Международные финансовые институты
Группа Всемирного банка состоит из пяти организаций: Международного банка реконструкции и развития (МБРР), Международной финансовой корпорации (МФК, 1956 г.), Международной ассоциации развития (МАР, 1960 г.), Многостороннего агентства по гарантиям инвестиций (МАГИ, 1988 г.) и Международного центра по урегулированию инвестиционных споров (МЦУИС, 1966 г.). Общая цель этих учреждений – содействие экономическому и социальному развитию менее развитых членов ООН путем оказания финансовой и консультативной помощи и содействия в подготовке кадров. В рамках этой общей цели каждое учреждение осуществляет свои функции. Все они расположены в Вашингтоне.
Основными функциями ВБ являются:
• инвестиционная деятельность в развивающихся странах по широкому спектру направлений – от здравоохранения, образования и окружающей среды до инфраструктур и реформ экономической политики;
• аналитическая и консультативная деятельность по экономическим вопросам;
• постоянная корректировка состава и содержания оказываемых услуг, а также деталей реализуемых программ;
• посредничество в перераспределении ресурсов между богатыми и бедными странами.
В своей деятельности ВБ придерживается определенных принципов, а именно:
• выделение ресурсов – только для эффективных капиталовложений, безусловно содействующих экономическому росту развивающихся стран;
• принятие инвестиционных решений – исходя лишь из экономических соображений с учетом степени вероятности возврата ресурсов;
|
|
|
• предоставление кредитов – только под гарантии правительств стран-заемщиков, в акционерные капиталы средства не инвестируются;
• отсутствие ограничений использования предоставленных ресурсов рамками одной страны-участницы;
• направленность деятельности президента и сотрудников исключительно в интересах Банка, а не других субъектов, в том числе правительств стран.
Главное направление деятельности ВБ.
Главным направлением деятельности ВБ до середины 60-х гг. было стимулирование развития пострадавшей от войны экономики стран Западной Европы. Первый заем был предоставлен во Франции в 1947 г. Постепенно кредитная политика менялась и теперь существенная часть ресурсов выделяется развивающимся странам Азии, Африки, Латинской Америки и Восточной Европы. Помимо этого по сравнению с промышленным сектором возросла доля средств, направляемых на развитие сельского хозяйства, здравоохранения, образования и т.д.
МБРР (широко известный как Мировой банк) является самым мощным подразделением, центральным звеном Групп Всемирного банка, обладающим акционерным капиталом в размере около 200 млрд долл., а число его учредителей в настоящее время составляет 184 страны. Каждая из них, в зависимости от квоты в МВФ, имеет свою долю акций и соответственно голосов в руководящих органах. Крупнейшим акционером являются США, имеющие приблизительно 17% голосов. Российская Федерация входит в число крупнейших акционеров, обладая долей около 3%. Как и МВФ, он требует обязательного предоставления информации о финансовом положении страны-заемщика, кредитуемых объектах и содержании миссии банка, обследующей эти объекты.
|
|
|
Международная финансовая корпорация (МФК) (англ. International Finance Corporation, IFC) – член группы Всемирного банка, юридически и финансово независимая международная организация, являющаяся специализированным учреждением ООН. Штаб-квартира организации находится в Вашингтоне (США). Создана по инициативе США в 1956 с целью обеспечить устойчивый приток частных инвестиций в развивающиеся страны. МФК координирует свою деятельность с другими организациями, входящими в состав группы Всемирного банка.
Международная ассоциация развития (МАР) – филиал Международного банка реконструкции и развития; образован по решению банка в 1960 г. специально для предоставления беднейшим и развивающимся странам кредитов и займов на льготных условиях (иногда до 50 лет на беспроцентной основе), которые не в состоянии брать займы у ВБ. Ассоциация – важный межгосударственный фонд, со средствами, предоставленными в основном богатыми странами. Имеет свой устав, но фактически управляется МБРР и нередко осуществляет совместное с банком кредитование проектов. Структура MAP: совет управляющих; исполнительный директорат; президент. Состав совета управляющих и исполнительного директората тот же, что и у МБРР. Административную деятельность осуществляет по совместительству персонал МБРР. Президент МБРР является и президентом МАР, а исполнительные директора банка – исполнительными директорами MAP. Только управляющие банка, представляющие страны, избранные в члены MAP, могут управлять MAP. Членами МАР могут стать только члены МБРР.
