Коммерческий банк как участник финансового рынка: понятие, функции, принципы деятельности, основные операции. Понятие и виды небанковских кредитных организаций
Коммерческий банк является финансовым посредником.
Коммерческий банк — это кредитная организация любой формы собственности, которая в целях получения прибыли на основании лицензии, выданной центральным банком, имеет исключительное право осуществлять разные банковские операции.
Функции КБ:
1.посредничество в кредите;
2 посредничество в платежах;
3.аккомулирование сбережений предприятий и населения и превращение их посредством инвестиций в капитал;
4.эмиссия безналич./налич. платежных средств (банк. Деньги);
5.информационная-КБ информируют предприятия и население о проводимой ЦБ денежно-кредитной политике;6оказание населению и предприятиям различных финансовых услуг.
Основные принципы работы КБ:
1. КБ работает с клиентами в пределах реально имеющихся ресурсов в условиях рыночных отношений;
2.обеспечение ликвидности банковского бизнеса при полной экономической ответственности за результаты при условии регулирования деятельности со стороны государства косвенными методами;
3.экономическая самостоятельность предполагает свободу распоряжения ресурсами банка как своими, так и привлеченными.
Уровни двухуровневой банковской системы
Первый уровень банковской системы представлен центральным банком (эмиссионным банком). Он монопольно осуществляет эмиссию законных платежных средств страны. Основной целью деятельности центрального банка является обеспечение устойчивости денежно-кредитной системы страны, стабильное функционирование коммерческих банков.
|
|
|
На втором уровне оперируют коммерческие банки различных типов: универсальные, специализированные, инвестиционные, сберегательные, ипотечные, банки потребительского кредита, отраслевые, внутрипроизводственные банки и небанковские финансово-кредитные институты — инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании.
К основным банковским операциям относят следующие:
• привлечение д/с юр и физ лиц во вклады до востребования и на определенный срок;
• предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;
• открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;
• инкассация д/с, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов;
• управление д/спо договору с собственником или распорядителем средств;
• покупка и продажа юр и физ. лицам иностранной валюты в нал.и безнал. формах;
• осуществление операций с драгоценными металлами;
|
|
|
• выдача банковских гарантий.
Инвестиционные институты: понятие, виды, особенности деятельности на финансовом рынке- примеры.
Под финансовым институтом понимается учреждение, занимающееся операциями по передаче денег, кредитованию, инвестированию и заимствованию денежных средств с помощью различных финансовых инструментов. Основное назначение финансового института — организация посредничества, т.е. эффективного перемещения денежных средств (в прямой или опосредованной форме) от сберегателей к заемщикам. К финансовым институтам относятся банки, сберегательные институты (кассы), страховые и инвестиционные компании, брокерские и биржевые фирмы, инвестиционные фонды.
Финансовые институты выполняют следующие функции:
1) сбережение финансовых ресурсов,
2) собственно посредничество,
3) финансовая трансформация,
4) передача риска,
5) организация валютных операций,
6) содействие ликвидности,
7) организация операций по изменению организационно-правовых форм компаний
Инвестиционные институты представлены хозяйствующими субъектами (или физическими лицами), которые осуществляют деятельность на рынке ценных бумаг как исключительную, т.е. не допускается ее совмещение с другими видами деятельности. К инвестиционным институтам относят определенные виды специальных финансово-кредитных институтов (инвестиционные банки первого вида, инвестиционные компании и фонды), а также фондовые биржи, инвестиционных брокеров, дилеров, консультантов и др.
|
|
|
Деятельность инвестиционной компании осуществляется по двум основным направлениям:
а) организация выпуска ценных бумаг и выдача гарантий по их размещению в пользу третьих лиц;
б) операции с ценными бумагами от своего имени и за свой счет, в том числе путем котировки ценных бумаг, т. е. объявления цены продавца и цены покупателя, по которым компания обязуется соответственно продавать и покупать определенные ценные бумаги.
Пример такой инвестиционной компании является фонд S&P 500. Который собирает в себе 500+ успешных компаний. И позволяет посредством инвестирования в фонд, инвестировать во все эти компании сразу.
Дата добавления: 2021-03-18; просмотров: 304; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!