АНАЛИЗ КРЕДИТНОГО РЫНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
Анализ кредитного рынка Республики Беларусь проводится на основе данных постановления о стратегии развития финансового рынка Республики Беларусь до 2020года от совета министров и национального банка Республики Беларусь и отчета заместителя председателя Правления Национального банка Республики Беларусь.
Состояние кредитного рынка Республики Беларусь
Несмотря на то, что финансовый рынок в целом выполняет свои функции, имеющиеся структурные диспропорции и накопленные проблемы не позволяют ему развиваться достаточно динамично, а также влияют на качество предоставляемых финансовых услуг. Доминирование банковского сектора снижает конкурентное давление и уменьшает стимулы к его развитию.Структура и «глубина» финансового сектора Республики Беларусь отражена в приложении А.
Косвенным свидетельством этого может являться отсутствие или малая эффективность отдельных финансовых инструментов (рыночных долгосрочных кредитных и сберегательных инструментов в национальной валюте, инструментов хеджирования риска, специализированных инструментов (для малого бизнеса, физических лиц и других), долевых инструментов аккумулирования капитала), а также недостаточное обеспечение частного сектора финансовыми ресурсами. Развитие финансового рынка в 2011 – 2016 годах характеризовалось в первую очередь институциональными изменениями. Совершенствовались подходы к оказанию финансовой поддержки в рамках реализации государственных программ и мероприятий, создан Банк развития, урегулирована деятельность на рынке лизинга, микрофинансирования и внебиржевом рынке Форекс, обеспечено комплексное совершенствование законодательства о рынке ценных бумаг и страховании, сняты основные барьеры, препятствующие их развитию.
|
|
|
Важнейшими изменениями стали переход к режиму монетарного таргетирования при проведении денежно- кредитной политики, повышение гибкости обменного курса. Данные изменения заложили основу для повышения эффективности функционирования финансового рынка и дальнейшего его развития. Вместе с тем динамика роста финансового рынка сдерживалась несколькими факторами, основные из которых – внешние шоки (главным образом ухудшение макроэкономической ситуации в странах – основных торговых партнерах), замедление темпов экономического роста, повышение долларизации и сегментации кредитного рынка, ускорение инфляционно-девальвационных процессов, потребовавшее поддержания высокого уровня процентных ставок на рыночные кредитные и депозитные продукты в белорусских рублях.
В результате снижение отношения активов банков и Банка развития к валовому внутреннему продукту на 1 января 2017 г. по сравнению с 1 января 2011 г. составило 2,8 процентного пункта. Серьезным ограничением стала закредитованность предприятий реального сектора. В условиях достаточно сложной макроэкономической динамики значительная долговая нагрузка создала предпосылки для ухудшения качества кредитной задолженности. На 1 января 2017 г. банковскую деятельность в Республике Беларусь осуществляли 24 банка и 3 небанковские кредитно-финансовые организации. Иностранный капитал присутствовал в уставных фондах 19 банков, при этом в 14 банках доля участия иностранных инвесторов в уставном фонде превышала 50 процентов (в 4 из них она составляла 100 процентов). В совокупном уставном фонде банковского сектора доля банков с преобладающим в их уставных фондах капиталом частных инвесторов достигла 2,7 процента. Степень государственного участия в собственности банков находилась на стабильно высоком уровне: в последние годы государство контролирует около двух третьих банковских активов. Следствием значительной доли государства в собственности коммерческих банков явилось их масштабное участие в кредитовании государственных программ и мероприятий, а также выполнение некоторых социальных функций.
|
|
|
Развитие страхового сектора в 2011 – 2016 годах было более динамичным. Так, страховым организациям удалось увеличить отношение своих активов к валовому внутреннему продукту с 2 процентов на 1 января 2011 г. до 3 процентов на 1 января 2017 г. Общий объем страховых взносов за истекший период вырос в 7,4 раза, отношение страховых взносов к валовому внутреннему продукту увеличилось с 0,82 процента в 2010 году до 1,05 процента в 2016 году.
|
|
|
Важным этапом в развитии инвестиционно-банковских услуг стало расширение перечня банковских операций и включение в их состав операций по доверительному управлению фондом банковского управления на основании договора доверительного управления фондом банковского управления.
