Организация межбанковского кредитования
Межбанковские кредиты - это привлечение и размещение банками временно свободных денежных ресурсов кредитных учреждений, когда в роли кредиторов и в роли заемщиков выступают сами банки. Банк, располагающий свободными кредитными ресурсами, продает их на межбанковском кредитном рынке (МБР) - денежном рынке. Привлекая ликвидные средства на межбанковском рынке, банки получают возможность своевременно выполнять собственные обязательства перед кредиторами и вкладчиками.
На сегодняшний день Банк Росси осуществляет межбанковское кредитование в следующих формах:
1. Ломбардный кредит (на срок до 30 дней);
2. Внутридневный (в течение операционного дня) - вид кредита для завершения расчетов;
3. Кредит «овернайт» (на 1 рабочий день);
4. Кредиты на поддержание ликвидности (сроком до 6 месяцев или до года).
Одним из основных элементов организации межбанковского кредитования является формирование межбанковских процентных ставок. Их экономическое назначение следующее: 1. Они являются текущими ставками, по которым привлекаются и реализуются межбанковские средства 2. Данные ставки являются индикаторами РМБК, т. е. ориентирами для других процентных ставок. 3. Данные процентные ставки могут выполнять роль стимуляторов по привлечению ресурсов на межбанковский рынок и их перекачивание из других сегментов. В зарубежной практике существуют несколько уровней процентных ставок межбанковского рынка: 1. Официальные процентные ставки, установленные ЦБ (учетная, рефинансирования, ломбардная) 2. Межбанковские ставки предложения кредитных ресурсов ведущими банками страны первоклассным заемщикам. Как правило, они бывают выше, чем официальные процентные ставки, но не всегда. 3. Ставки прайм-рэйт – это базисная ставка. По данной ставке круп. КБ предоставляют кредиты первоклассным заемщикам-не банкам, т. е. корпорациям. Заключение сделки на межбанковском рынке может происходить в виде генерального договора, в котором оговариваются условия кредитных операций в течение конкретного срока. Договор по межбанковскому кредитованию включает: – объем кредитных ресурсов, – уровень процентной ставки, – продолжительность либо договора либо получения кредита, – права, обязанности и ответственность сторон. Процентная ставка в течении всего срока договора остается неизменной.
|
|
|
Кредит и ссуда
Кредит - это сделка, заключаемая между кредитной организацией и заемщиком, по предоставлению денежных средств кредитором кредитору в виде ссуды на определенных условиях
Ссуда – это одалживание имущества на определенный срок.
Отличия между ссудой и кредитом:
|
|
|
1. Кредитор и ссудодатель. Кредит выдается только банковскими учреждениями, а ссуда – физическими и юридическими лицами.
2. Процентные ставки. Платность характерна только для кредита. Он не может существовать на условиях бесплатности. А ссуда в законодательстве определена, как беспроцентная, поэтому главными условиями являются лишь возврат и определенный срок пользования.
3. Предмет договора. Кредитный договор имеет только один предмет – денежные средства, в то время как договор ссуды – только имущество, которое должно быть возвращено в первозданном виде.
4. Срочность. Кредит должен быть обязательно погашен заемщиком. В противном случае он подвергнет самого себя санкциям и штрафам со стороны банка, а позже – и давлению коллекторов, с последующей передачей дела в суд. А ссуда гораздо проще. Она может быть срочной и бессрочной, поэтому перед ссудополучателем, по крайней мере, есть выбор.
Таким образом, ссуда и кредит – два совершенно разных понятия, которые имеют различные признаки и обязательства между сторонами, заключившими договор.
Виды межбанковских кредитов
В настоящее время существует 3 основных вида межбанковского кредита:
1. Овердрафт по корреспондентским счетам. Это сумма дебетовых и кредитовых остатков (приходов и расходов) на корреспондентских счетах банков, учтенная на определенном счете в конце операционного дня;
|
|
|
2. Овернайт. Это кредиты, предоставленные другим банкам, а также займы, полученные от них, на срок не более одного банковского дня. Овернайт используется для завершения расчетов между кредитными организациями в конце дня.
3. Кредиты по сделкам РЕПО (покупке ценных бумаг с обязательством обратной продажи по определенной цене). Они связаны с покупкой одними банками у других ценных бумаг на определенный период с условием их обратного выкупа по заранее обусловленной цене.
Классификация кредитов
Банковский кредит классифицируется по ряду базовых признаков:
1. В зависимости от сроков погашения:
— долгосрочные;
— краткосрочные;
— среднесрочные;
— онкольные.
2. В зависимости от того, кто выступает заёмщиком:
— частные лица (физические);
— юридические лица (организации, предприятия, компании и т.д.).
3. Кредиты делятся в зависимости от того, в какой валюте они выдаются:
— иностранная валюта (доллары, евро и т.д.);
— национальные деньги страны.
4. Кредиты так же делятся по следующим категориям:
|
|
|
— коммерческие;
— банковские;
— международные;
— межбанковские;
— потребительские;
— государственные;
— межхозяйственные кредиты.
5. Так же кредиты принято разделять по отраслевой направленности:
— торговые;
— промышленные;
— сельскохозяйственные;
— для среднего или малого бизнеса и т.д.
6. По степени обеспеченности кредита:
— доверительные необеспеченные виды кредитов;
— обеспеченные виды кредитов с предоставлением залогового имущества заёмщиком;
— кредиты, предоставляемые под гарантии со стороны третьих лиц.
7. По форме предоставления ссуды:
— кредиты в безналичной форме;
— кредиты, предоставляемые в форме банковских векселей;
— кредиты в смешанной форме;
— кредитование непосредственно в денежной наличной форме.
8. Кредиты делятся в зависимости от целевого назначения:
— целевые (на конкретные приобретения или цели);
— нецелевые кредиты (в кредитном договоре не указывается предмет ссуды).
9. По способу предоставления кредита:
— одной общей суммой;
— в форме возобновляемой или не возобновляемой кредитной линии;
— в форме овердрафта;
— до востребования (онкольная кредитная линия).
10. Ещё кредиты принято классифицировать в зависимости от способа взимания процентов по нему:
— оплата по кредиту может производиться сразу в момент погашения;
— оплата может производиться равномерными частями, в течение установленного в кредитном договоре срока;
— выплаты могут производиться непосредственно в момент выдачи кредита.
Дата добавления: 2018-05-02; просмотров: 1050; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!