Проблемы и перспективы развития международных платежных систем в России
В настоящее время одной из наиболее обсуждаемых в сфере экономики тем стало создание национальной платежной системы. Данный вопрос возник после воссоединения Крыма с Россией и введения санкций со стороны Запада и США, заключающиеся во временной приостановке действующих на территории России платежных систем (VISA и MasterCard) и прекращении обслуживания ряда российских банков.
Действия ведущих платежных систем мира против России коснулись 7 банков, пострадали владельцы нескольких сотен тысяч карт. Также данные действия имели негативные последствия и для самих компаний в виде финансового ущерба для себя и потери доли российского рынка. Рассмотрим, что же в общем представляет собой платежная система и рынок электронных платежей.
Дадим определение самому понятию платежной системы в современных условиях. Платежная система страны — неотъемлемый элемент рыночной экономики, своеобразный канал энергетического обмена, реализующий экономические возможности субъектов расчетов. Без оптимизации платежной системы никакие существенные перемены не смогут охватить все народное хозяйство в целом.
Для России она имеет особую значимость, ибо стала одной из ключевых проблем реформирования экономики. Платежная система страны — также жизненно важная составная часть финансовой системы. Платежная система страны представляет собой совокупность законодательно регулируемых элементов, обеспечивающих выполнение долговых обязательств, возникающих в процессе экономической деятельности.
|
|
|
Она в значительной степени определяет эффективность экономики. Весь платежный оборот в экономике организован в рамках платежной системы. Платежную систему можно определить как совокупность специализированных кредитных институтов и механизмов взаимодействия между ними в процессе непрерывного движения всех платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот. Участниками современной платежной системы в России являются:
· Учреждения Банка России;
· Кредитные организации, в том числе расчетные небанковские кредитные организации;
· Филиалы кредитных организаций
· Дополнительные офисы кредитных организаций.
Основные задачи, стоящие перед любой платежной системой, следующие:
· Бесперебойность
· Безопасность
· Эффективность функционирования
Во многих развитых странах все больше операций проводится клиентами без посещения банка. Рассматривая активность рынка электронных платежей на протяжении последнего времени можно отметить, что его отличала достаточно высокая динамика как по качественным изменениям в трендах, так и по количественным показателям.
|
|
|
Основными показателями, которые послужили базой для существенного роста, стали:
· стремительное развитие IT-технологий, ускорившее интеграционные проекты и запуск новых продуктов, обеспечившее удобные и понятные приложения и вывод CRM (Customer Relationship Management) на более высокий уровень
· сами сервисы стали надежнее, существенно вырос уровень безопасности электронных платежей, денежных переводов, электронных кошельков
· значительно увеличился приток клиентов именно за счет тех, кто не использовал электронные способы оплаты. - сервис провайдеры активно наращивают продуктовую линейку, привлекая новых клиентов
· важным фактором также является рост показателя использования интернета (Internet penetration).
· нельзя не отметить, что одним из стимулирующих моментов прошлого года явился рост популярности смартфонов и приложений, сопряженных с сервисами из сферы электронной коммерции: кошельков и пр
· высоких показателей достигло и число банковских карт. По последним оценкам, в России свыше 109 миллионов человек являются их пользователями. При этом из общего числа карт от 43 % до 45 % составляют дебетовые карты, около 25 % — кредитные. Свыше 40 % — карты зарплатных проектов. Соотношение между этими показателями оставалось постоянным на протяжении последних трех лет, т. е. рост по этим трем направлениям был примерно одинаковым, а перераспределение — незначительным.
|
|
|
Учитывая все эти факторы, можно сказать, что платежная система является неотъемлемой частью финансовой инфраструктуры рыночной экономики, в условиях которой организация и функционирование денежно-кредитной, банковской и платежной систем определяется в значительной мере потребностями рынков.
Также, учитывая стремительное развитие финансовой инфраструктуры и объемы, которые охватывают современные платежные системы, и учитывая последние события, можно сказать, что создание собственной платежной системы становится одной из первоочередных задач. Создание новой национальной платежной системы можно определить как вектор развития современного бизнеса.
