Деньги. Кредит. Банки (часть 2)
54. Эволюция банковского дела: меняльное дело, ростовщичество и пр. условия возникновения банков как специализированных предприятий.
55. Особенности развития банков в зарубежных странах: этапы и формы организации.
56. Возникновение и развитие банковского дела в России.
57. Особенности банковских систем: понятие, уровни, особенности построения современных систем.
58. Современная банковская система, проблемы формирования. Банковская инфраструктура и ее особенности на современном этапе. Банковские реформы.
59. Функции и роль банков в экономике. Сущность банка как элемента банковской системы. Классификация коммерческих банков (по типу собственности, правовой организации, функциональному значению, характеристике операций, числу филиалов, сфере обслуживания и т.д.).
60. Организационная и управленческая структура коммерческих банков.
61. Функции коммерческого банка: аккумуляция временно свободных денежных средств в депозиты, размещение привлеченных средств, расчетно-кассовое обслуживание.
62. Центральные банки зарубежных стран: история развития, цели, задачи, функции, организационная структура, сравнительная характеристика.
63. Центральные банки: Англии, Германии, США, Франции, Японии и др. стран.
64. Роль Госбанка в банковской системе РФ на протяжении ХХ в.
65. Центральный Банк РФ: цели, задачи, функции, организационная структура, сравнительная характеристика с банками развитых стран (США, Англии, Германии, Франции, Японии).
|
|
|
66. Содержание денежно-кредитной политики государства: цели, функции, виды и содержание денежно-кредитной политики государства, инструменты. Основные направления денежно-кредитной политики с 2010 г. по настоящее время.
67. Инструменты денежно-кредитной политики. Таргетирование.
68. Операции Центрального банка РФ и их характеристика.
69. Классификация банковских операций (активные и пассивные операции банков) и их характеристика.
70. Активные операции коммерческих банков, их классификация по экономическому содержанию, по степени риска, по характеру размещения, по уровню доходности и пр.
71. Характеристика ссудных операций, их виды в зависимости от типа заемщика, способа обеспечения, сроков кредитования, объекта и субъектов кредитования и пр. признаков.
72. Характеристика пассивных операций коммерческого банка: собственные средства, депозитные средства, эмитированные средства.
73. Трастовые операции коммерческих банков.
74. Лизинговые операции коммерческих банков.
75. Факторинговые и форфейтинговые операции коммерческих банков.
76. Международные расчетные операции коммерческих банков. Корреспондентские отношения. Счета «ЛОРО», «НОСТРО».
|
|
|
77. Основные формы международных расчетов: инкассо, аккредитив, банковские переводы, расчеты по открытому счету и их характеристика.
78. Банковская ликвидность: понятие, сущность, необходимость.
79. Финансовые риски в деятельности коммерческого банка.
80. Рефинансирование деятельности коммерческих банков: цель, назначение, учетные ставки.
81. Валютные отношения и валютная система: виды и типы, элементы, сравнительная характеристика.
82. Мировая валютная система: история и тенденции развития.
83. Валютный курс как экономическая категория. Режим валютных курсов. Факторы влияющие на валютный курс.
84. Конвертируемость валют, классификация типов конвертируемости, режимы валютных курсов.
85. Валютный рынок и его составляющие.
86. Валютная политика государства: сущность, виды, формы, характеристика.
87. Валютный контроль и валютные ограничения.
88. Платежный баланс страны и его структура. Современное состояние.
89. Международные финансовые и кредитные институты: особенности функционирования.
90. Международный валютный фонд: структура, операции, проблемы деятельности.
91. Банк международных расчетов: функции и операции.
92. Европейский банк реконструкции и развития: задачи, структура, направления деятельности.
|
|
|
93. Европейский центральный банк: возникновение, цели, задачи.
Пример заданий для текущего контроля,
Задача.На основании данных таблицы 1 рассчитать темпы годового прироста с учетом инфляции денежных агрегатов М0, М1, М2, М3.
