Информация о деятельности Юго-Западного банка Сбербанка России по состоянию на 01 февраля 2011 года:
Содержание
ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..3
1. ОБЩАЯ ЧАСТЬ………………………………………………………………..4
1.1Общая информация о предприятии………………………………………4
1.2Расположение предприятия……………………………………………….7
2.Технологическая часть………………………………………………..9
2.1 Подразделения Банка, участвующие в выполнении операций по кредитованию юридических лиц ....................................................................9
2.2Общие условия кредитования…………………………………………...13
2.3Режимы кредитования……………………………………………………14
2.4 Платежи по кредиту……………………………………………………..16
2.5 Комиссионные платежи по кредиту……………………………………17
2.6 Обеспечение кредитов…………………………………………………..18
2.7 Порядок предоставления кредита………………………………………20
2.8 Факторы, являющиеся основанием для отказа в предоставлении кредита………………………………………………………………………..21
2.9Бухгалтерский учет операций по кредитованию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей…………………………………….....23
3. ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ……………………...25
3.1 Организационная структура управления……………………………....25
3.2 Характеристика оказываемых услуг и их потребителей……………...29
3.3 Маркетинговая деятельность…………………………………………...36
3.4 Безопасность жизнедеятельности и охрана труда……………………..41
3.5 Функциональные обязанности финансового сектора…………………44
|
|
|
3.6 Результаты финансовой деятельности Сбербанка России по итогам 2010 года ……………………………………………………………………..47
ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………..50
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ……………………………………………………….52
ПРИЛОЖЕНИЯ………………………………………………………………….53
ВВЕДЕНИЕ
Производственная практика студентов специальности 080502 «Экономика и управление на предприятии» проводится с целью закрепления и расширения теоретических и практических знаний, приобретения более глубоких практических навыков применительно к специальности.
Целями практики являются:
· Закрепление и углубление теоретических знаний, полученных в процессе изучения дисциплин: «Экономическая теория», «Экономика отрасли», «Экономика предприятия», «Статистика», «Экология», «Технология горного производства», «Технология шахтного строительства», «Организация производства на предприятиях отрасли», «Планирование на предприятии», «Экономика и социология труда» и др.;
· Приобретение практических навыков и производственного опыта по выполнению экономических расчетов и обоснований;
· Подготовка студентов к дальнейшему обучению;
|
|
|
Основные задачи, которые должен выполнить студент:
· Ознакомиться с уставными документами, предприятием в целом, изучить производственную и организационную структуру управления предприятием;
· Изучить проектную документацию, технологию, технику и организацию производственных процессов на предприятии;
· Изучить способы обеспечения качества продукции и ее сбыта, снабжения предприятия материально-техническими ресурсами;
· Освоить способы выполнения экономических расчетов в области нормирования труда, планирования деятельности предприятия и его подразделений, составления смет, анализа финансовых и кредитных расчетов с потребителями и органами государственного и местного управления;
· Изучить опыт экономии производственных ресурсов, повышения производительности труда и эффективности производства, развития производственного, экономического и социального потенциала предприятия;
· Собрать исходный материал для выполнения отчета по практике.
ОБЩАЯ ЧАСТЬ
Общая информация о предприятии
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации создан в форме открытого акционерного общества в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 2 декабря 1990 г. Учредителем банка является Центральный банк РФ.
|
|
|
Фирменное (полное официальное) наименование банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество); сокращенное наименование: Сбербанк России. На английском языке: полное наименование – Savings bank of the Russian Federation; сокращенное наименование – Sberbank. [13]
Органами управления Банка являются:
· Общее собрание акционеров — высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка.
· Наблюдательный совет. Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 11 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России и 4 независимых директора.
· Правление Банка. Правление Банка состоит из 14 членов. Возглавляет Правление Банка Президент и Председатель Правления Банка.
