Раздел II. КРЕДИТОВЫЙ ПЕРЕВОД
УТВЕРЖДЕНО
Постановление Правления
Национального банка
Республики Беларусь
29 марта 2001 г. № 66
ИНСТРУКЦИЯ
о банковском переводе
с учетом изменений и дополнений,
внесенных постановлениями
Правления Национального банка:
от 30.08.2001 № 226, от 27.06.2002 N 116, от 26.12.2002 N 251, от 26.06.2003 N 119, от 30.12.2003 N 226 (редакции 23.03.2004), от 29.04.2004 N 69, от 10.01.2005 N 1, от 28.09.2005 N 133, от 28.12.2006 N 222,
от 20.12.2007 № 225, от 13.08.2008 № 113, от 26.06.2009 N 87, от 30.07.2009 № 127, от 30.08.2010 № 370,
от 13.02.2012 № 45, от 28.06.2012 № 329
Инструкция о банковском переводе (далее - Инструкция) разработана в соответствии со статьями 26, 232, 252, 253, 267, 275 Банковского кодекса Республики Беларусь.
(преамбула в редакции постановлений Правления Национального банка от 28.09.2005 № 133, от 28.12.2006 № 222)
Раздел I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. Термины, используемые в настоящей Инструкции, означают следующее:
1.1. банковский перевод - последовательность операций, начинающаяся с выдачи инициатором платежа платежных инструкций, в соответствии с которыми один банк (банк-отправитель) осуществляет перевод денежных средств за счет плательщика в другой банк (банк-получатель) в пользу лица, указанного в платежных инструкциях (бенефициара). Банковский перевод завершается акцептом банком-получателем платежного поручения банка-отправителя. Случаи, когда платежное поручение банка-отправителя считается акцептованным банком-получателем, определены Банковским кодексом Республики Беларусь.
|
|
|
Если расчеты между плательщиком и бенефициаром осуществляются в одном банке, то банк-отправитель и банк-получатель совпадают в одном лице.
(часть вторая подпункта 1.1 в редакции постановления Правления Национального банка от 28.12.2006 № 222)
Если банковский перевод осуществляется от имени банка, то банк является плательщиком по банковскому переводу.
Если банковский перевод осуществляется в пользу банка, то банк является бенефициаром (взыскателем) по банковскому переводу;
1.2. уполномоченный банк – банк и/или небанковская кредитно-финансовая организация, которые являются резидентами Республики Беларусь, в том числе Национальный банк Республики Беларусь;
|
|
|
(подпункт 1.2 в редакции постановления Правления Национального банка от 28.12.2006 № 222)
1.3. денежные средства, валюта - обобщающие понятия, включающие в себя иностранную валюту и белорусские рубли;
1.4. клиенты - юридические лица (кроме банков), их филиалы, другие обособленные подразделения, выделенные этими юридическими лицами на отдельный баланс, органы государственной власти и управления, физические лица, индивидуальные предприниматели, обслуживаемые банками по операциям, связанным с осуществлением банковских переводов;
1.5. плательщик - банк или клиент, за счет денежных средств которого осуществляется банковский перевод;
1.6. бенефициар - банк или клиент, в пользу которого осуществляется банковский перевод;
1.7. взыскатель – банк или клиент, инициирующий списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь;
(подпункт1.7 в редакции постановления Правления Национального банка от 28.06.2012 № 329);
1.8. стороны по банковскому переводу - плательщик и бенефициар (взыскатель);
1.9. участники банковского перевода - банки, участвующие в операциях по осуществлению банковского перевода;
|
|
|
1.10. в зависимости от состава участников банковские переводы подразделяются на:
международный банковский перевод - банковский перевод денежных средств, среди участников которого есть уполномоченный банк и банк-нерезидент;
внутренний банковский перевод - банковский перевод денежных средств, участниками которого являются только уполномоченные банки;
1.11. подпункт 1.11 исключен (постановление Правления Национального банка от 28.06.2012 № 329);
1.12. банк-корреспондент - банк, с которым уполномоченным банком установлены корреспондентские отношения с открытием корреспондентского и (или) клирингового счета (корреспондент со счетом) или без открытия корреспондентского и (или) клирингового счета (корреспондент без счета). Банки, с которыми уполномоченными банками произведен только обмен образцами подписей уполномоченных лиц и (или) тестирующими ключами, относятся к корреспондентам без счета;
(подпункт 1.12 в редакции постановления Правления Национального банка от 10.01.2005 № 1)
