Понятие, типы, структура банковской системы. Формирование и развитие банковской системы России.
Банковская система – совокупность различны банков, в их взаимосвязи.
Типы банковских систем
В зависимости от соподчиненности банков и выполняемыми ими функции:
-Одноуровневыми
-двухуровневыми
для стран со слаборазвитыми экономическими структурами, с тоталетарными режимами управления характерна однауровневая. Система, при которой все банки (в том числе центральный) выполняют аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию хозяйства – этот тип называется централизованный, распределительной системой, т.е. по сути из одного центра (через посредства различных банков) происходит распределение кредитных ресурсов.
На практике ЦБ выполняет функции КБ, формально имеется несколько банков. Все банки выполняют свои операции строго с дерективами ЦБ.
В странах с развитой экономикой действует двухуровненвая (рыночная) система – строгое разделение функции ЦБ и КБ. ЦБ находится на верхнем уровне и осуществляет:
1.регулирование денежно-кредитной сферы
2.монопольную эмиссию банкнот
3.служит банком для других банков
4.банк для правительства
5.выполняет внешнеэкономическую функцию.
КБ, на нижнем уровне, выполняют функции:
1.аккумуляция временно свободных денежных средств
2.кредитование и обслуживание хозяйства
3.создание платежных средств
Структура современной банковской системы (двухуровневая)
1. ЦБ – первый эмитент, служит центром банковской системы
|
|
|
2.КБ являются основой
3. учреждения банковской инфраструктуры, обеспечивают жизнедеятельность банковских институтов. Включает: информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение банковской деятельности
к учреждениям банковской инфраструктуры относятся:
-службы по обработке, передаче, хранению информации.
-международная система банковских коммуникации (СВИФТ)
- страховые структуры
- клиринговые палаты
-аудиторские службы
-центры торговли валютой, кредитами
-система подготовки кадров для банков.
Центральный банк: формы организации и функции.
ЦБ исторически тесно связаны с правительством. ЦБ проводит денежно-кредитную политику, которая является одним из основных элементов государственной экономической политики. В тоже время ЦБ обладает определенной степенью независимости от правительства. Эта независимость является важным фактором эффективности денежно-кредитной политики.
Функции ЦБ
Денежно-кредитное регулирование (проведение денежно-кредитной политики) – регулирование экономики путем воздействия на состояние кредита и денежного оборота. Важный составной элемент экономической политики правительства. Целями экономической политики являются: достижение стабильного экономического роста, низкой безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса, они являются конечными цепями денежно-кредитной политики.
|
|
|
Методы денежно-кредитной политики: изменение % ставок ЦБ, т.е. его %-ная политика; изменение норм обязательных резервов;
операции на открытом рынке, т.е. операции по покупке/продаже ц/б, в том числе облигации Банка России.
Классический метод денежно-кредитной политики – изменение % ставок по операциям ЦБ. Традиционно основным инструментом и показателем %-ной политики является изменение его официальной (базовой, основной, ключевой) ставки. В различных странах в качестве такой ставки выступает: официальная учетная ставка (США), ставка рефинансирования (Россия). Повышение официальной ставки означает удорожание цены кредитов получаемых КБ в ЦБ, это приводит к увеличению коммерческими банками % ставок по своим операциям, а также к росту доходности ЦБ. В результате происходит общее повышение цен на ресурсы, это отрицательно сказывается на возможности получения банковской ссуды, снижает возможность заимствовать средства путем выпуска ц/б. это может привести к снижению объема банковских ссуд и денежной массы, уменьшить инфляцию (антиинфляционная политика) и одновременно снизить объем инвестиции и производства. Увеличение официальной ставки может оказать влияние на баланс и курс, если % ставки увеличатся больше мировых, то привлечет краткосрочный иностранный капитал, в итоге активизируется платежный баланс, увеличится поступление в страну ин.валюты. снижение % ставки имеет противоположный результат.
|
|
|
ЦБ % снижается - % КБ снижается – ссуды увеличиваются – денежная масса увеличивается – темп инфляции увеличивается – валютный курс снижается.
Политика валютной интервенции. Инструмент используется для регулирования уровня валютного курса. Покупка ин. валюты ведет к повышению спроса, повышение курса иностранной валюты, снижение курса национальной валюты. Снижение курса национальной валюты ведет к увеличению цен на импортные, а затем и на отечественные товары. Увеличение курса национальной валюты имеет антиинфляционный эффект. Другая цель валютной интервенции – регулирование официальных валютных резервов.
Монопольная эмиссия банкнот. Несмотря на незначительную часть денежной массы в банкнотах промышленно развитых стран банкнотная эмиссия необходима:
|
|
|
1)для платежей в розничную торговлю
2)для обеспечения ликвидности банковской системы.
Эмиссионная монополия превратила ЦБ в эмиссионно-кассовый центр банковской системы, т.е. обязательства ЦБ (в форме банкнот и в форме средств на счетах коммерческих банков в ЦБ) служат кассовым резервом любого КБ.
Функция банка банков.
1. ЦБ хранит свободную денежную наличность коммерческих банков
2. оказывает им кредитную поддержку
3. ЦБ является главным регулирующим органом платежной системы страны (организует межбанковские расчеты, координирует и регулирует организацию расчетных, в том числе клиринговых систем, служит расчетным центром банковской системы)
4. в большинстве стран ЦБ осуществляет банковский надзор и контроль, с целью поддержания стабильности и надежности банковской системы, защиты интересов вкладчиков и кредиторов.
Функция банка правительства:
в качестве банкира правительства ЦБ выступает как:
1.кассир правительства (в ЦБ открыты счета казначейства (Минфина) и других правительственных ведомств)
2.кредитор (кредитует правительство, покупая на первичном рынке государственные ценные бумаги или предоставляя банковские ссуды)
3.финансовый консультант (консультирует Минфин по вопросам размещения и погашения государственных займов, выбора дат эмиссии и определение доходности государственных ценных бумаг)
4.финансовый агент (от имени правительства осуществляет размещение и погашение государственных займов, организует выплату доходов по ним, проводит реструктуризацию государственных ценных бумаг)
Дата добавления: 2020-01-07; просмотров: 166; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!