Уставный капитал Банка сформирован в сумме 67 760 844 000 рублей. Уставный капитал Банка равен общей сумме номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами. Банком размещено 21 586 948 000 обыкновенных акций номинальной стоимостью 3 рубля и 1000 000 000 привилегированных акций номинальной стоимостью 3 рубля. Номинальная стоимость размещенных привилегированных акций не должна превышать 25% от уставного капитала Банка, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ. Банк вправе размещать обыкновенные акции дополнительно к размещенным акциям (объявленные акции). Предельное количество объявленных обыкновенных акций составляет 15 000 000 000 штук номинальной стоимостью 3 рубля. [6]
|
|
|
Филиальная сеть банка включает 17 территориальных банков и около 1000 отделений по всей России. [6]
Одним из территориальных банков является Юго-Западный банк Сбербанка РФ. Юго-Западный банк Сбербанка России – это филиал Сбербанка России, обслуживающий территорию 3 субъектов Российской Федерации: Ростовской области, Краснодарского края и Республики Адыгея.
Фирменное (полное официальное) наименование банка: Юго-Западный банк ОАО Сбербанка России. Данный банк был образован 4 ноября 2000 г. на основании Постановления Правления № 236 § 4 Сберегательного банка российской федерации «О реорганизации филиалов Сбербанка России».
В дальнейшем совершенствование структуры отделений Юго-Западного банка осуществлялось поэтапно на протяжении долгого периода. Так, например, в течение 2002 г. Юго-Западный банк открыл 12 внутренних структурных подразделений на территории Ростовской области и Краснодарского края (5 дополнительных офисов и 7 операционных касс вне кассового узла), 39 операционных касс вне кассового узла, выполнявших ранее ограниченный набор функций, перешли в новое качество, увеличив перечень банковских продуктов и услуг, и получили статус дополнительных офисов. В течение 9 месяцев 2005 года режим работы в будни дни был увеличен в 5 подразделениях, в субботние дни — в 15 подразделениях, организована работа в воскресенье в 4 подразделениях. Для повышения качества обслуживания массовых групп клиентов — физических лиц в 52 наиболее крупных подразделениях Юго-Западного банка введены должности консультантов, осуществляющих свою работу в клиентском зале или за специально выделенным операционным окном, в том числе Краснодарском крае — в 19 подразделениях, Ростовской области — в 29 подразделениях. [14]
Информация о деятельности Юго-Западного банка Сбербанка России по состоянию на 01 февраля 2011 года:
· прибыль до налогообложения – 1,9 млрд. руб.;
· кредитный портфель – 272,7 млрд. руб., в том числе кредитование юридических лиц – 203,8 млрд. руб.;
· остаток средств на счетах физических лиц – 216,8 млрд. руб.;
· остаток средств юридических лиц – 54,1 млрд. руб.;
· филиальная сеть, ед.:
· отделения - 49;
· внутренние структурные подразделения – 1410.
Сегодня Юго-Западный банк Сбербанка России уверенно сохраняет за собой лидирующие позиции на рынке банковских услуг Ростовской области, Краснодарского края и Республики Адыгея. По состоянию на 1 января 2011 года его доля в активах банковской системы обслуживаемого региона составила 36,8%.[13]
На счетах Юго-Западного банка Сбербанка России аккумулируется 52,4% средств населения обслуживаемого региона, доверившего банкам свои сбережения.
Юго-Западный банк Сбербанка России обслуживает корпоративных клиентов всех представленных в регионе отраслей, форм собственности и масштабов деятельности, от малого бизнеса до предприятий федерального значения. Доля Юго-Западного банка Сбербанка России на рынке привлечения средств юридических лиц составляет 28,5%.
Генеральная лицензия Банка России №1481 от 03.10.2002
Юго-Западный банк Сбербанка РФ включает в себя Октябрьское отделение № 5410, расположенное в поселке Каменоломни на ул. Крупская, 57.
История Октябрьского отделения уходит истоками в тяжелое военное время, когда в 1944 году начала свою деятельность Сберегательная касса № 5410 в поселке Каменоломни. В 1995 году по инициативе управляющей сбербанком Соломатиной Александры Васильевны введено в эксплуатацию современное здание ОСБ №5410, где разместилось управление всеми районными и поселковыми подструктурами. А в 2003 году произошло объединение всех местных отделений Сбербанка РФ с шахтинскими. Центральное управление было решено организовать в Каменоломни.
