Гражданско-правовое регулирование банковских договоров в современных условиях
Состав участников правоотношений, складывающихся между кредитными организациями и их клиентами, имеет свою специфику и обусловлен самим характером деятельности на рынке финансовых услуг. В качестве одного из участников таких отношений всегда выступает специализированная организация, осуществляющая профессиональную деятельность с денежными средствами или их заменителями (ценными бумагами, записями по счетам, электронными денежными средствами). А второй стороной в договорах являются клиенты кредитных организаций – потребители банковских услуг.
Юридической формой отношений, возникающих между клиентами и кредитными организациями, являются договоры, заключаемые кредитными организациями и клиентами. И хотя клиент выступает инициатором заключения такого договора с кредитной организацией, сами условия, равно как и порядок выполнения таких договоров устанавливаются кредитными организациями с учетом требований, предписанных Банком России для осуществления отдельных видов банковских операций.
Реформирование банковской системы, формирование новых и актуализация имеющихся норм, регулирующих отношения в сфере банковской деятельности обусловили актуальность и значимость настоящего исследования.
Проведенное исследование позволило выявить коллизии, имеющиеся в настоящее время в действующем законодательстве.
Так, договоры, которые применяются для оформления отношений между кредитными организациями и клиентами, хоть и являются гражданско-правовыми договорами, однако принцип свободы договора, позволяющий обеим сторонам оговаривать условия договора, к банковским отношениям не применяется.
|
|
|
Поскольку в настоящее время в отличие от правоприменительной практики, устанавливающей понятие слабой стороны договора, законодательство не содержит такого понятия, что весьма отрицательно сказывается на правовом регулировании вопросов защиты прав потребителей, представляется целесообразным закрепить дефиницию «слабая сторона договора финансовых услуг» в Законе РФ «О защите прав потребителей» и ГК РФ.
Анализ изменений, внесенных в гл. 45 ГК РФ позволяет говорить о том, что в настоящее время в Кодексе отсутствует такой вид банковского счета как карточный счет.
С целью установления единообразных норм, регулирующих отношения, складывающиеся в процессе использования такого вида финансовых услуг как осуществление безналичных расчетов посредством банковских платежных карт представляется целесообразным дополнить ГК РФ нормами, регулирующими договор карточного счета.
Проведенный анализ российского законодательства, а также доктринальных положений о потребительском кредитовании дает основание констатировать, что правовая природа кредитного договора заключается в возмездном предоставлении во временное пользование только денежных средств, необходимых для развития гражданского оборота.
|
|
|
В этой связи и с учетом рекомендаций, изложенных в Концепции развития гражданского законодательства, требуется внести ряд изменений в действующее законодательство, регламентирующее кредитные отношения.
Крючкова Ольга Андреевна
Институт экономики и права (филиал)
ОУП ВО «Академия труда и социальных отношений» в г. Севастополе
Научный руководитель Саглаева Н.А., старший преподаватель
Институт экономики и права (филиал)
ОУП ВО «Академия труда и социальных отношений» в г. Севастополе
ЭКСТРАОРДИНАРНЫЕ СДЕЛКИ ПО ГРАЖДАНСКОМУ ПРАВУ
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Ежедневно каждый из нас становится участником гражданского оборота. Это может выражаться в различных формах, например, в совершении сделок (начиная от покупки товаров в магазине и заканчивая договорами, заключаемыми между крупными фирмами). Сделки являются одной из основных категорий гражданского права, основными юридическими фактами, влекущими возникновение, изменение и прекращение гражданских прав и обязанностей. Они широко распространены и обслуживают все сферы имущественного оборота.
|
|
|
Виды сделок, встречающихся в жизни, крайне разнообразны. В гражданском праве допускается совершение любых сделок, не противоречащих закону [1].
Общие положения о сделках и отдельные их виды регулируются гражданским законодательством.
Актуальность темы связана, прежде всего, с тем, что на сегодняшний день в законодательстве РФ отсутствует комплексное и целостное представление об экстраординарных сделках.
Сделки корпораций могут быть: ординарные, совершаемые в процессе обычной хозяйственной деятельности; экстраординарные – те, для которых законодатель устанавливает более сложные требования в отношении некоторых сделок юридических лиц. Следовательно, можно сделать вывод об особом характере таких сделок.
Для того, чтобы изучить положения об особом порядке совершения сделок юридическими лицами в России, нужно исследовать сущность этого порядка и установить виды экстраординарных сделок.