1.13. подпункт 1.13 исключен (постановление Правления Национального банка от 28.06.2012 № 329);
1.14. дата валютирования:
при списании денежных средств со счета - дата, начиная с которой списанная сумма денежных средств не находится в распоряжении владельца счета;
|
|
|
при зачислении денежных средств на счет - дата, начиная с которой владелец счета вправе распоряжаться зачисленными денежными средствами;
(подпункт 1.14 в редакции постановления Правления Национального банка от 27.06.2002 № 116)
1.15. зачисление (списание) денежных средств - осуществление бухгалтерской записи по зачислению (списанию) денежных средств на счет (со счета);
1.16. покрытие - денежные средства, предоставленные банку для исполнения платежных инструкций другого банка;
1.17. счет "Лоро" - корреспондентский счет банка-корреспондента, открытый в уполномоченном банке;
1.18. счет "Ностро" - корреспондентский счет уполномоченного банка, открытый в банке-корреспонденте;
1.19. авизо - сообщение о кредитовании (дебетовании) счета, переданное по почте (почтовое сообщение), с использованием телетрансмиссионных средств (телетрансмиссионное сообщение) или на машинном носителе. Выписка из счета рассматривается как авизо, включающее информацию обо всех кредитованиях и дебетованиях счета (кредитовые и дебетовые авизо) за определенный период времени, а также об остатке средств на счете на начало и конец данного периода;
1.20. техническая ошибка - ошибка, допущенная банком при осуществлении операций по банковскому переводу, повлекшая ненадлежащее исполнение банком платежных инструкций клиента, банка-корреспондента;
(подпункт 1.20 введен постановлением Правления Национального банка от 27.06.2002 № 116)
1.21. корреспондентские отношения - все возможные формы сотрудничества между банками, которые основываются на корректном, честном и согласованном выполнении взаимных поручений, а также взаимном предоставлении информации. Корреспондентские отношения могут быть установлены банками с открытием корреспондентского(их) счета(ов) и (или) клиринговых счетов либо без открытия корреспондентского(их) счета(ов) и (или) клиринговых счетов;
(подпункт 1.21 введен постановлением Правления Национального банка от 10.01.2005 № 1)
1.22. корреспондентский счет - счет, открываемый одним банком другому для проведения межбанковских переводов в соответствии с межбанковским корреспондентским соглашением;
(подпункт 1.22 введен постановлением Правления Национального банка от 10.01.2005 № 1)
1.23. межбанковский перевод - составная часть банковского перевода, включающая в себя перевод денежных средств, осуществляемый через корреспондентский или клиринговый счет на основании платежного поручения банка в целях исполнения платежных инструкций клиентов или собственных обязательств банка;
(подпункт 1.23 введен постановлением Правления Национального банка от 10.01.2005 № 1)
1.24. платежное поручение банка (банка-отправителя, банка-корреспондента) - поручение, выдаваемое одним банком другому, содержащее указание о зачислении денежных средств в пользу бенефициара. Вид и форма платежного поручения банка (банка-отправителя, банка-корреспондента) определяются в межбанковских соглашениях (договорах), локальных нормативных правовых актах банков с учетом установившейся международной практики и законодательства Республики Беларусь;
(подпункт 1.24 в редакции постановления Правления Национального банка от 13.08.2008 № 113)
1.25. банк-нерезидент - банк или небанковская кредитно-финансовая организация, созданные в соответствии с законодательством иностранного государства, с местонахождением за пределами Республики Беларусь;
(подпункт 1.25 введен постановлением Правления Национального банка от 10.01.2005 № 1)
1.26. клиринг - осуществляемый до расчета процесс передачи, сверки и в некоторых случаях подтверждения платежных поручений банков, включающий в себя операции по взаимному зачету сумм этих поручений и определению окончательного сальдо для осуществления расчетов;
(подпункт 1.26 введен постановлением Правления Национального банка от 10.01.2005 № 1)
1.27. международные клиринговые переводы - межбанковские переводы между уполномоченными банками и банками-нерезидентами, осуществляемые на основе клиринга через клиринговые счета;
(подпункт 1.27 введен постановлением Правления Национального банка от 10.01.2005 № 1)
1.28. клиринговая валюта - валюта, в которой осуществляются клиринговые переводы;
