Подраздел 5. НАСЛЕДСТВЕННОЕ ПРАВО 8 страница
Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом (например, пластиковой картой), отвечающим требованиям, предусмотренным законом, банковскими правилами или обычаями делового оборота.
13. Обязательства по страхованию возникают на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (п. 1 ст. 927 ГК РФ). Цель заключения таких договоров - минимизация или исключение возможных имущественных потерь участников гражданского оборота при наступлении тех или иных обстоятельств. Возмещение производится из страховых фондов, создаваемых страхователями. Такая конструкция позволяет воспринимать страхование как оказание финансовой услуги.
Помимо норм гл. 48 ГК РФ отношения, возникающие на основании договоров страхования, регулируются Законом РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", а в случаях, когда имущественное страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых или иных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, также Законом РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей". Полномочия по надзору в сфере страховой деятельности с 1 сентября 2013 г. осуществляет Банк России.
|
|
|
Наличие двух форм страхования - имущественного и личного - обусловлено особенностями объекта страхового правоотношения - страхового интереса. В первом случае объектом является имущественный интерес, во втором - интерес в охране жизни и здоровья, пенсионного обеспечения. Закон содержит перечень интересов, страхование которых не допускается, в их числе: страхование противоправных интересов, страхование убытков от участия в играх, лотереях и пари, страхование расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.
По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п. 1 ст. 929 ГК РФ). В частности, по договору имущественного страхования могут быть застрахованы: риск утраты определенного имущества; риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда, а в случаях, предусмотренных законом, также риск ответственности по договорам (риск гражданской ответственности); риск убытков от предпринимательской деятельности, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов (предпринимательский риск).
|
|
|
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплачивать единовременно или периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ). Договор личного страхования является публичным.
Законом установлен перечень существенных условий договоров страхования (ст. 942 ГК РФ). При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о предмете договора (об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования); о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о цене договора (размере страховой суммы); о сроке действия договора. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, характере страхового случая, размере страховой суммы и сроке действия договора.
|
|
|
В страховом правоотношении могут участвовать три субъекта - страхователь, страховщик и третье лицо - выгодоприобретатель или застрахованное лицо. Страхователем может быть любое физическое и юридическое лицо. В качестве страховщиков выступают юридические лица, имеющие лицензию (без ограничения срока действия) на осуществление страхования соответствующего вида. С 2014 г. все страховщики обязаны осуществлять внутренний аудит. Неисполнение этой обязанности влечет ограничение либо приостановление действия лицензии. Выгодоприобретателем является лицо (граждане или юридические лица), в пользу которого заключен договор имущественного страхования, застрахованным лицом - только гражданин, в пользу которого заключен договор личного страхования.
|
|
|
Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Ее несоблюдение влечет недействительность договора, за исключением договора обязательного государственного страхования. Договор может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика соответствующих документов. Страховщик (объединение страховщиков) при заключении договора по отдельным видам страхования вправе применять разработанную им стандартную форму договора - страховой полис.
На страхователя возлагается обязанность при заключении договора сообщить страховщику об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), при условии, что эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику (п. 1 ст. 944 ГК РФ). Таким образом, событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности. Существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в его письменном запросе или в страховом полисе.
Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования, определяется соглашением страхователя со страховщиком. При страховании имущества или предпринимательского риска, как правило, страховая сумма не должна превышать их действительной стоимости (страховой стоимости). Для имущества его действительная стоимость определяется в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска это убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь понес бы при наступлении страхового случая. В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.
При заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости. При заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья. Такая оценка страхового риска необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное.
И имущественное, и личное страхование может быть добровольным и обязательным. Обязательное страхование имеет место, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет. Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом может быть предусмотрено обязательное государственное страхование - случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета. Такое страхование может осуществляться и без заключения договора.
Правила ГК РФ субсидиарно применяются к специальным видам страхования, регулируемым отдельными федеральными законами (морскому страхованию, медицинскому страхованию и др.).
Вопросы для самоконтроля:
1. В чем состоит различие обязательств по производству работ и оказанию услуг?
2. Какие виды договоров по оказанию фактических услуг поименованы гражданским законодательством?
3. Какими договорами оформляются отношения кредитования?
4. Чем отличается договор займа от кредитного договора?
5. В чем специфика договора хранения в индивидуальном банковском сейфе?
6. Какие виды расчетов осуществляются на основании платежного требования?
7. Стороной какого договора выступает финансовый агент?
8. К каким видам страхования применим Закон РФ "О защите прав потребителей"?
9. Какие виды договоров страхования носят публичный характер?