Платежная система включает инструменты порядок, формы и правила расчетов в Российской Федерации. Функционирование системы регулируется Гражданским Кодексом РФ, ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» и документами ЦБ РФ. Платежный оборот делится на налично-денежный и безналичный. Банки осуществляют операции как с наличными деньгами, так и безналичные расчеты, в соответствии с Положением Банка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации» № 2-П от 03.10.2002 г. и «О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ»
|
|
|
Вопрос о создании национальной платежной системы получил актуальность после принятия Государственной Думой России на пленарном заседании закона, направленного на обеспечение бесперебойности денежных переводов в РФ и предусматривающий создание национальной платежной системы (НПС) с участием Банка России. Данный закон, подготовленный комитетом Государственной Думы по финансовым рынкам, стал как раз реакцией на действия VISA и MasterCard. В рамках этой системы будут осуществляться переводы денежных средств с использованием платежных карт и иных электронных средств платежа, предоставляемых клиентам участниками национальной платежной системы в соответствии с установленными правилами. Банк России рассчитывает на существенный толчок в развитии принадлежащей ему системы ПРО100. Также, международные платежные системы (МПС) VISA и MasterCard выразили намерение о сотрудничестве в создании российского оператора платежной системы. Договоренность о создании российских структур дает международным платежным системам шанс смягчить действие требований нового российского законодательства
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
При написании курсовой работы я ставила перед собой две цели. Первая заключалась в рассмотрении особенностей функционирования платежной системы на современном этапе. Вторая цель - углубление знаний по данной дисциплине, а также проведение самостоятельно финансовых расчетов. В заключение данной работы можно сделать следующие выводы.
Для выполнения первой цели, я попыталась, как можно подробнее рассмотреть платежную систему РФ, раскрыть сущность безналичных расчетов, показать, что организация безналичных расчетов продолжает совершенствоваться, безналичные расчеты неотъемлемая часть платежной системы.
В заключение теоретической части данной работы можно сделать следующие выводы.
Мировой опыт в организации безналичных расчетов свидетельствует о непременном вытеснении из платежного оборота наличных денег, частые изменения нормативных и законодательных актов, регулирующих осуществление безналичных расчетов и их не состыковка, приводит к серьезным затруднениям в практической работе.
Развитие научно-технического процесса, стремление приблизиться к мировым стандартам способствует со стороны Государства и Центрального Банка принятию мер по внедрению новых, более совершенных технологий в организации осуществления безналичных расчетов.
Основными недостатками, которые затрудняют осуществление безналичных расчетов являются: обострение кризисных явлений в экономике страны, неплатежеспособность и банкротство предприятий, нарастание политической и социальной напряженности, несовершенство программно- технического обеспечения, не достаточно активное обновление правовых норм в области безналичных расчетов, не налажена система контроля за сферой расчетов со стороны Государства и Центрального Банка.
Для улучшения осуществления организации безналичных расчетов рекомендуется: ускорение перехода к совершенным программным системам, скорейшая автоматизация системы безналичных расчетов, предоставление выхода на мировой уровень, широкое использование клиринга, активизация работы с клиентами, путем разработки и внедрения взвешенного порядка начисления % за остатки на расчетных и текущих счетах.
Кроме этого необходимо предложить клиентам целый ряд дополнительных услуг, связанных, например, с трастовым управлением средствами клиента, агентскими услугами на рынке ценных бумаг, консультационными услугами по правовым и общеэкономическим вопросам, а также вопросам финансового анализа состояния дел клиента, совершенствование нормативной базы, упрощение процесса осуществления расчетов.
Таким образом, несмотря на все трудности при осуществлении безналичных расчетов можно отметить, что в стране наблюдаются тенденции для успешного развития расчетов и приближению к мировым стандартам.
Дата добавления: 2019-02-22; просмотров: 2002; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!