Список рекомендуемой литературы
1. Побережная, И.Ю. Договор перестрахования как самостоятельный гражданско-правовой договор в системе страховых отношений/ И.Ю. Побережная // Общество и право.- 2008.- № 3.- С. 36-39.
2. Шилина, А.Н. К вопросу о защите прав страхователей и выгодоприобретателей при банкротстве страховых организаций / А.Н. Шилина // Адвокат.- 2008.- № 10.- С. 7-11.
3. Курпякова, С.И., Попова Т.А. Некоторые вопросы неосновательного обогащения в теории и практике страхования / С.И. Курпякова // Законодательство и экономика.- 2008.- № 6.- С. 28-31.
4. Морозова, К.О. Организация и правовое регулирование страховой медицины / К.О. Морозова // Социальное и пенсионное право.- 2008.- № 4.- С. 14-19.
5. Щербакова, А.Ю. Понятие и природа суброгации / А.Ю. Щербакова // Юрист.- 2008.- № 9.- С. 57-60.
6. Соломатина, Т.Г. Перспективы развития страхового бизнеса в России: правовой аспект / Т.Г. Соломатина // Внешнеторговое право.- 2008.- № 2.- С. 39-43.
7. Широков, А.В. Теоретические и практические аспекты правоспособности страховщика / А.В. Широков // Предпринимательское право.- 2008.- Специальный выпуск.- С. 54-59.
8. Плохута-Плакутина, Ю.И. Правовая природа страхования банковских вкладов / Ю.И. Плохута-Плакутина // Юридический мир.- 2008.- № 6.- С. 17-22.
Тема 5 «Обязательства из договора займа, кредита, факторинга»
Содержание
Договор займа - это соглашение сторон, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа - реальный, односторонне обязывающий. Договор займа - возмездный договор, и даже если в договоре не установлен размер процентов, он может быть определен исходя из ставки рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или соответствующей части. Договор займа может удостоверяться выдачей ценных бумаг - векселя и облигации. Предмет договора – деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками. Сторонами выступают займодавец и заемщик, ими могут быть любые лица.
|
|
|
Кредитный договор - это соглашение сторон, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредиторами по такому договору могут выступать только банки и другие кредитные организации. Кредитный договор может устанавливать лишь сугубо денежное обязательство. Кредитный договор во всех случаях должен быть заключен в письменной форме. Существенные условия кредитного договора: предмет, проценты за кредит, стоимость иных банковских услуг, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения, а так же срок. Предмет договора – денежные средства.
|
|
|
Договор товарного кредита - это соглашение сторон, по которому одна сторона предоставляет другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (ст. 822 ГК РФ). Стороны договора - любые субъекты гражданского права. Предметом данного кредитного договора являются такие товары, как сельскохозяйственная продукция, полуфабрикаты, сырье, горючесмазочные материалы и т.п., недостаток которых может быть восполнен за счет заимствования у другого лица.
Договор коммерческого кредита подразумевает включение условия, в силу которого одна сторона предоставляет другой стороне отсрочку или рассрочку исполнения какой-либо обязанности (уплатить деньги либо передать имущество, выполнить работы или услуги) (ст. 823 ГК РФ). Коммерческое кредитование, как правило, осуществляется без специального юридического оформления, в силу одного из условий заключенного договора (об авансе, о рассрочке и др.). Согласно закону проценты, взимаемые за пользование коммерческим кредитом (в том числе суммами аванса, предварительной оплаты), являются платой за пользование денежными средствами. Проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором.
|
|
|
Факторинг (договор финансирования под уступку денежного требования) – соглашение сторон, по которому одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование (п.1 ст. 824 ГК РФ). Договор является взаимным, возмездным, концессуальным или реальным. Цель факторинга – получение клиентом денежных средств в счет уступаемого им права требования. Сторонами договора являются финансовый агент и клиент. В законе предусмотрены две разновидности предмета: денежное требование, срок по которому уже наступил; денежное требование, которое возникнет в будущем.
Вопросы
1. Как определяется в ГК РФ договор займа?
|
|
|
2. Что является предметом договора займа?
3. В каких случаях договор займа является безвозмездным?
4. Каково содержание договора займа?
5. Какие существуют сроки по договору займа? Что ГК РФ говорит о досрочном исполнении договора займа?
6. Как определяется в ГК РФ кредитный договор?
7. Какие правила о договоре займа применяются к данному договору?
8. Каковы существенные условия кредитного договора?
9. Каковы особенности содержание кредитного договора?
10. Какие существуют сроки по кредитному договору?
11. Что понимается под иной кредитной организацией?
12. Какие разновидности кредита существуют?
13. Как ГК РФ определяет договор товарного кредита?
14. Какими нормативно правовыми актами, помимо ГК РФ, регулируется товарный кредит?
15. Что является предметом данного договора?
16. Кто является сторонами по договору товарного кредита?
17. Какова цель данного договора?
18. Чем отличается товарный кредит от договора займа?
19. Как в ГК РФ определяется договор коммерческого кредита?
20. Какие правила о договоре займа применяются к данному договору?
21. Что является предметом коммерческого кредита?
