Основні принципи тарифної політики у страхуванні.
СТРАХОВИЙ ТАРИФ - ставка страхових платежів з одиниці страхової суми або об'єкта страхування за певний період. Страховий тариф складається з нетто-ставки і навантаження, їх сума дорівнює брутто-ставці. Страхові тарифи з обов'язкових видів страхування затверджуються державою, добровільних - визначаються страховиками.
Страховик розраховує страхові тарифи виходячи з того, що страхових премій, обчислених на основі цих тарифів, має бути достатньо, аби, по-перше, він міг виконати свої зобов'язання перед страхувальниками з конкретних видів страхування (тобто провести виплати), а по-друге — покрити витрати на утримання страхової компанії і дістати прибуток.
Тариф-нетто безпосередньо виражає ціну страхового ризику, призначений для здійснення страхових виплат, забезпечує створення страхового фонду та резервного фонду, які формують страхові резерви (технічні резерви). Навантаження покриває витрати страховика на ведення страхової справи, витрати на фінансування превентивних заходів та забезпечує заплановану норму прибутковості.
Страхові компанії можуть проводити три різні види тарифної політики:
1) Агресивна – страховики розраховують страхові тарифи, які значно менші вартості ризику, а відповідно й вужчі можливості формування страхових (технічних) резервів. Найчастіше використовуються нові компанії, які щойно з’явилися на ринку.
2) Поміркована - страховики розраховують страхові тарифи, які відображають реальну вартість ризику. Використовують серйозні і відповідальні за своїми зовов’язаннями компанії.
|
|
|
3) Консервативна - розраховують страхові тарифи, які значно перевищують реальну вартість ризиків.
Чим нижча частка нетто-ставки у брутто-ставці, тим консервативніша тарифна політика страховика.
Маркетинг у страхуванні.
Особливе місце в діяльності страхової компанії відводиться маркетингу — методу дослідження страхового ринку і впливу на нього з метою отримання компанією якомога більшого прибутку.
Маркетинг у страхуванні — це комплекс заходів, спрямованих на формування й постійне вдосконалення діяльності страховика, а саме: а) розробка конкурентоспроможних страхових продуктів (послуг) для конкретних категорій споживачів (страхувальників); б) упровадження раціональних форм реалізації цих продуктів за належного сервісу та реклами; в) збір і аналіз інформації щодо ефективності діяльності страховика.
Огляд функціональних завдань, які вирішуються зазначеним комплексом заходів, показує, що практично жодний з основних видів статутної діяльності страховика не лишається поза увагою служби маркетингу. Першочергове її завдання — пошук чи вибір потенційного клієнта страховика, формування насущних потреб цього клієнта у страховому захисті та з'ясування його платоспроможності. Далі служба маркетингу визначає параметри страхового продукту, пропозиції щодо його реалізації, збирає інформацію в середовищі фактичних споживачів страхових продуктів, розробляє рекомендації, спрямовані на вдосконалення роботи страховика з метою закріплення та розвитку категорій клієнтів, пошуку нових потенційних сегментів ринку.
|
|
|
Маркетинг — це замкнений цикл дій, який постійно перебуває в активній динаміці і продукує інформаційно-консультативну допомогу насамперед вищим посадовим особам страховика, підрозділам андеррайтингу, аквізиції та зв'язків з громадськістю. Такий комплекс дій виконується за програмами трьох елементів маркетингу: стратегічного, оперативного та організаційного. До заходів стратегічного маркетингу відносять:
• дослідження страхового ринку та його сегментацію;
• визначення індикативних показників страхової продукції;
• розробку пропозицій та проектів щодо стратегії подальшого розвитку страховика.
Оперативний маркетинг передбачає:
|
|
|
• аналіз поточного стану реалізації страхових послуг;
• професійну підготовку фахівців та страхових посередників;
• організацію проведення рекламних заходів і зв'язків з громадськістю;
• розробку та впровадження додаткових сервісних послуг страхувальникам.
У межах організаційного маркетингу вирішуються такі завдання:
• моніторинг організаційних взаємозв'язків у структурі страхової компанії;
• підвищення ефективності взаємодії структурних підрозділів страховика;
• упровадження заходів щодо зміцнення корпоративної культури персоналу страховика.
Задача
Страхова оцінка нерухомого майна машинобудівельного підприємства – 12 млн.грн. Чотири страхові компанії укладають договір його співстрахування і розподіляють відповідальність між собою так: перша бере 20%, друга – 25%,третя – 40%, четверта – 15%. Визначіть величину страхових платежів, котру отримає кожна з них, якщо страховий тариф становить 0,6% , і розмір виплати страхового відшкодування кожного учасника співстрахування, якщо збиток становить 4,4 млн.грн.
Рішення
1) Загальний страховий платіж становить 12млн*0,6=72тис
2) Страховий платіж для кожного становить:
1. 72*20%=14 400
2. 72*25%=18000
3. 72*40%=28800
4. 72*15%=10800
3) Страхове відшкодування від збитку в 4,4 млн , розподіляться так
1)20% від 4,4=8,8
2) 25% від 4,4=11
3)15% від 4,4=1,76
4)40% від 4,4=0,66
Білет №6
Дата добавления: 2018-05-09; просмотров: 245; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!