Принцип обязательной идентификации клиентов и выгодоприобретателей
Обязательная идентификация кредитными организациями лиц, находящихся у них на обслуживании (клиентов), и выгодоприобретателей осуществляется в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Выгодоприобретателем является лицо, к выгоде которого действует клиент при проведении банковских операций и иных сделок, в частности на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления.
Кредитные организации как организации, осуществляющие операции с денежными средствами, обязаны идентифицировать лиц, находящихся у них на обслуживании, т. е. установить следующие сведения:
§ в отношении физических лиц — фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии);
§ в отношении юридических лиц — наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения.
|
|
|
В соответствии с п. 2, 3 ч. 1 ст. 7 Закона о противодействии легализации кредитные организации обязаны предпринимать обоснованные и доступные меры по установлению и идентификации выгодоприобретателей, а также систематически обновлять информацию о клиентах и выгодоприобретателях.
Функции банковского права - это основные направления решения задач в сфере банковской деятельности и развития банковской системы.
В банковском праве выделяют следующие основные функции: регулятивную, восстановительную, охранительную и ограничительную.
Регулятивная функция направлена на решение задач в следующих областях банковского права:
- регулирования денежного обращения и эмиссии денежных банкнот;
- установления порядка аккумуляции в банках денежных средств организаций и граждан;
- регламентации безналичных и наличных денежных расчетов;
- регулирования режима банковского кредитования юридических лиц и граждан.
Направления охранительной функции лежат в следующих областях банковского права:
- стабилизации и развития банковской системы;
- охраны интересов государства, акционеров, вкладчиков и инвесторов.
Решение задач посредством восстановительной функции лежат в таких областях банковского права как:
|
|
|
- предупреждение банкротства банка-должника, восстановление его платежеспособности;
- удовлетворение требований кредиторов и органов, обеспечивающих платежи в бюджет и внебюджетные государственные фонды.
И, наконец, ограничительная функция обеспечивает решение задач в следующих областях банковского права:
- лицензирования банковской деятельности;
- запрета для банков в отношении ведения определенных видов деятельности.
Банковское право, будучи самостоятельной отраслью права, формирует основы возникновения банковских правоотношений.
Правовое регулирование банковской деятельности - это наделение субъектов банковского права полномочиями, обязанностями и ответственностью. Учитывая органическую связь прав и обязанностей сторон правоотношений, устойчивость правовой связи сторон обеспечивается посредством принуждения обязываемой стороны со стороны государства, в форме различного рода ответственности нарушителя.
30. Банковская система государства - это совокупность различных финансово-кредитных институтов в стране в их взаимосвязи, действующая в рамках общего денежно-кредитного механизма в определенный исторический период. Основной целью банковской системы является обслуживание оборота капитала в процессе производства и обращения товаров. Банковская система является главным звеном финансово-кредитной системы государства, так как на нее падает нагрузка по кредитно-финансовому обслуживанию хозяйственного оборота страны.
|
|
|
В зависимости от упорядоченности банков, согласно действующему банковскому законодательству различают два основных типа построения банковской системы:
- Одноуровневая банковская система;
- Двухуровневая банковская система.
Одноуровневая банковская система предусматривает горизонтальные связи между банками, универсализацию их операций и функций. Все банки, действующие в стране (включая и центральные банки), находятся на одной иерархической ступеньке, выполняют аналогичные функции покредитно-расчетного обслуживания клиентуры.
Такой принцип построения банковской системы характерен для экономически слаборазвитых стран, а также для стран с тоталитарным, административно-командным режимом управления.
Двухуровневая банковская система характерна для стран с рыночной экономикой и состоит из двух уровней:
Верхний уровень - центральные (эмиссионные) банки, только для двух категорий клиентов: банковских институтов и правительственных структур.
Нижний уровень - коммерческие банки, клиентами которых являются предприятия, организации, население.
|
|
|
Эффективное функционирование банковской системы - необходимое условие развития цивилизованных рыночных отношений в России, что объективно определяет ключевую роль Центрального банка в регулировании банковской деятельности.
Принципы функционирования банковской системы: правовые (стандартизация финансовых операций; обеспечение тайны вкладов и транзакций; защита вкладов и платежей.); институциональные (двухуровневая организацию управления кредитно-финансовой системой государства; централизация управления банковскими институтами страны); функциональные (монопольное право ЦБ РФ на эмиссию наличных средств; исключительность кредитно-финансовой деятельности организаций, подчиненных ЦБ РФ).
31.Валютное право — это совокупность юридических норм, регулирующих общественные отношения, закрепляющих и регулирующих отношения, которые возникают в процессе организации внешнеэкономической деятельности государства и хозяйствующих субъектов различных форм собственности. Валютное право закрепляет структуру валютного рынка, распределение компетенции его участников в данной области и на основе исходных норм регулирует их правоотношения.
Предмет валютного права — отношения, возникающие в сфере осуществления государством или уполномоченными им органами валютного регулирования на территории РФ в целях реализации своих задач. Отношения в сфере осуществления валютного контроля — это деятельность органов валютного контроля и его агентов, которая признается и гарантируется Конституцией РФ и направлена в первую очередь на защиту государственных интересов.
Предметом валютного регулирования в Российской Федерации являются:
зашита валюты РФ;
право собственности субъектов внешнеэкономической деятельности на валютные ценности;
порядок регулирования внутреннего валютного рынка РФ;
правовой режим счетов резидентов в иностранной валюте;
валютные операции, совершаемые резидентами в Российской Федерации;
правовой режим счетов нерезидентов в иностранной валюте и в валюте РФ;
валютные операции, совершаемые нерезидентами в Российской Федерации;
функции и полномочия органов валютного регулирования.
