Глава 3 Пути совершенствования платежной системы
Риски в платежных системах
Платежные системы характеризуются наличием довольно значительного уровня риска в нескольких сферах, объясняется объемом и размером выполняемых в этих системах операций. Пользователи платежных систем подвержен ни на риск потерь через такие основные причины:
Ошибки;
· Чрезвычайные события (нарушение энергоснабжения, нарушения связи, стихийные бедствия);
· Мошенничества;
· Банкротство одного или нескольких поставщиков платежных услуг;
· Неопределенность относительно окончательного выполнения платежных обязательств
Финансовые риски - это вероятность возникновения непредвиденных финансовых потерь (снижение предусматриваемой прибыли, уменьшение ожидаемого дохода, потеря части или всего капитала) в ситуации неопределенности условий финансовой деятельности предприятия.
Чем выше доля заемного капитала в сумме долгосрочных источников, тем выше финансовый риск. По источникам возникновения финансовые риски разделяются на две группы:
· Систематический (рыночный) риск;
Систематический риск - это риск, связанный с изменениями конъюнктуры финансового рынка под влиянием макроэкономических факторов.
Возникает для всех участников этого рынка и не может быть устранен путем диверсификации инвестиционного портфеля, т.к. в процессе колебаний конъюнктуры финансового рынка уровень цен отдельных финансовых инструментов изменяется аналогично рыночному индексу в целом.
|
|
|
· Несистематический (специфический)
Несистематический риск - это совокупная характеристика внутренних инвестиционных рисков, присущих конкретному объекту инвестирования. Он связан с внутренними факторами деятельности эмитента или инвестора, отрицательно воздействующими на эффективность инвестирования.
Нефинансовый риск — это риск недостижения любых целей компании, когда необходимые предпосылки реализации запланированных мероприятий наталкиваются на сознательное или несознательное противодействие стейкхолдеров
Можно выделить два вида нефинансовых рисков :
· Риски корпоративного управления;
Риски корпоративного управления являются важнейшим фактором при принятии инвестиционных решений, а совершенствование корпоративного управления выступает на первый план как один из главных инструментов формирования эффективного фондового рынка. В частности, корпоративное управление, по мнению ряда исследователей, способно максимально эффективно «очистить» ценные бумаги от рисков, связанных с недобросовестным поведением основных субъектов корпоративного управления, преследующих свои цели в корпоративных отношениях.
|
|
|
· Репутационные риски.
Репутационный риск (риск потери деловой репутации) – это риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие неблагоприятного восприятия имиджа банка клиентами, контрагентами, акционерами (участниками), деловыми партнерами, регулирующими органами и прочее
Цели наблюдения и порядок проведения надзора Центральным банком в национальной платежной системе
Установление определенных регулятивных рамок поведения и взаимодействия всех элементов системы всегда сопровождается установлением системы мер по обеспечению соблюдения этих рамок. Любая управленческая деятельность предполагает наличие системы контроля за реализацией управленческих решений и проверки факта и качества их выполнения. "Контроль - постоянно действующий фактор управления, не связанный исключительно с проверкой исполнения управленческих решений. В таком понимании он охватывает все стороны деятельности управляемых объектов". Органом, создавшим и обеспечивающим систему мер по обеспечению соблюдения регулятивных рамок в национальной платежной системе, является Банк России, а характер деятельности Банка России в данной сфере назван надзором и наблюдением.
|
|
|
Однако в научной литературе нет единого мнения относительно как самого понятия надзора, банковского надзора, так и его соотношения с контролем. Что касается наблюдения, то эта составляющая деятельности Банка России является новеллой, привнесенной Законом о национальной платежной системе.
Осуществление надзора в национальной платежной системе Банк России:
1) Анализирует документы и информацию (в том числе данные отчетности), которые касаются деятельности поднадзорных организаций и участников платежных систем, а также организации и функционирования платежных систем;
2) Проводит инспекционные проверки поднадзорных организаций в соответствии со статьей 33 настоящего Федерального закона от 27.06.2011 N 161 "О национальной платежной системе";
3) Осуществляет действия и применяет меры принуждения в соответствии со статьей 34 Федерального закона от 27.06.2011 N 161 "О национальной платежной системе"в случае нарушения поднадзорными организациями требований настоящего Федерального закона или принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России.
2. Банк России определяет формы и сроки предоставления отчетности, в том числе в виде отчетности поднадзорной организации и сводной отчетности по платежной системе, методику составления указанной отчетности.
|
|
|
3. При осуществлении надзора в национальной платежной системе Банк России вправе запрашивать и получать от поднадзорных организаций и участников платежной системы документы и иную необходимую информацию, в том числе содержащую персональные данные.
4. Порядок осуществления надзора в национальной платежной системе определяется в соответствии с нормативными актами Банка России.
Порядок проведения инспекционных проверок поднадзорных организаций
1. Банк России проводит плановые инспекционные проверки поднадзорных организаций не чаще одного раза в два года в соответствии с утвержденным Банком России планом проверок.
2. При нарушении бесперебойности функционирования значимой платежной системы Банк России проводит внеплановые инспекционные проверки.
3. Инспекционные проверки могут проводиться по отдельным вопросам деятельности поднадзорных организаций либо являться комплексными.
4. При проведении инспекционной проверки поднадзорной организации уполномоченные представители (служащие) Банка России имеют право:
1) получать и проверять документы поднадзорной организации;
2) при необходимости получать копии документов для приобщения к материалам проверки;
3) получать устные и письменные пояснения по вопросам деятельности поднадзорной организации;
4) получать доступ в места осуществления деятельности поднадзорной организации;
5) получать доступ к информационным системам поднадзорной организации, включая получение информации в электронном виде.
5. По итогам инспекционной проверки уполномоченные представители (служащие) Банка России составляют акт инспекционной проверки, содержащий общую информацию о деятельности поднадзорной организации, информацию о выявленных в ходе проверки нарушениях с приложением подтверждающих документов, сведения о фактах противодействия проверке.
6. Срок проведения инспекционной проверки Банка России не может превышать три месяца.
7. Порядок проведения инспекционных проверок поднадзорных организаций регулируется нормативными актами Банка Росси
Банковский надзор в национальной платежной системе осуществляется Банком России в качестве регулятора банковской системы. В отношении кредитных организаций будут продолжать применяться действующие нормативные акты Банка России, которые устанавливают порядок осуществления банковского регулирования и надзора.
Дата добавления: 2019-02-22; просмотров: 679; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!