Требуется:
1) проанализировать изменение денежных агрегатов.
2) определить величину денежного мультипликатора
Таблица 1.
| Показатели | млрд. руб. | ||
| 2007 | 2008 | 2009 | |
| Наличные деньги | 190 | 210 | 205 |
| Облигации государственных займов | 64 | 67 | 67 |
| Срочные вклады населения в Сбербанке | 110 | 111 | 112 |
| Средства на расчетных счетах предприятий | 190 | 190 | 192 |
| Вклады предприятий в банках | 20 | 22 | 24 |
| Инфляция, % | 8 | 10 | 12 |
Задача. Вкладчик ООО «Диалог» заключил с банком депозитный договор на сумму 770 000 рублей сроком на 91 день по фиксированной процентной ставке 13 % годовых с ежемесячным начислением процентов по формуле простых процентов с 15 сентября текущего года.
Требуется:
а) Рассчитать сумму ежемесячных платежей по договору.
б) Определить общую сумму процентов, которые банк выплатит по депозитному договору.
Задача. При открытии депозитного счета по ставке 6 % годовых 01.02.200_ г. на счет была положена сумма 20 т.р., затем 06.03.200_ г. была добавлена сумма 5 т.р., 10.04.200_ г. со счета сняли 5,4 т.р., и 25.07.200_ г. счет был закрыт.
|
|
|
Требуется определить общую сумму полученную вкладчиком при закрытии счета.
Задача. Вкладчик поместил на банковский депозит денежные средства в размере 112 т.р. 08.09.200_ г. сроком на шесть месяцев. Банк начисляет на сумму вклада проценты по фиксированной ставке 7 % годовых. Проценты на сумму вклада начисляются банком ежемесячно и выплачиваются по окончании срока вклада. В этом случае начисленные проценты ежемесячно 8 – го числа увеличивают сумму вклада.
Требуется определить, какую сумму процентов получит вкладчик, если он производит дополнительные взносы 05.10.200 _ г. – 3 т.р., 15.11.200_ г. – 8 т.р. и 01.12.200_ г. – 5 т.р.
Задача. Сберегательный счет был открыт 10 марта. На него положена сумма 9 т.р. Затем 15 апреля на счет поступила сумма 5 т.р., 28 июня со счета было снято 4 т.р., а 5 сентября – 1 т.р. Счет закрыт 25 декабря. Все операции осуществлялись в течение високосного года.
Определить сумму полученную владельцем счета, если процентная ставка 14 % годовых, при расчете использовались обыкновенные проценты с точным числом дней.
Задача. Сберегательный счет был открыт 1 марта. На него положена сумма 19 т.р. Затем 10 апреля на счет поступила сумма 5 т.р., 28 июня со счета было снято 4 т.р., а 5 сентября – 1 т.р. Счет закрыт 18 декабря. Все операции осуществлялись в течение високосного года. Определить сумму полученную владельцем счета, если процентная ставка 13 % годовых, при расчете использовались обыкновенные проценты с точным числом дней.
Задача. ООО «МетаLL» обратилось в банк с заявкой о предоставлении кредита на расширение производства в сумме 3 млн. руб. сроком на шесть месяцев. Годовая процентная ставка 28 % годовых. Проценты уплачиваются ежемесячно. Возврат кредита предполагается начать через два месяца после выдачи и производить ежемесячно равными долями.
Требуется:
а) Определить суммы процентов за каждый месяц.
б) Составить план-график погашения кредита.
Задача. Коммерческим банком «Дельта» предоставлена ссуда в размере 90 т.р. 24 марта с погашением 31 августа того же года под простую процентную ставку 18 % годовых.
Рассчитайте возможными способами (точные проценты и точное дней ссуды, обыкновенные проценты и точное и приближенное число дней) величину начисленных процентов, если год високосный.
Задача. Коммерческим банком «Инком» предоставлена ссуда в размере 80 т.р. 12 марта с погашением 31 августа 200_ г. под простую процентную ставку 18 % годовых.
