Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О КРЕДИТОВОМ ПЕРЕВОДЕ
12. Кредитовый перевод - банковский перевод, инициатором которого является плательщик. Кредитовый перевод осуществляется на основании представляемых в банк-отправитель платежных инструкций. Платежные инструкции при осуществлении кредитового перевода могут оформляться расчетными документами (платежным поручением, платежным требованием-поручением) или иными документами, предусмотренными нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь.
Платежные поручения применяются при осуществлении международных и внутренних банковских переводов денежных средств.
Платежные требования-поручения применяются для осуществления кредитовых переводов денежных средств в случае, если стороны по переводу являются клиентами уполномоченных банков.
13. Операции по списанию денежных средств со счета плательщика без поручения (распоряжения) владельца счета могут оформляться мемориальным ордером в случаях, установленных настоящей Инструкцией, иными нормативными правовыми актами или договором между банком и клиентом, банком-корреспондентом.
(в редакции постановления Правления Национального банка от 30.07.2009 № 127)
При оформлении операций в случаях, установленных настоящей Инструкцией, все экземпляры мемориального ордера должны содержать штамп банка, подпись ответственного исполнителя; по операциям, подлежащим дополнительному контролю, первый экземпляр мемориального ордера должен содержать подпись контролирующего работника.
|
|
|
(часть 2 пункта 13 в редакции постановления Правления Национального банка от 28.09.2005 № 133)
(пункт 13 в редакции постановления Правления Национального банка от 10.01.2005 № 1)
131. Кредитовый перевод в пользу бенефициара денежных средств, списанных со счетов плательщика(ов) и (или) принятых от плательщика(ов) наличными деньгами, может оформляться платежным поручением или мемориальным ордером банка-отправителя на общую сумму денежных средств с использованием балансовых счетов, предназначенных для учета средств на временной основе с формированием реестра платежей. По каждому плательщику в
реестре платежей указываются наименование юридического лица, фамилия, собственное имя, отчество (при наличии) физического лица, индивидуального предпринимателя, номер счета (при наличии), отдельные суммы денежных средств, номера и даты платежных инструкций, при необходимости иная информация, которая отражена в платежных инструкциях плательщика или указание, на которую предусмотрено соответствующей системой передачи информации.
Банк-отправитель осуществляет передачу реестров платежей в банк-получатель в электронном виде путем оформления электронного платежного документа с реестром в порядке, предусмотренном техническими нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь, или посредством использования автоматизированной информационной системы единого расчетного и информационного пространства в порядке, определенном правилами функционирования данной системы.
|
|
|
(пункт 131 введен постановлением Правления Национального банка от 28.06.2012 № 329)
Глава 2. КРЕДИТОВЫЕ ПЕРЕВОДЫ, ОСУЩЕСТВЛЯЕМЫЕ НА
ОСНОВАНИИ ПЛАТЕЖНЫХ ПОРУЧЕНИЙ
14. Платежное поручение - платежная инструкция, согласно которой банк-отправитель по поручению плательщика осуществляет перевод денежных средств в банк-получатель лицу, указанному в поручении (бенефициару).
Платежное поручение на бумажном носителе представляется в банк-отправитель в двух экземплярах, если иное не предусмотрено в договоре, заключенном между банком и клиентом. Первый экземпляр платежного поручения заверяется оттиском печати и подписями должностных лиц плательщика согласно заявленным в банк образцам подписей и оттиска печати.
(часть 2 пункта 14 в редакции постановлений Правления Национального банка от 28.12.2006 № 222, от 13.08.2008 № 113, от 26.06.2009 № 87)
|
|
|
Часть исключена (постановление Правления Национального банка от 26.06.2009 № 87)
Часть исключена (постановление Правления Национального банка от 13.08.2008 № 113)
Платежные поручения представляются в банк-отправитель в течение десяти календарных дней со дня их составления (день составления в расчет не принимается).
(часть в редакции постановления Правления Национального банка от 28.06.2012 № 329)
15. Платежное поручение по форме согласно приложению 1 к настоящей Инструкции используется для оформления международных и внутренних банковских переводов.
(в редакции постановлений Правления Национального банка от 26.06.2009 № 87, от 28.06.2012 № 329)
Платежное поручение (сокращенное) по форме согласно приложению 9 к настоящей Инструкции используется для оформления внутренних банковских переводов.
Поля платежного поручения заполняются согласно приложению 10 к настоящей Инструкции.
Ответственность за достоверность и правильность информации, указанной в платежном поручении, несет плательщик.
