иностранных валют, определенном в п.2.1.5. настоящей Инструкции.
Срочные вклады открываются в валютах, виды которых определяются Сбербанком России.
Сбербанком России в отдельных случаях может быть принято решение об открытии вкладов в других видах валют.
3.8. Вклады принимаются без ограничения максимального размера вносимой суммы, а минимальные размеры первоначального и дополнительных взносов, а также неснижаемого остатка по вкладу устанавливаются Правлением Банка в зависимости от вида вкладов.
3.9. За пользование денежными средствами, находящимися на счете по вкладу, Банк выплачивает доход по вкладу в виде процентов, который зачисляется на счет по вкладу.
Проценты выплачиваются в той валюте, в которой открыт вклад.
3.10. Размер процентных ставок по вкладам устанавливается Правлением Банка.
В случае, если размер процентной ставки по отдельным видам вкладов в иностранной валюте определен Правлением Банка в виде минимального и максимального значений, территориальные банки устанавливают процентные ставки по таким вкладам для подчиненных структурных подразделений самостоятельно в утвержденных пределах.
В случае, если Правлением Банка не определены процентные ставки по вкладам, внесенным в иностранных валютах, отличных от долларов США и евро, то они устанавливаются территориальными банками самостоятельно, исходя из конъюнктуры валютного рынка.
Для отделений Сбербанка России г.Москвы процентные ставки по валютным вкладам – устанавливаются Правлением Банка.
3.11. Доходы по вкладам подлежат обложению налогами в случаях, предусмотренных Налоговым кодексом Российской Федерации.
3.12. Возврат вкладов Банком обеспечивается в порядке, предусмотренном Гражданским кодексом Российской Федерации.
3.13. Вклады застрахованы в порядке, размере и на условиях, установленных Федеральным законом №177-ФЗ.
3.14. При отсутствии в кассе банка денежных знаков иностранных государств, расходные операции по вкладам в иностранной валюте, в том числе операции по выплате процентов совершаются в валюте Российской Федерации в порядке, установленном Порядком № 1442-р.
3.15. Работники структурного подразделения Банка, осуществляющие вкладные операции, не вправе открывать счета по вкладам в отношении себя лично в момент исполнения своих обязанностей, а также заверять завещательные распоряжения и доверенности по счетам, открытым на свое имя.
3.16. За выполнение операций и оказание услуг по вкладу Банк взимает плату в размерах, установленных Сборником тарифов. Плата за выполнение операций и оказание услуг может быть внесена клиентом наличными деньгами или путем списания денежных средств со счета по вкладу.
3.17. Открытие счета по вкладу и совершение операций по вкладам не осуществляются если данные клиента или реквизиты документа, удостоверяющего его личность, или реквизиты предъявленной сберегательной книжки занесены в СТОП-ЛИСТ.
В случае установления факта нахождения указанных сведений в СТОП-ЛИСТЕ работник структурного подразделения в соответствии с требованиями Порядка №1274-р должен обратиться в службу безопасности филиала Банка.
3.18. До начала совершения операции по вкладу данные вкладчика (доверенного лица, законного представителя, вносителя, наследника, физического лица-по постановлению наследника) и реквизиты их паспортов должны быть проверены на отсутствие в СТОП-ЛИСТе.
3.19. В зависимости от условий заключенного договора по вкладу и технических возможностей структурного подразделения при обращении вкладчика в структурное подразделение не по месту открытия счета по вкладу в нем осуществляются операции в соответствии с таблицей, приведенной в Приложении 10 настоящей Инструкции.
3.20. Если для совершения операции требуется предъявление копии документа, то :
- клиент вправе представить в структурное подразделение Банка не удостоверенную копию документа. В этом случае он должен также предъявить подлинник документа. Копия документа сверяется с подлинником документа. Верность копии документа после его сверки с подлинником свидетельствуется уполномоченным лицом структурного подразделения следующим образом: внизу под текстом учиняется надпись «копия верна», дата удостоверения, указывается должность и проставляется подпись, фамилия, имя и отчество (при наличии) работника Банка, удостоверяющего копию. Удостоверение копии с копии документа не допускается. За удостоверение копии документа плата не взимается;
- структурные подразделения Банка, имеющие копирующую технику, по желанию клиента вправе изготовить копию с подлинника документа и удостоверить её следующим образом: внизу под текстом учиняется надпись «копия верна», дата удостоверения, указывается должность и проставляется подпись, фамилия, имя и отчество (при наличии) работника Банка, удостоверяющего копию. Изготовление копии с копии документа не допускается. За изготовление копии взимается плата, за исключением случаев, оговоренных в данной Инструкции. Плата взимается в порядке, определенном в п.8.7. настоящей Инструкции, в размере, установленном Сборником тарифов. За удостоверение копии документа плата не взимается;
- клиент вправе представить в структурное подразделение Банка копию документа, нотариально удостоверенную. В случае, если клиент согласен оставить копию в Банке, то предъявление подлинника документа не обязательно, за исключением следующего. При предъявлении копии доверенности (документа, подтверждающего наследственное право), нотариально удостоверенной, предъявление подлинника доверенности (документа, подтверждающего наследственное право) обязательно. Изготовление копии с копии не допускается.
3.21. В соответствии с требованиями Положения №262-П документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (включая документы, удостоверяющие личность вкладчика, доверенного лица, законного представителя, вносителя, наследника), должны представляться клиентами с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.
Дата добавления: 2018-09-23; просмотров: 592; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!