Рассчитайте возможными способами (точные проценты и точное дней ссуды, обыкновенные проценты и точное и приближенное число дней) величину начисленных процентов, год не високосный.
Задача. Заемщик получил кредит на сумму 50 т.р. под простую процентную ставку 15 % годовых. Долг с процентами погашается ежемесячными платежами в течение полугода, и процентные платежи за пользование кредитом рассчитывают каждый раз на оставшуюся часть долга. Сам основной долг выплачивается равными суммами.
Определите процентный доход кредитора.
Задача. Заемщик получил кредит на сумму 150 т.р. под простую процентную ставку 13 % годовых. Долг с процентами погашается ежемесячными платежами в течение года, и процентные платежи за пользование кредитом рассчитывают каждый раз на оставшуюся часть долга. Сам основной долг выплачивается равными суммами.
Определите процентный доход кредитора.
Задача. Банк Росси предоставил коммерческому банку ломбардный кредит на 7 календарных дней под 13 % годовых в сумме 50 млн. руб.
Требуется:
1. Определить сумму начисляемых процентов за пользование кредитом и наращенную сумму долга.
2. Назвать, что банк-заемщик выплачивает в первую очередь – проценты по кредиту или основную сумму долга.
Задача. «Ипотекабанк» предоставил Чернову П.Д. кредит в размере 16 тыс. долл. под простую процентную ставку 10 % годовых, сроком на 25 месяцев с 16 декабря текущего года по 01 января 2014 г. на приобретение однокомнатной квартиры.
Обеспечение по кредиту составляет: (1) залог квартиры (16 тыс. долл.), (2) поручительство жены, (3) страхование жизни и потери трудоспособности заемщика (16 тыс. долл.), (4) страхование риска уничтожения и повреждения квартиры (35 тыс. долл.), (5)
Задача.Покупатель приобрел ноутбук «Lenovo» стоимостью 23 тыс. руб. Первоначальный взнос составил 20 % от стоимости товара. На остальную сумму покупатель получил кредит сроком на 8 месяцев под простую процентную ставку 23,46 % годовых. Кредит погашается ежемесячными платежами.
Требуется:
(1) Составить план (график) погашения кредита.
(2) Назвать счета заемщика, которые будут открыты в банке заемщиком в случае положительного решения (одобрения) по кредиту.
(3) Назвать риск кредитования и перечислить факторы его определяющие.
(4) Составить кредитный договор.
Задача.Предприятие «Трюфель» предъявило в коммерческий банк «Агент» купленный ранее дисконтный вексель этого банка. Срок по векселю наступит через 15 дней. Номинал векселя 300 тыс. руб. Учетная ставка – 12 % годовых.
Требуется:
(1) Рассчитать сумму дисконта по векселю в пользу банка.
(2) Определить сумму, которую банк заплатит по векселю.
Задача.Клиент Фисташков А.Д. обратился в коммерческий банк с заявкой о ссуде на покупку квартиры по 20 % годовых. Стоимость квартиры составляет 100 тыс. руб. В этом же банке Фисташков А.Д. имеет текущий счет, на котором имеются 50 тыс. руб. Годовые доходы клиента составляют 130 тыс. руб., расходы 50 тыс. руб. В качестве залога клиент предлагает частный дом особняк, в котором сам проживает стоимостью 40 тыс. руб. Поручителем на сумму 100 тыс. руб. выступит фирма, где работает Фисташков А.Д.
Требуется:
(1) Перечислить документа которые банк потребует от клиента.
(2) Назвать счета заемщика, которые будут открыты в банке заемщиком в случае положительного решения (одобрения) по кредиту.
(3) Определить достаточность и ликвидность залога.
(4) Назвать риск кредитования и перечислить факторы его определяющие.
(5) Составить кредитный договор.
(6) Составить график платежей.