Слово «экстраординарный» происходит от лат. extraordinarius «необыкновенный», из extra «вне, снаружи; кроме» + ordinarius «находящийся в порядке; обычный, нормальный» [8]. Экстраординарные – выходящие за рамки обычной хозяйственной деятельности и обычного порядка совершения.
|
|
|
На сегодняшний день об экстраординарных сделках в ГК РФ ничего не сказано. Но мы можем найти отдельные положения и статьи об особом порядке совершения сделок юридическими лицами в специальных актах гражданского законодательства. Так, например, в ФЗ «Об акционерных обществах», ФЗ «Об особенностях правового положения акционерных обществ работников (народных предприятий)» и др. вводится категория крупных сделок и сделок с заинтересованностью. В специальном законодательстве также содержатся требования и порядок совершения сделок с заинтересованностью.
Проанализировав некоторые положения законодательства, можно сделать вывод о том, что особая категория сделок выделилась в связи с материальными последствиями, которые могут наступить для юридического лица.
В обычной ситуации, а именно ординарную сделку, совершает волеизъявляющий орган (директор, генеральный директор, председатель). Правомочия волеизъявляющих органов на выступление от имени юридического лица могут дополнительно ограничиваться законом или учредительными документами организации (т.е. волей учредителей юридического лица), например необходимостью получения предварительного согласия на совершение определенных сделок от соответствующего органа или учредителя (собственника). А в случаях экстраординарности, предусмотренных законом и учредительными документами организации, сделка требует особого порядка согласования (одобрения) с коллегиальными органами общества (советом директоров, правлением).
Среди экстраординарных сделок можно выделить виды:
· сделки, для совершения которых необходимо одобрение и (или) согласование с собственником имущества юридического лица, общим собранием участников юридического лица (или, в установленных законом случаях, – иным органом юридического лица). О таких сделках говорится в ст. 79 ФЗ «Об АО» (на совершение крупной сделки должно быть получено согласие совета директоров (наблюдательного совета) общества или общего собрания акционеров. Решение о согласии крупной сделки, предметом которой является имущество, стоимость которого составляет от 25 до 50 процентов балансовой стоимости активов общества, принимается всеми членами совета директоров (наблюдательного совета) общества единогласно, при этом не учитываются голоса выбывших членов совета директоров (наблюдательного совета) общества. В случае, если единогласие совета директоров (наблюдательного совета) общества…не достигнуто, по решению совета директоров (наблюдательного совета) общества вопрос о согласии на совершение или последующем одобрении крупной сделки может быть вынесен на решение общего собрания акционеров. В таком случае решение…принимается общим собранием акционеров большинством голосов акционеров - владельцев голосующих акций, принимающих участие в общем собрании акционеров. Решение о согласии на совершение или о последующем одобрении крупной сделки, предметом которой является имущество, стоимость которого составляет более 50 процентов балансовой стоимости активов общества, принимается общим собранием акционеров большинством в три четверти голосов акционеров - владельцев голосующих акций, принимающих участие в общем собрании акционеров.Принятие решения о согласии на совершение или о последующем одобрении крупной сделки, предметом которой является имущество, стоимость которого составляет более 50 процентов балансовой стоимости активов общества, определенной по данным его бухгалтерской (финансовой) отчетности на последнюю отчетную дату, относится к исключительной компетенции общего собрания акционеров и не может быть отнесено уставом общества к компетенции иных органов общества);
· сделки, для совершения которых необходимо отсутствие возражений со стороны иных лиц, представляющих интересы государства (к примеру, неиспользование права вето, «золотой акции» [ФЗ от 21.12.2001 «О приватизации государственного и муниципального имущества», ст.38];
· сделки, для совершения которых необходимо получение согласия (согласование) на совершение сделки со стороны иных лиц (в случае банкротства - арбитражных управляющих и органов кредиторов [ФЗ от 26.10.2002г. «О несостоятельности (банкротстве)», ст.ст. 64, 82, 101, 104];
· сделки, требующие соблюдение специального порядка определения ее цены;
· сделки с «уставной экстраординарностью» (с 1 января 2017 года положения об одобрении сделок, определенных уставом обществаотнесены к нормам о компетенции органов общества [ФЗ от 26.12.1995г. «Об акционерных обществах», п.2 ст.69. ФЗ от 08.02.1992г. «Об обществах с ограниченной ответственностью», п.3.1 ст.40].
Для каждого представленного вида сделок имеются свои основания обжалования, предмет и распределение бремени доказывания.
Неуполномоченное заключение экстраординарных сделок регламентируется ст. 173.1 ГК РФ. В ней говорится о том, что сделка является оспоримой, если она совершена без согласия, необходимого в силу закона, третьего лица или органа юридического лица, или государственного органа, или органа местного самоуправления, если из закона не следует, что она ничтожна или не влечет правовых последствий для лица, управомоченного давать согласие, при отсутствии такого согласия. Но по иску такого лица она может быть признана недействительной [1]. Также оспоримая сделка, совершенная без необходимого согласия, может быть признана недействительной, но только в том случае, если доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об отсутствии на момент совершения сделки необходимого согласия такого лица или такого органа. Лицо не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором лицо знало или должно было знать в момент выражения согласия.
