Новые формы кредитных организаций
Механизм финансово-кредитной поддержки МП включает развитие новых форм сотрудничества малых предприятий в области кредитования.
Поскольку значительные резервы привлечения инвестиций в сферу МП заложены в развитии внебанковского рынка капитала, федеральный Закон «О государственной поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации» определил основные правовые и организационные аспекты развития системы взаимного кредитования малых предприятий путем учреждения обществ взаимного кредитования (ОВК) — кредитных кооперативов и союзов, представляющих собой форму организации взаимного кредитования физических и юридических лиц, которые не прибегают к помощи банков и других внешних финансовых источников, а работают по принципу кассы взаимопомощи.
ОВК создаются для укрепления кредитоспособности и финансовой устойчивости групп малых предприятий путем аккумулирования их временно свободных денежных средств и предоставления кредитов предприятиям — участникам общества. ОВК самостоятельно определяют размер, периодичность и порядок внесения вкладов в кредитный фонд, а также условия, сроки и лимиты кредитования.
ОВК максимально учитывают специфику МП и ориентированы на интересы малых предприятий — его пайщиков, расширяя тем самым возможности финансирования МП по сравнению с банковским кредитованием.
Широкое распространение этой перспективной формы организации кредитования МП требует активного участия государства, которому необходимо ускорить разработку и принятие стимулирующей развитие ОВК нормативно-правовой базы.
|
|
|
Альтернативные источники привлечения средств
Пока наиболее доступной для малых предприятий и поэтому широко распространенной формой привлечения средств является частный кредит — привлечение займов друзей, знакомых, родственников, предприятий-партнеров, доверенных финансовых организаций, теневых структур.
Средства могут привлекаться малыми предприятиями для разных целей и на разных условиях. Однако, в целом, частный кредит для предпринимателей предпочтительнее, нежели банковский, благодаря большей продолжительности сроков кредитования, невысоким процентным ставкам, меньшей требовательности к предоставлению гарантий возврата кредита и к подготовке документации, оперативности в получении.
Привлечение средств из частных источников будет продолжать играть важную роль как для решения текущих проблем малых предприятий — прежде всего, пополнения оборотных средств, — так и для финансирования инвестиций.
Кризис банковской системы привел к оттоку вкладов в частный сектор и увеличению денежной массы свободных средств, но несмотря на это доля этого источника финансирования МП в дальнейшем будет сокращаться.
|
|
|
Ресурсосберегающие формы привлечения средств
Наиболее перспективная ресурсосберегающая форма привлечения средств — лизинг — предоставляет малым предприятиям дополнительные возможности и снижает отдельные факторы риска для участников инвестиционного рынка по сравнению с другими финансовыми формами, что особенно повышает его привлекательность для малого бизнеса. В частности, лизинг позволяет снижать объем необходимых инвестиций; предоставлять соискателям инвестиций не денежные средства, а оборудование, которое будет использоваться по прямому назначению и одновременно может выступать в качестве залога (при неудачной реализации проекта возвращается к лизингодателю); более гибко расходовать часть свободных средств, получаемых в процессе эксплуатации оборудования и обслуживания лизинговых платежей.
Опыт многих стран показал, что лизинг в определенное время становится действенным рычагом развития предпринимательства, особенно в сфере малого бизнеса. Он выполняет ряд важных функций, связанных с привлечением частных инвестиций в создание нового основного капитала, оперативным использованием производственных активов, расширением и освоением новых рынков сбыта.
|
|
|
Одна из основных причин ограниченности распространения лизинга в России связана с несовершенством нормативно-законодательной базы.
Становление рынка лизинговых услуг, ориентированного на МП, требует качественного изменения механизмов и структуры его поддержки на федеральном и региональном уровнях. Суть этого изменения заключается в отказе от адресности или направленности поддержки на отдельное малое предприятие и обеспечении, прежде всего, на региональном уровне экономически комфортной среды для реализации лизинговой сделки с участием субъекта МП.
Для этого предлагается построение двухуровневой инфра-, структуры развития лизинга для поддержки малого бизнеса. На региональном уровне необходимо создать сеть специализированных региональных лизинговых компаний, а на уровне экономических районов России — межрегиональные лизинговые центры.
Специализированные региональные лизинговые компании ориентируются на реализацию инвестиционных проектов субъектов МП за счет привлечения средств местных источников, способствуя тем самым насыщению местных рынков товаров и услуг, а также созданию дополнительных рабочих мест.
|
|
|
Эта работа проводилась в период реализации мероприятий Федеральной целевой программы государственной поддержки малого предпринимательства на 1996-1997 гг. В частности, были созданы региональные лизинговые компании в Москве, Московской, Нижегородской, Томской областях, Краснодарском крае и в других регионах.
Опыт создания подобных компаний в целом дал положительные результаты. В частности, Московская лизинговая компания в 1994— 1999 гг. предоставила имущество в лизинг субъектам малого предпринимательства на сумму более 121 млн. руб. Структура имущества, предоставленного субъектам малого предпринимательства в лизинг, такова (%):
• деревообрабатывающее оборудование - 21
• полиграфическое оборудование - 19
• транспортные средства (грузовики) - 1б
• упаковочное оборудование - 9
• фотолаборатории - 8
• минипекарни - 4
Межрегиональные лизинговые центры должны выполнять функции опорного звена в экономических районах России. В их задачи входят:
• финансовая поддержка на основе лизинга инвестиционных проектов и программ, реализация которых экономически эффективна только на межрегиональных рынках сбыта;
• привлечение средств частных инвесторов и обеспечение субсидиарной ответственности гарантов межрегионального инвестиционного цикла;
• создание и развитие вторичного рынка технологического оборудования, расширение кооперации крупных промышленных предприятий и товаропроизводящих субъектов МП;
• осуществление консультационно-методических услуг по разработке бизнес-планов инвестиционных проектов на основе лизинга.
Принимая решение о поддержке создания межрегиональных и региональных структур, необходимо помнить, что лизинг — это, прежде всего, коммерческая деятельность. Государственное участие (в первую очередь, региональных администраций) в формировании региональных лизинговых структур позволит обеспечить условия для решения социально-экономических задач региона, а также станет реальной предпосылкой создания и функционирования региональных финансовых пулов для развития регионального лизинга.
Прекращение с 1997 г. финансирования мероприятий федеральной программы поддержки МП приостановило работу по созданию региональных и межрегиональных лизинговых структур.
Отметим и такую привлекательную ресурсосберегающую форму привлечения средств, как франчайзинг. Роль его для МП будет возрастать, так как он позволяет предпринимателю начать собственное дело, пользуясь чужим опытом, знаниями и поддержкой.
Дата добавления: 2018-02-28; просмотров: 264; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!