На практиці використовуються також додаткові види страхування до страхування каско
Тема 11. Морське страхування
Загальні положення морського страхування.
Страхування каско суден.
Страхування вантажоперевезень.
Страхування відповідальності судновласника.
Загальні положення морського страхування
Морське страхування - вид транспортного страхування, яке покриває ризики, пов'язані з торговельним мореплавством.
Більше ніж за три століття розвитку морського страхування було відпрацьовано головні принципи, поняття й механізми, які застосовуються й донині, іноді лише з невеликими змінами.
Незважаючи на деякий занепад вітчизняної морської індустрії в середині 90-их років, останнім часом в Україні спостерігаються тенденції до оздоровлення галузі. Поступово зростає попит, на послуги національних страховиків з боку власників річкових і морських суден, фрахтувальників, операторських компаній, морських посередників, таких як суднові агенти й брокери.
Можна виокремити два основні джерела морського страхового права: в міжнародному масштабі — англійський Закон про морське страхування 1906 р. (далі — Закон), у національному — Кодекс торговельного мореплавання України 1994 р. (далі — Кодекс).
У Кодексі найважливішим є розділ І «Договір морського страхування» частини VIII «Морське страхування». Крім того, в розділі IX «Надзвичайні морські події» розглядаються питання загальної та часткової аварії, порятунку, зіткнень суден і забруднення довкілля, які безпосередньо пов'язані з морською страховою тематикою, а в розділі І «Межі відповідальності судновласника» частини X є положення, що стосуються страхування відповідальності.
|
|
За договором морського страхування страховик зобов'язується за обумовлену плату (страхову премію) в разі настання передбачених у договорі небезпечностей або випадковостей, яких зазнає об'єкт страхування (страхового випадку), відшкодувати страхувальникові або іншій особі, на користь якої укладено договір, понесені збитки.
Договори морського страхування із страхувальниками - резидентами укладаються страховиками, які визнані такими відповідно до законодавства України, одержали в установленому порядку ліцензії на здійснення цього виду страхування і є членами Морського страхового бюро.
Морське страхове бюро здійснює координацію діяльності страховиків у галузі страхування морських ризиків та представляє їх інтереси в міжнародних об'єднаннях страховиків. Утворення Морського страхового бюро та його державна реєстрація здійснюються в порядку, визначеному Кабінетом Міністрів України.
Довідково. Постановою Кабінету Міністрів України № 561 від 27.04.98р. створено Морське страхове бюро, яке, крім координації діяльності страховиків у галузі страхування на морському транспорті, здійснює дослідження та прогнозування національного ринку страхових послуг у сфері торговельного мореплавства, перерозподіляє ризики між членами бюро всередині України тощо. На поточний момент членами Морського страхового бюро є 29 страхових організацій. Відповідно, згідно зі статтею 242 Кодексу торговельного мореплавства, тільки вони мають право займатися страхуванням морських ризиків.
|
|
Стаття 239 Кодексу говорить, що «за договором морського страхування страховик зобов'язується за обумовлену плату (страхову премію) в разі настання передбачених у договорі небезпек чи випадків щодо об'єкта страхування (страховий випадок) відшкодувати страхувальникові чи іншій особі, на користь якої укладено договір, понесений збиток».
Об'єкти. В обох випадках визначення недостатньо конкретні. Тому статті 2 і 4 Закону і 242 Кодексу містять перелік об'єктів морського страхування. Стаття 242 Кодексу до об'єктів морського страхування відносить будь-який пов'язаний з мореплавством майновий інтерес, зокрема:
- судно, в тому числі й таке, що будується;
|
|
- вантаж;
- фрахт;
- плата за проїзд, орендна плата;
- очікуваний від вантажу прибуток і вимоги, що забезпечуються судном, вантажем, фрахтом, заробітна плата, інші винагороди капітана, інших осіб суднового екіпажу;
- цивільна відповідальність судновласника й перевізника, а також ризик, взятий на себе страховиком (перестрахування).