Межбанковские расчеты в белорусских рублях по результатам клиринга по операциям с ценными бумагами и финансовыми инструментами срочных сделок проводятся в системе межбанковских расчетов BelarusInterbankSettlementSystem (далее – система BISS).
В системе BISS в 2016 году проведено 70,1 млн. платежных инструкций на сумму 517,4 млрд. рублей. По сравнению с 2011 годом количество проведенных платежных инструкций увеличилось на 10,4 процента, их сумма (с учетом деноминации) увеличилась на 114,9 процента. Среднедневной оборот по сумме платежей 8 составил 2 млрд. рублей, по количеству – 0,3 млн. единиц. Случаев несанкционированного доступа к АС МБР не допущено. Коэффициент доступности АС МБР для банков за 2016 год составил 100 процентов фонда рабочего времени при нормативном уровне не ниже 99,7 процента.
|
|
|
Развитие финансового рынка в течение последнего десятилетия было непропорциональным. Банковский сектор рос опережающими темпами, в том время как развитие лизинговых и микрофинансовых организаций, форекс-компаний сдерживалось из-за пробелов в законодательстве, отсутствия систем регулирования и надзора. Ввиду отсутствия единого органа государственного управления, ответственного за регулирование, контроль и развитие как лизинговой, так и микрофинансовой деятельности, не имелось достоверной информации о количестве организаций, занимающихся лизинговой деятельностью и предоставляющих займы, а также объемах их деятельности. Закрепление функций по регулированию лизинговой и микрофинансовой деятельности, деятельности на внебиржевом рынке Форекс за Национальным банком дало существенный толчок развитию небанковского сегмента финансового рынка. Разработан ряд актов законодательства, которыми упорядочивается деятельность организаций небанковского сегмента. Созданы и ведутся реестры лизинговых и микрофинансовых организаций, форекс-компаний. Осуществляется контроль за деятельностью указанных организаций, и установлены требования к формированию и представлению отчетности в Национальный банк.
В течение 2011 – 2016 годов функционировал Кредитный регистр. Отмечен рост числа кредитных историй на 38,5 процента. С 2013 года обеспечено подключение к Кредитному регистру пользователей, не являющихся банками, в онлайн-режиме. В 2015 году Национальным банком разработан и внедрен в промышленную эксплуатацию веб-портал Кредитного регистра, обеспечивающий доступ физических лиц к собственным кредитным историям в онлайн-режиме. С 2015 года источниками формирования кредитных историй также являются микрофинансовые организации.
На протяжении последних 15 лет в Республике Беларусь проводится планомерная и последовательная работа по расширению сферы безналичных платежей. Банками для физических и юридических лиц созданы системы дистанционного банковского обслуживания (далее – СДБО). На 1 января 2017 г. услуги дистанционного банковского обслуживания клиентам – физическим лицам предоставляли все 22 банка, выпускающие в обращение карточки. Общее количество обслуживающихся в банках клиентов – физических лиц составило более 9,423 млн. пользователей, из них клиентов, подключенных к СДБО, – более 7,022 млн. пользователей (к интернет-банкингу – 3,715 млн. пользователей). Услуги дистанционного банковского обслуживания клиентам – юридическим лицам предоставляются 24 банками. Общее количество обслуживающихся в данных банках клиентов – юридических лиц составило более 456 тыс. пользователей, из них клиентов, подключенных к СДБО, – 301 тыс. пользователей. В 2011 – 2016 годах динамично развивалась система безналичных расчетов по розничным платежам. Доля безналичного денежного оборота в розничном товарообороте возросла с 9,5 процента за 2010 год до 30 процентов за 2016 год.
На 1 января 2017 г. в Республике Беларусь функционировали 4386 банкоматов, 3394 платежно-справочных терминала самообслуживания, установленных банками, 139 608 платежных терминалов в 109 380 организациях торговли (сервиса). Доля безналичных операций с карточками в общем объеме операций с использованием данного платежного инструмента на 1 января 2017 г. достигла 79,8 процента по количеству и 38,6 процента по сумме операций. Принят ряд нормативных правовых актов, направленных на расширение сферы использования безналичных расчетов. В 2011 – 2016 годах с учетом мировых тенденций развивался рынок электронных денег. В настоящее время выпуск в обращение электронных денег осуществляют восемь банков.
Дата добавления: 2018-02-28; просмотров: 546; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!