|
|
|
МАГИ (МАИГ) – Многостороннее агентство по гарантиям инвестиций (англ. MIGA – Multilateral Investment Guarantee Agensy) – одно из автономных международных учреждений, которое, наряду с Международной финансовой корпорацией (МФК), Международным центром по урегулированию инвестиционных споров (МЦУИС) и самим Всемирным банком (МБРР) входит в Группу организаций Всемирного банка. МАГИ основано в 1988 году. В настоящее время (по сост. на 31 июля 2007 г.) в МАГИ представлена 171 страна, в том числе Российская Федерация. Уставный капитал МАГИ превышает 1 млрд. долл. США. Конвенция об учреждении МАГИ подписана в Вашингтоне 11 октября 1985 г. (учреждена Сеульской конвенцией). Штаб-квартира МАГИ находится в Вашингтоне.
|
|
|
МЦУИС (англ. ICSID – International Centre for Settlement of Investment Disputes) – одно из автономных международных учреждений, входит в Группу организаций Всемирного банка.
Целью МЦУИС является обеспечение правовых возможностей для примирения сторон и для арбитражных процедур в международных инвестиционных спорах. Центр стремится устранить внеэкономические препятствия на пути частных инвестиций и рассматривается как авторитетное международное арбитражное учреждение при урегулировании споров между государствами и частными инвесторами.
Банк международных расчётов (БМР) (англ. Bank for International Settlements /BIS/) – валютно-кредитная организация, первый межгосударственный банк, который был организован в 1930 г. на основании межправительственного соглашения в Базеле как международный банк центральных банков.Целью создания БМР провозглашалось содействие сотрудничеству центральных банков стран-участниц и обеспечение международных расчетов между ними. БМР предоставляет центральным банкам ресурсы для международных банковских операций. Он уполномочен действовать и как доверенное лицо и агент международных финансовых соглашений.
59.Банковский процент это плата за пользование кредитованием, при этом возникают определенные отношения между субъектами, заемщиком и кредитором, которые выступают как плательщик и получатель процента. Процент обязательным атрибутом кредита не является, но он не функционирует вне кредитных отношений.
Банковский процент отображает отношение двух участников сделки кредитования и его содержание меняется в зависимости от рассматриваемого участника. Ссудный процент характеризует проценты, которые уплачиваются за привлечение кредита, а также проценты за предоставление кредита. При депозитной операции в качестве кредиторов выступают клиенты банка. Это организации, предприятия, учреждения, население, другие банки, а в качестве заемщика выступает банк.
Особенности банковского процента при кредитовании:
- кредит предполагает выдачу денежных средств заемщику и возврат их обратно кредитору, а уплата процента характеризует движение в одну сторону, то есть в сторону кредитора;
- право на владение суммой процента переходит от заемщика к кредитору, право собственности при кредите не уступается, кредит передается заемщику во временное пользование, а по истечении определенного срока осуществляется возврат к своей исходной точке;
- авансирование средств является характерной особенностью кредитования, а оплата процентов означает завершение кругооборота стоимости;
- на своей завершающей стадии кредитования происходит возвращение стоимости, то процент является движением приращения к ссуде.
Банковский процент бывает:
- ссудный (плата, получаемая банком (кредитором) за пользование ссудой от заемщика);
- депозитный (плата банков по депозитным операциям клиентов за хранение денежных средств на счетах);
- учетный (ставка, по которой коммерческим банкам выдает ссуду ЦБ) и дисконтный (это тот риск, который связан был с выдачей ссуды).
Банковский процент имеет три функции:
1. Перераспределительную – перераспределяет между субъектами хозяйствования часть доходов в пользу тех и других.
2. регулирования – уравновешивает соотношение спроса/предложения кредитования, сочетая рационально собственные и заемные средства.
3. сохранения ссудного фонда.
Размер банковского процента по депозитным операциям формируется под воздействием множества факторов: срока привлечения ресурсов, состояния спроса на депозит, вида депозита, условий рынка кредитных ресурсов (предложения, наличие, ставки рефинансирования ЦБ, размер процента по кредитам банка, учетного процента); уровня ставок налогов на прибыль банка; степени надежности клиента; характера клиента (предприниматели, предприятия, граждане и пр); размера привлекаемых ресурсов, уровня инфляции, затрат банка и прочих факторов.
