ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ НА ПРИМЕРЕ ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»

Характеристика деятельности ОАО «Россельхозбанк»

Ставропольский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» был создан в 2000 году, имеет 18 дополнительных подразделений. Учредителем выступило государственное Агентство по реструктуризации кредитных организаций ( АРКО)

С июля 2001 года 100% акций банка принадлежит правительству РФ в лице Федерального фонда имущества (ныне Федеральное агентство по управлению государственным имуществом — Росимущество).

Россельхозбанк занимает второе место в России по количеству открытых подразделений: в настоящее время функционирует 76 филиалов и свыше 1,5 тыс. офисов в регионах страны. Банк также располагает представительствами в Азербайджане, Белоруссии, Казахстане, и Армении.

Сравнительный анализ финансовых показателей по состоянию на 01.01.2014 и на 01.01.2015, тыс. руб.

Показатель	На 01.01.2014	На 01.01.2015	Изменения	Изменения , %
Активы нетто	1 672 771 138	1 915 951 035	+243 179 897	+14,54%
Чистая прибыль	2 187 218	3 953 933	+1 766 715	+80,77%
Кредитный портфель	1 098 011 293	1 269 558 345	+171 547 052	+15,62%
Просроченная задолженность в кредитном портфеле	99 061 917	97 998 015	−1 063 902	−1,07%
Вклады физических лиц	185 266 179	247 169 894	+61 903 715	+33,41%
Вложения в ценные бумаги	114 365 640	122 251 075	+7 885 435	+6,89%

 

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям ОАО «Россельхозбанк» предлагает размещение временно свободных денежных средств в рублевые и валютные депозиты.

Банк предлагает Управляющим компаниям Негосударственных пенсионных фондов размещать в срочные депозиты средства пенсионных резервов и пенсионных накоплений.

Все депозиты ОАО «Россельхозбанка» характеризуются гибкими сроками, рыночными процентными ставками и возможностью выбора периодичности выплаты процентов – ежемесячно, ежеквартально или в конце срока. Возможен индивидуальный подход к установлению процентных ставок.

При открытии счета по депозиту условие о наличии в банке расчетного (текущего) счета юридического лица или индивидуального предпринимателя не является обязательным. В случае наличия в банке такого счета список документов будет сокращенным.

Рассматривая вклады ОАО «Россельхозбанка» со стороны доходности, можно сделать предположение о предпочтении долгосрочных вкладов. С этой точки зрения удобным решением являются долгосрочные вклады, режим которых допускает как увеличение суммы вклада в течение срока его действия, так и частичное снятие средств со счета.

 В течение срока действия такого вклада на все дополнительные взносы будет уплачиваться процентная ставка, установленная в начале года, несмотря на то, что процентные ставки по вновь открываемым вкладам на этот момент могут быть существенно ниже.

 С другой стороны, если процентные ставки в течение года все же вырастут, то у вкладчика есть возможность в любой момент без какой-либо потери снять часть вклада и вложить полученные средства в новый вклад под ставку, действующую на этот момент.

Ставропольский филиал Россельхозбанка уделяет особое внимание продвижению вкладных продуктов. За 2015 год в Ставропольском региональном филиале Россельхозбанка открыто порядка 15 тысяч вкладов на общую сумму около 9 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года рост суммы привлеченных депозитов физических лиц составил 65%. На сегодняшний день в филиале открыто около 35 тысяч вкладов.

В настоящее время линейка депозитов Россельхозбанка для населения состоит из 10 видов вкладов, которые созданы с учетом управляемости и доходности по каждому конкретному продукту и предусматривают возможности: пополнения вкладов, осуществления расходных операций, а также капитализации процентов.

 

Работа и управление ОАО «Россельхозбанком» в области привлечения средств во вклады (депозиты)

Одним из важных достижений 2015 года стала выработанная единая культура взаимоотношений с клиентами – атмосфера доброжелательного сотрудничества, которая поддерживается во всех подразделениях и позволяет Банку сохранить имидж слаженного, четко работающего механизма.

