Классификация и содержание операций коммерческого банка. Банковские риски.



Все операции банков можно разделить на четыре группы: 1.Пассивные операции. Это привлечение в банк ден. ср-в. К ним относятся: прием депозитов от юридических и физических лиц; выпуск долговых ценных бумаг (депозитных и сберегательных сертификатов, облигаций, банковских векселей); покупка межбанковских кредитов; покупка кредитов ЦБ. Депозитные операции — это срочные и бессрочные вложения клиентов банка. Другой вид депозитных вкладов — срочные вклады (с определенными сроками погашения). По этим вкладам обычно выплачиваются более высокие проценты, зависящие от срока вклада. 2. Активные операции (инвестиционные, брокерские) Это использование банком собственных средств и средств клиентов для получения дохода. К ним относятся: - кредитные (в том числе выдача межбанковских кредитов); - приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинг, форфейтинг, учет коммерческих векселей); - покупка облигаций (государственных, субъектов федерации, местных органов власти, коммерческих банков, Банка России (далее БР), предприятий); - приобретение паев и акций предприятий (инвестиционные операции); - размещение депозитов в БР и в иностранных банках; - покупка драгоценных металлов и камней; - покупка валюты; - лизинг 3.Посреднические операции. Это операции по поручению клиентов. Посреднические услуги, как правило, оказываются банками за вознаграждение. Оно имеет вид комиссии в процентах от оборота или маржи (разницы между ценами продажи и покупки). 4. Внебалансовые операции. Это операции с ден. ср-ми и имуществом клиентов, кот. не находятся на балансе банков. К ним относятся: хранение ценностей клиентов; депозитарные услуги; выставление аккредитивов; хранение ценностей, принятых в заклад по выданным ссудам; КБ в России запрещается заниматься производственной, торговой и страх. деят-тью. Но банки м.б. учредителями и участниками п-й любого профиля.

Банковский риск – риск возникновения у кредитной организации финансовых потерь (убытков) вследствие изменения рыночной стоимости финансовых инструментов торгового портфеля, а также курсов иностранных валют.

Оптимальное соотношение уровней риска и ожидаемой прибыли различно и зависит от ряда объективных и субъективных факторов.Особенно важно измерить и (или) численно определить уровень какого-то конкретного вида риска или совокупного риска. По времени риски распределяются на: ретроспективные; текущие; перспективные. Анализ ретроспективных рисков, их характера и способов снижения дает возможность более точно прогнозировать текущие и перспективные риски. По степени (уровню) банковские риски можно разделить на: низкие; умеренные; полные. Все виды рисков взаимосвязаны и оказывают влияние на деятельность банков. Изменения одного вида риска вызывают изменения почти всех остальных видов. По основным факторам возникновения банковские риски бывают:экономическими – это риски, обусловленные неблагоприятными изменениями в экономике самого банка или в экономике страны;– политическими – это риски, обусловленные изменением политической обстановки, неблагоприятно влияющей на результаты деятельности.Всегда связаны между собой. В свою очередь и политические, и экономические риски могут быть: 1) внешними – к которым относятся риски, непосредственно не связанные с деятельностью банка или его контактной аудитории. 2) внутренними– к которым относятся риски, обусловленные деятельностью самого банка, его клиентов (заемщиков) или его конкретных контрагентов. На их уровень оказывают влияние: деловая активность руководства самого банка; выбор оптимальной маркетинговой стратегии; выбор политики и тактики; другие факторы.

Сущность и источники формирования ссудного капитала. Кредит: понятие, функции и виды.

Ссудный капитал — совокупность денежных капиталов, предоставляемых во временное пользование на условиях возвратности и за определённую плату в виде процента. Формой движения ссудного капитала является кредит.Источниками формирования ссудного капитала являются: внеоборотная часть промышленного и торгового капитала; свободные денежные средства населения и хозяйствующих субъектов; денежные накопления государства Обмен между собственниками капитала (кредиторами) и его потребителями (заёмщиками) происходит на рынке ссудного капитала.

 Креди́т или кредитные отношения — общественные отношения, возникающие между субъектами экономических отношений по поводу движения стоимости. Кредитные отношения могут выражаться в разных формах кредита (коммерческий кредит, банковский кредит и др.), займе, лизинге, факторинге и т. д. Кредит – движение ссуженной стоимости от кредитора к заемщику на условиях возвратности, срочности и платности. Функции кредита: Перераспределительная.Кредит способствует формированию денежных средств у лиц, в них нуждающихся, т.о. кредит позволяет перераспределяться денежным средствам от кредитора к заемщику.Контрольная. Заемщик при погашении кредита должен выполнить определенные требования, указанные в кредитном договоре, т.о. он формирует свою кредитную историю и соот-но реализ-ся контрольная ф-ия. Стимулирующая.Стимулирующая функция кредита проявляется в возможности развития производства без наличия собственных денежных средств. Благодаря кредиту предприятия получают мощный стимул для дальнейшего развития.

Принципы: возвратность, срочность,платность,обеспеченность и целевой характер.

 Виды кредита: Банковский кредит. пред-ся ком.банками юр. и физ. лицам.

Выделяют раз-ые виды кредита в зав-ти от цели, проц. Ставки, пол-ия средств.

- Потребительский;

- Ипотечный (с недвиж.не путать);

- Межбанковский кредит;

-Кредит на поддержку малого бизнеса (Краткосрочное кредит-ие (приоб. Обор.активов) и Долгосрочное и среднесрочное кр-ие (приоб. Основных фондов)

Коммерческий кредит- кредит, пред-ий предпр-ми друг другу. 9отсрочка платежа..)Государственный кредит- связан с отношениями гос-ва, в кот.государство выступает в роли кредитора, заёмщика или гаранта.

Заемщик: гос-во может осущ-ть выпуск госуд.облиг-ий, кот.будут размещены на финн.рынкеи приобр.коммерч.банками, орг. И насел.

Кредитор:выдача бюджетных кред.на внутр. и внешн. рынке. Гарант: при получ.займов бюдж.орг-ми на внешнем рынке.Международный кредит предост-ся на междун.рынке др.гос-ми или межд-ми кред-ми орг-ми.

Роль кредита в рыночной экономике трудно переоценить. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.Капитал физически, в виде средств производства, не может переливаться из одних отраслей в другие. Этот процесс осуществляется обычно в форме движения денежного капитала. Поэтому кредит в рыночной экономике необходим, прежде всего, как эластичный механизм перелива капитала из одних отраслей в другие.


Дата добавления: 2018-02-18; просмотров: 148; ЗАКАЗАТЬ РАБОТУ