(пункт 15 в редакции постановлений Правления Национального банка от 28.09.2005 № 133, от 28.12.2006 № 222)
16. При представлении в банк платежных поручений в электронном виде банк, при необходимости, формирует на бумажном носителе их копии в необходимом количестве экземпляров.
|
|
|
На всех экземплярах копий платежных поручений на бумажном носителе перед реквизитами, содержащими наименование, номер, дату расчетного документа, переданного в электронном виде, делается запись: «Копия». Порядок оформления банком-отправителем данных копий должен соответствовать порядку оформления платежных поручений на бумажном носителе, установленному настоящей Инструкцией.
(пункт 16 в редакции постановлений Правления Национального банка от 27.06.2002 № 116, от 26.06.2003 № 119, от 10.01.2005 № 1, от 28.12.2006 № 222)
17. Банк-отправитель вправе принять к исполнению постоянно действующее платежное поручение клиента, в соответствии с которым банк-отправитель обязуется переводить средства плательщика в пользу одного или нескольких бенефициаров в определенные сроки, при поступлении денежных средств на счет плательщика или в других случаях.
(часть 1 в редакции постановления Правления Национального банка от 28.12.2006 № 222)
Постоянно действующее платежное поручение составляется в произвольной форме или в форме, разработанной банком, с указанием всех предусмотренных для платежных поручений обязательных реквизитов и представляется в банк-отправитель в одном экземпляре. Постоянно действующее платежное поручение может быть представлено в банк в электронном виде. Для подтверждения целостности и подлинности указанного постоянно действующего платежного поручения используется электронная цифровая подпись.
(часть 2 в редакции постановлений Правления Национального банка от 26.06.2003 № 119, от 28.12.2006 № 222, от 28.06.2012 № 329)
Плательщик вправе в постоянно действующем платежном поручении вместо реквизитов "сумма (цифрами и прописью)", "наименование валюты перевода" сделать запись о порядке определения банком суммы перевода; вместо номеров и дат документов, служащих основанием для осуществления платежа, указать порядок и периодичность их представления (поступления) в банк; предусмотреть иные условия исполнения постоянно действующего платежного поручения.
(часть 3 пункта 17 в редакции постановления Правления Национального банка от 26.06.2003 № 119)
Банк вправе потребовать от плательщика указания в постоянно действующем платежном поручении четких инструкций относительно порядка определения суммы перевода, полной информации о платеже (наименование платежа, товара, работы, услуги), условий исполнения постоянно действующего платежного поручения, срока действия или указания на то, что постоянно действующее платежное поручение носит бессрочный характер.
(Часть 4 в редакции постановления Правления Национального банка от 28.06.2012 № 329)
Порядок хранения постоянно действующих поручений в банке-отправителе определяется локальными нормативными правовыми актами.
(пункт 17 в редакции постановления Правления Национального банка от 27.06.2002 № 116)
18. При осуществлении кредитового перевода в пользу клиента банка-нерезидента наименование бенефициара и при необходимости его адрес указываются в платежном поручении на английском языке или на языке страны бенефициара с использованием латинской графики.
Наименование банка-нерезидента и его адрес указываются на английском языке либо на языке страны данного банка в латинской графике в зависимости от того, какой из вариантов является общепринятым в международном банковском сообществе и используется в справочных базах данных (банковских альманахах и т.п.). Заполнение реквизитов в поле "Назначение платежа" осуществляется на английском языке или на языке страны бенефициара с использованием латинской графики с переводом указанных реквизитов на русский (белорусский) язык.
Платежное поручение может заполняться на русском языке при кредитовом переводе денежных средств в Российскую Федерацию и при наличии межбанковских соглашений в другие страны.
Банк-отправитель имеет право произвести транслитерацию русского текста (передать русский текст латинской графикой) в случае нецелесообразности передачи платежного поручения банку-корреспонденту в Российской Федерации с использованием русской графики, а также требовать от клиента произвести транслитерацию при заполнении реквизитов платежного поручения.
(пункт 18 в редакции постановления Правления Национального банка от 13.08.2008 № 113)
19. В рамках требований валютного законодательства Республики Беларусь плательщик вправе дать банку-отправителю платежное поручение на перевод с конверсией, покупкой, продажей, в котором поле "Сумма и валюта" заполняется согласно приложению 10 к настоящей Инструкции. При этом в целях автоматизированной обработки расчетных документов банки могут вводить в данном поле дополнительные субполя в порядке, установленном локальными нормативными правовыми актами банка.
(пункт 19 в редакции постановлений Правления Национального банка от 28.09.2005 № 133, от 28.12.2006 № 222)
20. На основании платежного поручения на конверсию, покупку, продажу банк осуществляет операции конверсии, покупки, продажи и перевод полученных денежных средств в пользу бенефициара.