Об'єкт страхування повинен бути вказаний у договорі страхування.
Основна відмінність Закону й Кодексу така: у Законі говориться, що договір може поширюватися на внутрішні водні шляхи та на перевезення суходолом, якщо останні є частиною морського перевезення, а Кодекс охоплює тільки «будь-які пов'язані з мореплаванням майнові інтереси», тобто має вужчу сферу дії.
Термін «морське страхування» неможливо знайти в класифікаціях, пропонованих східноєвропейськими авторами. Пояснюється це тим, що йдеться про комплексне поняття, яке охоплює види страхування, що традиційно належать як до страхування майна, так і до страхування відповідальності. Більше того, у страхуванні відповідальності судновласників є також елементи особистого страхування.
Основні види морського страхування:
- страхування каско суден на термін (Hull and Machinery);
|
|
- страхування каско суден на період будівництва (будівельні ризики – Builders’ Risks);
- страхування військових і страйкових ризиків (War and Strikers);
- страхування ризику втрати фрахту (Loss of Hire);
- страхування особливих майнових інтересів (Increased Value);
- страхування додаткової відповідальності (Excess Liabilities);
- страхування контейнерів;
- страхування відповідальності судновласників (Ship-owners’ Liability або P&I);
- страхування відповідальності фрахтувальників (Charrrers’ Liability)
- страхування відповідальності суднових агентів (Ship’s Agents Professional Indemnity);
- страхування відповідальності суднових брокерів (Ship Broker’s Liability).
Деякі утруднення викликають види, які умовно можна назвати видами страхування, що їх розвиває ТТ клуб (Thought Transport Club) — один із перших страховиків тих підприємств, які перебувають «між морем і землею» — портів, портової влади, операторів терміналів і складів, експедиторів тощо. Ці види традиційно перебувають на стику, але тяжіють усе-таки до морського страхування.
У морському страхуванні існує Класифікаційне застереження, яке свідчить, що договір морського страхування не може бути укладений, якщо судно не має певного класу, що відповідає вимогам страховиків. Критерії у всесвітньому масштабі встановлювалися британським Класифікаційним застереженням 354, яке з 1 січня 2001 р. чинне в новій редакції. Згідно з нею для всіх суден, крім суден каботажного плавання, прийнятними визнаються лише класи товариств—членів МАКТ (Міжнародної асоціації класифікаційних товариств — ІАСS). За станом на початок 2001 р. до МАКТ входив Російський регістр судноплавства, а Український ще не входив. Через це створюються певні труднощі для страхування на міжнародному ринку суден, які мають клас Українського регістру.
Важливо, що діючий клас має бути наявним не лише на момент укладання договору страхування, а й протягом усього періоду його чинності.
Страхування каско суден
Страхування каско суден (СКС) — вид морського страхування, що забезпечує захист судновласників та інших осіб, пов'язаних з експлуатацією суден (далі — судновласників), від ризиків заподіяння збитку через загибель належних їм суден.
Договір страхування може бути укладений на будь-який термін. У морському страхуванні звичайно прийнято укладати договір на термін 1 рік або на рейс (перехід судна від місця відправлення до місця призначення, а у випадку необхідності і зворотний перехід).
Договір страхування чинний у межах певного географічного регіону.
Британські інститутські застереження 26 від 1 липня 1976 р. забороняють плавання у певних широтах Атлантичного узбережжя Північної Америки, на Балтійському морі — у певний час року, у водах Північного Льодовитого океану — північніше 70-ої широти, за винятком дозволеного плавання в норвезькі порти й у Мурманськ, на російському Далекому Сході — до півночі від 46—ї паралелі та до півдня від 50-ої паралелі південної широти.
Виходи за межі зазначених застережень можуть страхуватися лише за умови сплати додаткової премії, іноді дуже істотної, хоча можуть бути погоджені й інші варіанти. Норвезькі та німецькі умови визначають дещо інші географічні межі.
