Основные направления государственной поддержки банковской системы Беларуси в современных условиях

Егоров А.В.

Белорусский государственный экономический университет

В рамках антикризисной поддержки экономики страны можно выделить основные направления прямой и косвенной помощи государства банковской системе Беларуси:

1) Рекапитализация четырех крупнейших государственных системообразующих банков в соответствии с указом Президента №687. На протяжении всего 2008 года, в связи с нарастанием проблем на международном финансовом рынке с одной стороны, и стремлением зарубежных акционеров большинства белорусских банков максимально закрепиться на рынке республики с другой стороны, многие коммерческие банки страны существенно увеличивали капитал. Данное обстоятельство дало существенные преимущества таким банкам. Соответствующее давление на небольшие банки оказывает и Национальный банк, требуя увеличения уставного фонда до уровня 25 млн евро для возможности работать с физическими лицами. Кроме того, в конце 2008 года стало очевидным увеличение проблемной задолженности у белорусских банков. Все вышеперечисленные факторы привели к необходимости увеличения капитала четырех крупных коммерческих банков с преобладающей долей государства в них.

Согласно указу Президента Беларуси №687 от 17 декабря 2008 года, уставный фонд четырех государственных банков был увеличен:

- «Беларусбанка» на 650 млрд рублей (на 39,7%), до 2.287,5 млрд рублей,

- «Белагропромбанка» - на 950 млрд рублей (на 50,6%), до 3.828,6 млрд. рублей,

- «Белинвестбанка» - на 200 млрд рублей (в 2,1 раза), до 382,1 млрд. рублей,

- «БПС-Банка» - на 200 млрд рублей (в 2,03 раза), до 394,1 млрд рублей.

Увеличение уставных фондов банков было осуществлено посредством выпуска государственных долгосрочных облигаций (ГДО) выпусков №№224-232 на сумму 2 трлн рублей со сроком обращения от 4 до 12 лет.

Кроме того, уставный фонд «Белагропромбанка» был увеличен еще на 1 трлн рублей. Эти средства внесли "Белгосстрах" (650 млрд рублей) и «Белорусская национальная перестраховочная организация» (350 млрд рублей), которые, в свою очередь, получили эти средства из государственного бюджета страны (остатков по итогам 2008 года). Таким образом, уставный фонд «Белагропромбанка» был увеличен более чем в два раза (на 1,95 трлн рублей) и составил 3828,6 млрд рублей.

Задача подобной государственной поддержки – обеспечить стабильность банковской системы страны путем увеличения капиталов государственных банков. Фактически выпуск ГДО, в виду возможности их продажи/ передачи в качестве залога Национальному банку, можно считать классической денежной эмиссией.

2) Декрет Президента № 22 от 4 ноября 2008 г. по полному гарантированию государством вкладов физических лиц в банках страны. В соответствии с декретом также изменяется ряд положений относительно Агентства по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц: обязательные взносы коммерческих банков в резерв данного агентства в целях налогообложения рассматриваются как расходы по производству и реализации продукции, что снижает налогооблагаемую базу банков. Кроме того, 80% прибыли Национального банка также направляются в вышеуказанный фонд. Все эти меры направлены на создание устойчивой системы защиты вкладчиков банков – физических лиц, предупреждения возможной паники среди них.

3) Привлечение зарубежных кредитов в иностранной валюте направлено на финансирование высокого дефицита внешней торговли страны, сохранения стабильности на валютном рынке. Кредиты МВФ и Российской Федерации позволили удержать резервы Национального банка на приемлемом уровне. Соотношение внешнего государственного долга к ВВП продолжает оставаться на относительно низком по мировым меркам уровне: на конец 2008 года валовый внешний долг страны составлял лишь 24,6% ВВП, а долг органов государственного управления – 6% ВВП, после получения новых государственных кредитов и девальвации рубля второй показатель вырос на 01.11.2009 до уровня 12% ВВП, что всё еще достаточно приемлемо.

4) Поддержка ключевых предприятий страны оказывает важную помощь банкам, сохраняя качество их активов и поступление выручки на счета клиентов на приемлемом для банков уровне. В частности, в соответствии с совместным постановлением Совета министров и Национального банка Республики Беларусь от 30.04.2009 года № 548/8 "О неденежном прекращении обязательств по внешнеторговым операциям при экспорте", внешнеторговая операция может быть теперь завершена путем зачета встречных однородных требований, предполагающих экспорт и импорт товаров (т.е., путем бартера), а также путем новации, отступного, клиринга расчетов. Такое нововведение призвано стимулировать экспорт и сократить внешнеторговый дефицит. Правительство страны также увеличивает государственные закупки, например, техники для нужд села, в условиях сокращения платежеспособности зарубежных партнеров, с учетом того, что часто подобные решения лоббируются самими банками. Кроме того, принято решение выдать кредиты крупнейшим предприятиям автомобильной отрасли – «МАЗ» и «БЕЛАЗ» - на сумму 550 млрд. рублей под гарантии правительства.

