Практическая часть (вопросы и задачи)
Общие положения о банковской деятельности
1. Какие нормативные акты обязательные для федеральных органов государственной власти, органов власти субъектов РФ и органонов местного самоуправления, а также для всех юридических и физических лиц издает Центральный банк РФ?
2) Какими видами деятельности запрещено заниматься кредитным организациям РФ?
3) Что является объектами банковских операций?
4) С какого момента кредитные организации имеют право осуществлять банковские операции?
5) Какие последствия имеет задержка кредитной организацией начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, на срок более чем на один год со дня ее выдачи?
6) С какого момента у коммерческих банков возникает право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц?
7) Распространяется ли срок исковой давности на требование вкладчиков к банкам о выдаче вкладов?
8) На какую сумму операции по зачислению на счет или списанию со своего счета денежных средств подлежат обязательному контролю в рамках Федерального закона №115-ФЗ
9) Подлежать ли операции по покупке / продаже наличной иностранной валюты обязательному контролю в целях ПОД\ФТ? Назовите критерии названных операций, которые являются основанием для осуществления контроля в целях ПОД\ФТ?
10) Назовите кредитные организации, которые обязаны осуществлять внутренний контроль в целях ПОД\ФТ
|
|
|
11) Какие операции включает деятельность кредитных организаций на рынке ценных бумаг?
Банковские счета и расчетные отношения
1. Какая мера ответственности может быть применена к банку, обслуживающему клиента на основании договора банковского счета, в связи с ненадлежащим совершением банком операций по счету?
2. Какие правила должен соблюдать банк при осуществлении расчетов?
3. Какая мера ответственности применяется к банку, в случае если нарушение правил совершения расчетных операций при расчетах платежными поручениями повлекло неправомерное удержание денежных средств? Какие требования вправе предъявить клиент в случае неосновательного удержания банком денежных средств при исполнении платежного поручения?
4. Банк - эмитент по поручению (заявлению) плательщика об открытии аккредитива открыл аккредитив в соответствии с его указанием. Обязан ли Банк - эмитент проверять соответствие условий заявления на аккредитив договору плательщика с получателем средств?
5. В случае если договор, в оплату которого открыт аккредитив, был признан судом недействительным, влечет ли это недействительность обязательств банков по аккредитиву?
6. Соответствующие условиям аккредитива документы получатель представил в банк до истечения срока действия аккредитива, но исполняющий банк отказался от выплаты средств, не проинформировав получателя о причинах отказа. Прав ли исполняющий банк? Если исполняющий банк не прав, то какую меру ответственность он несет за неосновательный отказ в выплате средств?
|
|
|
7. Клиент передал обслуживающему его банку документ, оформленный на бланке платежного поручения, в котором в графе "назначение платежа" было указано "аккредитив, выплаты производятся при представлении товарно - транспортных документов". Была также обозначена дата закрытия аккредитива. На основании этого документа банк списал со счета клиента денежные средства и зачислил их на расчетный счет указанного в поручении получателя, не требуя представления товарно - транспортных документов. Вправе ли клиент взыскать с банка убытки, возникшие из-за выплаты получателю средств с нарушением условий аккредитива?
8. Договором купли - продажи между плательщиком и получателем средств была установлена аккредитивная форма расчетов. Плательщик открыл аккредитив в банке –эмитенте и с участием исполняющего банка расчеты по договору были произведены на основании предъявленных документов соответствующих условиям аккредитива. Впоследствии выяснилось, поставщик товар не отгружал, а в исполняющий банк были предъявлены поддельные товарно - транспортные документы. Несет ли исполняющий банк ответственность за проверку фактического исполнения договора купли – продажи?
|
|
|
9. Банк - эмитент по поручению плательщика открыл безотзывный покрытый аккредитив и поручил производство выплат по нему исполняющему банку. В соответствии с условиями аккредитива платеж должен был производиться против представления копий товарно - транспортных накладных, сертификата качества товара и упаковочных листов. Исполняющий банк произвел выплату, не проверив наличия сертификата качества. В связи с этим плательщик отказался от принятия документов и потребовал возврата выплаченных получателю средств. Прав ли плательщик? Кто будет ответственным на выплату с нарушением условий аккредитива, банк –эмитент или исполняющий банк?