Задача.Сомова А.Н. просит в банке кредит на неотложные нужды. Расчет максимальной суммы кредита на неотложные нужды показывает, что она имеет право на кредит в размере 30 тыс. руб. Однако у Сомовой А.Н. семья из пяти человек. Работает только она. Проживает семья в двухкомнатной квартире. Прожиточный минимум в регионе на момент подачи кредитной заявки составил 702 руб. Основной доход Сомовой А.Н. - заработная плата 3500 руб. Расходы включают: (а) прожиточный минимум (5х702=3510 руб.), (б) коммунальные платежи 300 руб.
Требуется:
(1) Оценить возможность кредитования заемщика.
(2) При положительном решении определить размер, срок, сумму, вид, условия и обеспечение кредита.
(3) Составить график погашения платежей.
Задача.Заемщиком Ореховым М.Б. был получен кредит на два года в сумме 200 тыс. рублей. На неотложные нужды. По истечении первого года наблюдается просроченная задолженность в течение 30 дней по основному долгу и столько же по процентам. Поручители отвечать по промежуточному платежу отказываются. У Орехова М.Б. денег нет, фирма в которой он работал - обанкротилась, частный бизнес даст прибыль только через 6 месяцев.
Требуется:
(1) Объяснить действия банка в данной ситуации, учитывая сложившуюся ситуацию.
(2) Проанализировать, что следует сделать: выдать новую ссуду, объявить заемщика банкротом и обратиться в суд, переоформить ссуду, переоформить залог, подать в суд на поручителей.
Задача.Сравнительная характеристика банковских систем.
| Рекомендуемый перечень вопросов | Страны | |||
| Россия | ||||
| Основные модели банковских систем 1: | ||||
| - в данном вопросе необходимо подчеркнуть, сколько существует уровней в банковской системе той или иной страны, можно затронуть количественные характеристики |
| |||
| 1 Например, в настоящее время практически во всех развитых странах функционирует так называемая двухуровневая банковская система, начало формирования которой относится к 20-40 гг. Россия сформировала подобную систему в 90 – х годах в процессе экономических реформ. Первый уровень системы образует центральный (эмиссионный) банк. Который имеет монопольное право на эмиссию национальных денежных знаков. Второй уровень системы составляют частные и государственные банковские институты, объединяемые под общим названием коммерческие банки. Так, например, в 200 г. насчитывалось в РФ около 1300 кредитные организаций, а на 01.01.2007 г. – 1345 кредитных организаций. | ||||
| Общие положения о деятельности ЦБ | ||||
| Историческая справка 2 - в данном вопросе затрагиваются основные моменты создания ЦБ и предпосылки возникновения: год образования, названия, в какой организационно-правовой форме создавался, сколько акционеров входило в состав участников банка, каков был размер уставного капитала банка, какие акции выпускались банком и кому они могли принадлежать и т.п. |
| |||
| 2 Например, Банк д*Италия является центральным банком итальянской республики. Он был образован в 1893 г. в результате слияния трех крупных банков: 1) Банка Националь Репьо д*Италия, 2) Банка Национале Тоскана и 3) Банка Тоскана ди Кредито пер ле индустрие э иль коммерчио д*Италия. Первоначально банк Италии имел форму частноправовой компании. С момента его основания он наделен эмиссионным правом, хотя до 1926 г. эмиссию денег наравне с центральным банком осуществляет Банко ди Наполи и Банко ди Сичилия 2 В центре кредитной системы Франции находится Банк де Франс, созданный в 1800 году в форме акционерного общества с капиталом 30 млн. франков, через 145 лет после своего образования он становится государственным банком страны | ||||
| - каким основным документом определяются статус, цели деятельности, функции и полномочия ЦБ |
| |||
| - местонахождение банка ЦБ3 |
| |||
| 3 Например, главная контора банка Англии расположена в Лондоне, а в целом банк имеет на территории Великобритании 8 отделений | ||||
| - основные цели деятельности ЦБ |