Істотним як для страховиків, так і для судновласників, є питання про мореплавність судна, точніше важливі ті випадки, коли страховики визнають судно не морехідним і страхове відшкодування не виплачується.
Судно вважається морехідним, коли воно з усіх поглядів підготовлене до того, щоб протистояти звичайним небезпекам мореплавання під час застрахованого морського походу. Якщо за участю і з відома страхувальника судно посилається в рейс у не морехідному стані, страховик не несе відповідальності за збитки, пов'язані з такими обставинами.
Далі розглянемо принципові умови страхування каско суден, використовувані українськими страховиками.
За даними правилам на страхування приймаються судна з їхніми машинами, устаткуванням і такелажем, а також фрахт, витрати по спорядженню й інші витрати, пов'язані з експлуатацією судна.
Правила страхування передбачають п'ять різновидів умов страхування суден, які буде розглянуто пізніше, але за будь-яких умов страхування каско суден підлягають обов'язковому відшкодуванню збитки:
а) від повної загибелі судна (фактичної або конструктивної) унаслідок вогню, блискавки, бурі, вихру та інших стихійних лих, катастрофи, посадки на мілину, зіткнення з іншим судном або яким-небудь нерухомим або плавучим об'єктом, включаючи лід, або внаслідок того, що судно перекинеться або затоне, а також унаслідок нещасних випадків при навантаженні, укладанні і вивантаженні вантажу або прийманні палива, вибуху на борті судна, вибуху казанів, недбалості або помилки капітана, механіка або інших членів команди або лоцмана;
б) від пропажі судна безвісти.
Щодо різновидів умов страхування каско суден, то вони мають такий характер:
1. Страхування "З відповідальністю за загибель і пошкодження".
Найбільш широкий обсяг відповідальності страховика за цими умовами виявляється, по-перше, в тому, що по страхових ризиках, перерахованих раніше, страховик відшкодує збитки як від повної загибелі, так і від ушкодження судна; по-друге, в тому, що коло страхових ризиків за цих умов значно ширше, ніж за інших, і містить, крім перерахованих, також:
- збитки від ушкодження судна внаслідок заходів, ужитих для порятунку або гасіння пожежі;
- збитки, внески і витрати по загальній аварії;
- збитки, які страхувальник зобов'язаний оплатити власникові іншого судна внаслідок зіткнення суден;
- усі необхідні і доцільні витрати по порятунку судна, по зменшенню збитку і по встановленню його розміру, якщо збиток підлягає відшкодуванню за умовами страхування.
2. Страхування "Без відповідальності за ушкодження, крім випадків катастрофи"
Ці умови відрізняються від попередніх, найбільш широких умов страхування суден, такими моментами. Дані умови зобов'язують страховика лише до відшкодування збитків від повної загибелі судна. Збитки від ушкодження підлягають відшкодуванню, тільки якщо їх причинами були катастрофа, посадка на мілину, пожежа або вибухи на борту судна, зіткнення суден або судна з усякими нерухомими або плавучими предметами (включаючи
лід), перевертання або затоплення судна, заходи, вжиті для рятування або для гасіння пожежі. За цих умов страхування відшкодовуються також:
- збитки від пропажі судна безвісти;
- збитки, внески і витрати по загальній аварії;
- збитки, які страхувальник зобов'язаний оплатити власникові іншого судна внаслідок зіткнення суден;
- усі необхідні і доцільно зроблені витрати по рятуванню судна.
