Глава 2 Анализ развития платежной системы Банка России

Анализ тенденций празвития платежной системы

В условиях глобализации и возросшей зависимости национальных экономик от мировых финансовых рынков требуется и приобретает международное значение совместимость платежных систем различных стран. Их надежность, эффективность, устойчивое взаимодействие и постоянное развитие - в центре внимания государственных и межгосударственных органов власти, центральных банков, а также международных финансовых организаций, и прежде всего Банка международных расчетов.

Особую актуальность совершенствованию платежной системы в России придает большая работа, проводимая по выполнению поставленной Президентом РФ задачи создания Международного финансового центра. В частности, многое делается в данном направлении согласно п. 7-8 Плана мероприятий по созданию международного финансового центра в Российской Федерации, утвержденного Распоряжением Правительства РФ от 11.07.2009 № 911-р. Формирование Таможенного союза, а затем и единого экономического пространства также неизбежно потребует имплантации трансграничной платежной системы подобно системе TARGET в Еросоюзе. Немалую роль в решении этих проблем сыграет подготавливаемый федеральный закон о национальной платежной системе.

Платежная система страны в широком понятии представляет собой форму организации платежного оборота как наличного, так и безналичного. В узком (а именно оно обычно имеется в виду в зарубежной, отечественной теории и практике) - совокупность институциональных и технических структур, правовых норм, инструментов и процедур, обеспечивающих перевод денежных средств и/или финансовых инструментов, т.е., по сути, - межбанковская и внутрибанковская платежная система. Это одна из самых динамичных составляющих рыночной экономики, поскольку ее деятельность заключается в обслуживании экономических взаимосвязей в обществе, перемещении денег.

С деньгами непосредственным образом связаны экономические интересы всех субъектов экономики, поэтому платежный оборот и платежная система, как форма его организации, чутко реагирующие на все изменения народнохозяйственного организма, являются предметом особой заботы участников рынка. Ведь при установлении партнерских взаимоотношений своевременность оплаты счетов учитывается в первую очередь. Значимость этого фактора усиливается в условиях экономического кризиса.

Как и в любой стране, наша платежная система состоит из двух относительно самостоятельных сегментов, образуемых платежной системой центрального банка и частными платежными системами.

Объем платежей, по данным Банка России, в 2017 г. составил 547 210,6 (в трлн руб.): внутрибанковских - 233,4 (26,6% общей суммы), среди них в пределах одного подразделения кредитной организации - 122,8 (14%), между ее подразделениями - 110,6 (12,6%); расчетов по прямым корреспондентским отношениям кредитных организаций - 31,0 (3,5%); расчетных небанковских кредитных организаций - 3,3 (0,4%).

Платежную систему характеризуют следующие черты, которые оказывают большое влияние на ее состояние и развитие:

1 Всеобъемлемость: прямое или косвенное вовлечение в нее десятков миллионов хозяйствующих субъектов, государственных структур и населения;

2 Колоссальность масштабов и широкая география платежей, охватывающих весь земной шар: в развитых странах сумма платежей, перемещаемых данной системой всего за 3-5 дней, равнозначна объему ВВП за год (в России в 2017 г. - за 11 дней);

Формулировка обусловлена тем, что банки являются основными операторами платежных систем, хотя ими могут быть и небанковские кредитные и другие организации. По данным Банка России, объем платежей, проведенных платежной системой страны за 2017 г., составил 965,5 трлн руб., в том числе платежной системой Банка России - 719,9 трлн руб. (69,5% общего объема); объем ВВП за 2017 г. -72,1 трлн руб.

Факторы, влияющие на развитие платежной системы

Успех деятельности функционирования финансовых рынков и банковского сектора экономики во многом зависит от действующей в стране платежной системы. Основными критериями платежной системы, указывающими на эффективность системы, являются оперативность и скорость проведения платежей, а также уровень риска банковских операций, степень автоматизации и надежность системы расчетов.