| |||
| - перечислите основные функции ЦБ |
| |||
| Назовите основные законы, регулирующие деятельность ЦБ (в настоящее время) |
| |||
| Капитал банка и его резервы | ||||
| Уставный капитал ЦБ 4 - чьей собственностью является уставный капитал банка, принадлежит ли он государству или сосредоточен, в чьих либо руках - размер уставного капитала банка на сегодняшний день - за счет каких источников формируется уставный капитал ЦБ |
| |||
| 4 Размер собственного капитала Банка Англии неизменен со дня принятия Акта Роберта Пиля (1844 г.) и составляет сумму равную 14 553 млн. ф.ст. | ||||
| Имущество ЦБ 5 - чьей собственностью является имущество банка, принадлежит ли оно государству или нет - на каких правах банк может пользоваться и распоряжаться имеющимся у него имуществом |
| |||
| 4,5 Например, уставный капитал и имущество ЦБ РФ является федеральной собственностью. Уставный капитал банка России составлял на 01.01.2003 г. – 3 млрд. руб. Банк использует имущество на правах владения, пользования и распоряжения. | ||||
| Доходы и расходы ЦБ 6 - финансируется ли деятельность ЦБ и если да то, за счет каких источников |
| |||
| - как происходит формирование прибыли ЦБ (за счет каких источников) и ее распределение |
| |||
| 6 Например, Банк Англии разделен на два департамента (Эмиссионный и банковский), это говорит о том что счета Эмиссионного департамента связаны лишь с выпуском банкнот и обеспечением, чистая прибыль этого департамента перечисляется в Национальный фонд займов, остальная деятельность банка Англии отражается на счетах Банковского департамента, и прибыль от нее передается раз в полугодие казначейству | ||||
| Льготы ЦБ: - регистрируется ли ЦБ в налоговых или других ведомствах - платят ли налоги ЦБ |
| |||
| Являются ли ЦБ юридическими лицами 7 |
| |||
| 7 ЦБ РФ как и большинство ЦБ ведущих капиталистических стран является юридическим лицом, его действия опираются на четкую законодательную базу | ||||
| Ограничения: - могут ли ЦБ участвовать в капиталах других кредитных организаций, в т.ч. и международных |
| |||
| Отвечает ли государство по обязательствам банка, так же как и банк отвечает по обязательствам государства? |
| |||
| Компетенция ЦБ8 | ||||
| Могут ли ЦБ издавать нормативные акты обязательные к исполнению (приведите один пример) |
| |||
| 8 ЦБ РФ как и большинство ЦБ ведущих капиталистических стран является юридическим лицом, его действия опираются на четкую законодательную базу. Он регулирует банкосвкую сферу издавая обязательные нормативные акты в отличие от банка Англии, который издает так называемые просьбы | ||||
| Подотчетность банка 9 |
| |||
| 9 Например в своей деятельности банк Испании подчиняется Министерству экономики и финансов, а в России Государственной думе | ||||
| Органы управления ЦБ10 | ||||
| Система управления ЦБ и ее элементы |
| |||
| 10 Например, банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления куда входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчтно-кассовые центра, учебные заведения и т.д. | ||||
| Назовите основные коллегиальные органы ЦБ (дайте краткую характеристику: функции, цели деятельности) - численность - сроки заседания - как назначают и освобождают от занимаемых должностей и на какой срок |
| |||
| Совет директоров или управляющих и их функции (краткая характеристика) |
| |||
| Контрольные и надзорные функции ЦБ | ||||
| Могут ли ЦБ выдавать лицензии и если да то, какие? |
| |||
| Книга государственной регистрации и что в ней отражается (краткая характеристика) |
| |||
| Известно, что ЦБ в обязательном порядке контролируют деятельность кредитных учреждений, скажите какие учреждения выполняют данную функцию или этим собственно занимается сам ЦБ 11 |
| |||
| 11 Например, В соответствии с законом 1987 г. Банк Англии учредил комитет носящий название Совет по надзору, а вот в США этой функцией занимается Служба инспекций | ||||