10. Исполняющий банк, подтвердивший безотзывный аккредитив, отказал в выплате средств поставщику, представившему в банк документы соответствующие условиям аккредитива и в сроки, предусмотренные аккредитивом, мотивируя отказ самостоятельным досрочным отзывом аккредитива банком - эмитентом. Прав ли исполняющий банк? Является ли подтверждение аккредитива самостоятельным обязательством исполняющего банка произвести платеж?
|
|
|
11. Является ли основанием для освобождения исполняющего банка от ответственности за неосновательный отказ в выплате средств истечение срока действия аккредитива, если документы были предъявлены получателем до истечения этого срока?
12. Имеет ли право исполняющий банк, возместивший плательщику неосновательно выплаченные с аккредитива суммы, требовать их возврата от получателя средств?
13. Каков порядок наложения ареста на денежные средства должника в иностранной валюте?
14. Какие действия должен выполнить банк после получения постановления о наложении ареста на денежные средства должника в случае недостаточности денежных средств на счете либо их полного отсутствия?
15. К какой группе очередности следует отнести оплату исполнительных документов по возмещению морального вреда, взысканного в связи с невыплатой заработной платы?
16. Обязан ли банк при открытии ссудного счета юридическому лицу уведомлять налоговый орган об этом, по месту регистрации предприятия?
17. Можно ли, минуя судебный порядок, по инициативе банка закрыть счет организации, обслуживающейся в банке, ссылаясь на условия договора банковского счета, в частности, из-за отсутствия движения по счету в течение 6 месяцев?
18. Можно ли производить списание денежных средств со счета по платежам, исполнение которых в соответствии с гражданским законодательством РФ предшествует исполнению обязанностей по уплате налогов и сборов при наличии в банке приостановления всех расходных операций по счету клиента в соответствии с решением Налогового органа?
19. Распространяется ли на предпринимателей, действующих без образования юридического лица, положение об ограничении сумм при расчетах наличными денежными средствами?
20. С использованием каких расчетных (платежных) документов осуществляются переводы денежных средств по банковским счета и без открытия банковских счетов?
21. В каком порядке могут быть изменены проценты по договору срочного банковского вклада, заключенного банком с физическим лицом?
22. Какие банковские счета имеют право открывать юридические лица?
23. В каком размере выплачивает банк клиенту –юридическому лицу проценты за пользование денежными средствами, находящимися на его расчетном счете?
24. Что такое аккредитив?
25. Допускается ли списание средств со счета клиента, открытого в кредитной организации, без его согласия?
26. Какие сведения включает в себя банковская тайна?
27. Что понимается под арестом денежных средств на банковском счете?
28. Какие действия выполняет обслуживающий банк после получения инкассового поручения, выписанного на основании исполнительного документа в случае отсутствия денежных средств на счете?
29. Что такое факторинг?
30. Какие счета открывают кредитные организации физическим лицам для осуществления безналичных расчетов не связанных с осуществление предпринимательской деятельности?
31. Допускается ли частичное списание денежных средств, в случае недостаточности денежных средств на расчетном счете юридического лица?
32. В каком порядке осуществляется списание денежных средств с текущего счета физического лица? Допускается ли частичное списание средств с текущего счета физического лица, если средств на счете недостаточно для исполнения расчетного документа?
Кредитные отношения
1. Если банк является участником программы государственной поддержки определенной категории производителей, согласно которой осуществляется субсидирование процентной ставки по кредиту за счет бюджета субъекта Российской Федерации, означает ли это, что к кредитным договорам, заключаемым в рамках такой программы, могут быть применены положения Гражданского кодекса РФ о публичном договоре?
2. В случае, если кредитный договор с заемщиком заключается по форме, утвержденной банком в рамках типового банковского продукта применяются ли к такому договору положения ст.428 ГК РФ о договорах присоединения?
3. Могут ли банки изменять процентные ставки по кредитам, выданным юридическим лицам, в одностороннем порядке? Назовите нормы закона, устанавливающие порядок и основания изменения процентных ставок по кредитам.
4. Имеет ли право банк на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом, например, на получение комиссии за поддержание лимита кредитной линии, за ведение ссудного счета, за рассмотрение кредитной заявки, за выдачу кредита?
5. Заемщик заключил с банком кредитный договор на срок 1 год, согласно которому ему были установлены равные ежемесячные аннуитетные платежи, рассчитанные за весь срок действия кредита. Заемщик спустя 7 месяцев погасил кредит досрочно полностью и предъявил в банк заявление о возврате части процентов за пользование кредитом в связи с тем, что им уплачены проценты за период в течение которого пользование кредитными средствами уже прекратилось. Правомерны ли требования заемщика?
