Основы лицензирования банковской деятельности
Банковская лицензия - это специальное разрешение Банка России на осуществление банковских операций в форме официального документа без ограничения срока действия.
Банковские лицензии можно условно разделить на две группы:
лицензии, выдаваемые вновь созданной кредитной организации;
1 См.: Вестник Банка России. 1999. № 36.
лицензии, выдаваемые уже существующей кредитной организации по ее заявлению для расширения круга совершаемых ею операций.
Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий:
лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц)
лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии этой лицензии банк имеет право устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков.
лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Эта лицензия может быть выдана одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).
Небанковским кредитным организациям (НКО) могут быть выданы следующие виды лицензий:
для расчетных НКО - лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте;
|
|
|
для организаций инкассации — лицензия на осуществление инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.
Для расширения своей деятельности кредитная организация может получить дополнительные лицензии. Правом на получение дополнительных лицензий обладает кредитная организация, которая:
в течение последних 6 месяцев является финансово устойчивой;
выполняет обязательные резервные и квалификационные требования Банка России;
не имеет задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ, местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами;
имеет соответствующую организационную структуру, включающую службу внутреннего контроля;
соблюдает технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций.
Виды лицензий, выдаваемых банку для расширения своей деятельности:
лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии такой лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;
|
|
|
лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Она может быть выдана одновременно с первой лицензией;
лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях. Она может быть выдана одновременно с лицензией на осуществление банковских операций или при наличии этой лицензии;
генеральная лицензия - выдается банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные Банком России требования к размеру уставного капитала. При этом наличие лицензии, дающей право осуществлять операции с драгоценными металлами, не является обязательным условием для получения генеральной лицензии.
Условием получения дополнительных лицензий на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, а также генеральной лицензии является функционирование на рынке не менее 2 лет с момента государственной регистрации.
Основания отзыва банковской лицензии
Основания отзыва лицензии у коммерческого банка содержатся в ст. 20 закона «О банках и банковской деятельности». Их перечень исчерпывающий. Установлены случаи, когда ЦБ РФ может, и случаи, когда ЦБ РФ обязан отозвать лицензию коммерческого банка.
|
|
|
Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случаях:
1)установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия. Это чисто формальное основание, допускающее, что при получении банком лицензии им были использованы документы, содержащие существенные ошибки, установление которых на момент процедуры создания банка могло существенно повлиять на ход процесса;
2)задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи; это основание создает возможность отслеживать появление банков-призраков,которые не стремятся осуществлять банковскую деятельность;
3)установления фактов существенной недостоверности отчетных данных; здесь речь идет о сокрытии доходов;
4)задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);
5)осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией;
|
|
|
6)неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом «О ЦБ РФ (Банке России)» (норма довольно расплывчатая, поскольку круг нормативных актов, указанный в ней, довольно обширный);
7)неоднократного в течение одного года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;
8)наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администрации, установленного Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», имеются основания для ее назначения, предусмотренные указанным Федеральным законом.
Следует также указать, что основанием для отзыва лицензии может быть решение учредителей о реорганизации или ликвидации банка, но это право есть у всех юридических лиц, а не только у банка.
Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:
1)если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2%;
2)если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату регистрации кредитной организации;
3)если кредитная организация не исполняет в срок, установленный Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);
4)если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратногоразмера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом.
Отзыв лицензии на осуществление банковских операций по основаниям, не предусмотренным законом о банках, не допускается. Решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике Банка России». Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.
Сообщение об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в официальном издании Банка России «Вестник Банка России» в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.
После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована. Кредитные организации не имеют права осуществлять банковские операции без лицензии. Такое поведение влечет за собой взыскание всей суммы, полученной в результате осуществления таких операций, а также взыскание штрафа в 2- кратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего банковские операции без лицензии.
После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;
Дата добавления: 2019-01-14; просмотров: 211; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!