На ближайшую перспективу основные задачи клиентской политики Банка сводятся к следующему:

- расширение продуктового ряда на основе использования новых банковских и информационных технологий в соответствии с потребностями клиентов с учетом видов их деятельности и региональной специфики;

- оптимизация бизнес-процессов;

- структурирование системы взаимоотношений с корпоративными клиентами на основе совместных планов и программ развития бизнеса и сотрудничества;

- выработка и реализация конкурентоспособной и гибкой ценовой и тарифной политики с учетом специфики сельскохозяйственного производства и рыночной конъюнктуры регионов;

- анализ взаимоотношений Банка и клиентов, оперативное выявление и устранение причин, ограничивающих объемы бизнеса клиентов;

- реализация комплексных межрегиональных проектов и программ развития бизнеса с клиентами, имеющими межрегиональный характер деятельности и разветвленную инфрастуктуру в регионах присутствия Банка;

- внедрение проектной формы работы с наиболее важными для Банка клиентами;

- тесное взаимодействие с органами исполнительной власти и управления на федеральном, региональном и муниципальном уровнях в ходе разработки и реализации программ развития АПК;

- активное сотрудничество с отраслевыми союзами производителей и переработчиков сельскохозяйственной продукции для получения полной и объективной информации о потребности предприятий АПК в услугах Банка;

- экономически оправданное и целесообразное дальнейшее развитие региональной инфраструктуры Банка с целью выхода на новые рынки и расширения клиентской базы;

- создание единой информационной базы данных по имеющимся и потенциальным клиентам Банка.

Россельхозбанк предоставляет широкий спектр депозитных программ для вкладчиков, что позволяет им открывать депозиты, как в рублях, так и в долларах или евро. Впрочем, такие вклады под проценты, как «Золотая пенсия», «Пенсионный плюс» и «Управляемый плюс» действуют только при условии открытия их в рублях.

Для хранения денежных средств и получения дохода в виде процентов есть срочные вклады Россельхозбанка. Они отличаются условиями: суммой первоначального взноса, срочностью, возможностью дополнить вклад дополнительным взносом, процентной ставкой и методом расчета процентов, возможностью проведения расходных операций до истечения срока вылежки вклада, периодичностью выплаты процентов (ежемесячно или в конце срока). В зависимости от того, с какой целью открывается депозит, нужно выбрать вид вклада.

Например, с целью накопления денег на обучение детей выгодно открыть вклад Россельхозбанка Агро-дебют. Минимальная сумма открытия 500 рублей, 100$ или 100 евро, возможность делать дополнительные взносы без ограничений любыми суммами, наличной или перечислением, процентная ставка соответственно 7,5% для вклада в рублях и 4,5% для доллара и евро. По этому виду вклада начисляется сложный процент. Ежеквартально начисленная сумма процентов прибавляется к остатку вклада, и новый процент рассчитывается от этой суммы. Проценты по вкладу выплачиваются в конце срока, срочность вклада - 5 лет.

Для клиентов, желающих получать ежемесячные проценты, есть смысл открыть депозит под названием 10 лет РСХБ в рублях, Агро-классика, Агро-Бонус, Агро-Идеал. Эта группа вкладов имеет различную - от месяца до 2-х лет срочность, и процентную ставку от 4,75 до 8,5 % годовых. Чем на больший срок вы оставляете вклад, тем выше процентная ставка. По этим видам вклада принят простой способ начисления процентов. Вкладчикам, желающим при тех же условиях получать больший доход, и иметь возможность дополнять вклад денежными средствами подойдет депозит Агро-стимул.

Для пенсионеров предлагаются следующие вклады:

Пенсионный и Пенсионный-Плюс. Состоятельные клиенты банка могут воспользоваться предложением по депозитам Агро-Vip. Вклад предполагает достаточно большой первоначальный взнос (от 500 000 до 1 млн. рублей), но и процентную ставку от 6 до 8 % годовых.