6. В каком порядке погашаются кредитные обязательства если суммы произведенного платежа недостаточно для исполнения денежного обязательства полностью?
7. С какого момента вступает в силу кредитный договор?
8. В каких случаях Банк –кредитор может расторгнуть в одностороннем порядке кредитный договор?
9. Чем для банка является выдача кредита по кредитному договору, правом или обязанностью?
10. По какой ставке подлежат выплате проценты по договору займа, заключенному между физическими лицами?
11. С какого момента обязанность по погашению кредита считается исполненной?
12. В каком порядке погашаются обязательства по кредитному договору, если средств внесенных в погашение кредита недостаточно для исполнения этого обязательства полностью?
13. По каким основаниям может быть прекращено исполнение кредитных обязательств?
14. Что такое отступное и в каких случаях оно применяется в банковской практике?
15. Кто имеет право толковать условия кредитного договора в случае, если отдельные положения договора стороны трактуют по разному?
16. О чем свидетельствует передача кредитором должнику документа, подтверждающего обязательство?
17. В каком порядке переходят права и обязанности по кредитному договору к правопреемникам - юридическим лицам, образовавшимся в результате реорганизации юридического лица – заемщика?
18. В каком порядке принимаются решения о заключении кредитной сделки юридическим лицом, если в ее заключении имеется заинтересованность лица, который будет подписывать кредитный договор с кредитной организацией?
Задачи
ЗАДАЧА 1
Банк, руководствуясь условиями кредитного договора, перечислил по указанию заемщика сумму кредита его контрагенту. В установленный срок задолженность заемщика не была погашена. Банк обратился с иском о взыскании задолженности к заемщику и предприятию. Которому была перечислена сумма кредита. Арбитражный суд пришел к выводу, что заемщик и лицо, фактически получившее кредит, несут солидарную ответственность за исполнение обязательства, вытекающего из кредитного договора. С учетом того, что на счете заемщика отсутствовали денежные средства, суд удовлетворил иск за счет лица, которому была перечислена сумма. Законно ли решение суда?
ЗАДАЧА 2
Предприятие «У» обратилось с иском к коммерческому банку об обратном взыскании суммы повышенных процентов за пользование кредитом, списанных со счета предприятия банком.
Между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, условия которого устанавливали размер процентов, уплачиваемых банку за пользование кредитом. Возможность одностороннего изменения условий в договоре не предусматривалась. Банк в одностороннем порядке увеличил размер процентов, по причине увеличения учетной ставки ЦБР, и списал со счета истца плату за кредит в повышенном размере. Подлежат ли удовлетворению требования предприятия?
ЗАДАЧА 3
Коммерческий банк обратился в арбитражный с иском о взыскании с акционерного общества суммы задолженности по кредитному договору и обращение взыскание на заложенное имущество.
Предметом возникших между сторонами отношений по залогу было имущество, определенное сторонами в договоре о залоге как "автомобили и иные принадлежащие заемщику транспортные средства".
Подлежат ли удовлетворению требования банка? Какие транспортные средства могут быть предметом залога?
ЗАДАЧА 4
Акционерный коммерческий банк обратился в арбитражный суд с иском к ООО «Х» о взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и повышенных процентов в связи с невозвратом кредита в срок, предусмотренный договором. Ответчик заявил встречный иск о признании кредитного договора недействительным, указав, что сумма предъявленных истцом требований превышает 25 % балансовой стоимости имущества общества и заключение директором общества данного кредитного договора при отсутствии соответствующего решения совета директоров общества противоречит ст. 46 ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью».
Укажите возможные варианты разрешения спора? Из какого расчета определяется сумма основного обязательства по кредитному договору?
ЗАДАЧА 5
Коммерческий банк обратился к заемщику, с требованием об уплате процентов за пользование кредитом, за период с момента перечисления денежных средств с расчетного счета заемщика до поступления их на корреспондентский счет кредитора.
В возражениях ответчик указал, что, перечислив денежные средства со своего счета в срок, установленный для возврата кредита, он надлежащим образом исполнил свои обязательства.
Правомерны ли требования банка и обоснованны ли возражения Заемщика? Заемщик не имеет расчетного счета открытого в банке-кредиторе. В какой момент кредит считается погашенным?
Дата добавления: 2019-02-12; просмотров: 273; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!