(подпункт 1.28 введен постановлением Правления Национального банка от 10.01.2005 № 1)
1.29. клиринговый счет - счет, на котором отражаются операции по клиринговым переводам;
(подпункт 1.29 введен постановлением Правления Национального банка от 10.01.2005 № 1)
1.30. урегулирование сальдо клирингового счета - согласованный уполномоченным банком с банком-нерезидентом порядок погашения сальдо клирингового счета;
(подпункт 1.30 введен постановлением Правления Национального банка от 10.01.2005 № 1)
1.31. расчетный период - согласованный уполномоченным банком с банком-нерезидентом период времени, по истечении которого уполномоченный банк и банк-нерезидент осуществляют урегулирование сальдо клирингового счета, образовавшегося по состоянию на последнюю дату указанного периода;
(подпункт 1.31 введен постановлением Правления Национального банка от 10.01.2005 № 1)
1.32. лимит сальдо клирингового счета - согласованная уполномоченным банком с банком-нерезидентом сумма остатка на клиринговом счете, в пределах которой возможно осуществление операций по проведению клиринговых переводов в течение расчетного периода;
(подпункт 1.32 введен постановлением Правления Национального банка от 10.01.2005 № 1)
1.33. платежные инструкции - поручение инициатора платежа банку-отправителю о переводе в пользу бенефициара (взыскателя) фиксированной или определенной в соответствии с порядком, установленным инициатором платежа, суммы денежных средств посредством: представления расчетных документов; использования платежных инструментов при осуществлении соответствующих операций; представления и использования иных документов и инструментов в случаях, предусмотренных Национальным банком Республики Беларусь;
(подпункт 1.33 в редакции постановлений Правления Национального банка от 13.08.2008 № 113, от 28.06.2012 № 329)
1.34. расчетный документ - платежная инструкция (платежное поручение, платежное требование-поручение, платежное требование). Форма, содержание и обязательные реквизиты расчетных документов устанавливаются настоящей Инструкцией;
(подпункт 1.34 в редакции постановления Правления Национального банка от 13.08.2008 № 113)
1.35. перевод с конверсией, покупкой, продажей - банковский перевод, осуществляемый в валюте, отличной от валюты счета, с которого осуществляется данный перевод, в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка Республики Беларусь, регулирующих порядок осуществления валютно-обменных операций, и настоящей Инструкции;
(подпункт 1.35 введен постановлением Правления Национального банка от 28.09.2005 № 133)
1.36. зачисление с конверсией, покупкой - зачисление на счет бенефициара денежных средств в валюте, отличной от валюты, поступившей в его пользу по банковскому переводу, осуществляемое в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка Республики Беларусь, регулирующих порядок осуществления валютно-обменных операций, и настоящей Инструкции.
(подпункт 1.36 введен постановлением Правления Национального банка от 28.09.2005 № 133)
1.37. обязательные реквизиты - реквизиты, подлежащие указанию в обязательных полях расчетных документов для данного вида банковского перевода в соответствии с требованиями настоящей Инструкции и иных нормативных правовых актов Национального банка Республики Беларусь;
(подпункт 1.37 введен постановлением Правления Национального банка от 28.12.2006 № 222)
1.38. исполнительные документы - исполнительные надписи нотариусов или иные исполнительные документы, решения (распоряжения) уполномоченных государственных органов (должностных лиц) или дубликаты вышеуказанных документов, решения банков, уполномоченных производить списание денежных средств в бесспорном порядке, а также копии постановлений о наложении административного взыскания.
(подпункт 1.38 введен постановлением Правления Национального банка от 13.08.2008 № 113)
1.39. система дистанционного банковского обслуживания - совокупность технологий предоставления банковских услуг и осуществления банковских операций с использованием программных, технических средств и телекоммуникационных систем, обеспечивающих взаимодействие банков и клиентов, в том числе передачу клиентом в банк платежных инструкций и иных документов, предусмотренных настоящей Инструкцией, в электронном виде. К системам дистанционного банковского обслуживания относятся, например, Клиент-банк, Internet-banking, Телебанк (Телефон-банк), SMS-banking.
