СТРАХОВАНИЕ ТУРИСТОВ, ВЫЕЗЖАЮЩИХ ЗА РУБЕЖ.
Туристическое страхование и его возможности
Страхование путешественников от несчастного случая выходит за пределы стандартного медицинского полиса, рассчитанного на предоставление неотложной медицинской помощи. Если застрахованный гражданин, находясь за границей, потеряет трудоспособность, - ему будет выплачено полное возмещение, размер которого может достигать десятков тысяч долларов. Незначительные травмы, переломы, ушибы вылечат бесплатно и отправят на родину.
Страхование туристов, отправляющихся на горнолыжные курорты или в дайвинг-путешествия, рассчитывается уже по другим тарифам, - более высоким. Между общей медицинской страховкой и страхованием от несчастного случая есть много общего. Сложно сказать, какой именно вид туристического страхования выгоднее. Поэтому большинство страховых компаний предоставляют возможность приобретения обеих страховок в комплексе.
Еще одним видом страхования путешественников является страхование гражданской ответственности. Если человек, находясь за границей, случайно нанесет ущерб жизни, здоровью и имуществу окружающих, - все расходы возьмет на себя страховая компания. Но не только болезни могут омрачить нашу поездку или отдых. В процессе транспортировки может быть утерян багаж. Поэтому такой вид туристического страхования, как страховка от утери багажа, сможет хотя бы частично (а иногда и полностью) компенсировать Вам его стоимость. Такой полис защищает багаж от повреждения и утраты по вине стихийных явлений, взрывов, пожаров. Особенно актуально такое страхование для путешественников, отправляющихся в регионы с нестабильной политической ситуацией. Но тем, кто лишился багажа по собственной неосмотрительности, полис не поможет.
|
|
|
Страхование выезжающих за рубеж в настоящее время осуществляется на добровольных началах, однако в настоящее время страховые компании, предлагающие туристическое страхование, считают необходимым на законодательном уровне закрепить обязательность страхования выезжающих за рубеж.
ВИДЫ ДОГОВОРОВ ПЕРЕСТРАХОВАНИЯ
Современная теория и практика перестрахования использует два метода распределения риска между профессиональными страховщиками: пропорциональный и непропорциональный. Исторически более ранним методом распределения риска было пропорциональное перестрахование. В его основе лежит долевое участие перестраховщика в покрытии риска. Это предполагает, что не только ответственность по риску делится между страховщиком и перестраховщиком в определенной пропорции, но и то, что в этой же пропорции между ними распределяются убытки и прибыли.
|
|
|
Наиболее распространенными формами перестрахования являются квотная и эксцедентная. В зависимости от поставленных целей могут использоваться различные модификации этих форм.
Сущность факультативного перестрахования заключается в том, что первая передающая страховая компания - цедент - не имеет никаких долгосрочных договорных обязательств по перестрахованию рисков перед перестраховщиком.
Сущность договорного перестрахования состоит в том, что между участниками перестраховочного отношения заключается долгосрочный договор перестрахования, согласно которому страховщик-цедент обязан передавать, а перестраховщики обязаны принимать все риски перестрахования, характер и размер которых точно определены условиями этого договора перестрахования.
У термина «договорное» имеются синонимы - облигаторное или обязательное.
Договор облигаторного (обязательного) перестрахования предусматривает в качестве одного из условий передачу в перестрахование лишь таких долей риска, страховая сумма которых выше заранее согласованного собственного участия цедента.
К настоящему времени в группе пропорционального перестрахования сложились три вида перестрахования (два основных и один смешанный): квотное, эксцедентное и квотно-эксцедентное перестрахование. Сущность квотного перестрахования состоит в том, что цедент обязан передать перестраховщику определенную долю во всех рисках данного вида (например, по пожарам на нефтехимических объектах), а перестраховщик не имеет права отказаться от этой обязанности. Сущность эксцедентного перестрахования заключается в том, что перед составлением договора перестрахования цедент тщательно анализирует статистику страховых случаев, проводит актуарные расчеты и на этой основе определяет размер собственного участия во всех или в части договоров прямого страхования, а ответственность сверх этого передает перестраховщикам.
|
|
|
В отличие от квотного, при эксцедентном перестраховании перестраховщик выплачивает свою долю убытков, кратную собственному удержанию перестрахователя - цедента, только по принятым в перестраховании договорам прямого перестрахования.
Эксцедентное перестрахование - старейшая и наиболее важная форма пропорционального перестрахования. Она применяется там. где застрахованные риски сильно различаются по стоимостям застрахованных объектов: при страховании от огня, кражи, несчастных случаев и иногда при страховании жизни.
|
|
|
Как правило, непропорциональным перестрахованием обслуживаются такие риски, которые связаны с крупными катастрофическими убытками.
Непропорциональное перестрахование в виде эксцедента убытка или эксцедента убыточности используется, в частности, если невозможно определить верхний предел страховой ответственности.
Эксцедент убытка - это превышение среднего, ожидаемого убытка. Известны два его вида - при превышении приоритета, установленного для одного риска (XL-риск, или катастрофический риск), и эксцедент кумуляции убытков, покрывающий все убытки по определенному количеству договоров или рисков, являющихся результатом одного события, приведшего к превышению приоритета. Эксцедент убытка применяется для защиты от кумуляции рисков, например, при угрозе наводнений. В договорах перестрахования гражданской ответственности на базе эксцедента убытка общеприняты исключения из покрытия отдельных рисков, по которым велика вероятность наступления крупных убытков. Перестрахование на базе эксцедента убытка применяется и в различных сферах личного страхования -медицинском, жизни.
Дата добавления: 2019-02-12; просмотров: 171; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!