| Денежно-кредитная политика | ||||
| Перечислите основные инструменты и методы денежно-кредитной политики ЦБ 12 |
| |||
| 12 Например, денежно-кредитное регулирование в Японии осуществляется через банк Японии, Министерство финансов, Федерацию экономических организаций («Кейданрэн»), а основными методами регулирования являются: установление нормы ссудного процента, административные меры проводимые совместно с правительством через денежно-кредитную систему, система обязательных резервов, операции на открытом рынке и иностранной валютой. | ||||
| Назовите основные виды кредитов, которые может предоставлять ЦБ и кому 13 |
| |||
| 13 ЦБ Франции может предоставлять кредиты двух видов: постоянные и беспроцентные государству, как правило это строго установленные суммы на основе соглашения между управляющим банка и министром экономики, финансов и бюджета. Кроме этого данные ссуды не могут превышать лимит установленный законодательством (26,35 млрд. фр. Из которых 16,35 млрд. фр. Предоставляются без %, а остальная часть по ставке денежного рынка) | ||||
| ЦБ кредитуют коммерческие банки на прямую или в процессе кредитования существуют посредники? 14 |
| |||
| 14 Например, ЦБ Англии кредитует коммерческие банки не прямо, а через посредников – учетные и дисконтные дома, а его управляющие ежедневно встречаются с руководителями различных ассоциаций, причем не только банковских, но и торговых и промышленных | ||||
| Учетная (дисконтная политика) | ||||
| В чем заключается сущность учетной политики? |
| |||
| Назовите основные виды ценных бумаг, которые могут выпускать ЦБ 15 |
| |||
| 15 ЦБ Франции может принимать участие в эмиссии казначейских бон, облигаций и иных ценных бумаг. Боны – это краткосрочные долговые обязательства казначейства они выпускаются на срок не более 5 лет и могут быть двух видов: в купюрах и по текущему счету. Первые размещаются среди населения, а вторые распространяются среди кредитных организаций. По сути боны не материализованы в определенные купюры, а представляют собой соответствующие суммы записываемые на счета кредитных учреждений | ||||
| ЦБ во внешнеэкономической деятельности | ||||
| Является ли ЦБ членом БМР (Банк международных расчетов) |
| |||
| Является ли ЦБ членом МВФ |
| |||
| Является ли ЦБ членом МБРР |
| |||
| Является ли ЦБ членом Международной финансовой корпорации |
| |||
| Является ли ЦБ членом Европейского банка реконструкции и развития |
| |||
| Коммерческие банки и основы их деятельности | ||||
| Организационно-правовая форма и основные моменты создания коммерческих банков |
| |||
| Требования ЦБ при регистрации коммерческого банка |
| |||
| Цели деятельности |
| |||
| Функции |
| |||
| Органы управления |
| |||
| Операции выполняемые коммерческими банками |
| |||
| Не банковские кредитные учреждения и основы их деятельности | ||||
| Кредитные кооперативы |
| |||
| Кредитные союзы |
| |||
| Ломбарды |
| |||
* Важно отметить, что представленные вопросы выше не являются исчерпывающими, студент претендующий на более высокую оценку может дополнять те или иные вопросы соответствующей информацией, и чем шире будут раскрыты вопросы тем более глубокие знания Вы можете получить, исследуя данную тему.
Промежуточный контроль.
Примерные тестовые задания
1. Какое утверждение относительно денег правильно:
а) Деньги – это кристаллизация меновой стоимости
б) Деньги - это всеобщий товар - эквивалент
в) Деньги – это знак обмена
г) Деньги – это все вышеназванное
2. Функцией денег является:
а) Распределение стоимости б) Образование финансовых фондов
в) Средство обращения г) Предоставление деловой информации
3. Какова реальная стоимость классической банкноты:
а) Стоимость бумаги, на которой она напечатана
б) Стоимость труда и материалов, затраченных на ее производство
в) Стоимость золота, обеспечивающего ее
г) Стоимость товаров и услуг, которые можно купить на банкноту.
