Правовые последствия отзыва банковской лицензии
Смомента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций:
1) наступает срок исполнения обязательств кредитной организации; 2) прекращаются начисления процентов, а также неустоек (штрафов, пени) и наложение
иных финансовых (экономических) санкций по обязательствам кредитной организации; 3) приостанавливается исполнение исполнительных документов, выданных на основании
судебных решений по имущественным взысканиям (за исключением исполнения исполнительных документов, выданных на основании судебных решений о взыскании задолженности по заработной плате, выплате вознаграждений по авторским договорам, алиментов, а также о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, и морального вреда), вступивших в законную силу до момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;
4) запрещаются (до момента создания ликвидационной комиссии (ликвидатора) или до назначения арбитражным судом конкурсного управляющего) заключение сделок кредитной организацией и исполнение обязательств по сделкам кредитной организации (за исключением сделок, связанных с текущими коммунальными и эксплуатационными платежами кредитной организации, а также с выплатой выходных пособий и оплатой труда лиц, работающих по трудовому договору (контракту), в пределах сметы расходов, согласуемой с Банком России либо с уполномоченным представителем Банка России в случае его назначения).
|
|
|
В период после отзыва лицензии и до создания ликвидационной комиссии или назначения конкурсного управляющего кредитная организация под надзором территориального управления ЦБ РФ вправе выполнять следующие операции:
взыскание и получение дебиторской задолженности, неустоек, пени, штрафов, доходов по ценным бумагам;
получение доходов от ранее проведенных банковских операций и сделок, включая проценты по кредитам;
платежи по исполнительным документам о взыскании задолженности по зарплате, выплате вознаграждений по авторским договорам, алиментов, возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью;
возвращение платежных документов из картотеки «Расчетные документы, не оплаченные в срок».
При получении приказа ЦБ РФ об отзыве лицензии все операции по счетам этой кредитной организации прекращаются, в том числе и операции по счетам клиентов кредитной организации. Имеющаяся в кассе наличность должна быть инкассирована и зачислена на корреспондентский счет кредитной организации. Наличность в иностранной валюте должна быть инкассирована и зачислена на счет, открытый в одном из уполномоченных банков.
|
|
|
Порядок инициирования отзыва изложен в Указании от 27августа 2001 г. № 1025-У«О порядке инициирования отзыва у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций в соответствии с ч. 1 и ч. 2 статьи 20 Закона «О банках и банковской деятельности»
Система страхования вкладов физических лиц.
Договор банковского вклада: понятие, порядок заключения
По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренном договором(п. 1 ст. 834 ч. 2 ГК РФ1).Вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими и юридическими лицами в целях хранения и получения дохода, выплачиваемого в денежной форме в виде процентов.
Правовое регулирование договора осуществляется: главой 44 (ст. 834-844)Гражданского кодекса РФ; Положением ЦБ РФ от 26 июня 1998 г. №39-П«О порядке начисления процентов по
операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражение указанных операций по счетам бухгалтерского учета»1;
|
|
|
Положением ЦБ РФ от 31 августа 1998 г. № 54-П«О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»; Письмом ЦБ РФ от 3 сентября 1998 г. №199-Т«О мерах по защите вкладов населения в банках» и другими нормативными актами.
Договор банковского вклада является реальным, односторонне обязывающим, возмездным. Сторонами договоравыступают:
а) банк как кредитная организация, обладающая лицензией на право привлечения денежных средств во вклады. В случае осуществления вкладных операций в отсутствие лицензии вкладчик вправе потребовать немедленного досрочного возврата суммы вклада, а также уплаты процентов, предусмотренных п. I ст. 395 ч. 1 ГК РФ, и возмещения сверх суммы процентов всех причиненных ему убытков (если вкладчик - физическое лицо). Если вкладчик - юридическое лицо, то договор вклада признается недействительным по ст. 168 ч. 1 ГК РФ2.