Сейчас Октябрьское ОСБ №5410 является крупнейшим кредитно-финансовым учреждением Октябрьского района и постоянно наращивает объемы финансовых операций. Управляет банком Самовалова Татьяна Васильевна. [16]
На данный момент Октябрьское ОСБ осуществляет большое количество операций. Это и операции по вкладам населения, и расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, инкассация и доставка денежных средств, различные схемы кредитования, внешнеторговые документарные операции, операции с ценными бумагами, инвалютой, продажа памятных монет, обслуживание по банковским картам, по обезличенным металлическим счетам, сдача в аренду сейфовых ячеек и многие другие.
Для ускорения и качественного обслуживания физических лиц в 2003 году вся филиальная сеть была автоматизирована.
Традиционно основным направлением работы Сбербанка являлось обслуживание населения. Но время изменило приоритеты, и сегодня все больше внимания уделяется расширению спектра услуг, предоставляемых юридическим лицам. Жесткая конкуренция со стороны коммерческих банков заставляет постоянно работать над сохранением имеющейся клиентской базы и заниматься привлечением новых значимых клиентов.
В настоящее время услугами отделения пользуются порядка 2 тыс. предприятий и организаций различных отраслей хозяйства.
Одним из основных слагаемых успеха является повышение качества обслуживания клиентов путем предложения им всего комплекса услуг. В настоящее время проводится активная работа по переводу предприятий на обслуживание с помощью системы удаленного управления расчетным счетом “Клиент-Банк”, которая решает проблему отдаленности офиса клиента от банка. [16]
Также в отделении создана рабочая группа по привлечению юридических лиц на расчетно-кассовое обслуживание, целью которой является выявление потребностей клиентов банка в новых услугах, а также встречи с потенциальными клиентами для привлечения их на обслуживание.
Клиентами Октябрьского ОСБ № 5410 являются юридические и физические лица. Отделение и его подразделения предоставляют клиентам следующий перечень банковских продуктов и услуг:
· расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в валюте РФ и иностранной валюте;
· кредитование юридических и физических лиц;
· выдача векселей юридическим лицам;
· обслуживание физических лиц в валюте РФ и в иностранной валюте;
· выдача векселей физическим лицам;
· валютно-обменные операции;
· выдача и обслуживание банковских карт;
· онлайн-услуги для физических лиц;
· денежные переводы для физических лиц;
· драгоценные металлы и монеты для физических и юридических лиц;
· аренда сейфов для физических и юридических лиц и др.
Каждый отдел в своей деятельности руководствуется Федеральным Законом РФ “О Банках и банковской деятельности”, указаниями Центрального Банка России, Уставом Сбербанка России, Положением о Юго-Западном банке Сбербанка РФ, его нормативными и распорядительными документами и инструкциями. [7]
Расположение предприятия
Октябрьское отделение Сбербанка № 5410 находится в поселке Каменоломни в Октябрьском районе на ул. Крупской, 57, почтовый адрес: 346480, контактный телефон: (86360) 2-24-70, факс (86360) 2-31-90. Расположение Банка представлено на рисунке 1. [15]
Рис.1. Расположение Октябрьского отделения Сбербанка
В настоящее время экономика района представлена в основном тремя отраслями: сельским хозяйством, угольной промышленностью и железнодорожным транспортом. Ведущее место в экономике района традиционно принадлежит сельскохозяйственной отрасли. В структуре заемщиков так же преобладают предприниматели и предприятия, занимающиеся сельским хозяйством. [14]
Темпы экономического развития во многом зависят от наличия на территории достаточного кредитно-банковского потенциала, способного решать все вопросы финансового сопровождения бизнеса, а также от доступности финансовых и кредитных ресурсов. Финансово-кредитная система района представлена Октябрьским отделением Сбербанка № 5410 Юго-Западного банка СБ России, в состав которого входят также банковские подразделения города Шахты и Усть-Донецкого района.
Объем кредитных ресурсов в районе достигает 3,5 млрд. рублей и ежегодно увеличивается на 1/3. В то же время имеющиеся в районе кредитные ресурсы используются пока на 58% и объем свободных кредитных ресурсов составляет почти 1,5 млрд. рублей.