Для ссудных процентов характерно следующее. Платежи выступают главным образом в виде денежных платежей. Уровень ссудного процента зависит от конкретных условий сделки, как по размещению, так и по привлечению денежных средств, и определяется как микроэкономическими факторами, так и макроэкономическими факторами (степенью доходности в других сегментах финансового рынка, соотношением спроса и предложения денежных средств, процентной политикой центрального банка, инфляцией, налогообложения и др.). Порядок взимания и начисления банковского процента определяется договором сторон. Источники уплаты процентов по кредиту различаются в зависимости от характера операций.
Национальная процентная политика в любых условиях должна сдерживать инфляцию, благоприятствовать росту экономики, обеспечивать стабильность национальной валюты и выборочную политику процентных ставок.
60. Депозитный процент
Одним из видов банковского процента является процент по депозитным (вкладным) операциям.
Депозитный процент - это плата банков (небанковских финансово-кредитных организаций) за хранение денежных средств, ценных бумаг и других материальных ценностей на счетах, в депозитариях, хранилищах. Он выражает отношения двух участников кредитной сделки и его содержание меняется в зависимости от рассматриваемой стороны. В качестве кредиторов при депозитной операции выступают клиенты банка (кредитной организации) - предприятия, организации, учреждения, другие банки, население, а в качестве кредитополучателя - банк (кредитная организация).
Банк размещает в кредит прежде всего привлечённые средства. Следовательно, депозитный процент компенсирует тот риск, который имеют вкладчики по средствам, передаваемым в банк. Депозитная процентная политика призвана прежде всего обеспечить максимальную выгоду кредиторам от размещения временно свободных средств, а также возможность использования кредитополучателями хранящихся у них ресурсов для проведения разного рода финансовых операций при обеспечении минимальных операционных расходов. Повышение уровня процентных ставок по депозитам (вкладам) имеет не только экономическое значение, но и социальное. В условиях инфляции необходимо обеспечить защиту интересов вкладчиков, заинтересовать их помещать средства на длительное хранение. Поэтому депозитная процентная политика банков должна быть увязана с эффективным комплексным обслуживанием клиента. банковский процент ставка депозитный Размер процента по депозитным операциям складывается под воздействием множества факторов: вида депозита, срока привлечения ресурса; состояния спроса на кредит; условий рынка кредитных ресурсов (наличие, предложения, размер процента по кредитам банка, ставки рефинансирования, учётного процента); степени надёжности клиента; уровень ставки налогов на доходы банка; характера клиента (предприятия, предпринимателя, граждане и др.); уровня инфляции; размера привлекаемых ресурсов; затрат банка и др. Депозитный процент может быть с фиксированной процентной ставкой, плавающей ставкой, комбинированной (процент плюс премия), по договоренности и др. Размер процентов по вкладу (депозиту) может быть изменён по согласованию сторон. В случае уменьшения ставки рефинансирования Национального Банка вкладополучатель вправе в одностороннем порядке, если это предусмотрено договором банковского вклада (депозита), уменьшить размер процентов по вкладу (депозиту) в официальной денежной единице - белорусских рублях, с предварительным уведомлением об этом вкладчика. При выполнении условий хранения денежных средств на срочном вкладе владельцу выплачиваются сумма вклада, сумма дохода по предъявлению договора, сберегательного сертификата. При установлении новых процентных ставок банки учитывают рост индекса потребительских цен. Процентные ставки должны превышать рост индекса цен, что обеспечит сохранность сбережений населения. Предоставление услуг по хранению ценных бумаг может оплачиваться в виде комиссионного вознаграждения. При уплате процентов возникают риски. Процентный риск - это возможность понести убытки вследствие непредвиденных, неблагоприятных для банка и клиента изменений условий кредитования, процентных ставок, т.е. риск присущ двум сторонам кредитной сделки. Таким образом, депозитный процент - плата банков (кредитных учреждений) за хранение денежных средств, ценных бумаг и других материальных ценностей на счетах, в депозитариях, хранилищах; выражает отношения двух участников кредитной сделки. В качестве кредиторов при депозитной операции выступают клиенты банка (кредитного учреждения) - предприятия, организации, учреждения, другие банки, население, а в качестве кредитополучателя - банк (кредитное учреждение).
Дата добавления: 2015-12-17; просмотров: 19; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!