Основной функцией платежной системы является обеспечение непрерывности и бесперебойности расчетов. Эффективное выполнение данной функции позволяет экономическим субъектам проводить операции и сделки, обеспечивая тем самым постоянство хозяйственных циклов. Платежная система позволяет осуществлять обращение безналичных денег между экономическими агентами рынка для того, чтобы обеспечивать выполнения своевременных, точных и в полном объеме платежных обязательств.

По состоянию на 1.01.2018 г. в Туле действует 51 расчетно-кассовый центр, 45 региональных кредитных организации (КО), 126 филиалов кредитных организаций (ФКО), из них 2 филиала, головная организация которого находится в данном регионе, 279 внутренних структурных подразделений (ВСП). Область в составе Центрального Федерального округа занимает 1 место по количеству действующих филиалов, превосходя Северо-Западный, Южный, Северо-Кавказский, Приволжский, Уральский, Сибирский, Дальневосточный и Крымский округа. Приложение Ж

Наибольший удельный вес занимают такие международные платежные системы, как MasterCard International и VISA International.

Также в используются карты «Золотая корона», ПРО100, Объединенная расчетная система.

Свыше 90 % держателей платежных карт - это физические лица. Основным фактором, который сдерживает развитие использования платежных карт, является, во-первых, тарифная политика платежных систем. На практике это выглядит следующим образом: оплата товаров, ценовой диапазон которых приблизительно до 300 рублей, является достаточно убыточной за счет комиссии эквайринга, которая составляет не менее 1,5% от суммы совершаемой операции.

Торговые сети, использующие карты как средство платежа, отдают до 20% своего дохода, что является достаточно критичным в условиях снижения торговой наценки, а также затрат, в том числе на рекламу, связанных с привлечением клиентов в свою сеть и пр.

Во-вторых, низкий уровень качества обслуживания клиентов, держателей карт, что выражается, например, в отсутствии предоставления информации о местах расположения инфраструктуры по приему карт, информированности населения о преимуществах использования карт как при наличных, так и при безналичных расчетах.

В-третьих, это, конечно, недостаточный уровень финансовой грамотности населения. Вопрос о «грамотности-безграмотности» российских граждан требует уточнения. Никто не говорит о том, что каждый клиент банка должен иметь диплом финансиста или экономиста.

Важно уяснить две вещи:

ü Понимание гражданами азов финансов

ü Наличие инфраструктуры, которая способна объяснить некоторые тонкости конкретных продуктов и, если потребуется, защитить потребителя.

Ограничение на снятие наличных средств является еще одним фактором, который сдерживает развитие платежной системы. Это фактор, который имеет двоякую направленность. С одной стороны, установление определенного лимита на снятие наличных средств в течение дня не всегда является удобным, поэтому люди не стремятся хранить большие суммы денег на карте. С другой стороны, ограничение лимита позволяет уменьшить риски мошенничества.

В настоящее время Банком России проводится работа по созданию единой, универсальной, централизованной на федеральном уровне многосервисной системы расчетов, которая позволит реализовать функциональные возможности системы Банковских Электронных Срочных Платежей (БЭСП) и возможности действующих сервисов региональных компонентов платежной системы Банка России.

Через данную систему будут проводиться срочные и несрочные платежи в валюте нашей страны по правилам, установленным Банком РФ, в едином регламенте с использованием специализированных расчетных сервисов, предоставляемых участникам платежной системы Банка России.

В новой платежной системе будут реализованы резервные платежные технологии (в том числе с применением авизо), которые позволят использовать как электронный, так и бумажный документооборот, как автоматизированную, так и «ручную» обработку информации. Это позволит осуществлять расчеты даже при нарушении функционирования системы расчетов.

Прежде всего это относится к наиболее важному перечню расчетных операций, таких как расчеты в интересах Федерального казначейства и его территориальных органов, важнейшие межбанковские расчеты, расчетные операции Банка России, завершение расчетов на финансовых рынках.

Дата добавления: 2019-02-22; просмотров: 2062; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

⇐ Предыдущая 1 234 5 6 Следующая ⇒

Мы поможем в написании ваших работ!