3. Страхування "Без відповідальності за приватну аварію"
Специфіка цих умов порівняно з попередніми полягає вподальшому обмеженні випадків, що стосуються відшкодування збитків при частковому пошкодженні судна. Збитки, що відносяться до загальної аварії, відшкодовуються тільки в тому випадку, якщо ушкодження заподіяні устаткуванню, механізмам, машинам і котлам, але не корпусові судна і керму. За цими умовами відшкодовуються тільки збитки від ушкодження судна, заподіяні гасінням пожежі або зіткнення з іншим судном під час рятувальних операцій, і не відшкодовуються збитки, спричинені посадкою судна на мілину, пожежею або вибухом на борті судна, зіткненням суден між собою (не вчасно рятувальних операцій) або судна зрухомим або нерухомим предметом (включаючи лід), перекиданням або затопленням судна.
4. Страхування "З відповідальністю тільки за повну загибель судна, включаючи витрати по рятуванню"
За цих умов страхування відшкодовуються збитки тільки від повної загибелі судна і пропажі судна без звісти (що прирівнюється до повної загибелі судна), а також розумні і необхідні витрати по рятуванню судна. Ніякі інші збитки, в тому числі й ті, що відносяться до загальної аварії, не підлягають відшкодуванню.
5. Страхування "З відповідальністю тільки за повну загибель судна"
За цими умовами відшкодовуються збитки від повної загибелі судна і пропажі його безвісти. Не відшкодовуються навіть необхідні і доцільні витрати по рятуванню судна.
У правилах існує так само застереження про події, внаслідок яких збитки, що сталися, не відшкодовуються.
На практиці використовуються також додаткові види страхування до страхування каско
Схарактеризуємо стисло кілька видів страхування, які можна об'єднати в три групи.
А. Додаткове (до стандартного страхування каско) річне страхування для звичайних суден, які плавають у нормальних умовах;
Б. Страхування на певний термін для звичайних суден, що перебувають в умовах, відмінних від нормальних;
В. Спеціалізоване страхування для «незвичайних» (специфічних) суден та іншого майна.
Докладніший перелік видів страхування, що входять до цих груп, такий:
А1. Страхування воєнних і страйкових ризиків.
А2. Страхування втрати фрахту.
АЗ. Страхування особливих майнових інтересів.
А4. Страхування додаткової чи незастрахованої відповідальності.
А5. Страхування майнових інтересів кредиторів.
Б1. Страхування на рейс.
Б2. Страхування на період будівництва чи ремонту
БЗ. Страхування на час плавання в межах невеликої акваторії
В1. Страхування рибальських суден.
В2. Страхування яхт.
В3. Страхування контейнерів.
Розглянемо кожний з перелічених видів страхування окремо.
А1. Воєнні та страйкові ризики. Стандартне страхування каско не охоплює збитки від воєнних, страйкових ризиків і протиправних дій. Отже, потрібно укладати окремий договір страхування, що забезпечив би захист від ушкодження чи загибелі судна та інших збитків, спричинених воєнними діями, страйками, громадянськими повстаннями тощо.
Техніка страхування вельми цікава. Договір укладається на р. за порівняно невисокою ставкою і покриває плавання суден у всіх «спокійних» районах земної кулі, де небезпека виникнення зазначених збитків невелика. А якщо судно відправляється в одну з «гарячих точок», список яких постійно переглядається, необхідно заздалегідь (але не раніше ніж за тиждень) сповістити про це страховикам і погодити розмір додаткової премії. У деяких випадках вона буде незначною чи нульовою, якщо ситуація в даному районі нормалізується.
А2. Ризик утрати фрахту. Цей вид страхування не покриває ризику несплати фрахту. Вибір ненадійних партнерів — це ризик комерційний, який не підлягає страхуванню.
Договір-страхування щодо втрати фрахту нерозривно пов'язаний зі страхуванням каско. Нехай, скажімо, стався інцидент, передбачений полісом каско: судно сіло на мілину (з подальшим рятуванням, буксируванням і ремонтом днища), через що на місяць вийшло з експлуатації.
Утрата фрахту за період рятування, буксирування й ремонту покривається за погодженою до початку страхування середньою денною ставкою з відрахуванням франшизи (в цьому разі — тимчасової). Наприклад, якщо ставка 5000 дол. на день, ремонт тривав 20 днів, а франшиза — 7 днів, то відшкодування обчислюється так: 5000 (20 - 7) - 65000 (дол.).