(пункт 1.39 введен постановлением Правления Национального банка от 30.07.2009 № 127, в редакции постановления Правления Национального банка от 28.06.2012 № 329)
1.40. термин ”электронный платежный документ“ используется в значении, определенном Инструкцией о порядке функционирования автоматизированной системы межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь и проведения межбанковских расчетов в системе BISS, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 июня 2009 г. № 88 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2009 г., № 183, 8/21230).
(подпункт 1.40 введен постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.06.2012 № 329)
11. Настоящая Инструкция определяет порядок осуществления безналичных расчетов в белорусских рублях и иностранной валюте в форме банковского перевода и обязательна для исполнения Национальным банком Республики Беларусь, банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями (далее - банки), другими юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями (далее - юридические лица) и физическими лицами.
(пункт 11 в редакции постановления Правления Национального банка от 13.08.2008 № 113)
2. Пункт 2 исключен (постановление Правления Национального банка от 28.12.2006 № 222).
3. Филиалы (отделения) уполномоченных банков осуществляют операции по банковскому переводу в пределах полномочий, предоставленных им уполномоченными банками, руководствуясь при этом настоящей Инструкцией и иными актами законодательства Республики Беларусь.
4. Банковские переводы, осуществляемые за счет денежных средств плательщика, производятся уполномоченными банками на основании полученных от клиента (взыскателя) платежных инструкций.
Под исполнением платежных инструкций понимается выдача банку-корреспонденту платежного поручения банка-отправителя с одновременным предоставлением ему денежных средств, необходимых для исполнения банковского перевода.
Если банк-отправитель и банк-получатель совпадают в одном лице, то под исполнением платежных инструкций клиента (взыскателя) понимается зачисление денежных средств на счет бенефициара или передача ему денежных средств иным образом.
часть четвертая пункта 4 исключена (постановление Правления Национального банка от 28.06.2012 № 329)
Расчеты в безналичной форме в виде банковского перевода могут быть проведены также на основании договора между банком и клиентом, содержащего полные и достаточные сведения, необходимые для осуществления банковского перевода. В договоре также может быть предусмотрена возможность передачи клиентом в банк информации, необходимой для осуществления банковского перевода, посредством систем дистанционного банковского обслуживания при условии обеспечения надежности и безопасности передачи информации.
(в редакции постановления Правления Национального банка от 30.07.2009 № 127)
Платежные инструкции оформляются на белорусском или русском языке, за исключением случаев, предусмотренных настоящей Инструкцией.
Платежные инструкции и иные документы, предусмотренные настоящей Инструкцией, могут быть оформлены на бумажном носителе либо в электронном виде. Порядок создания и передачи платежных инструкций в электронном виде устанавливается отдельными нормативными правовыми актами Национального банка с учетом требований настоящей Инструкции.
(в редакции постановлений Правления Национального банка от 30.07.2009 № 127, от 28.06.2012 № 329)
При осуществлении банковского перевода банки не несут обязанности по проверке полученных платежных инструкций, кроме проверки на предмет их подлинности и оформления в соответствии с настоящей Инструкцией, если иное не установлено законодательными актами Республики Беларусь или настоящей Инструкцией.
(часть восьмая в редакции постановления Правления Национального банка от 30.08.2010 № 370),
(пункт 4 в редакции постановлений Правления Национального банка от 13.08.2008 № 113, от 30.08.2010 № 370).
41. Расчетные документы, поступившие в банк от клиентов, банков-корреспондентов в электронном виде, должны содержать обязательные реквизиты расчетных документов, установленные настоящей Инструкцией. Целостность и подлинность указанных расчетных документов подтверждается сертифицированными средствами электронной цифровой подписи (далее – электронная цифровая подпись). Расчетные документы, подтвержденные электронной цифровой подписью, имеют равную юридическую силу с документами на бумажном носителе, заверенными подписями должностных лиц юридического лица (подписью физического лица) и оттиском печати (при наличии) согласно заявленным в банк образцам подписей и оттиска печати.
Иные платежные инструкции и документы, предусмотренные настоящей Инструкцией и поступившие в банк от клиентов, банков-корреспондентов или сформированные банком в электронном виде, могут быть подтверждены электронной цифровой подписью или другими средствами, позволяющими подтвердить их целостность и подлинность.