По объему вкладываемых средств, вклады под проценты можно разделить на три вида:

· Первоначальная сумма вклада от 500 рублей («Пенсионный плюс») и 1000 рублей («Золотая пенсия») до 3000 рублей («Детский», «Накопительный», «Классический»).

· Первоначальная сумма от 10000 рублей («Управляемый»).

· Первоначальная сумма от 1500000 рублей («Золотой», «Платиновый», «Управляемый плюс»).

По депозитам: «Детский», «Накопительный», «Классический», «Управляемый», «Золотой», «Платиновый» возможно внесение средств в эквиваленте валюты к определённой сумме вклада.

По вкладам «Детский», «Золотая пенсия» и «Пенсионный плюс» максимальная сумма довложений составляет 3000 000 рублей, в течение всего срока вклада, а по остальным – 15 00000 рублей. По вкладам, «Классический» и «Золотой» пополнение вклада в течение срока его действия невозможно.

Проценты по вкладам

Максимальные депозитные ставки имеется по вкладам, которые не требуют довложений, так, по депозитам «Золотой» и «Классический» ставки достигают в рублях до 10,3%, в долларах – до 4%, в евро – до 4,3%., при средних ставках в банке: в рублях – от 7,6% до 8,7%, в долларах – от 1,8% до 3,4%, в евро – от 1,2% до 4%.

Однако, необходимо обратить внимание на то, что не всегда значительная депозитная ставка вклада, играет ведущее значение в выборе вклада, так как прибыльность депозита зависит и от множества других факторов. При этом наиболее выгодным по праву может считаться вклад «Управляемый плюс» с максимальной процентной ставкой – 8,15 в рублях, со сроком вклада 730 дней, но это при условии, что вкладчик имеет большой первоначальный взнос;

· В течение действия депозита, возможно его пополнение;

· Разрешено осуществление расходных операций;

· Возможна ежемесячная капитализация начисленных средств либо зачисление их на счет вкладчика ;

· Допускается пополнение депозита в неограниченной сумме;

Описание депозитов (вкладов под проценты) в Россельхозбанке

Депозит «Золотой»

Максимальная ставка по вкладу – 10,25% в год, сроком вклада от 91 до 1460 дней включительно, с выплатой процентов в конце срока действия депозита. Для его открытия необходима минимальная сумма от 1500000 рублей. Пополнение и расходные операции по вкладу не возможны.

Депозит «Платиновый»

Максимальная ставка по вкладу в рублях 7,4%, в евро 1,9%, в долларах 2,05%, минимальная сумма вложения от 1500000 рублей, сроком – от 3 месяцев до 3 лет. К плюсам данного депозита можно отнести, снижаемый остаток по вкладу с возможным снятием процентов либо же капитализацией средств.

Депозит «Классический»

Депозит с прибыльностью 10,2% годовых, сроком от 31 до 1460 дней, с выплатой процентов в конце срока вклада. Минимальная сумма необходимая для открытия данного вклада от 3000 рублей.

Депозит «Детский»

Со ставками от 7,8% до 9,15% годовых, сроком от 365 до 1825 дней, с ежемесячным начислением процентов, которые подлежат капитализации, при возможности пополнения данного депозита. Минимальная сумма необходимая для открытия данного вклада от 3000 рублей.

Депозит «Золотая пенсия»

Ставка 8,25% годовых, сроком на 91,180, 270 дней или на 1, 1,5 и 2 года, с ежемесячной капитализацией средств и возможностью пополнения данного депозита.

Депозит «Пенсионный плюс»

С максимальной прибыльностью 8,15% годовых, с минимальной суммой вклада – 500 рублей, сроком депозита 1 или 2 года, с ежемесячной капитализацией процентов, возможностью пополнения основного счета.

Однако, по вкладам «Пенсионный плюс» и «Золотая пенсия» круг вкладчиков ограничен.

---

Дата добавления: 2018-09-23; просмотров: 518; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

---

---

Мы поможем в написании ваших работ!