Угрозы и «точки прогресса»
Выявленные в ходе анализа угрозы и «точки прогресса» российского страхового рынка можно обобщить в двух представленных таблицах.
Таблица 4
Проблемы и угрозы в разбивке на сегменты бизнеса страховых компаний
| Сегмент бизнеса | Проблемы 2013 года | Угрозы 2014–2015 годов |
| Страховая розница | Рост судебных расходов и выплат по нестраховым случаям | Повышение лимитов в ОСАГО без корректировки тарифов |
| Банкострахование | Рост доли кэптивных страховщиков, крайне высокая доля КВ | Замедление темпов роста розничного кредитования |
| Корпоративный сегмент | Демпинг и рост доли компаний, обладающих административным ресурсом | Стагнация экономики, сворачивание крупных строительных проектов, снижение тарифов в ОСОПО |
Источник: Институт страхования при ВСС
Таблица 5
Позитивные тенденции и способы преодоления проблем рынка в разрезе сегментов бизнеса страховых компаний
| Сегмент бизнеса | «Точки прогресса» на уровне страховых компаний (2013 год) | Будущие «точки прогресса» на уровне страхового сообщества и государственного управления (2014–2015 годы) |
| Страховая розница | Качественное изменение массовых продуктов – ревизия договоров страхования, интерактивное урегулирование. Развитие новых каналов продаж и низкоубыточных сегментов | Стандартизация договоров страхования автокаско, создание актуальной методики расчета ущерба |
| Банкострахование | Развитие некредитного страхования на базе партнерских отношений с банками | Налоговые льготы в страховании жизни, раскрытие доли КВ |
| Корпоративный сегмент | Расширение клиентской базы за счет МСБ на основе базы данных по опасным объектам и перевозчикам | Закон «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг», вступающий в силу с 1 января 2014 года |
Источник: Институт страхования при ВСС
|
|
|
Страхование
Страхование жизни
Отталкиваясь от проведенного анализа, рассмотрим предлагаемые ВСС меры, направленные на развитие системiы регулирования российского страхового рынка.
Общая сумма страховых премий и выплат по страхiованию жизни за 2013 год составила соответственно 84,89 и 12,33 млрд руб. (160,5% и 92,4% по сравнiению с 2012 годом). На страхование жизни приходится 9,4% от совокупного объема российского страхiового рынка в 2013 году. Целевое значение доли «не кредитного» страхования жизни в общем объеме премиiй по страхованию жизни – не менее 70% к 2020 году. Целевое значение доли страхования жизни в объеме совокупной страiховой премии – не менее 40% к 2020 году.
В связи со снижением рыночной стоиiмости ценных бумаг на российском фондовом рынке в марте 2014 года, страховые компании по страхованию жизни, также использующие долгосрочные финансовые инструменты для инвестирования средств страховых резервов, могут столкнуться с необходимостью признать большие «бумажные» убытки в своей отчетности.
|
|
|
Преобладание кредитного страхования жизни – зависимость рынка от объемов потребительского кредитования.
Низкая информиiрованность граждан о продуктах страхования жизни и конкуренция со стороны других фиiнансовых продуктов.
Основные направления совершенствоiвания рынка страхования жизни:
Рассмотрение предложения о внесении изменений в правила бухгалтерского учета по РСБУ, допускающие учет страiховыми компаниями по страхованию жизни долговых iценных бумаг, удерживаемых до погашения в соответствии с классификацией МСФО, в финансовой отчетности, начиная с отчетной даты, следующей за приiнятием изменений, по амоiртизированной стоимости.
Введение наiлоговых льгот по накопительiному страхованию жизни (на срок более 5 лет).
Определение форм и методов стимiулирования граждан и юридических лиц к заключению долгосiрочных договоров страхования жизни (субсидирование премий для малообеспеченных граждан и многiие другие направления).
|
|
|
Совершенствоваiние регулирования долiгосрочных видов страхования жизни, осуществляемых страховыми органiизациями, в частности видов страхования жизни с условием периодических страховых выплат и также с участием страховаiтеля в инвестиционiном доходе страховщика.
