Кредитование ветеринарной предпринимательской
Деятельности
Кредит- это передача средств в денежной или товарной форме на условиях возвратности и срочности, обычно с уплатой процента. В кредитные отношения вступают кредитор и заемщик. В дословном переводе кредит означает доверие.
Кредитор - это субъект, предоставляющий денежные и товарные средства во временное пользование. Им может быть банк, предприятие, страховая компания, физическое лицо, государство и т.д.
Заемщик – это лицо, берущее ссуду при недостатке собственных средств. Ветеринарные врачи - предприниматели, коммерческие ветеринарные учреждения, как правило, выступают в роли заемщика.
Цель кредитования - извлечение дохода; кредитор надеется получить процент на свой капитал, учитывая при этом степень риска (возможность неуплаты заемщиком суммы долга и процентов по нему). Заемщик надеется, что используя предоставленные денежные средства, он сможет извлечь доход, который будет более чем достаточен для уплаты процентов кредитору и получить определенную прибыль.
Различают банковский, государственный, коммерческий, потребительский, ипотечный и международный кредит и т.д.
Банковский кредит представляется банками предпринимателям и другим заемщикам в форме денежных ссуд под торговые сделки, на расширение основного капитала.
Государственный кредит – обычно предполагает, что государство выступает заемщиком, а население - кредитором (вкладчики банков, владельцы облигаций государственных займов).
|
|
|
Коммерческий кредит – это фирменный кредит или кредит поставщиков, который заключается в отсрочке или рассрочке платежа за проданный товар, эти условия отражаются в контракте.
Авансовый кредит - кредит банков, предоставляемый предприятием, кооперативом для их расчетов наличными деньгами с гражданами.
Международный кредит предоставляется правительством, международными, финансовыми организациями, частными банками и фирмами в процессе международного экономического сотрудничества.
Ипотечный кредит предполагает выдачу денежных ссуд под залог недвижимости.
В практике деятельности ветеринарных врачей-предпринимателей и коммерческих ветеринарных учреждений банковский кредит используется довольно часто. Выдача ссуд оформляется кредитным договором. Кредит бывает краткосрочным (до 1 года,) среднесрочным (1-5 лет) и долгосрочными (более 5 лет). Договор определяет взаимные обязательства банка и заемщика, а также ответственность сторон. Здесь требуется индивидуальный подход к каждому заемщику; соблюдение равноправных отношений между банком и клиентом на всех стадиях кредитной сделки; обеспеченность обязательств банка по представлению ссуды наличием кредитных ресурсов. В договоре на выдачу краткосрочного кредита отражаются следующие моменты: цель, сумма, срок кредита; процентные ставки, порядок их уплаты, обязанности, права, ответственность сторон при выдаче и погашении кредита; формы обеспечения обязательств.
|
|
|
Основным условием представления ссуды является кредитоспособность заемщика, то есть его способность своевременно вернуть деньги и выплатить по нему проценты. Поэтому банки изучают финансовое положение своих клиентов и разрабатывают меры по повышению эффективности процесса кредитования.
При анализе кредитоспособности учитывают репутацию руководителя ветеринарного учреждения или специалиста (активность, компетентность, обязательность, порядочность, выполнение кредитных обязательств в прошлом), возможности клиента заработать средства достаточные для погашения кредита, наличие надежного обеспечения ссуды, роль и место заемщика в ветеринарной службе региона. Источником информации являются как бухгалтерские официальные отчеты и так и неофициальные материалы, в том числе конфиденциального характера.
Для обеспечения возвратности кредита используют залог, гарантию и страхование.
|
|
|
Залог подтверждает право кредитора при невыполнении платежного обязательства должника получить заложенное имущество в удовлетворение своих претензий. Предметом залога могут быть любые ценности.
Гарантия обеспечивает возвратность кредита за счет третьих лиц (гарантов) вышестоящих организаций, других организаций и банков. В этом случае гарант подает в свой банк гарантийное письмо.
Страхование производится самим заемщиком или банком. В первом случае коммерческое ветеринарное учреждение самостоятельно и добровольно производит страхование своей ответственности за непогашение кредита и предъявляет банку страховой полис. Во втором случае банк сам страхует риск непогашения ссуды коммерческим ветеринарным учреждениям и заключает договор со страховой компанией. Банк может в кредитном договоре предусмотреть возмещение уплаченных страховых платежей за счет средств заемщика.
Для получения кредита в банке, обслуживающим ветеринарного врача-предпринимателя, последний подает заявление-ходатайство на выдачу ссуды, в котором указываются цель, сумма и срок кредита; составляет технико-экономическое обоснование для определения эффективности ссуды, реальных сроков окупаемости затрат и возврата кредита; предоставляет баланс платежеспособности заемщика; прилагает копии документов, подтверждающих цель кредита и возможности его погашения; составляется срочное обязательство - поручение на погашение кредита; предоставляет справку о полученных займах в других банках.
|
|
|
При получении кредита в банке, который выбран ветеринарным врачом самостоятельно и раньше этот банк не обслуживал его деятельность, необходимо представить в банк кредитную заявку, содержащую следующие сведения: фамилию, имя, отчество, адрес, телефон; место, дату и орган, зарегистрированный предпринимательскую деятельность ветеринарного врача; основные виды деятельности; бизнес-план; размер капитала предпринимателя; балансовая стоимость собственного имущества; суммы и цели получения кредита с указанием предпочтительных условий его погашения (срок, процентная ставка, порядок получения, погашения, формы обеспечения).
Вместе с кредитной заявкой подают нотариально заверенные документы, подтверждающие кредитоспособность заемщика.
В практике ветеринарной деятельности нередко используется коммерческий кредит- например, когда учреждения АО "Зооветснаб" и другие торгующие фирмы продают товары ветеринарного назначения с отсрочкой платежа. Цель такого кредита состоит в ускорении реализации товаров, особенно ветеринарных препаратов с коротким сроком годности. Кредитным документом при осуществлении такой сделки выступают вексель, который представляет собой письменное долговое обязательство, составленное по установленной законом форме. Вексель представляет владельцу (вексельдержателю) бесспорное право по истечению срока требовать от должника (векселедателя) указанную в векселе сумму (наминал, валюта, векселя).
Дата добавления: 2018-05-02; просмотров: 565; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!