22. Как исчисляются проценты за пользование коммерческим кредитом?
23. Как ГК РФ определяет договор факторинга?
24. Какова цель факторинга?
25. Каковы существенные условия договора факторинга?
26. Кто является сторонами по договору факторинга?
Темы для докладов
1. Досрочное погашение займа.
2. Договор целевого кредита.
3. Лицензирование факторинговой деятельности.
4. Международный факторинг.
Задания и задачи
1. Составьте расписку, исходя из следующих данных. Иванов дал взаймы Петрову 100 тыс. долларов США для закупки строительных материалов и оборудования под бизнес. В расписке укажите цель, сумму займа, проценты, ответственность.
1. Разбившись на три группы, составьте три договора:
1) договор займа;
2) кредитный договор;
3) договор факторинга.
Обменяйтесь договорами с другими группами и проанализируйте договоры, обращая внимание на цель, права и обязанности сторон, ответственность сторон, способы обеспечения исполнения обязательства. Составьте протоколы разногласий к данным договорам.
1. Завод металлоконструкций обратился в банк с просьбой о выдаче ему кредита для закупки партии металлорежущих станков за рубежом. Договор был подписан. В соответствии с условиями договора первая часть кредита должна была поступить заемщику 20 января. Однако 15 января заемщик письмом уведомил банк о том, что в связи с отказом иностранного поставщика продавать свое оборудование под гарантии российских банков контракт на поставку станков не подписан, а потому надобность в получении кредита отпала. Банк возражал против расторжения кредитного договора, ссылаясь на то, что в результате действий заемщика он не получит доходов, запланированных от данной сделки. Кроме того, в кредитном договоре было предусмотрено, что уведомление об отказе от кредита должно быть сделано не позднее семи дней до момента зачисления денежных средств на счет заемщика.
Какова природа кредитного договора? Какое решение может быть принято по данному спору?
2. Гражданин Рубанов взял в долг у пожилой женщины значительную сумму денег. Договор займа был оформлен выдачей расписки, в которой по предложению заимодавца для снижения инфляционного фактора в качестве валюты займа были обозначены доллары США, а срок платежа определен в шесть месяцев с момента составления расписки. В документе было установлено, что проценты за кредит исчисляются путем умножения текущей ставки Сбербанка по срочному валютному вкладу на коэффициент 2,5 на день возврата займа.
В день платежа заемщик своевременно не возвратил полученные деньги с процентами. При рассмотрении спора в суде Рубанов заявил, что долговая расписка не соответствует закону, так как сумма займа определена не в рублях, а в иностранной валюте. Кроме того, он считает, что проценты, которые должны быть уплачены по договору, являются очень высокими (ростовщическими), и согласился на такие условия займа только ввиду крайне сложного финансового положения.
Каким образом исчисляются проценты по договору займа! Каково должно быть решение суда?
3. Акционерное общество «Вега» поставило обществу с ограниченной ответственностью «Алекс» товары детского ассортимента на значительную сумму. Покупатель не оплатил товары в срок, предусмотренный договором, сославшись на временные финансовые затруднения. В целях получения финансирования АО уступило свое денежное требование к ООО финансовому агенту фирме «Эльф» со скидкой 30% от суммы долга. Условиями заключенного договора о факторинге предусматривалось, что кредитор будет отвечать перед финансовым агентом за выплаты, совершаемые должником.
К моменту предъявления переданного агенту требования ООО «Алекс» объявило себя банкротом. Имущества, на которое можно было бы обратить взыскание, у должника не оказалось. В связи с неисполнением должником требования, переданного агенту, последний предъявил претензию кредитору. В своей претензии фирма «Эльф» предложила АО «Вега» возвратить переданные ему ранее денежные средства с учетом процентов, исчисленных по ставке рефинансирования Центрального банка России, а также уплатить штраф за неисполнение должником своих обязательств по уступленному требованию. АО «Вега» отказалось от всех платежей, сославшись на банкротство должника.
Какова природа договора финансирования под уступку денежного требования, как он соотносится с общегражданской цессией? Кто прав в этом споре?
4. Банк заключил с акционерным обществом кредитный договор. Кредит предназначался для приобретения мини-хлебопекарен. В качестве обеспечения исполнения кредитного договора был установлен залог товаров в обороте. В ходе последующей проверки обеспечения банком было установлено, что установленного в договоре количества товаров на складе заемщика нет. Банк потребовал от заемщика возврата полученных сумм и уплаты процентов по кредитному договору, включая проценты за оставшийся шестимесячный срок действия договора. Акционерное общество возражало против возврата суммы займа, ссылаясь на то, что оно было вправе использовать товары, заложенные банку, поскольку сторонами был избран не твердый залог, а залог в обороте. Кроме того, заемщик полагал, что в случае расторжения договора он обязан уплатить проценты только за период, предшествующий возврату денежных средств. Не придя к соглашению, стороны обратились в арбитражный суд.
В каких случаях кредитор имеет право досрочно взыскать сумму займа (кредита)? Кто прав в данном споре?
Дата добавления: 2018-09-23; просмотров: 244; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!