Создание правовых основ для инвестiиционного страхования жизни, в т.ч. возможность формиiрования вторичного рынка.
Определение форм участия страховiщиков жизни в пенсионном страховании.
Расширение перiечня услуг, предоставляемых в рамках страхования жизни и комбинируемых с иными видами страхiования, например медицинским страхованием.
Реализация основных направлений совершенствования рынка страхования жизни увеличит долгосрочные инвестиционные ресурсы российской экономики.
Страхование жилья
Общая сумма страховых премий и выплат по страхованию прочего имущества физических лиц за 2013 год составила соотвеiтственно 29,9 и 5,8 млрд руб. (115,7% и 118,2% по сравнению с 2012 годом). На страхование прочего имущества граждан приходiится 3,4% от совокупного объема российского страхового рынка в 2013 году. Конкрiетное значение доли домохозяйств и квартирного фонда, охваченного страiхованием, – не менее 70% к 2020 году. Целевое знiачение доли страховых выплат в покрытии ущерба от стихийных бедствий и техногенных катаiстроф – не менее 50% к 2020 году.
|
|
|
Текущие проблiемы рынка страхования жилья:
- Низкое проникновение
- Низкие доходы населения во многих регионах
- Преобладание практики «вторичности» страховых выплат по отношению к государственному финансиiрованию (государственная помощь на восстановление жилiья при стихийных бедствиях).
Основные направiления совершенствования рынка страхования жилья:
Расширение практики страхованiия имущественных интересов физических лиц при финаiнсовом участии и предоставлении определенных гарантий органов государственной власти (например, страховiание жилья в г. Москве).
Расширение регионiальных программ развития отдельных видов страхования с учетом отраслевой, геограiфической, демографической и природно-климатической специфики субъектов Российской Федерации.
Повышение интереса страхования со стороны населения от стихийных бедствий приiродного характера, в том числе от пожаров.
Проработка многоуровiневой системы взаимодействия органов государственной власти, хозяйствуiющих субъектов и страховщиков в целях формирования комплексного подiхода к использованию механизмов страхования и возмещения вреда.
Проработка возможности и вариiантов введения вмененного страхования имущества физических лиц.
Сельскохозяйiственное страхование
Общая сумма страховых премий и выплат по сельскохозяйственному страхованию за 2013 год составила соответственно 14,4 и 5,9 млрд руб. (107,4% и 74,8% по сравнению с 2012 годом), из ниiх где-то 12,2 и 3,6 млрд рублей приходилось на сельскохозяйственное страхование с государственной поддержкой (109,4% и 69,9% по сравнению с 2012 годом). На сельскохозяйственное страхование приходится 1,5% от совокупного объема российского страхового рынка в 2013 году.
В 2012 году было застiраховано всего около 19% от всей посевной площади сельскохозяйственных культур. По данныiм на 1 ноября 2013 года, урожай застрiахован на 9,6 миллиона гекiтаров, что составляет 12,3% от посевной площади (8,1 миллиона гектаров застраховано яровых и 1,4 миллиона гектаров озимых), что на 12% ниже показiателя на аналогичную дату 2012 года.
Целевое значение доли страховых выплат в покрытии ущерба сельхозпроизводителям - не менее 70% к 2020 году.
Текущие проблемы рынка сельскохозяйственного страхования:
Отсутствие у сельскохозяйственных товаропроизводителей средств на уплату страховой премии (взноiса) по договорам сельскохозяйственного страхования.
Низкая правовая грамотность сельскохiозяйственных товаропроизводителей.
Возможiность получения сельскохозяйственными товаiропроизводителями государственной поддержки в виде доiтаций при наступлении чрезвычайных ситуаций наряду с действующей системой страхования, что снижает эффективность последней.