Тема 17. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ИЗ СОВМЕСТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
И ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ИЗ ОДНОСТОРОННИХ ДЕЙСТВИЙ
1. Договор простого товарищества порождает обязательство, в силу которого двое или несколько лиц (товарищей) обязуются соединить свои вклады и совместно действовать без образования юридического лица для извлечения прибыли или достижения иной не противоречащей закону цели (п. 1 ст. 1041 ГК РФ). Он является многосторонним, консенсуальным, возмездным, взаимным, носит фидуциарный характер. К существенным условиям договора относится его предмет.
Простое товарищество - разновидность совместной деятельности. В этой связи договору простого товарищества свойственны такие черты, которыми обладают все договоры о совместной деятельности (о создании юридического лица, о научно-техническом сотрудничестве, о порядке отчуждения акций и др.), опосредующие нормальный гражданский оборот:
- многосторонний характер;
- единство интересов;
- общая цель деятельности;
- совпадающий характер прав и обязанностей товарищей;
- длящийся характер;
- опосредованность личного участия.
Вместе с тем такие особенности, как отсутствие правосубъектности, наличие общего имущества, сформированного за счет вкладов, распределение между товарищами общих результатов и бремени расходов или убытков, указывают на своеобразие этого правового института.
В зависимости от характера цели, которую преследуют товарищества, их принято делить на торговые (коммерческие) и гражданские (некоммерческие) товарищества. Сторонами договора простого товарищества, заключаемого для осуществления предпринимательской деятельности, могут быть только индивидуальные предприниматели и (или) коммерческие организации.
Общее имущество товарищей формируется из их вкладов, в числе которых могут учитываться деньги, иное имущество, профессиональные и иные знания, навыки и умения, а также деловая репутация и деловые связи. Вклады предполагаются равными по стоимости, если иное не следует из договора простого товарищества или фактических обстоятельств. Денежная оценка вклада производится по соглашению между товарищами.
Внесенное имущество, а также результаты совместной деятельности (продукция и полученные от такой деятельности плоды и доходы) признаются общей долевой собственностью товарищей, если иное не установлено законом или договором простого товарищества либо не вытекает из существа обязательства. Внесенное товарищами имущество, которым они обладали по основаниям, отличным от права собственности, используется в интересах всех товарищей и составляет наряду с имуществом, находящимся в их общей собственности, общее имущество товарищей.
Пользование общим имуществом осуществляется по общему согласию, а при недостижении согласия - в порядке, устанавливаемом судом. Обязанности по его содержанию и порядок возмещения расходов, связанных с выполнением этих обязанностей, определяются договором простого товарищества.
При ведении общих дел каждый товарищ вправе действовать от имени всех товарищей, если договором простого товарищества не установлено, что ведение дел осуществляется отдельными участниками либо совместно всеми участниками договора простого товарищества. В последнем случае для совершения каждой сделки требуется согласие всех товарищей. Ведение бухгалтерского учета общего имущества может быть поручено одному из участвующих в договоре простого товарищества юридических лиц.
В отношениях с третьими лицами полномочие товарища совершать сделки от имени всех товарищей удостоверяется доверенностью, выданной ему остальными товарищами, или договором простого товарищества, совершенным в письменной форме. Однако в отношениях с третьими лицами товарищи не могут ссылаться на ограничения прав товарища, совершившего сделку, за исключением случаев, когда они докажут, что в момент заключения сделки третье лицо знало или должно было знать о наличии таких ограничений.
Товарищ, совершивший от имени всех товарищей сделки, в отношении которых его право на ведение общих дел товарищей было ограничено, либо заключивший в интересах всех товарищей сделки от своего имени, может требовать возмещения произведенных им за свой счет расходов, если имелись достаточные основания полагать, что эти сделки были необходимыми в интересах всех товарищей. Товарищи, понесшие вследствие таких сделок убытки, вправе требовать их возмещения.
Если иное не предусмотрено договором, товарищи несут солидарную ответственность за убытки, связанные с осуществлением своей предпринимательской деятельности, а также по общим обязательствам, возникшим не из договора. В случае, когда деятельность участников не связана с предпринимательством, расходы и убытки возмещаются пропорционально стоимости вклада в общее дело. Соглашение, полностью освобождающее кого-либо из товарищей от участия в покрытии общих расходов или убытков, ничтожно.
По общему правилу прибыль, полученная товарищами в результате их совместной деятельности, распределяется пропорционально стоимости вкладов товарищей в общее дело. Соглашение об устранении кого-либо из товарищей от участия в прибыли ничтожно.
