Банковская система РФ включает в себя:1. ЦБ РФ; 2. Коммерческие банки; 3. Предст-ва и филиалы ин.банков.



История развития банковского дела знает и такой тип банковской системы, как централизованная монобанковская . По этому типу была построена банковская система СССР и многих других социалистических стран. Монополия приводила к тому, что кредиты часто выполняли роль второго бюджета. В этих условиях не использовался эффективный потенциал кредитного механизма, не было возможности проводить активную денежно-кредитную политику теми инструментами, которые известны в странах с рыночной экономикой.

Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ имеет право осуществлять банковские операции.

Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц, размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Центральным банком. Небанковские кредитные организации (НКО) можно разделить на две группы. 1. Расчетные, которые вправе осуществлять следующие банковские операции: открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам. 2. Организации инкассации на основании лицензии, выданной Банком России, вправе осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

Выделяют одноуровневые и двухуровневые банковские системы. Одноуровневая банковская система характеризуется отсутствием разделения на эмиссионные и не эмиссионные банки. Такой вид банк систем хар-рен для ранних этапов развития банковской системы, а также для стран, строивших плановые экономики, в основе которых были учётно-распределительные, а не рыночные отношения.

Двухуровневая система предусм-ет деление банков на два уровня:1-центральный банк, 2-коммерческие банки и другие финансово-кредитные институты, осуществляющие отдельные банковские операции.

Банковские системы, сложившиеся в мире на современном этапе, можно условно разделить на две большие группы:1-сегментированная банковская система,2-универсальная банковская система

(1)Банковская система американского типа (сегментированная банковская система) имеет след-ие отличит-ые признаки: основана на функц-ии в эк-ке огромного числа мелких и средних банков, что позволяет направить ден потоки на нужды малого и среднего бизнеса, осуще-ся разделение м/у традиц-ми банк-ми операциями (расчеты по поручению клиентов, привлечение депозитов, выдача кредитов) и фондовыми операциями, проведение которых разрешено специализированным инв-ым банкам. Наиболее развита сист специализир небанк учрежд(инв и фин компаний).

(2)Банковская система европейского типа (универсальная банк сист) имеет след-ие особенности: 1-крупные ком банки, имеющие значит-й капитал, большое число филиалов,2-широкий круг клиентуры,3-с точки зрения направления банковской деят-ти банки являются преимущ-нно универсальными, т.е. имеют право осущ-ть широкий круг операций на фин рынке. При этом наибольш развитие получили банк и страх секторы и в меньшей степени специализир-й сектор.

 

Понятие и структура ресурсной базы коммерческого банка.

Ресурсы коммерческого банка— это его собственный капитал и привлеченные на возвратной основе денежные средства юридических и физических лиц, сформированные банком в результате проведения пассивных операций, которые в совокупности используются им для осуществления активных операций.

Собственный капитал представляет собой средства, принадлежащие непосредственно коммерческому банку в период его деятельности. Привлеченные средства носят для банка временный характер. В качестве собственных средств (капитала) банка выступают элементы, способные служить подстраховкой на случай непредвиденных убытков. Это в первую очередь уставный капитал, резервные фонды, нераспределенная прибыль и другие собственные источники, образующие капитал первого уровня, или основной капитал, а также элементы капитала второго уровня, или дополнительного капитала, которые имеют менее постоянный характер, но также могут быть использованы для покрытия непредвиденных убытков (часть резерва на возможные потери по ссудам и др.).

Среди привлеченных средств по способу их аккумуляции выделяют депозиты и прочие привлеченные средства. Депозиты — это денежные средства юридических и физических лиц, привлеченные в результате проведения банком операций по открытию и ведению счетов клиентов, приема вкладов (депозитов), выпуска собственных ценных бумаг в виде долговых обязательств (депозитных и сберегательных сертификатов, векселей, облигаций). Прочие привлеченные средства носят характер займов, так как приобретаются банком по его собственной инициативе, в основном на межбанковском рынке (реже у Центрального банка РФ). В структуре ресурсов всех коммерческих банков большую долю занимают привлеченные ресурсы. Этим ком. банки отличаются от других субъектов экономики. На долю собственного капитала банка приходится до 20%, в то время как у коммерческих предприятий она находится на уровне 50—60%. Эту разницу можно объяснить характерной особенностью банковского бизнеса — выполнять роль финансового посредника. Кроме того, привлечение временно свободных денежных средств обходится ком. банку значительно дешевле, чем операции по увеличению собственного капитала банка. Структура ресурсов конкретного ком. банка по своему качественному и количественному составу может существенно отличаться от структуры ресурсов как других ком. банков, так и от сложившейся в целом по региону. Привлечение в ком. банк денежных средств из различных источников с целью формирования ресурсной базы происходит постоянно, практически каждый день. При этом абсолютный размер банковских ресурсов по итогам дня может не измениться либо, напротив, уменьшиться, поскольку одновременно происходит погашение обязательств банка, связанное с наступлением срока платежа или возникновением потребности в денежных средствах их владельцев, списание денежных средств со счетов хозяйственных субъектов в оплату их платежных документов и др. текущие операции, приводящие к сокращению пассивов банка.


Дата добавления: 2018-02-18; просмотров: 183; ЗАКАЗАТЬ РАБОТУ