Страхування юридичних витрат. Це страхування є похідним від страхування «Пі енд Ай». Пов'язане воно і з Loss of Hire, оскільки в назві також присутнє слово «фрахт» і сама сума неодержаного фрахту страхуванням не покривається.
За цим договором клуби «Пі енд Ай» та комерційні страховики надають судновласникові чи фрахтувальникові кваліфіковану юридичну допомогу, якщо виникають розбіжності в юридичних справах із третіми особами — практично з будь-яких питань незалежно від того, є судновласник позивачем чи відповідачем.
Зміст цього покриття полягає в тому, щоб за погоджену премію, по-перше, забезпечити протягом року надання юридичних консультацій, а по-друге, якщо доведеться звернутися до юридичних, судових чи арбітражних інстанцій, покрити всі відповідні витрати. Отже, укладаючи договір страхування РОВ, судновласник по суті наймає собі на роботу юристів і юридичні фірми, а також звільняється від можливих арбітражних чи судових витрат.
АЗ. Страхування особливих майнових інтересів. Назва цього виду страхування в літературі перекладається іноді, як «страхування збільшеної (підвищеної вартості)»
Ці види страхування мають на меті зекономити на страхуванні, оскільки покривають лише ризик повної загибелі судна. Ставки премії тут нижчі, ніж у разі страхування на повних умовах.
Розглянемо приклад, коли судно коштує 10 000 000 дол. Ставка премії зі страхування на повних умовах — 0,9%, тобто 90 000 дол. на р. Проте за теорією ймовірності часткова аварія — ламання машин, посадка на мілину, рятування — не перевищує, як правило, 3/4 вартості судна. Ставка зі страхування лише від повної загибелі — 0,1%. Логіка підказує застрахувати 3/4 вартості судна на повних умовах, а «верхню» чверть — лише від повної загибелі. Сума премії тоді становитиме
7 500 000*0,009 + 2 500 000*0,001 - 70 000 (дол.),
тобто буде досягнуто економії 20 000дол.
Такий підхід дещо суперечить інтересам страховиків. Тому на британському, норвезькому та інших ринках ідуть на компроміс: судновласник може укладати договори страхування особливих майнових інтересів, але в певних межах. Частина вартості, яка страхується на умовах «від повної загибелі», не повинен перевищувати 25% частини вартості, по повному каско. При цьому виписуються два поліси: власне страхування каско і страхування особливих майнових інтересів.
Важливо, що страховик погоджується на укладання таких договорів лише стосовно нестарих суден (віком до 15 років) і при цьому він має бути певен, що страхова сума за полісом каско не занижена порівняно зі страховою вартістю.
А4. Незастрахована відповідальність. Зміст цього виду страхування — надати сумлінному судновласникові захист від кари за недострахування, тобто заниження страхової суми порівняно зі страховою вартістю судна, яка прирівнюється звичайно до його реальної ринкової вартості. Недострахування буває навмисним і ненавмисним. Наприклад, договір міг бути укладений, коли сума відповідала вартості, але за півроку ринкова вартість судна підвищилася. Отже, стався збиток, страховики каско через недострахування, нехай і ненавмисне, виплатять відшкодування не повністю. Решту можна покрити за полісом страхування незастрахованої відповідальності.
А5. Страхування майнових інтересів кредиторів (ММ1). Цей поліс захищає інтереси банків та інших кредиторів, які видають кредити під заставу судна. Звичайною умовою кредиту є страхування судна на користь банку.
Нехай судно потонуло, було заарештоване через пошкодження причалу або з ним сталася ще якась покрита страхуванням подія. Страховики каско, воєнних ризиків або клуб «Пі енд Ай» за полісом не платять, якщо судновласник порушив одну з істотних умов договору, наприклад не сплатив вчасно премію. У цьому разі кредитор одержить відшкодування збитків за полісом ММІ.