При прекращении договора простого товарищества (объявлении кого-либо из товарищей недееспособным, ограниченно дееспособным, безвестно отсутствующим, несостоятельным (банкротом) либо его смерти (ликвидации или реорганизации юридического лица) и т.д.) вещи, переданные в общее владение и (или) пользование товарищей, как правило, возвращаются предоставившим их товарищам без вознаграждения. С момента прекращения договора его участники несут солидарную ответственность по неисполненным общим обязательствам в отношении третьих лиц.
Участник имеет право отказаться от бессрочного договора простого товарищества. Соответствующее заявление должно быть сделано им не позднее чем за три месяца до предполагаемого выхода из договора. Соглашение об ограничении такого права ничтожно.
Договор простого товарищества, заключенный на определенный срок (или с указанием цели в качестве отменительного условия), может быть расторгнут по требованию одной из сторон при наличии уважительной причины и с возмещением остальным товарищам реального ущерба, причиненного расторжением договора. Если договор простого товарищества не был прекращен в результате заявления кого-либо из участников об отказе от дальнейшего в нем участия либо расторжения договора по требованию одного из товарищей, лицо, участие которого в договоре прекратилось, отвечает перед третьими лицами по общим обязательствам, возникшим в период его участия в договоре, так, как если бы оно осталось участником договора простого товарищества.
Разновидностью простого товарищества является негласное товарищество, существование которого не раскрывается для третьих лиц (п. 1 ст. 1054 ГК РФ). В отношениях с третьими лицами каждый из участников негласного товарищества отвечает всем своим имуществом по сделкам, которые он заключил от своего имени в общих интересах товарищей. В отношениях между товарищами обязательства, возникшие в процессе их совместной деятельности, считаются общими.
Особенности инвестиционного товарищества устанавливаются Федеральным законом от 28 ноября 2011 г. N 335-ФЗ "Об инвестиционном товариществе".
2. Основанием возникновения обязательств, наряду с договором, может выступать односторонняя сделка. ГК РФ регулирует такие разновидности односторонних сделок, влекущих возникновение обязательственных правоотношений, как публичное обещание награды, публичный конкурс и проведение игр и пари. Во всех случаях реализация обязательств участников соответствующих отношений возможна лишь при наличии совокупности юридических фактов - нескольких последовательно совершаемых односторонних сделок, центральное место среди которых занимает первоначальная сделка, определяющая содержание обязательств (О.С. Иоффе). Общая конструкция построения взаимоотношений участников такова: инициатор отношений делает публичное объявление, которое содержит условия совершения действий и выплаты вознаграждения за их совершение.
2.1. Глава 56 ГК РФ регулирует особый вид одностороннего обязательства - публичное обещание награды, в силу которого лицо, объявившее публично о выплате денежного вознаграждения или выдаче иной награды тому, кто совершит указанное в объявлении правомерное действие в указанный в нем срок, обязано выплатить обещанную награду любому, кто совершил соответствующее действие, в частности отыскал утраченную вещь или сообщил лицу, объявившему о награде, необходимые сведения (п. 1 ст. 1055 ГК РФ).
Кредитором в таком обязательстве будет лицо, совершившее соответствующие действия, а должником - лицо, объявившее о награде.
Основанием возникновения такого рода обязательства является возможность установить, кем обещана награда. Лицо, отозвавшееся на обещание, вправе потребовать письменного подтверждения обещания и несет риск последствий непредъявления этого требования, если окажется, что в действительности объявление о награде не было сделано указанным в нем лицом.
Размер награды, не указанный в публичном обещании, определяется по соглашению с лицом, обещавшим награду, а в случае спора - судом. Обязанность выплатить награду возникает независимо от того, совершено соответствующее действие в связи со сделанным объявлением или независимо от него.
Соответствие выполненного действия содержащимся в объявлении требованиям, как правило, определяется лицом, публично обещавшим награду, а в случае спора - судом. В случаях, когда действие, указанное в объявлении, совершили несколько лиц, право на получение награды приобретает то из них, которое совершило соответствующее действие первым. Если невозможно определить, кто совершил соответствующее действие первым, а также в случае, если действие совершено двумя или более лицами одновременно, награда между ними делится поровну или в ином предусмотренном соглашением между ними размере.
Отмена публичного обещания награды возможна, если она произведена в той же форме, кроме случаев, когда в самом объявлении предусмотрена недопустимость отказа или дан определенный срок для совершения действия, за которое обещана награда, либо к моменту объявления об отказе одно или несколько отозвавшихся лиц уже выполнили указанное в объявлении действие. Отмена публичного обещания награды не освобождает того, кто объявил о награде, от возмещения отозвавшимся лицам расходов, понесенных ими в связи с совершением указанного в объявлении действия, в пределах указанной в объявлении награды.
Дата добавления: 2018-09-22; просмотров: 141; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!