Последствия нарушения представителем или органом юридического лица условий осуществления полномочий либо интересов представляемого или интересов юридического лица в полной мере описано в ст. 174 ГК РФ.
Полномочия лица на совершение сделки могут быть ограничены договором или положением о филиале (представительстве) юридического лица либо иными регулирующими его деятельность документами. И если при совершении сделки такое лицо или такой орган вышли за пределы этих ограничений, сделка может быть признана судом недействительной по иску лица, в интересах которого установлены ограничения, только в случаях, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об этих ограничениях.
Когда сделка совершена представителем или органом юридического лица, действующим без доверенности, в ущерб интересам представляемого или юридического лица, то она может быть признана судом недействительной по иску представляемого или по иску юридического лица. А в некоторых случаях, предусмотренных законом, она так же может быть признана недействительной по иску, предъявленному в их интересах иным лицом или иным органом, если другая сторона сделки знала или должна была знать о явном ущербе для представляемого или для юридического лица либо имели место обстоятельства, которые свидетельствовали о сговоре либо об иных совместных действиях представителя или органа юридического лица и другой стороны сделки в ущерб интересам представляемого или интересам юридического лица.
О последствиях совершения сделки в отношении имущества, распоряжение которым запрещено или ограничено, говорится в ст.174.1 ГК РФ.
Так, сделка, которая совершена с нарушением запрета или ограничения распоряжения имуществом, вытекающих из закона, ничтожна в той части, в какой она предусматривает распоряжение таким имуществом. Сделка, совершенная с нарушением запрета на распоряжение имуществом должника, наложенного в установленном законом порядке в пользу управомоченного лица, не препятствует реализации прав указанного управомоченного лица, которое обеспечивалось запретом, за исключением случаев, если приобретатель имущества не знал и не должен был знать о запрете.
Сделки с заинтересованностью могут быть признаны недействительными в соответствии с п. 2 ст. 174 ГК РФ.
Сделки, особый порядок согласования которых предусмотрен уставом хозяйственного общества, могут быть признаны недействительными в соответствии с п. 1 ст. 174 ГК РФ.
Таким образом, исследование российского законодательства свидетельствует об обширности института экстраординарных сделок, их дифференциации по видам и, соответственно, о дифференциации видов особых правовых режимов совершения сделок. В связи с правоприменительными потребностями достаточно обширная цивилистическая доктрина пополняется новыми исследованиями экстраординарных сделок. Вместе с тем, существует необходимость дальнейшего изучения этих сделок, в частности, эволюции положений об особом порядке совершения сделок юридическими лицами в России, правовых последствий неуполномоченного заключения экстраординарных сделок, эффективности реформирования законодательства об экстраординарных сделках хозяйственных обществ.
Список использованных источников:
1.Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 05.10.2017) // СЗ РФ. –1994. – № 32.
2.Федеральный закон от 26.12.1995 г. № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» // СЗ РФ. –1996. – № 1. – Ст. 1.
3.Федеральный закон от 08.02.1998 г. № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» // СЗ РФ. –1998. – № 7. – Ст. 785.
4.Федеральный закон от 14.11.2002 г. № 161-ФЗ «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» // СЗ РФ.–2002. – № 48.
5.Федеральный закон от 03.12.2011 г. № 380-ФЗ «О хозяйственных партнерствах» // СЗ РФ. –2011. – № 49 (ч. 5).
6.Федеральный закон от 08.05.1996 г. № 41-ФЗ «О производственных кооперативах» // СЗ РФ. – 1996 г. – № 20.
7.Саглаева Н.А. Обзор законодательства и правовой доктрины Российской Федерации об особом порядке совершения сделок юридическими лицами // Альманах «Крым». – № 11. – С. 57. – 66.
8.УшаковД.Н. Большой толковый словарь современного русского языка: 180000 слов и словосочетаний / Д.Н. Ушаков. – М.: Альта-Принт [и др.]. –2008. – 1239 c.
Кунтусов Владимир Викторович
ГОУ ВПО «Донбасская юридическая академия» (г. Донецк, ДНР)
Научный руководитель: Моисеев А.М., д-р юрид. наук, профессор
Институт экономики и права (филиал)
ОУП ВО «Академия труда и социальных отношений» в г. Севастополе
Дата добавления: 2018-08-06; просмотров: 468; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!