Основу кредитных ресурсов составляют вклады населения. Их объем достиг 2,6 млрд. рублей, или 74% от объема кредитных ресурсов района. [14]
Наиболее крупным банковским учреждением является Октябрьское отделение Сбербанка, располагающее значительной ресурсной базой и квалифицированными кадрами. Данным отделением предоставляется весь спектр банковских услуг, как юридическим, так и физическим лицам, включая валютные операции. На его долю приходится 3,2 млрд. рублей, или 92% кредитных ресурсов района, 1735 млн. рублей, или 87% выдаваемых кредитов, 2496 млн. рублей, или 97% вкладов населения. [14]
Технологическая часть
2.1 Подразделения Банка, участвующие в выполнении операций по кредитованию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
Кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей осуществляется центральным аппаратом, филиалами (территориальными банками и отделениями), а также дополнительными офисами филиалов ОАО «Сбербанк России».
Основные подразделения Банка, участвующие в кредитовании корпоративных клиентов:
Кредитующее подразделение
Обязанности кредитующего подразделения:
1) формирование перечня документов, необходимых для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита, запрос и прием документов от Заемщика / Поручителя / Залогодателя / Гаранта;
2) рассмотрение документов Заемщика / Поручителя / Залогодателя / Гаранта; внесение в Базу данных анкетных данных Заемщика / Залогодателя / Поручителя / Гаранта, внесение изменений в их состав; внесение в Базу данных основной информации о параметрах рассматриваемой заявки на предоставление кредита;
3) направление запроса в подразделение безопасности в отношении Заемщика / Залогодателей / Поручителей / Гарантов, их собственников / учредителей; обеспечение доступа подразделения безопасности к учредительным и правоустанавливающим документам, а также к занесенным в Базу данных анкетных данных Заемщика / Залогодателей / Поручителей / Гарантов для проведения проверки;
4) направление запроса в подразделение, ответственное за привлечение клиента на комплексное обслуживание;
5) предварительный контроль за соблюдением установленных лимитов риска с учетом изменений курсов валют, графиков выдачи и погашения кредитов, изменений лимитов кредитных линий, отлагательных условий;
6) направление (при необходимости) запроса в Центральный каталог кредитных историй о предоставлении информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история Заемщика;
7) привлечение (при необходимости) других подразделений Банка к рассмотрению документов Заемщика / Поручителя / Залогодателя / Гаранта;
8) проверка бизнеса Заемщика – субъекта малого предпринимательства/ субъекта среднего предпринимательства в период рассмотрения кредитной заявки, с непосредственным выездом на место ведения бизнеса;
9) подготовка заключения (предварительного заключения руководству Банка и/или на Кредитный комитет) в установленные сроки;
10) уведомление подразделения, осуществляющего расчетно-кассовое обслуживание, о планируемой выдаче кредита;
11) оформление кредитной документации в соответствии с условиями, утвержденными решением Кредитного комитета;
12) проверка наличия передаваемых в залог имущественных активов, условий хранения, соответствия данным бухгалтерского учета, а также отсутствия обременения по другим обязательствам;
13) направление в подразделение учета кредитных операций сведений об организационно-правовой форме и форме собственности Заемщика, необходимых для последующего открытия ссудных счетов (не требуется, если информация внесена в Базу данных в составе анкетных данных Заемщика);
14) внесение в Базу данных первичной информации по заключаемым кредитным договорам;
15) передача служебной запиской оригиналов кредитной документации в подразделение сопровождения кредитных операций для их учета, хранения и направления в другие подразделения;
16) передача в подразделение сопровождения кредитных операций копии карточки с образцами подписей и оттиска печати Заемщика и/или копии Доверенности на уполномоченное на привлечение кредитных средств лицо Заемщика с его подписью;
17) получение от Заемщика Распоряжений на перечисление кредита;
18) подготовка и передача подразделению сопровождения кредитных операций распоряжений на перечисление средств со ссудного счета на расчетный (текущий валютный, корреспондентский) счет Заемщика с приложением копий Распоряжений Заемщика на перечисление кредита;