Б1. Страхування на рейс. Нагадаємо, що впідрозділі А4 ішлося про розширення стандартних умов страхування. Тут стикаємося не з додатковими, а з незалежними договорами страхування каско. Вони укладаються на будь-які нестандартні випадки, які не охоплюються звичайним страхуванням на термін. Різниця між умовами страхування на один рейс та стандартними умовами (застереження 280) дуже незначна.
Б2. Страхування на час побудови суден. Умовами страхування покриваються корпус, машини та устаткування судна, а на початку будівництва — їх складові. Оскільки сума майна, що піддається ризику, зростає поступово, страховикові важливо знати, як розподіляється вартість за суднами та за часом. Наприклад, у перші 3 місяці робіт поставляється й збирається близько 10% остаточної вартості, причому йдеться лише про деталі корпусу, у наступні 4 місяці — 30% вартості корпусу, а ще 30% припадає на двигуни, які зберігаються на верфі, тощо.
Премія розраховується від кінцевої контрактної ціни і залежить від тривалості будівництва, типу судна, досвіду суднобудівного заводу.
Умови договору дуже широкі: страхується практично все, що може відбутися із судном, у тому числі й не з вини заводу. Становить інтерес ризик помилок у проект (їаиііу Ое5І§п). Якщо такі виявлено до закінчення терміну договору, виплачується сума витрат з усунення дефекту (але не вартість самої дефектної частини). На останній стадії побудови судна, під час ходових випробувань, воно цілком застраховане, якщо не віддаляється більш ніж на 200 миль від верфі. До того ж застрахована відповідальність перед третіми особами. Цікаво, що не покриваються збитки від землетрусів і вивержень вулканів, які охоплюються звичайним страхуванням каско. Це пояснюється тим, що зазначений вид страхування містить певний елемент неморських видів страхування.
БЗ. Портові ризики. Для суден, які ходять у межах акваторії, — суден порто флоту, землечерпалок тощо застосовується страхування на базі британських Застережень 311 і 312 від 20 липня 1987 року (страхування каско суден на термін — портові ризики). Покриваються такі самі ризики, як і передбачені стандартним Застереженням 280. Виняток, як і в разі будівельних ризиків, становлять землетруси й виверження вулканів. Головна характерна особливість — за цими умовами, так само, як і за умовами страхування рибальських суден, покривається не лише відповідальність за зіткнення, а й чимало інших ризиків з традиційного портфеля «Пі енд Ай».
В1. Страхування рибальських суден. У британській практиці застосовуються умови Застереження 346 від 20.07.1987 (про страхування рибальських суден). Важливо, що так само, як і в разі страхування портових ризиків, існують спільні умови страхування ризиків каско та майже всіх ризиків відповідальності перед третіми особами. Виняток становлять відповідальність за забруднення вод, за вантажі та деякі інші ризики. Повністю покривається відповідальність стосовно зіткнень.
Власне, страхування відбувається за умовами, майже тотожними стандартним
В2. Страхування яхт. У цілому умови страхування, яке здійснюється на підставі Застереження 328 від 01.11.1985 (про страхування яхт), подібні до передбачених стандартним Застереженням 280.
В3. Страхування контейнерів. Від самого початку контейнерної революції, яка припала на 70-ті роки XX ст., було вирішено, що контейнер — це не частина судна і не упакування вантажу, тому страхуватися він має за окремими умовами. Найбільш поширені британські умови (Застереження 338 від 1 листопада 1987 р. про страхування контейнерів на термін або 339 — те саме, тільки від повної загибелі, загальної аварії, рятування і витрат, а також 340 — за воєнними ризиками).
Страхуються тільки фізичні збитки. Покривається все, що не виключено. Випадки непоясненого зникнення контейнерів страхуванням не покриваються.
Дата добавления: 2018-04-04; просмотров: 340; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!