5) Расширение возможностей рефинансирования коммерческих банков в Национальном банке, включая:

- расширение ломбардного списка ценных бумаг за счет включения в него необеспеченных облигаций банков, а также увеличение коэффициентов обеспечения по уже включенным в список ценным бумагам;

- в критической ситуации Национальный банк предоставлял ресурсы коммерческим банкам без обеспечения.

6) Девальвация белорусского рубля и переход на привязку курса национальной валюты к корзине из трех валют с коридором +/- 10%. Подобная вынужденная мера помогла сохранить стабильность на валютном рынке, хотя в краткосрочной перспективе вызвала паническую скупку наличной валюты населением, которая завершилась лишь в апреле 2009 года. Тем не менее, рынок кредитов в валюте по-прежнему «заморожен», что отчасти связано с ограничениями Национального банка по кредитованию физических лиц.

7) Национальный банк снизил резервные требования по средствам клиентов, в т.ч. по привлеченным средствам физических лиц в национальной валюте – до 0%, юридических лиц – до 6%. По всем привлеченным средствам в иностранной валюте норматив резервирования снизился до 6%. Снижение норматива для средств физических лиц в национальной валюте является частью стратегии Национального банка по преодолению тенденций долларизации экономики в результате девальвации, сохранению вкладов населения в банках.

Рекапитализация банковской системы используется многими странами как один из главных инструментов по поддержке банков, т.к. убытки последних сокращают капитал данных финансовых институтов, их надежность и способность кредитовать, что может подорвать доверие к ним со стороны других экономических агентов. Потеря доверия банковской системой может вызвать цепную реакцию банкротств банков и набегов на них со стороны вкладчиков. Объем рекапитализации выбран на уровне других стран: 3000 млрд руб. / 128829 млрд руб. = 2,3% от ВВП Беларуси в 2008 году.

В США на прямую помощь банкам было выделено в общей сложности 700 млрд долл., что составляет 5% от 14-триллионного ВВП страны. Учитывая то, что доля доходов банков Беларуси в ВВП в 2008 году составила 5,3%, что ниже данного показателя в США и Европе в 2 раза, то рекапитализация банков страны сопоставима с помощью банкам США в виде прямого инвестирования в капитал в размере 4,6% ВВП США и стран Европы, т.е. объем прямой помощи банкам в Беларуси находится на уровне развитых стран.

УДК 368.4.083

Актуальность страхования экспортных рисков

в Республике Беларусь

Жилкина А.А.

Белорусский национальный технический университет

Практически все страны с развитой рыночной экономикой ориентируются на развитие экспортных отраслей. Экспорт готовой продукции рассматривается как основа экономического прогресса страны, и правительства прилагают значительные усилия для его стимулирования. Одной из основных форм поддержки экспортных отраслей является страхование экспортных рисков, проводимое с поддержкой государства.

Наиболее ярко мировой опыт по созданию и функционированию государственных систем страхования экспортных рисков проявляется в деятельности экспортных кредитных агентств – дочерних компаний правительств, уполномоченных проводить страхование экспортных рисков под гарантии государства или с его поддержкой.

Республика Беларусь является активным участником мировой торговли (объемы внешней торговли республики постоянно увеличиваются), а мировые тенденции таковы - для того, чтобы продать товар на внешних рынках субъект хозяйствования должен быть готов работать с покупателями на условиях отсрочки платежа. Таким образом, вопрос создания и обеспечения эффективного функционирования национальной системы страхования внешнеторговых операций и экспортных рисков в настоящее время для Республики Беларусь довольно актуален.

В настоящее время в республике предлагается страховое обеспечение следующих экспортных рисков, возникающих в результате предоставления:

- резидентом Республики Беларусь нерезиденту Республики Беларусь отсрочки платежа;

- банковского кредита зарубежному контрагенту, для приобретения товаров (работ, услуг) белорусского производства;

- банковского кредита на льготных условиях национальному экспортеру для производства продукции (выполнению работ, оказанию услуг) или финансирование под уступку денежного требования по договору международного факторинга и др.

Нетрадиционным видом страхования является страхование экспортных контрактов. В современных условиях большое внимание во внешнеэкономических отношениях уделяется именно страхованию экспортных кредитов или страхованию риска неплатежа, т.к. оно защищает интересы национальных экспортеров.