Банк осуществляет прием платежных инструкций и иных документов, предусмотренных настоящей Инструкцией, в электронном виде на основании заключенных между банком и его клиентами, банком и банками-корреспондентами договоров.
Не принятые к исполнению платежные инструкции и иные документы, предусмотренные настоящей Инструкцией и представленные в банк в электронном виде, клиенту, банку-корреспонденту не возвращаются. По указанным документам направляются электронные сообщения, предусмотренные настоящей Инструкцией и (или) договором между банком и клиентом, банком и банком-корреспондентом.
При обработке расчетных документов, поступивших в банк в электронном виде, должна сохраняться полная информация о проведенных операциях (осуществленных действиях) в виде, приемлемом для визуального просмотра и воспроизведения, с учетом требований, установленных настоящей Инструкцией для документов на бумажных носителях.
Передача между банками документов, предусмотренных настоящей Инструкцией, осуществляется в электронном виде посредством международных платежных систем, международных телекоммуникационных систем передачи информации по платежам, системы передачи финансовой информации и (или) республиканской централизованной системы обмена межбанковской корреспонденцией в форме электронных документов, а также иных систем передачи информации в соответствии с договорами.
Порядок хранения платежных инструкций и иных документов, поступивших в банк и (или) сформированных банком в электронном виде, определяется банком с учетом требований законодательства в сфере архивного дела и делопроизводства.
Банки воспроизводят на бумажном носителе копии платежных инструкций и иных документов, предусмотренных настоящей Инструкцией и поступивших в банк от клиентов, банков-корреспондентов или сформированных банком в электронном виде (далее – копия), для подтверждения произведенных банком операций по банковскому переводу в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь, договором между банком и клиентом.
Копии расчетных документов должны соответствовать формам расчетных документов, содержать обязательные их реквизиты и отметки банка, установленные настоящей Инструкцией, заверяться в порядке, установленном настоящей Инструкцией для документов на бумажном носителе. Требования к копиям иных платежных инструкций и документов, предусмотренных настоящей Инструкцией и поступивших в банк в электронном виде или сформированных банком, определяются банком.
(пункт 41 введен постановлением Правления Национального банка от 13.08.2008 № 113, в редакции постановлений Правления Национального банка от 26.06.2009 № 87, от 28.06.2012 № 329)
5. Бланки расчетных документов изготавливаются типографским способом или с использованием электронно-вычислительной техники. Допускается использование копий бланков расчетных документов, полученных на множительной технике, при условии, если копирование производится без искажений.
Размеры полей бланков расчетных документов установлены в миллиметрах согласно приложениям 5 - 8 к настоящей Инструкции. В каждом поле отклонения от установленных размеров могут составлять не более 5 мм. При этом допущенные отклонения не должны препятствовать чтению реквизитов расчетного документа. Бланки расчетных документов должны сохранять форму, целостность и не превышать размер листа формата А4 (210 x 297 мм). Вне рамок полей бланка расчетного документа возможно нанесение на расчетный документ штрих-кода, другой необходимой банку информации в соответствии с локальными нормативными правовыми актами банка.
Расчетные документы на бумажном носителе заполняются с применением пишущих или электронно-вычислительных машин шрифтом черного цвета. Заполнение расчетных документов индивидуальными предпринимателями и физическими лицами, а также с письменного согласия банка - отдельными юридическими лицами может производиться ручкой с пастой или чернилами черного, синего или фиолетового цвета. Подписи на расчетных документах проставляются ручкой с пастой или чернилами черного, синего или фиолетового цвета.
При заполнении бланков расчетного документа с применением электронно-вычислительных машин:
расстояние между линиями, обозначающими границы заполняемого поля по вертикали, и символами, определяющими значение реквизита, должно быть не менее 12 пт, а расстояние между строками должно соответствовать одному межстрочному интервалу;
рекомендуется использовать шрифты размером не менее 12 пт, аналогичные гарнитуре шрифта Times New Roman в обычном начертании текстового редактора Microsoft Word. Наклонные шрифты при заполнении расчетных документов не используются.
В расчетных документах допускается сокращение текста, не затрудняющее (не искажающее) его понимания.
Количество символов в каждом поле расчетного документа не должно превышать допустимое количество символов, предусмотренное в системе передачи информации для этого поля.