б) вкладчик, в качестве которого может выступать как физическое, так и юридическое лицо. В первом случае договор вклада является публичным (п. 1 ст. 426 ч. 1 ГК РФ), в связи с чем банк не вправе отказать ему в приеме вклада при следующих условиях:
-согласно учредительным документам и лицензии банк имеет право на осуществление сберегательных операций;
|
|
|
-прием вклада не приведет к нарушению законодательства и обязательных экономических нормативов, установленных ЦБР;
-банк не приостановил дальнейший прием вкладов от населения по причинам экономического или иного характера;
-у банка имеются необходимые производственные и технические возможности для приема вклада;
-отсутствуют другие причины, лишающие банк возможности принять вклад.
При наличии данных обстоятельств и отказе банка принять денежные средства во вклад,
вкладчик вправе обратиться в суд с иском о понуждении к заключению договора банковского вклада на условиях, предлагающихся другим вкладчикам в данной кредитной организации, а также взыскать убытки, вызванные таким отказом.
Договор банковского вклада, заключенный с юридическим лицом, не является публичным, и ограничения, установленные п. 3 ст. 426 ГК РФ на него не распространяются.
Вкладчики свободны в выборе банка для размещения во вклады принадлежащих им денежных средств и могут иметь вклады в одном или нескольких банках (ст. 37 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» N°17-ФЗот 3 февраля 1996 г.)
Виды вкладов
Согласно п. 1 и п. 4 ст. 837 ГК РФ, договор банковского вклада заключается на условиях выдачи по первому требованию (вклад до востребования); либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока(срочный вклад).
Если вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, - по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.
Систе́ма страхова́ния вкла́дов (ССВ) — государственный механизм защиты денег на банковских счетах путём их страхования (гарантирования).
Основная идея работы ССВ заключается в проведении быстрых выплат вкладчикам из независимого финансового источника (например, специального фонда) в случае прекращения деятельности банка (отзыва у него соответствующей лицензии). Тем самым, не дожидаясь начала ликвидационных процедур, вкладчики гарантированно получают доступ к своим средствам.
Опыт большинства экономически развитых стран мира показывает, что система страхования (гарантирования) банковских вкладов является эффективным инструментом для решения комплекса социальных и макроэкономических задач. Прежде всего, она позволяет предотвращать панику среди вкладчиков, обеспечивая тем самым стабильность работы банковской системы и сокращая общественные издержки на преодоление последствий кризисных явлений. Кроме того, наличие ССВ повышает доверие населения к банковской системе, создавая предпосылки к долгосрочному росту частных депозитов.
В настоящее время ССВ в различных формах существует в 104 странах мира. Более половины всех страховщиков входят в Международную ассоциацию страховщиков депозитов (МАСД или IADI).
Страхование вкладов в Российской Федерации осуществляется в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года (далее — Закон или закон о страховании вкладов).
Страхованию подлежат денежные средства физических лиц (а с 1 января 2014 года - и индивидуальных предпринимателей), размещенные во вклады и на счета в банках, зарегистрированных на территории Российской Федерации[1][2]. Ряд исключений приведен ниже в отдельном разделе.
Подлежат страхованию также денежные средства на банковских картах (кроме кредитных карт), так как это обычные банковские счета, открытые физическими лицами.[3]
Страхование вкладов осуществляется в силу указанного Закона и не требует заключения договора страхования. В целях управления системой страхования вкладов на основании закона о страховании вкладов в январе 2004 года Российской Федерацией создана государственная корпорация — «Агентство по страхованию вкладов» (далее — Агентство, АСВ или ГК АСВ).
Участие банков в ССВ
В России участие в системе страхования вкладов носит обязательный характер для всех банков, привлекающих денежные средства физических лиц.
В настоящее время в ССВ входит 761 банк (данные на 19 октября 2018 г.)[4]
Дата добавления: 2019-01-14; просмотров: 209; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!