Овердрафтное кредитование. Микрокредитование.
Овердрафтное кредитование - вид краткосрочного банковского кредита, который предоставляется для оперативной оплаты платежных документов при отсутствии или недостатке средств на расчетном/текущем счете. Данная услуга является дополнительной к расчетно-кассовому обслуживанию корпоративных клиентов (юридических лиц и предпринимателей без образования юридического лица). Банк осуществляет кредитование клиента в пределах установленного максимального размера задолженности по ссуде – лимита овердрафта. Лимит овердрафта устанавливается по согласованию с заемщиком в зависимости от размера среднемесячных поступлений на расчетный счет заемщика. В течение срока действия договора банком ежедневно производится безакцептное списание денежных средств с расчетного счета заемщика без его уведомления и согласия в рамках остатка на счете на конец операционного дня в счет погашения кредита. Кредит в форме овердрафта позволяет клиенту решать проблему своевременного проведения расчетов в период, когда расходы временно превышают поступление денег на расчетный (текущий) счет. Микрокредитование – это часть системы финансирования действующего малого бизнеса. То есть кредитные организации или банки выдают средства только тем предпринимателям (физическим и юридическим лицам), которые официально занимаются коммерческой деятельностью, но не имеют возможности развивать свое дело из-за отсутствия капитала. К микрокредитам относятся кредиты, предоставляемые банком по упрощенной процедуре, при условии, что показатель задолженности кредитополучателя по этим кредитам (далее - ПЗК) не превышает 15000 базовых величин, установленных законодательством на момент заключения последнего кредитного договора.Однако в последние годы микрокредитованием стали также называть ссуды, выдаваемые на создание бизнеса с нуля и потребительские кредиты малых размеров. Это не совсем верно. Не каждый выданный небольшой заем можно считать микрокредитом, так как главным признаком этого финансового продукта является коммерческая цель, на которые будут выданы деньги.
|
|
|
56. Особенности предоставления консорциальных и синдицированных кредитов Под консорциальным кредитом понимается кредит, который предоставляется группой банков одному заемщику на основе Соглашения о совместном кредитовании, заключенного между участвующими в финансировании банками, и Договора консорциального кредитования между банком-агентом и заемщиком. Для консорциальных кредитов характерны довольно значительные размеры, сравнительно длительные сроки, многочисленный состав кредиторов. Консорциальные кредиты предоставляются, как правило, на долгосрочной основе на реализацию инвестиционных программ и проектов.Консорциальные кредиты могут предоставляться одному заемщику для полного или частичного финансирования одного проекта, нескольких технологически или территориально взаимосвязанных проектов, а также группы проектов одного целевого назначения.Условием кредитования на консорциальной основе является наличие текущего счета клиента в одном из банков (желательно в банке-агенте).Консорциальные кредиты предоставляются как для финансирования проектов, ориентированных на получение непосредственной коммерческой выгоды, так и для проектов, не приносящих непосредственной коммерческой выгоды, но имеющих социальную значимость Консорциальные кредиты обычно предоставляются на долгосрочной основе в сумме не менее 5 млн.долларов США в эквиваленте.Максимальная доля каждого участника в совместном кредитовании проектов ограничивается максимально возможным риском на одного заемщика для данного банка. Синдицированный кредит - это кредит, привлекаемый одним заемщиком из нескольких источнков. В России синдицированный кредит, широко распространенный в международной практике, пока не только является необычным для коммерческих банков видом деятельности, но и известен большинству из них только теоретически. Причина этого заключается в том, что синдицированный кредит может нормально развиваться лишь в условиях стабильной экономики, состоявшегося и надежного банковского сектора, годами и десятилетиями наработанных и многократно проверенных деловых связей между банками, инвесторами, их партнерами. Синдицированные кредиты предоставляются одному кредитополучателю несколькими банками-участниками в рамках единого синдицированного кредитного договора, заключаемого банками-участниками с кредитополучателем.
|
|
|
|
|
|
Основные особенности Объём. В результате синдицирования заёмщик получает весьма крупные суммы (от 10 млн до миллиардов долл. США[1]), которые банки обычно не дают в кредит единовременно одному заёмщику. Условия. Все условия кредита, в том числе права и обязанности кредиторов и заёмщика, изложены в единой многостраничной документации по английскому праву, подписываемой всеми сторонами. Срок. Как правило, сроки синдицированных кредитов составляют от 6 месяцев до 3 лет, иногда достигая 10 — 15 лет (для проектного финансирования[2]). Время подготовки. Как правило, срок структурирования сделки и подготовки документации составляет 1,5 — 2 месяца для участников рынка и около 3 месяцев для новых участников. Особые условия. Синдицированные кредиты, в отличие от стандартных банковских кредитов, предполагают наличие специальных финансовых и других ковенантов(обязательств), нарушение которых может повлечь за собой требование кредиторов о досрочном погашении кредита.
|
|
|
57.Международный кредит — движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов.[
Функции международного кредита
Перераспределение ссудного капитала между странами мира для обеспечения расширенного воспроизводства, выравнивая национальную прибыль в среднюю.
Экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей.
Ускорение концентрации и централизации капитала благодаря использованию иностранных кредитов.
Роль международного кредита
Международный кредит играет двойную роль в развитии производства: положительную и отрицательную. С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение. Он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства.
Дата добавления: 2015-12-17; просмотров: 20; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!