Разработка ипотечного продукта. Определение оптимального срока погашения ипотечного кредита для заемщика (решение кейса)
1. Перечислите основные характеристики ипотечного продукта (на какие условия кредитного договора необходимо обращать внимание заемщику при выборе ипотечного продукта).
Решение:
Срок кредитования, процентная ставка, условия досрочного погашения, комиссии при выдаче кредита, сумма первоначального взноса, размер и вид ежемесячных платежей и тд
2. Какие показатели (факторы) необходимо принять во внимание при выборе срока кредитования? Для обоснования ответа выполните следующее задание.
Банк предоставляет заемщику кредит в размере 2,5 млн. руб. под 15 процентов годовых. В таблице представлен размер ежемесячных аннуитетных платежей при разных сроках кредитования.
· Какой срок для заемщика, по Вашему мнению, будет наиболее оптимальный. Выберете и рассчитайте показатели, которые помогут обосновать ответ. Для обоснования желательно привести примеры различных типов заемщиков.
· Всегда ли у заемщика есть возможность выбрать срок кредитования?
Таблица Размер ежемесячного платежа при разных сроках кредитования
| Срок кредита | 5 лет | 10 лет | 15 лет | 20 лет | 25 лет | 50 лет |
| Величина ежемесячного платежа, руб. | 59474,8 | 40333,74 | 34989,68 | 32919,74 | 32020,77 | 31268 |
| Сумма переплаты | 1068 500 | 2 340 048 | 3798142 | 5400737 | 7106000 | 16260800 |
Ответ: оптимально будет взять кредит на срок 5 лет, так как сумма переплаты будет меньше всего. Срок кредитования не всегда можно выбрать заемщику, как правило, банк определяет срок исходя из платежеспособности.
|
|
|
Сумма переплаты=Срок кредита*ежемесячный платеж - сумма кредита
Задача 2.
Построение графика платежа по кредиту. Обоснование выбора способа погашения кредита (решение кейса)
1. Объясните, что представляет собой график платежа по кредиту
2. Перечислите способы погашения кредита
3. Что оказывает влияние на выбор способа погашения кредита. Для обоснования ответа выполните следующее задание:
В России банки в основном предлагают заемщику погашать кредиты аннуитетными платежами. Но в некоторых банках у заемщика есть возможность выбрать дифференцированный платеж (равный платеж в счет основной суммы долга).
А. Укажите, на каком рисунке представлен график аннуитетного платежа, а на каком дифференцированного платежа (равные платежи в счет основной суммы долга)
| | 
| 
|
| Рис. 1 | Рис 2 |
Рис 1 – аннуитент, рис 2 - дифференцированный
Б. Что необходимо принять во внимание при выборе способа платежа?
В. Какой из этих способов погашения считается наиболее доступным и почему?
Г. Ответ обоснуйте на следующем примере: заемщик хочет взять кредит сроком на 2 года под 10% годовых в размере 200 тыс. руб.
|
|
|
В данном случае необходимо сравнить переплату по кредиту (по аннуитетному платежу она будет больше), а также размер первоначально платежа по кредиту (больше при дифференцированном платеже).
Более доступным считается аннуитетный платеж. Для его получения требуется меньший доход заемщика (или у заемщика имеется возможность получить большую сумму кредита)..
Также считается, что при дифференцированном платеже основная нагрузка ложиться на заемщика в начале кредитного периода, пока деньги еще не обесценились, в отличие от аннуитетного платежа (считается достоинством аннуитетного платежа) Но если в течение срока погашения кредита, зарплата заемщика растет медленнее, чем цены, то ему сложнее будет погашать аннуитетный платеж.
Задача 3.
Дата добавления: 2018-04-04; просмотров: 391; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!