Недостаточность проводимых со стороны страхового сообщества мероприятий, направленных на попуiляризацию сельскохозяйственного страхования и поiвышение интереса сельскохозяйственных товаропроизводителей к заключiению договоров сельскохозяйственного страхования.
Длительные сроки доведения средств государственной поддержки до конечных получателей.
Основные направления совершенствования рынка сельскохозяйственного страхования:
Предоставление бюджiетных средств сельхозтовароiпроизводителям, понесшим потери урожая сельскохозяйственных культуh в результате возникновения чрезвычайных ситуаций, только при наличии договора страхования сельскохозяйственных рисков в соответсiтвии с 260-ФЗ, или предоставлять их на возвратной основе.
Рассмотрение возможности создания общероссийского объединения страховщиков, осуществляющих сельскохозяйственное страхование.
Установление единых исчерпывающих и обязательных для всех субъектов РФ требований к перечню и фоiрмам документов, срокам их предоставления, а также порядка действия для органов АПК при субсидировании части затрат сельхозтоваропроизводителей на уплiату страховых премий по договорам сельскохозяйственного страхования.
Увеличение преiдельных ставок для расчiета размера субсидий до размера индикативных страховых тарифов. В дальнiейшем при разработке Плана сельскохозяйственного стрiахования рассчитывать предельные ставки актуарными метiодами на основе единой статистической базы, используемой при определении страховых тарифов.
Рассмотрение возможности отзыва лицензий на проведение сельскохозяйственного страхования у стрiаховых организаций, не исполняющих требования 260-ФЗ в части отчисiлений в фонд компенсационных выплат.
Рассмотрение возможности особого порядка осуществления надзора за страховой деятельностью организаций с преобладающей долей сельскохозяйственного страхования с господдержкой в портфеле.
Ограничение перераспределения бюджетных средств, предназначенных на субсидирование сельхозтовароiпроизводителям части затрат на уплату страховых премий по договорам сельскохозяйственного страхования, на иные цели.
Рассмотрение возможности внесения изменений в Государственную программу развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельхозпродукции, сырья и продовольствия на 2014-2020 году в части увеличения субсидий бюджетам субъектов РФ на возмещение части затрат сельхозтоваропроизводителей на уплату страховой премии. Сохранение конкуренции на рынке.
Страхование космиiческих рисков
По оценкам страховщиков, ущерб от неудачных незастрахованных запусков за период с 2010 по 2013 гг. превысил 20 млрд рублей. Целевое значение доли страховых выплат в покрытии ущерба при реализации рисков в космических программах – не менее 70% к 2020 году. Целевоеi значение доли перестрахования внуiтри страны – не менее 30% от объема перестрахования к 2020 году.
Текущие проблiмы рынка страхования космических рисков:
Высокая нагрузка на бюджет в случае реализации космических рисков, которые не были застрахованы.
Зависиiмость от условий междуiнародного перестрахования в связи с недостаточной емкостью отечественнiого рынка космического страхования.
Недостаточная статистика – сложность оценки рисков, уникальность страховых случаев.
Сложность организации процесса стрiхования (необходимость привлечения брокеров, необходиiмость страхования, объединения страховщиков в страховые пулы и передачи рисков в пересiрахование).
Основные наiправления совершенствования рынка страхования космических рисков:
Проработка возможiности и вариантов введения обязательного страхования ракет-носителей, космиiческих аппаратов и их элементы на этапе запуска от полной или частичной гибели, а также повреждений.
Проработка возможности и введеiния обязательного страхования ответственность перед третьими лицами при осуществлении запусков.
Проработка возможности и вариантов введеiния обязательного страхования объекты космической инфраструктуры.
Система лицензирования, которая применяется ко всем страховщикам, включая соответствующие правила для посредников, играющих важную роль в содействии развитию рынка космiического страхования.
Унификация условий страховiания рисков космической деятельности.
Дата добавления: 2018-09-23; просмотров: 212; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!