Этап открытия кредитных счетов.
Предоставление кредита сопровождается открытием ссудного счета, от правильного установления вида которого во многом зависит успех кредитной сделки. При этом обычно используют следующие виды ссудных счетов:
отдельный (простой),
специальный,
контокоррентный.
При предоставлении кредитов в оборотные (текущие) активы, как правило, используются отдельные ссудные счета. В банке по месту получения кредита заемщику открывается один или несколько ссудных счетов в зависимости от количества объектов кредитования. В данном случае заемщик может обслуживаться в одном банке, а получать кредит в другом.
При этом банк, дающий кредит, уведомляет банк, в котором открыт текущий счет кредитополучателя, о размере и сроках погашения кредита. Возможен также вариант открытия специального ссудного счета, который не дает кредитополучателю возможности обслуживаться в разных банках. Специальный ссудный счет может быть открыт только в банке по месту нахождения текущего счета заемщика. Кредитование по специальному ссудному счету разрешается обычно предприятиям, занимающимся розничной и оптовой торговлей товарами народного потребления и продукцией производственно-технического назначения.
Кредит по контокоррентному счету предоставляется для обслуживания текущей производственной деятельности, осуществления всех видов товарных и нетоварных платежей с использованием различных форм расчетов. Контокоррентный счет представляет собой единый активно-пассивный счет, на котором отражаются все потоки денежных средств: поступления и платежи. Он открывается клиентам, на протяжении длительного времени обслуживающимся в банке и отличающимся высокой кредитоспособностью и значимостью для данного учреждения. Дебетовое сальдо по контокоррентному счету характеризует долг банку или задолженность по ссуде, а кредитовое сальдо — поступление средств, ресурсов или задолженность банка перед клиентом.
После определения вида ссудного счета менеджер по кредитам готовит и направляет в операционный отдел распоряжение на открытие ссудного счета и выдачу кредита. Кредитный процесс переходит на новый этап обслуживания уже предоставленного кредита.
|
|
|
Меры кредитного контроля.
Кредитный контроль – это система действий, которая используется кредитной организацией для обеспечения возврата непогашенных ссуд и займов. Данная система подразумевает кредитную политику, направленную на защиту банка от мошенников или нарушителей.
Для того, чтобы держаться на плаву и обеспечивать нормальное обращение денежной массы, коммерческим банкам необходимо постоянно контролировать передвижение финансов. После того, как субъектом будет получена ссуда или заём, банк начинает мониторинг состояния кредитных средств. Данная функция помогает не только обеспечить надлежащее проведение кредитной операции, но и выбрать безопасный метод кредитования.
|
|
|
Основные условия успешного кредитного контроля
Во время кредитной операции банк должен проверять любую активность на счётах у клиентов, но особое внимание стоит обратить на:
· Полное погашение кредитных задолженностей в оговоренные сроки.
· Соблюдение основных условий выдачи кредита.
· Своевременное реагирование на проблемные кредиты.
· Оценку структуры кредитной системы в банке.
· Анализ рынка кредитов и разработку мер для расширения полномочий банка.
В случае неполного выполнения кредитных условий должник должен возместить кредитной организации все убытки, которые она понесла, а также выплатить пенни, штрафы и другие неустойки.
Кредитный контроль является неотъемлемой системой любого банка. Кредитование в коммерческих банках не регулируется государством, а ответственность банковские учреждения несут только перед клиентами. Цель кредитного контроля - определить "безопасный" объем ссуды, а также подобрать оптимальную процентную ставку. Для того, чтобы снизить кредитный риск операций, во всех развитых странах принято ограничивать размер кредита, который может получить один субъект.
|
|
|
Благодаря данной функции коммерческие банки имеют:
· Гарантии, что деньги будут возвращены в срок.
· Прибыль, которую приносят банковские вложения.
· Сравнительно безопасное проведение операций относительно кредитов, ссуд и займов.
Кредитный финансовый контроль будет проведен качественно, если будут выполнены следующие требования:
· Мониторинг должны проводить самые опытные и квалифицированные сотрудники банка.
· Каждая кредитная организация уникальна, а потому должна проводиться разработка индивидуального плана для каждого банка, то есть должна быть налажена надежная система денежного контроля.
Необходимо помнить, что залог успешного финансового контроля строится не только на правильно построенном внешнем контроле, но и на слаженной работе внутренних субъектов, то есть сотрудников банка.
Отметим, что для отчетности и контроля банковские клерки обязательно заводят на каждого заемщика «кредитное дело». Вся информация, которая есть в данном документе, подлежит проверке на подлинность.
Дата добавления: 2018-04-15; просмотров: 505; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!