В случае, если расчетный документ оформлен с нарушением требований настоящего пункта, банк возвращает данный расчетный документ без исполнения.
(пункт 5 в редакции постановления Правления Национального банка от 28.12.2006 № 222)
51. На всех экземплярах поступивших в банк-отправитель платежных инструкций и иных документов, предусмотренных настоящей Инструкцией, проставляется дата приема.
На всех экземплярах исполненных документов, указанных в части первой настоящего пункта, проставляются отметки банка в виде оттиска штампа или посредством программно-технических средств (далее – штамп банка) и подпись ответственного исполнителя. Штамп банка должен содержать дату исполнения, наименование и код банка, номер ответственного исполнителя (штампа), при необходимости иные реквизиты.
На всех экземплярах принятых на инкассо платежных инструкций и иных документов проставляется штамп банка-получателя (банка, обслуживающего взыскателя).
(пункт 51 введен постановлением Правления Национального банка от 28.09.2005 № 133, в редакции постановлений Правления Национального банка от 28.12.2006 № 222, от 26.06.2009 № 87, от 28.06.2012 № 329)
6. Клиенты оплачивают услуги банков, связанные с осуществлением операций по банковскому переводу, на условиях, определенных в договоре между банком и клиентом, если иное не предусмотрено законодательными актами Республики Беларусь.
7. Переводы денежных средств от имени банка могут оформляться расчетными документами или мемориальными ордерами.
Первые экземпляры мемориальных ордеров в случаях, установленных локальными нормативными правовыми актами уполномоченного банка, и первые экземпляры расчетных документов заверяются подписями руководителя, главного бухгалтера банка или уполномоченных ими лиц.
Мемориальный ордер заверяется подписью контролирующего работника банка по операциям, подлежащим дополнительному контролю, в случаях, установленных нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь, локальными нормативными правовыми актами уполномоченного банка.
Все экземпляры мемориальных ордеров и расчетных документов заверяются подписью ответственного исполнителя и штампом банка.
При необходимости уполномоченные банки самостоятельно определяют в локальных нормативных правовых актах документы, служащие основанием для осуществления банковского перевода от имени банка, необходимые в них реквизиты, количество экземпляров, а также порядок их заверения.
(часть пятая в редакции постановления Правления Национального банка от 26.06.2009 № 87)
(пункт 7 в редакции постановлений Правления Национального банка от 28.09.2005 № 133)
8. Банк несет ответственность за неисполнение, ненадлежащее исполнение платежных инструкций клиента, банка-корреспондента в соответствии с законодательством Республики Беларусь, договором между банком и клиентом, банком-корреспондентом.
(часть 1 пункта 8 в редакции постановления Правления Национального банка от 28.12.2006 № 222)
Порядок и сроки возмещения клиенту, банку-корреспонденту необоснованно списанных денежных средств; недозачисленных денежных средств; денежных средств, переведенных (зачисленных) ненадлежащему бенефициару, банку-корреспонденту определяются в договоре между банком и клиентом, банком-корреспондентом.
В случаях осуществления банковского перевода за счет плательщика, банка-корреспондента или зачисления бенефициару, банку-корреспонденту поступивших денежных средств в сумме, меньшей суммы платежных инструкций плательщика, банка-корреспондента, акцептованных банком, банк переводит (зачисляет) недостающую сумму денежных средств, если иное не предусмотрено договором между банком и клиентом, банком-корреспондентом.
Банк принимает необходимые меры по возврату денежных средств в случаях осуществления банковского перевода в сумме, превышающей сумму платежных инструкций плательщика, банка-корреспондента, акцептованных банком; в пользу ненадлежащего бенефициара, банка-корреспондента; при отсутствии платежных инструкций плательщика, банка-корреспондента на перевод денежных средств.
В случаях зачисления поступивших в пользу бенефициара, банка-корреспондента денежных средств в сумме, превышающей сумму платежных инструкций плательщика, банка-корреспондента, акцептованных банком; зачисления денежных средств ненадлежащему бенефициару, банку-корреспонденту возврат средств осуществляется банком на основании платежных инструкций бенефициара, банка-корреспондента, если иное не установлено договором между банком и бенефициаром, банком-корреспондентом, или в судебном порядке.