Платежные поручения на перевод с конверсией, покупкой, продажей принимаются банком-отправителем при наличии денежных средств у плательщика и исполняются по курсу, указанному в платежном поручении, в соответствии с нормативным правовым актом Национального банка Республики Беларусь, регулирующим порядок осуществления валютно-обменных операций.
Операции по списанию денежных средств при переводе с конверсией, покупкой, продажей могут оформляться мемориальным ордером банка при наличии платежных инструкций в договоре между банком и клиентом или постоянно действующего платежного поручения.
(часть 3 пункта 20 в редакции постановлений Правления Национального банка от 28.12.2006 № 222, от 28.06.2012 № 329)
(пункт 20 в редакции постановления Правления Национального банка от 28.09.2005 № 133)
21. Банк-отправитель при приеме от клиента платежного поручения проверяет:
заполнение реквизитов платежного поручения; целостность и подлинность платежного поручения, переданного в электронном виде;
(абзац второй пункта 21 в редакции постановления Правления Национального банка от 28.06.2012 № 329)
соответствие данных платежного поручения данным документов, представленных в банк-отправитель в установленных законодательством случаях;
соответствие подписей должностных лиц и оттиска печати заявленным в банк образцам подписей и оттиска печати;
(абзац четвертый пункта 21 в редакции постановления Правления Национального банка от 28.06.2012 № 329)
наличие на счете (счетах) плательщика суммы денежных средств, необходимой для осуществления перевода, в том числе для уплаты вознаграждения (платы) за услуги банка в случае, если вознаграждение (плата) производится плательщиком;
(абзац 5 пункта 21 в редакции постановления Правления Национального банка от 13.08.2008 № 113)
в случаях, установленных законодательными актами Республики Беларусь или нормативными правовыми актами Совета Министров Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь, правомерность осуществления кредитового перевода на основании представленных в банк-отправитель документов.
(пункт 21 в редакции постановления Правления Национального банка от 28.12.2006 № 222)
22. Банк-отправитель не принимает к исполнению платежные поручения плательщика в следующих случаях, если:
22.1. в платежном поручении имеются исправления и подчистки;
22.2. в платежном поручении не указаны обязательные реквизиты;
22.3. подписи должностных лиц и оттиск печати плательщика на платежном поручении не соответствуют заявленным в банк образцам подписей и оттиска печати или целостность и подлинность платежного поручения в электронном виде не подтверждены электронной цифровой подписью;
(подпункт 22.3 в редакции Правления Национального банка от 28.06.2012 № 329)
22.4. не представлены необходимые в соответствии с законодательством документы;
22.5. данные платежного поручения не соответствуют данным документов, представленных в банк-отправитель в установленных законодательством случаях;
22.6. у плательщика отсутствуют правовые основания для осуществления кредитового перевода, если контроль со стороны банка-отправителя за правомерностью осуществления кредитового перевода установлен законодательными актами Республики Беларусь или нормативными правовыми актами Совета Министров Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь;
22.7. невозможно провести конверсию, покупку, продажу средств в соответствии с требованиями законодательства или невозможно провести конверсию, покупку, продажу валюты по указанному плательщиком курсу;
(подпункт 22.7 в редакции постановления Правления Национального банка от 28.09.2005 № 133)
22.8. чтение реквизитов платежного поручения вызывает затруднения.
(подпункт 22.8 введен постановлением Правления Национального банка от 28.09.2005 № 133)
23. Пункт 23 исключен (постановление Правления Национального банка от 30.07.2009 № 127)
24. Не принятое к исполнению платежное поручение не позднее банковского дня, следующего за днем его поступления в банк, возвращается банком-отправителем плательщику с указанием на оборотной стороне первого экземпляра платежного поручения причины возврата, заверенной подписью ответственного исполнителя и штампом банка-отправителя. По не принятому к исполнению платежному поручению, представленному в электронном виде, плательщику направляется электронное сообщение с указанием причины непринятия платежного поручения, номера, даты, суммы и валюты перевода, другой необходимой информации.
(пункт 24 в редакции постановлений Правления Национального банка от 26.06.2009 № 87, от 28.06.2012 № 329)
25. При исполнении платежного поручения в полной сумме в день его поступления в банк на всех экземплярах платежного поручения проставляются подпись ответственного исполнителя, дата исполнения и штамп банка-отправителя.
(часть первая пункта 25 в редакции постановления Правления Национального банка от 28.06.2012 № 329)
После исполнения первый экземпляр платежного поручения помещается в документы дня банка-отправителя. Плательщику выдается второй экземпляр платежного поручения или направляется экземпляр исполненного платежного поручения, поступившего в электронном виде, либо выдается его копия, если иное не предусмотрено договором между банком-отправителем и плательщиком.
