Расчеты на основе банковских карт. Карточная платежная система
Ознакомьтесь с предложенным текстом по реализациипланов НПСК. Охарактеризуйте достоинства и недостатки формируемой в РФ национальной системы платежных карт. Укажите отличия расчетных и кредитных карт. Какие дополнительные риски возникают у держателя карт в связи с распространением бесконтактных технологий оплаты.
На российском рынке пластиковых карт достаточно буднично и почти незаметно наступила новая эра – эра бесконтактных платежей. Уже сегодня заплатить в магазине можно, просто прикоснувшись к терминалу смартфоном, часами и даже брелоком. По информации платежной системы MasterCard, Россия стала одной из первых и немногих стран, в которых доступны три основных технологии для загрузки бесконтактных карт в NFC смартфоны: на базе SIM-карты, мобильного телефона и “облака”. Другими словами, теперь в нашей стране работают самые передовые бесконтактные технологии Near Field Communication. Одновременно, количество эмитированных российским банками карт достигло 249508 тыс. ед. То есть российские показатели сопоставимы с показателями многих европейских стран – на одного жителя приходится в среднем 1,7 карт.
Внедрение новых технологий означает, что начат отсчет времени, когда банковские карты начинают уходить в прошлое. Технологически NFC модуль можно встроить любое устройство – ручку, запонку, перстень. У такого подхода, кроме красоты и экстравагантности, есть и еще одно серьезное преимущество – мошеннику будет все труднее угадать, что именно используется для оплаты.
|
|
|
Конечно, до того, как карточки окончательно уйдут в прошлое, скорее всего, еще очень далеко. Ведь более половины объема операций по картам – 53% приходится на снятие наличных. Однако данный показатель улучшается год от года – еще два года назад он составлял 66%.
Однако уже сегодня в нашей стране бесконтактный прием банковских карт доступен не только в крупных торговых и сервисных сетях, но и у отдельных индивидуальных предпринимателей. Так что не далек тот день, когда два человека соприкоснувшись смартфонами смогут не только заключить сделку, но и провести предусмотренную договором транзакцию.
(https://ria.ru/economy/20160701/1455929769.html)
Отличия расчетных и кредитных карт – это 266-П. Самое главное, что надо знать, что общетеоретическая трактовка и трактовка ЦБ не совпадают, так как традиционно принято считать, что дебетовая карта – это та, по которой в пределах остатка, а кредитные – это та, по которой можно превышать остаток. ЦБ сказал, что расчетная карта – по которой в пределах остатка или кредита в виде овердрафта, т.е. расчетная карта может предполагать и остаток, и кредит от банка, но в виде овердрафта. А кредитная карта – это та, по которой остаток может быть, но обычно на кредитных картах не хранят, по кредитным картам уходят в минус и потом погашают, т е по кредитной карте тоже кредит, но в виде кредитной линии.
|
|
|
Достоинства и недостатки. Основное достоинство: обеспечение финансовой независимости, т е создавали систему НСПК с логотипом МИР именно с этой мыслью, в целях необходимости обеспечения финансовой независимости, что бы никто не мог заблокировать расчеты по банковским картам и что бы никто не мог отследить движение, в первую очередь, бюджетных ресурсов, потому что изначально ориентация на то, что главным образом будут переводить бюджетные деньги на выплаты, с помощью карты мир. Недостаток основной: так как система совсем молодая, то возможности её функционала пока неопределенные, т е трудно сказать на сколько это будет приниматься или не будет приниматься за границей, на сколько буду распространены различные, сложные продукты, на основе карт мир. С другой стороны, это логично, так как система молодая. И непринимаемость в зарубежных странах так же преодолима за счет того, что привлекаются к сотрудничеству более развитые международные системы.
|
|
|
Риски: можно украсть или потерять телефон (часы, кольцо), возникает вопрос защищённости.
Субъекты платежной системы РФ, особенности предоставляемых ими услуг.
Ознакомьтесь с предложенным текстом, характеризующим одно из направлений деятельности в РФ платежных агентов и выполните задания.
ЦБ объявил о том, что обналичка через платежные терминалы прекратилась после введения новых требований. Заявления регулятора преждевременны и владельцы терминалов находят лазейки обходить закон, считают участники рынка.
«Операции с признаками обналичивания денежных средств с использованием платежных терминалов с 1 сентября 2015 года практически прекратились, после того как Банк России провел соответствующую работу с платежными системами», — сообщил в среду директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Юрий Полупанов.