4. В настоящее время деньги обеспечены:
а) Золотом б) Долларом
в) Всем вышеназванным г) Все вышеперечисленное неверно
5. Письменное обязательство должника или приказ кредитора должнику об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок – это…
а) Вексель б) Чек в) Акция
г) Облигация д) Депозитные деньги
6. Денежная система, в которой всеобщим эквивалентом являются, золото и серебро называется…
а) Монометаллизм б) Биметаллизм
7. Денежная система, в которой всеобщим эквивалентом являются или золото, или серебро называется…
а) Монометаллизм б) Биметаллизм
8. Основные концепции денег:
а) Эмпирическая и эволюционно-историческая
б) Рационалистическая и эмпирическая
в) Рационалистическая и эволюционно-историческая
9. Как называется разновидность биметаллизма, при которой золотые и серебряные монеты служат законными средствами платежа, но не на равных условиях:
а) Система параллельной валюты б) Система хромающей валюты
в) Система двойной валюты
10. Как называется разновидность золотого монометаллизма, для которой характеры следующие положения: свободная чеканка золотых монет для частных лиц, свободный ввоз и вывоз золота и иностранной монеты, находящиеся в обращении неполноценные деньги свободно размениваются на золотые:
а) Золотодевизный стандарт б) Золотослитковый стандарт
в) Золотомонетный стандарт
11. Денежное обращение – это:
а) Сумма наличных и безналичных денежных средств, а также других средств платежа;
б) Процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающих процессы обращения
в) Момент совершения хозяйственной операции
12. Число оборотов рубля за единицу времени – это…
а) Уравнение обмена б) Денежная масса
в) Скорость оборота денег г) Денежный поток
д) Денежное обращение
13. Дисбаланс между совокупным спросом и совокупным предложением называется:
а) Дефляция б) Индексация
в) Инфляция г) Девальвация
14. Предоставление Банком России кредитов коммерческим банкам -
а) Рефинансирование б) Кредитование
в) Индексация
15. Кредит выдается на принципах:
а) Платности, срочности, надежности, ликвидности
б) Срочности, кредитоспособности, безвозмездности
в) Платности, срочности, возвратности
16. Важным условием кредита является:
а) Возраст заемщика и его доходы б) Величина кредита
в) Обеспечение кредита
17. Структуру рынка ссудного капитала составляют:
а) Товарный рынок и денежный рынок б) Фондовый рынок и денежный рынок
в) Товарный и фондовый рынки
18. Количественное выражение цены кредитных ресурсов определяется:
а) Процентом б) Ставкой процента
в) Нормой процента
19. Индоссамент – это….
а) расчетно-платежный документ, выдаваемый банками своим вкладчикам для оплаты передаваемых ими товаров и услуг
б) электронные полноформатные документы
в) передаточная подпись
20. Банковской операцией является:
а) кассовое обслуживание
б) доверительное управление денежными средствами
в) консультационные и информационные услуги
21. Бесспорное списание средств со счета клиента допускается:
а) по решению судебных органов
б) по распоряжению банка-кредитора о списании задолженности по кредиту
в) в случае несвоевременной оплаты поставщику по договору
22. Покрытый аккредитив – это аккредитив, при котором:
а) исполняющему банку предоставляется право списывать с открытого у него корсчета банка-эмитента суммы по аккредитиву
б) лицо, внесшее определенную сумму в банк, имеет право получить ее в другом городе или за границей
в) в распоряжении исполняющего банка предоставляются суммы покрытия срока действия аккредитива
23. Система безналичных расчетов за товары, ценные бумаги и услуги, основанная за зачете взаимных требований называется…
а) клиринг б) рентинг в) хайринг
г) акцепт д) гарантия
24. Учетный процент, взимаемый банками при учете векселей называется…
а) дисконт б) норма в) дивиденд
25. Справка о доходах заемщика действительна:
а) в течение 3 дней б) в течение 10 дней в) в течение 15 дней
г) в течение 1 – го месяца д) в течение 3 месяцев
26. В стране существует высокий уровень инфляции, необходимо снизить его. Как вы думаете, что будет предпринимать Центральный банк, какими инструментами кредитно-денежной политики пользоваться и в каком направлении.