(часть вторая пункта 25 в редакции постановления Правления Национального банка от 28.06.2012 № 329)
При поступлении платежного поручения после окончания банковского дня днем его поступления в банк считается следующий банковский день.
(пункт 25 в редакции постановления Правления Национального банка от 26.06.2009 № 87)
26. При осуществлении кредитовых переводов иностранной валюты платежное поручение до момента исполнения подписывается ответственным исполнителем банка-отправителя. Ответственный исполнитель проставляет на поручении наименование банка-корреспондента, через который следует выполнить перевод, и дату валютирования (данные реквизиты указываются в случае необходимости).
27. Списание денежных средств со счета плательщика для осуществления кредитовых переводов по постоянно действующему платежному поручению оформляется мемориальным ордером. В поле «Назначение платежа» мемориального ордера указываются: наименование расчетного документа, его номер и дата; полная информация о платеже, содержащаяся в постоянно действующем платежном поручении; наименования, номера и даты документов, служащих основанием для осуществления платежа (в случае наличия данной информации в постоянно действующем платежном поручении); другая дополнительная информация о деталях платежа.
(часть первая пункта 27 в редакции постановлений Правления Национального банка от 28.09.2005 № 133, от 28.06.2012 № 329)
Количество оформляемых банком-отправителем экземпляров мемориального ордера и порядок их использования должны соответствовать количеству и порядку использования экземпляров платежного поручения. Документы (их копии), оплаченные банком в соответствии с условиями постоянно действующего платежного поручения, помещаются в документы дня вместе с мемориальным ордером.
Постоянно действующее платежное поручение может быть отозвано полностью или частично (по одному или нескольким бенефициарам) на основании заявления плательщика.
В случае частичного отзыва постоянно действующего платежного поручения, истечения срока постоянно действующего платежного поручения в пользу одного или нескольких бенефициаров реквизиты таких бенефициаров зачеркиваются, в постоянно действующем платежном поручении указываются дата исправления и подпись ответственного исполнителя банка.
В случаях исполнения постоянно действующего платежного поручения, поступления в банк-отправитель заявления плательщика о полном отзыве постоянно действующего платежного поручения, истечения срока его действия, закрытия счета плательщика постоянно действующее платежное поручение (в соответствующих случаях – с заявлением (ями) плательщика) помещается в документы дня банка-отправителя. При этом ответственным исполнителем банка-отправителя на постоянно действующем платежном поручении производится запись о дате и причине помещения постоянно действующего платежного поручения в документы дня, которая заверяется подписью ответственного исполнителя.
(пункт 27 в редакции постановлений Правления Национального банка от 30.08.2001 № 226, от 27.06.2002 № 116, от 28.12.2006 № 222)
28. На основании представленного клиентом платежного поручения банк-отправитель направляет платежное поручение банку-корреспонденту.
29. Пункт исключен (постановление Правления Национального банка от 28.12.2006 № 222).
30. Списание средств со счета плательщика для осуществления кредитового перевода по постоянно действующему платежному поручению не производится при отсутствии или недостаточности средств на счете плательщика и / или, за исключением переводов, осуществляемых в счет неотложных нужд при наличии в картотеке к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок" не исполненных расчетных документов.
(пункт 30 в редакции постановлений Правления Национального банка от 30.08.2001 № 226, от 27.06.2002 № 116)
31. В случае недостаточности (отсутствия) денежных средств на счете плательщика:
платежное поручение, не подлежащее в соответствии с пунктом 109 настоящей Инструкции помещению в картотеку к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок", возвращается банком-отправителем плательщику в порядке, предусмотренном в пункте 24 настоящей Инструкции;
платежное поручение, подлежащее в соответствии с пунктом 109 настоящей Инструкции помещению в картотеку к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок", исполняется в пределах остатка денежных средств на счете. На всех экземплярах платежного поручения проставляются дата приема и отметка о помещении платежного поручения в указанную картотеку. На оборотной стороне всех экземпляров платежного поручения указывается сумма, в которой платежное поручение приходуется в данную картотеку. Указанная запись заверяется подписью ответственного исполнителя банка-отправителя. Для частичной оплаты платежного поручения оформляется мемориальный ордер в порядке, предусмотренном в пункте 115 настоящей Инструкции.
(п. 31 в редакции постановления Правления Национального банка от 30.07.2009 № 127)
32. Порядок проведения операций с платежными поручениями, помещенными в картотеку к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок", определен в разделе IV настоящей Инструкции.
Дата добавления: 2018-09-23; просмотров: 325; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!