19) мониторинг целевого использования кредита: контроль над соответствием назначений платежей, указанных в платежных поручениях, денежных чеках или реестре платежей Заемщика;
20) контроль за исполнением подразделением, осуществляющим расчетно-кассовое обслуживание, платежных поручений (в том числе в соответствии с реестром платежей Заемщика) по использованию предоставленного кредита;
21) контроль за своевременностью и правильностью отражения кредитных операций (в т.ч. сумм обеспечений) на счетах бухгалтерского учета на основании выписок из лицевых счетов по кредиту;
22) периодическая проверка наличия и сохранности предмета залога по Договору о предоставлении кредита;
23) принятие своевременных мер к погашению проблемной и просроченной задолженности;
24) высвобождение обеспечения, в том числе при частичном погашении ссудной задолженности по кредиту / невозобновляемой кредитной линии или снижении лимита задолженности по возобновляемой кредитной линии;
25) прием от Заемщика уведомлений о намерении произвести частичное (полное) досрочное погашение обязательств;
26) формирование и ведение кредитного дела (досье), его закрытие и передача в архив. [8]
Подразделение учета кредитных операций
Обязанности подразделения учета кредитных операций:
1) осуществление последующего контроля операций, связанных с кредитованием юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
2) открытие и закрытие ссудных счетов и других аналитических счетов по учету кредитных операций;
3) ведение лицевых счетов Заемщиков по предоставленным кредитам;
4) контроль за правильностью первичной информации и изменений, введенных в Базу данных на основании представленной кредитной документации;
5) своевременное отражение на счетах бухгалтерского учета сумм предоставленных кредитов на основании распоряжения кредитующего подразделения и платежного поручения Банка на перечисление кредита;
6) своевременное отражение на счетах бухгалтерского учета операций по погашению кредита, по начислению и уплате процентов за пользование кредитом, по уплате иных платежей, предусмотренных условиями Договора;
7) контроль за своевременным поступлением средств в погашение задолженности по Договору о предоставлении кредита, правильностью расчетов сумм и валюты платежа и очередностью отнесения поступивших сумм по назначению;
8) своевременное отнесение на доходы сумм начисленных процентов по кредитам на основании распоряжения подразделения сопровождения кредитных операций;
9) своевременное отражение неуплаченных сумм на счетах просроченных ссуд и процентов на основании распоряжения подразделения сопровождения кредитных операций;
10) формирование выписок из лицевых счетов по кредиту;
11) осуществление ежедневной сверки остатков на счетах бухгалтерского учета и информации, внесенной в Базу данных;
12) формирование регистров налогового учета по кредитным операциям;
13) формирование отчетных форм по кредитному портфелю на основании данных бухгалтерского учета;
14) подготовка и предоставление информации, касающейся учета кредитных операций по запросам кредитующего подразделения, Заемщиков и внешних организаций. [8]
Юридическое подразделение
Обязанности юридического подразделения:
1) проверка правоспособности Заемщика / Залогодателей / Поручителей / Гарантов;
2) согласование кредитной документации, в том числе рекомендуемых форм;
3) консультирование подразделений Банка по юридическим вопросам. [8]
Подразделение безопасности
Обязанности подразделения безопасности:
1) проведение проверки в период рассмотрения заявки о кредитовании на предмет наличия негативной информации и подготовка соответствующего заключения относительно деятельности и деловой репутации Заемщика / Залогодателей / Поручителей / Гарантов;
2) участие в проверке бизнеса Заемщика – субъекта малого предпринимательства / субъекта среднего предпринимательства в период рассмотрения кредитной заявки с непосредственным выездом на место ведения бизнеса;
3) участие в проверке наличия передаваемых в залог имущественных активов, условий хранения, соответствия данным бухгалтерского учета, а также отсутствия обременения по другим обязательствам. [8]
Подразделение рисков
Главная функция этого отдела состоит в проведение независимой экспертизы рисков по кредитной сделке, включая согласование лимитной позиции. [8]
Дата добавления: 2020-01-07; просмотров: 179; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!