а) высокая инфляция требует сжатия денежной массы, отсюда следует что Центральный банк может поднять ставку рефинансирования, обязательно вырастет норма обязательных резервов и кроме этого возможно Центральный банк будет размещать дополнительные выпуски государственных ценных бумаг
б) высокая инфляция требует сжатия денежной массы, отсюда следует что Центральный банк может понизить ставку рефинансирования, обязательно снизит норму обязательных резервов и кроме этого Центральному банку не обязательно размещать дополнительные выпуски государственных ценных бумаг так как это не входит в его компетенцию
27. Если среднегодовой темп роста цен не выше 5 – 10 % это…
а) галопирующая инфляция б) гиперинфляция
в) ползучая инфляция г) скрытая инфляция
28. Если среднегодовой темп роста от 10 до 50 % и иногда до 100 % это…
а) галопирующая инфляция б) гиперинфляция
в) ползучая инфляция г) скрытая инфляция
29. Клиент внес сумму 1000 рублей на депозит, под 50 % годовых сроком на 10 лет. Определите сумму, которую клиент получит в банке через 10 лет.
а) 5000 рублей б) 6000 рублей
в) 7000 рублей г) задание не возможно, выполнить не хватает данных
30. Банк принимает депозиты на полгода по ставке 10 % годовых. Определите проценты, выплачиваемые банком на вклад 150 тыс. руб.
а) 7,5 тыс. руб. б) 8,5 тыс. руб.
в) свой вариант ответа (включая решение)
31. Назовите одну из форм пассивных операций коммерческого банка:
а) кредитование населения б) открытие и ведение ссудного счета
в) не депозитные операции г) операции с ценными бумагами
32. Как называется чек без указания на нем получателя:
а) именной б) предъявительский
в) ордерный
33. Платежное поручение – это…
а) поручение банка покупателя банку поставщика об оплате поставщику товаров и услуг на определенных условиях.
б) расчетный документ, содержащий поручение плательщика банку о перечислении с его счета определенной суммы на счет получателя.
в) требование поставщика к покупателю оплатить на его основе приложенных к нему товарных документов стоимость поставленных по договору продукции, работ, услуг
34. Назовите минимально допустимое значение норматива достаточности собственных средств банка, для банков с размеров собственных средств менее 5 млн. евро.
а) 10 % б) 11 %
в) свой вариант ответа/или на момент написания теста
35. Операции РЕПО относятся к ….
а) депозитным операциям б) не депозитным операциям
в) затрудняюсь ответить
36. К активам, не приносящим доход банку, относятся:
а) кредиты и остатки на корреспондентских счетах
б) кассовая наличность
в) инвестиционные операции
г) все выше перечисленные
37. Назовите минимально допустимое значение норматива мгновенной ликвидности:
а) 11 % б) 15 %
в) 25 % г) 30 %
38. Способность клиента полностью и в срок рассчитаться по своим обязательствам.
а) платежеспособность б) кредитоспособность
в) ликвидность г) свой вариант ответа
39. Как называется кредит, который не имеет обеспечения и предоставляется только первоклассным клиентам:
а) револьверный б) потребительский
в) онкольный г) овердрафт
д) инвестиционный е) бланковый
ё) свой вариант ответа
40. Норматив достаточности капитала определяется как:
а) отношение собственных средств (капитала) кредитной организации к суммарному объему активов, взвешенных с учетом риска
б) отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств банка по счетам до востребования
в) отношение ликвидных активов и суммарных активов кредитной организации
Промежуточный контроль
Итоговый контроль проводится в форме зачета и экзамена.
Вопросы к зачету
Дата добавления: 2018-02-28; просмотров: 502; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!