По оценке ЦБ, объем операций с признаками обналичивания в первом полугодии 2016 года через терминалы составил 390 млрд руб. Это больше, чем в банках, через которые прошло примерно 200 млрд руб., сказал Полупанов. То есть фактически терминалы торгуют кэшем.
«Рынок платежных терминалов сам по себе очень рискованный, — напоминает замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный. — В Госдуме несколько лет находится законопроект, который закрепляет функции контроля этого рынка за ЦБ, но до сих пор не принят. В отсутствие эффективного надзора неудивительно, что объем подозрительных операций растет».
|
|
|
В начале июня Банк России собрал крупнейших игроков на рынке платежных систем (QIWI, ComePay, Contact, «Рапида», «Киберплат», DeltaPay) и предложил им в работе с платежными агентами довести инкассацию средств на спецсчета в конце июня — начале июля до 20%. Потом этот порог постепенно повышался, и с 1 сентября, как сказал Полупанов, платежные агенты проводили через спецсчета уже 98% наличности.
ЦБ не регулирует платежных агентов напрямую, но может доводить свои требования через их партнеров — банки и платежные системы. «Проблема с продажей нелегальных наличных через платежные терминалы действительно была, но регулятор ее решил, обязав банки следить за зачислением наличных средств на специальные банковские счета. Уже сейчас мы видим резкое сокращение операций по обналичке в терминалах, а в ближайшее время их вообще не будет», — говорит исполнительный директор «Киберплат» Владимир Кузнецов. По его словам, это приведет к тому, что количество терминалов резко сократится и с рынка уйдут платежные агрегаторы и владельцы сетей терминалов, бизнес которых заключался в торговле кэшем, у них просто не будет денег платить за аренду терминалов.
«Безусловно, ЦБ проделал большую работу для того, что снизить криминальную составляющую терминального бизнеса, но у платежных агентов все равно остаются лазейки и возможности, чтобы не инкассировать наличные в банки, а продавать на черном рынке, используя различные механизмы фальсификации отчетности, — считает председатель совета директоров компании «Золотая корона» Николай Смирнов. — Процесс полного искоренения обналичивания будет постепенным и потребует от ЦБ продолжения систематической работы по выявлению постоянно появляющихся схем и оперативному реагированию на них».
РБК: http://www.rbc.ru/finances/23/09/2015/5602bd169a79473b7be9ffef
Задания:
Дайте характеристику деятельности платежных агентов.
Чем банковские платежные агенты отличаются от платежных агентов.
Как формируется доход платежного агента.
Какие перспективные направления работы на российском рынке можно предложить платежным агентам?
Платежные агенты, с одной стороны, субъекты НПС, а с другой стороны ЦБ на них никак влиять не могут. Например, магазин может быть платежным агентом, через кассу принимают платежи в пользу операторов связи или владелец терминала. Тот, кто работает с физическими лицами. Деятельность платежных агентов – это деятельность, которая направлена на доведение платежных услуг до физических лиц, в первую очередь, в труднодоступных местах, т е в небольших городах это очень актуально, где до банка далеко.
Характеристика деятельности – банковские платежные агенты, они взаимодействуют с банком, допустим банковский платежный агент может карточки банковские распространять, обеспечивать доставку, а платёжный агент через терминал деньги принимает и взаимодействует не с банком, а с поставщиком услуг, поэтому платежные агенты могут принимать деньги в пользу компаний, которые оказывают коммунальных услуг, компаний, которые оказывают услуги связи или переводить деньги в погашение банковских кредитов, с помощью терминала. Доход платежного агента формируется, как разница того, что вносит плательщик и того, что платежный агент переводит в пользу поставщика услуг. Т.е. человек в платежный терминал вносит 100 р., 6 р. – платёжному агенту, а 94 р. – оператору связи.
Перспективное направление деятельности на российском рынке можно предложить платежным агентам, в условиях широкого распространения с одной стороны банковской сети, а с другой стороны дистанционных каналов обслуживания очень сокращается деятельность платежных агентов, т.е. платежный агент может работать до тех пор, пока люди широко используют наличные деньги, когда люди переходят на безналичные расчеты платежные агенты не нужны. С учетом того, что у Сбербанка много не только банкоматов, но и терминалов, где не наличными деньгами, а и картой в том числе, то эти перспективы ещё более туманны.
Дата добавления: 2018-04-04; просмотров: 365; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!