Основными источниками валютного правая являются:
1. ФЗ от 10.12.2003 № 173 «О валютном регулировании и валютном контроле».
2. ФЗ от 08.12.2003 № 164 «Об основах государственного регулирования внешнеторговой деятельности».
2. Таможенный кодекс Российской Федерации от 28.05.2003 № 61-ФЗ.
3. Федеральный конституционный закон от 17.12.1997 № 2 «О Правительстве Российской Федерации».
4. ФЗ от 27.06.2002 № 86 «О Центральном банке РФ (Банке России)» 5. ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»
5. ФЗ от 18.07.1999 № 183 «Об экспортном контроле».
Метод валютного права — совокупность правовых норм, регулирующих отношения, составляющие предмет данной подотрасли как раздела системы финансового права. Основной метод валютного права — властно-стоимостный, он имеет императивный характер и включает предписания, дозволения, запреты, а также гарантии и обусловлен комплексным характером отношений, составляющих предмет финансового права.
Валютное право устанавливает правовые основы и принципы валютного регулирования и валютного контроля в РФ, полномочия органов валютного регулирования, а также определяет права и обязанности резидентов и нерезидентов в отношении владения, пользования и распоряжения валютными ценностями, права и обязанности нерезидентов в отношении владения, пользования и распоряжения валютой РФ и внутренними цепными бумагами, права и обязанности органов валютного контроля и агентов валютного контроля.
При этом, характеризуя место валютного права в системе права, большинство исследователей традиционно исходят из того, что валютное право выступает институтом или подотраслью финансового права.
32. Валютное регулирование представляет собой деятельность государственных органов по управлению обращением валюты, контролю валютных операций, установлению валютного контроля и воздействию на валютный курс, а также ограничению использования иностранной валюты.
В соответствии с Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле» основными принципами валютного регулирования и валютного контроля являются:
1. приоритет экономических мер в реализации государственной политики в области валютного регулирования - при реализации государственной политики в области валютного регулирования означает, что государство отдает предпочтение не политическим, а экономическим мерам для регулирования обращения иностранной валюты;
2. исключение неоправданного вмешательства государства и его органов в валютные операции резидентов и нерезидентов - является составной частью общего принципа невмешательства государства в деятельность хозяйствующих субъектов, за исключением случаев, предусмотренных законодательством. Следует помнить, что валютные отношения имеют свою специфику и могут оказать существенное влияние на экономику государства. Поэтому вмешательство государства в проводимые валютные операции резидентов и нерезидентов допускается только в целях предотвращения существенного сокращения золотовалютных резервов, резких колебаний курса валюты и недопущения проведения незаконных валютных сделок и действий.;
3. единство внешней и внутренней валютной политики Российской Федерации - означает, что государство придерживается общих основ в сфере регулирования валютных операций, осуществляемых внутри страны и на мировом валютном рынке. Не должны устанавливаться различные механизмы воздействия на валютный курс, а также вводиться валютные ограничения в отношении отдельных субъектов по сравнению с другими;
4. единство системы валютного регулирования и валютного контроля - предполагает формирование общей структуры регулирования валютных операций. Валютное регулирование осуществляется только на основе федеральных законов, нормативные правовые акты могут регулировать валютные правоотношения в случаях, непосредственно предусмотренных валютным законодательством;
5. обеспечение государством защиты прав и экономических интересов резидентов и нерезидентов при осуществлении валютных операций - при осуществлении валютных операций является конституционным положением. Государство гарантирует административную и судебную защиту прав и интересов участников валютных правоотношений. В то же время резиденты и нерезиденты могут выбрать и иные способы защиты своих интересов, например обращение в международные судебные органы (арбитражи). Законодательством обеспечивается и право на защиту интересов государства как при осуществлении валютных операций резидентов и нерезидентов, так и при непосредственном участии государства (как субъекта) в валютных правоотношениях.
33. Валютные правоотношения — это общественные отношения, урегулированные нормами валютного законодательства, имеющие специальный состав субъектов и складывающиеся относительно валюты и валютных ценностей.
Специальными субъектами валютных правоотношений вы ступают резиденты и нерезиденты.
В соответствии с законодательством РФ к категории резидентов относятся:
физические лица, являющиеся гражданами РФ, за исключением российских граждан, признаваемых постоянно проживающими в иностранном государстве в соответствии с законодательством этого государства;
постоянно проживающие в России на основании вида на жительство иностранные граждане и лица без гражданства;
юридические лица, созданные в соответствии с законодательством РФ;
находящиеся за пределами территории РФ филиалы, представительства и иные подразделения юридических лиц — резидентов;
дипломатические представительства, консульские учреждения РФ и иные российские официальные представительства, находящиеся за пределами территории РФ, а также постоянные российские представительства при межгосударственных или межправительственных организациях;
Российская Федерация, ее субъекты, муниципальные образования в случаях, когда вступают в валютные правоотношения.
Нерезидентам относятся:
физические лица, не являющиеся резидентами; юридические лица, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств и имеющие местонахождение за пределами территории РФ;
организации, не являющиеся юридическими лицами, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств и имеющие местонахождение за пределами территории РФ;
аккредитованные в России дипломатические представительства, консульские учреждения иностранных государств и постоянные представительства указанных государств при межгосударственных или межправительственных организациях;
межгосударственные и межправительственные организации, их филиалы и постоянные представительства в России;
находящиеся на территории России филиалы, постоянные представительства и другие обособленные или самостоятельные структурные подразделения нерезидентов — юридических лиц и организаций, не являющихся юридическими лицами; иные лица, не являющиеся резидентами.
Дата добавления: 2018-04-15; просмотров: 545; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!