Стратегия стимулирования экспорта и проведения политики предоставления национальным экспортерам гарантий платежеспособности их клиентов - зарубежных импортёров – явилось предпосылкой для создания в ведущих западных странах ряда институтов по кредитованию экспорта и гарантированию платежей по поставкам продукции национального производства заказчиками нерезидентами.

Наиболее развитыми и популярными видами в зарубежных странах являются страхование краткосрочных экспортныx кредитов от коммерческого риска и страхование краткосрочных отечественных долговых требований от коммерческого риска. Эти виды представляют также интерес для Республики Беларусь как виды, требующие наименьших затрат по их внедрению (с точки зрения определения тарифов, лимитов возмещений, размеров собственного удержания экспортера.).

В Республике Беларусь, начиная с 4 квартала 2001 года, по аналогии с зарубежными странами введена общегосударственная система страхования экспортных рисков путем создания БРУПЭИС «Белэксимгарант». Указом Президента Республики Беларусь от 25 августа 2006 года № 534 «О содействии развитию экспорта товаров (работ, услуг)» Белэксимгарант наделен исключительным правом страхования экспортных рисков с поддержкой государства от имени Республики Беларусь.

Приоритетным видом страхования для Белэксимгаранта является страхование во внешнеэкономической деятельности, в частности страхование экспортных рисков. Именно данный вид услуг может поспособствовать выходу предприятий Республики Беларусь на мировой рынок, поскольку страхование операций между экономическими субъектами различных стран давно стало мировой практикой, а в большинстве случаев и необходимым элементом внешнеторговой сделки. Для того чтобы быть конкурентоспособными на мировых рынках белорусские экспортеры работают, в том числе и с отсрочкой платежа, что приводит к возникновению такой проблемы, как непоступление выручки на счет экспортера.

Важным является сам механизм страхования. Страхование экспортных контрактов осуществляется Белэксимгарантом по наработанной схеме: экспортер заявляет на страхование экспортный контракт (кредит) на стадии его подготовки; Белэксимгарант и экспортер предварительно рассматривают риски по экспортному контракту (на страхование могут также приниматься уже подписанные контракты, отгрузка по которым еще не началась); Белэксимгарант собирает информацию о контрагенте, необходимую для оценки рисков по контракту, и оценивает другие факторы сделки (состояние рынка сбыта, конкурентоспособность белорусского товара, известность товара и белорусского производителя, экономическую и политическую ситуацию в стране контрагента, наличие предоплаты по контракту и др.) и принимает решение о страховании либо отказе в страховании; Белэксимгарант и экспортер согласуют условия договора страхования, рассчитывается сумма страхового взноса; только после зачисления страхового взноса на счет Белэксимгаранта экспортер может отгружать продукцию. Импортер погашает задолженность за поставленную экспортером продукцию в оговоренные сроки. В случае если импортер не выполнил свои обязательства по оплате в результате причин, оговоренных в договоре страхования, Белэксимгарант в установленном порядке выплачивает страховое возмещение держателю полиса (белорусскому экспортеру). При недостатке собственных резервов Белэксимгаранта, часть страхового возмещения выплачивается за счет средств республиканского бюджета.

Обязательным условием заключения договора страхования экспортного контракта является наличие безусловной франшизы. Минимальный размер франшизы составляет 20% от суммы каждого убытка (в мировой практике обычно 5-10%).

Главной стратегической целью деятельности Белэксимгаранта является создание и обеспечение эффективного функционирования национальной системы страхования внешнеторговых операций и экспортных рисков. Белэксимгарант призван обеспечить комплексную страховую защиту интересов инвесторов, в том числе иностранных, на территории Республики Беларусь, развивать деловое сотрудничество с международными организациями, страховыми организациями и банками в сфере страхования, проводить страхование рисков, связанных с реализацией государственных программ и т.д.

Для непосредственного внедрения системы страхования экспортных рисков в практику работы национальных экспортеров Белэксимгарантом проведен ряд мероприятий, среди которых получение лицензии, разработка и регистрация страховых тарифов, заключение договоров с международными кредитными агентствами о предоставлении кредитных досье зарубежных фирм, организация через министерства, ведомства, исполкомы, администрации СЭЗ рассылки информационных писем в адрес экспортеров и т.д.

Таким образом, в настоящее время в республике заложены некоторые правовые основы функционирования системы страхования экспортных рисков с поддержкой государства, которые обеспечивают определенное развитие данных операций.

УДК 330

Дата добавления: 2021-04-05; просмотров: 74; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

⇐ Предыдущая 42 43 44 45 464748 49 50 51 Следующая ⇒

Мы поможем в написании ваших работ!