ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И РАЗВИТИЕ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ
Проблемы формирования депозитной политики в современных условиях
Эффективное управление пассивами коммерческих банков предполагает осуществление грамотной депозитной политики, в основу которой ставится поддержание необходимого уровня диверсификации, обеспечение возможности привлечения денежных ресурсов из других источников и поддержание сбалансированности с активами по срокам, объемам и процентным ставкам. Для выживания в условиях обострившейся конкуренции банки должны искать пути совершенствования базовых технологий, внедрять новые банковские инструменты, поддерживать свою работу автоматизированной информационной системой управления и обработки данных, соответствующей международным требованиям и стандартам.
Для эффективной работы банка необходимы постоянное изучение и прогнозирование состояния рынка банковских услуг, а также всестороннее планирование банковской деятельности и оперативное управление финансовыми ресурсами банка.
При этом банкам необходимо формировать свой депозитный портфель так, чтобы он позволял им получать максимально возможный доход, обеспечивал возможность осуществления долгосрочных вложений, но при этом обладал бы минимальной стоимостью и обеспечивал достаточный уровень ликвидности в долгосрочной перспективе.
Анализ сложившейся практики свидетельствует, что формирование депозитной базы любого коммерческого банка, как процесс сложный и трудоемкий, связано с большим количеством проблем как субъективного, так и объективного характера.
|
|
|
К субъективным проблемам относятся такие, как:
– масштабы деятельности и слабая капитальная база российских коммерческих банков;
– недостаточный уровень и качество высшего и среднего менеджмента;
– отсутствие в большинстве российских банков научно-обоснованной концепции проведения депозитной политики;
– недостатки в организации депозитного процесса: отсутствие соответствующего подразделения в банке; низкий уровень постановки маркетинговых исследований депозитного рынка; ограниченный спектр предлагаемых депозитных услуг и так далее.
Среди объективных факторов выделяются следующие:
– прямое и косвенное воздействие государства и государственных органов на коммерческие банки;
– влияние макроэкономики, воздействие мировых финансовых рынков на состояние российского денежного рынка;
– межбанковская конкуренция;
– состояние денежного и финансового рынка России.
Основанием для принятия решений о формировании той или иной структуры депозитного портфеля служат расчеты, проведенные на основе данных о движении привлеченных денежных средств по счетам за исследуемый период.
|
|
|
Однако такие данные используются не для того, чтобы делать прогнозы о дальнейшем изменении тех или иных привлеченных денежных средств, а для того, чтобы выработать дальнейшую стратегию своего поведения в отношении конкретных клиентов.
Обострение конкуренции между банками и другими финансовыми
организациями за вклады физических и юридических лиц привело к появлению
разнообразия депозитов и цен на них. В развитых странах в настоящее время
существует более 30 видов банковских вкладов.
При этом каждый из них имеет свои особенности позволяет клиентам наиболее близким к их интересам и возможную форму сбережения денежных средств и оплаты за товары и услуги.
В условиях повышающейся конкуренции и борьбы за клиентуру позволит кредитной организации более рационально и эффективно распределять свои усилия и средства на их привлечение.
Кроме того, основное направление оптимизации депозитной политики кредитных организаций связано с качественным совершенствованием уже существующих видов и поиском возможных вариантов модификаций предоставляемых услуг не только для удовлетворения потребностей существующих клиентов, но и для привлечения новых их категорий.
Дата добавления: 2018-09-23; просмотров: 369; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!