Возврат средств, излишне переведенных (зачисленных) бенефициару, переведенных (зачисленных) ненадлежащему бенефициару в результате технической ошибки, осуществляется вне очередности платежей, установленной законодательством Республики Беларусь.
В случае зачисления денежных средств в результате технической ошибки банка на счет, расходные операции по которому прекращены вследствие наложения ареста и / или приостановления операций, банк-получатель бронирует на данном счете сумму денежных средств, указанную в заявлении клиента или банка-отправителя, и не позднее банковского дня, следующего за днем получения данного заявления, обращается во все органы и / или к должностным лицам, принявшим в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь постановление (определение) о наложении ареста и / или решение о приостановлении операций по счету, за разрешением на возврат денежных средств, зачисленных в результате технической ошибки банка. Не позднее банковского дня, следующего за днем получения разрешений от всех органов и / или должностных лиц, принявших в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь постановление (определение) о наложении ареста и / или решение о приостановлении операций по счетам, банк-получатель оформляет мемориальный ордер и осуществляет возврат денежных средств с данного счета полностью или частями (если забронированных денежных средств недостаточно).
(часть 7 пункта 8 в редакции постановления Правления Национального банка от 13.08.2008 № 113)
В случае получения отказа на возврат денежных средств, зачисленных в результате технической ошибки банка, хотя бы одного из органов и / или должностных лиц, принявших в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь постановления (определения) о наложении ареста и / или решения о приостановлении операций по счетам, банк-получатель информирует клиента или банк-отправитель об отказе и о списании со счета забронированной суммы денежных средств в соответствии с указаниями данных органов или должностных лиц.
(часть 8 пункта 8 введена постановлением Правления Национального банка от 13.08.2008 № 113)
(пункт 8 в редакции постановления Правления Национального банка от 27.06.2002 № 116)
9. Банк вправе отказать клиенту в исполнении платежных инструкций в случаях, предусмотренных настоящей Инструкцией, а также Банковским кодексом Республики Беларусь или иными актами законодательства, в том числе регулирующего вопросы предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности.
(в редакции постановления Правления Национального банка от 30.08.2010 № 370),
Часть исключена (постановление Национального банка от 28.12.2006 № 222).
10. Уполномоченные банки принимают к исполнению платежные инструкции клиентов в порядке поступления их в банк, если иная очередность не установлена законодательными актами. Платежные инструкции подлежат исполнению банком-отправителем в соответствии с очередностью их принятия к исполнению, если иное не установлено настоящей Инструкцией.
Часть исключена (постановление Правления Национального банка от 27.06.2002 № 116).
101. Банки выдают клиенту экземпляры (копии) платежных инструкций, подтверждающих списание денежных средств со счета (зачисление денежных средств на счет), в соответствии с порядком, установленным настоящей Инструкцией. В договоре с клиентом может быть предусмотрено, что экземпляры (копии) платежных инструкций, подтверждающих списание денежных средств со счета (зачисление денежных средств на счет), не выдаются, если реквизиты платежной инструкции и / или информация о банковском переводе будут указаны в выписке из лицевого счета.
(пункт 101 введен постановлением Правления Национального банка от 26.06.2009 № 87)
11. Клиенты представляют в банки документы, необходимые для осуществления банками функций агентов валютного контроля в случаях, установленных нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь.
(пункт 11 в редакции постановлений Правления Национального банка от 10.01.2005 № 1, от 28.12.2006 № 222).
111. В случаях, предусмотренных законодательством о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности, в платежных инструкциях плательщика при заполнении реквизитов плательщика – физического лица или плательщика – индивидуального предпринимателя указываются место жительства (пребывания), реквизиты документа (наименование, серия, номер, дата выдачи и орган, выдавший документ), удостоверяющего личность плательщика.
В случае отсутствия номера счета плательщика номером финансовой операции считается номер платежной инструкции плательщика либо номер платежной инструкции банка, посредством которой осуществляется банковский перевод.
(пункт 111 введен постановлением Правления Национального банка от 30.08.2010 № 370, в редакции постановления Правления Национального банка от 28.06.2012 № 329).
Раздел II. КРЕДИТОВЫЙ ПЕРЕВОД
Дата добавления: 2018-09-23; просмотров: 259; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!