Основні види особового страхування
Особисте страхування - це форма захисту фізичних осіб від ризиків, що загрожують життю людини, його працездатності, здоров'ю. Цей вид страхування сполучає ризикову й ощадну функції, при яких тимчасові вільні засоби, акумулюються в страховому фонді, служать для страхової компанії джерелом інвестицій, а для страхувальника - джерелом капіталізації внесків.
Страховими подіями по особистому страхуванню є дожиття до закінчення терміна страхування або втрата здоров'я в результаті нещасних випадків. Страхові суми при особистому страхуванні визначаються відповідно до положень страхувальника, виходячи з його матеріальних можливостей, або встановлюються підзаконними актами (при обов'язковому страхуванні).
Договір особистого страхування - цивільно-правова угода, по якій страховик зобов'язується за допомогою одержання їм страхових внесків, якщо наступить страховий випадок, відшкодувати в зазначені терміни нанесений збиток або зробити виплату страхового капіталу, ренти й інші передбачених виплат.
Договір особистого страхування може бути обов'язковим (у силу закону) або добровільним (як взаємне волевиявлення сторін, тобто страхувальника і страховика), довгостроковим або короткостроковим. По кожному виді особистого страхування полягає відповідні договори.
За договором страховик бере на себе зобов'язання за допомогою одержання їм страхових премій, що сплачуються страхувальником, виплатити застрахованій особі обумовлену страхову суму, якщо протягом дії страхування відбудеться передбачений страховий випадок у житті застрахованого (його смерті або дожиття).
|
|
|
Класифікація видів договірних відношень при особистому страхуванні при ведена в табл. 7.1. Класифікація, прийнята у світовій практика страхування, показана в табл. 7.2.
Таблиця 7.1
Класифікація особистого страхування
| Критерій класифікації | Форми договірних відношень |
| 1 | 2 |
| По ступені регламентації | 1. Добровільне (як взаємне волевиявлення страхувальника і страховика). 2. Обов'язкове (у силу закону). |
| По обсягу ризику | 1. На випадок дожиття або смерті. 2. На випадок інвалідності або недієздатності. 3. На оплату медичних витрат. |
| По виду особистого страхування | 1. Страхування життя. 2. Страхування від нещасливих випадків. 3. Страхування на випадок захворювання. 4. Довгострокове медичне страхування. |
| По кількості осіб – суб'єктів договору | 1. Індивідуальне страхування (страхувальником виступає одна окремо узята фізична особа). 2. Колективне страхування (страхувальниками або застрахованими виступають група фізичних осіб). |
| По тривалості страхового забезпечення | 1. Короткострокове (менше одного року). 2. Середньострокове (1-9 років). 3. Довгострокове (10 і більш років). |
| За формою виплати страхового забезпечення | 1. З одноразовою виплатою страхової суми. 2. З виплатою страхової суми у формі ренти. |
| За формою виплати страхової суми | 1. З одноразовою виплатою страхової суми. 2. З виплатою страхової суми у формі ренти. |
| За формою сплати страхових премій | 1. Страхування зі сплатою одноразової премії. 2. Страхування з щорічною сплатою премії. 3. Страхування з щомісячною сплатою премії. |
|
|
|
Особисте страхування на добровільній основі за законом надає право окремій особі (фізичній або юридичній) укладати договори добровільного страхування, до яких відносяться: страхування громадянина від відповідальності; страхування робітників за рахунок підприємства; страхування з метою надання правового захисту; страхування особистого майна; особисте страхування в різноманітних його формах і видах.
При добровільному особистому страхуванні страхова компанія самостійно розробляє правила й умови страхування, що пропонуються страхувальнику, і за згодою сторін у договорі обмовляються обмеження і винятки для висновку договорів страхування, терміни страхування, відповідальність по сплаті страхової премії, розмір страхової суми й умови виплати страхового забезпечення.
|
|
|
Таблиця 7.2
Види особистого страхування
| Вид страхування | Сутність страхування |
| 1 | 2 |
| Страхування життя | Передбачає обов'язки страховика по договорах із терміном не менше 1 року і страхових виплат у випадках: 1) дожиття застрахованої особи до закінчення терміна страхування або визначеного договору страхування віку; 3) виплати пенсій (ренти, ануїтету) застрахованій особі при виконанні договорів страхування по досягненню застрахованим визначеного віку, смерті годувальника, постійної втрати працездатності; 4) поточної виплати (ануїтету) у період дії договору страхування й ін. |
| Страхування від нещасливих випадків і хвороби | Передбачає обов'язки страховика по страхових виплатах у фіксованій сумі в розмірі часткової або повної компенсації додаткових витрат застрахованої особи, викликаних настанням страхового випадку (при цьому можлива комбінація обох видів виплат). У об’єм відповідальності страховика включається зобов’язання виплати при настанні таких випадків: 1) нанесення шкоди здоров'ю застрахованого внаслідок нещасливого випадку або хвороби; 2) смерті застрахованого в результаті нещасливого випадку або хвороби; 3) постійної або тимчасової втрати загальної або фахової працездатності в результаті нещасного випадку і хвороби, за винятком видів страхування, що відносяться до медичного страхування. |
| Медичне страхування | Передбачає обов'язки страховика по здійсненню страхових виплат (виплат страхового забезпечення) у розмірі часткової або повної компенсації додаткових витрат застрахованого, викликаних звертанням його в медичні заклади за медичними послугами, включеними в програму медичного страхування. |
|
|
|
При обов'язковому страхуванні умови діяльності страхових компаній і договорів строго регламентується законодавством і підзаконними актами, тобто державою. До обов'язкового особистого страхування відносяться: обов'язкове страхування транспортних засобів; страхування від вогню (частково обов'язкове); гарантійне страхування по окремих професіях.
Обов'язкове особисте страхування відрізняється тим, що страхові внески сплачує самий страхувальник (страхування від відповідальності і вогню з метою покриття збитку, котрий страхувальник заподіює іншим людям), а не підприємство або організація (при обов'язковому соціальному або медичному страхуванні).
Дата добавления: 2018-05-12; просмотров: 475; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!