Нецелевое использование бюджетных средств ( ст. 306.4 БК РФ). 36 страница
4. Проведение проверок кредитных организаций (их филиалов), по результатам чего возможно направление обязательных для исполнения предписаний об устранении выявленных в их деятельности нарушений федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России.
5. Применение мер принуждения по отношению к нарушителям. Перечень указанных мер весьма обширен: от штрафа до отзыва лицензии на право ведения банковских операций <1>.
--------------------------------
<1> Регистрация и лицензирование кредитных организаций, проведение проверок их деятельности и меры принуждения будут рассмотрены в § 15.5.
6. Назначение уполномоченных представителей в кредитную организацию в случаях, установленных Законом о Банке России, например, если в кредитной организации размещены средства федерального бюджета на банковских депозитах в соответствии со ст. 236 БК РФ. Уполномоченные представители Банка России являются служащими Банка России. В рамках осуществления своей деятельности уполномоченный представитель Банка России вправе:
1) участвовать без права голоса в заседаниях органов управления кредитной организации, а также органов кредитной организации, принимающих решения по вопросам кредитования, управления активами и пассивами кредитной организации;
2) получать от кредитной организации информацию и документы, которые касаются деятельности кредитной организации по вопросам кредитования, предоставления гарантий, управления требованиями и обязательствами.
|
|
|
§ 5. Основы правового положения кредитных организаций
Деятельность кредитных организаций носит двойственный характер. В первую очередь они, проводя различные банковские операции и извлекая прибыль, осуществляют предпринимательскую деятельность. Но вместе с тем кредитные организации являются активными участниками денежного обращения, и от стабильности их положения во многом зависит стабильность финансовой системы в целом, поэтому деятельность кредитных организаций регулируется нормами как частного, так и публичного (финансового) права.
Рассмотрим следующие основные аспекты финансово-правового регулирования деятельности кредитных организаций:
а) особенности регистрации и лицензирования кредитных организаций;
б) порядок проведения проверок кредитных организаций;
в) меры принуждения, применяемые Банком России к кредитным организациям;
г) порядок принудительной ликвидации кредитных организаций.
К особенностям порядка регистрации и лицензирования кредитных организаций относятся:
1. Специальная нормативная база.
Помимо общего Федерального закона от 8 августа 2001 года N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" <1>, регистрация кредитных организаций осуществляется в соответствии с нормами Закона о банках, а также и Инструкции ЦБ РФ от 2 апреля 2010 года N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" <2>.
|
|
|
--------------------------------
<1> СЗ РФ. 2001. N 33 (ч. I). Ст. 3431.
<2> Вестник Банка России. 2010. N 23.
Кроме того, на кредитные организации не распространяются положения Федерального закона от 4 мая 2011 года N 99-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности".
2. Требования к учредителям.
Учредителями могут быть физические и юридические лица, к которым предъявляются следующие требования:
а) учредители - юридические лица должны иметь устойчивое финансовое положение (порядок и критерии оценки установлены нормативными актами ЦБ РФ);
б) учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации.
3. Требования к кандидатам на должность руководителя, главного бухгалтера, заместителям главного бухгалтера, иным лицам.
|
|
|
Соискатели на эти должности должны иметь высшее юридическое или экономическое образование, опыт работы в банковской сфере не менее года, должны не иметь судимости. Кроме того, они должны соответствовать квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации (ст. 16 Закона о банках). Последним двум группам требований должны соответствовать и некоторые другие указанные в Законе лица (например, единоличный исполнительный орган юридического лица - учредителя кредитной организации, приобретающего более 10% акций кредитной организации).
4. Требования к перечню и содержанию документов, необходимых для государственной регистрации и получения лицензии.
Помимо обычно запрашиваемых документов (заявление о регистрации, устав и др.), кредитная организация должна предоставить: бизнес-план, аудиторские заключения о финансовом положении учредителей - юридических лиц, документы, подтверждающие квалификацию кандидатов на руководящие должности и др. документы (ст. 14 Закона о банках).
5. Требования к уставному капиталу.
Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов (ст. 11 Закона о банках).
|
|
|
Требования к уставному капиталу кредитных организаций гораздо жестче, чем к обычным юридическим лицам. Так минимальный размер уставного капитала составляет в настоящее время: для банка - в размере 300 млн руб., для небанковской кредитной организации для операций по осуществлению расчетов по поручению юридических лиц по их банковским счетам - 90 млн руб., для прочих небанковских кредитных организаций - 18 млн руб.
Уставный капитал кредитной организации должен быть сформирован только за счет определенного рода средств. К примеру, вкладом в уставный капитал не могут быть привлеченные денежные средства (привлеченные на основании договора займа, не принадлежащие учредителям на праве собственности, и др.). Уставный капитал должен быть полностью оплачен в течение одного месяца со дня получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации.
6. Активное участие в регистрации кредитной организации ЦБ РФ и его территориального учреждения (подразделение ЦБ РФ на территории соответствующего субъекта Российской Федерации).
Так, Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, осуществляет взаимодействие по вопросам государственной регистрации кредитных организаций с налоговым органом, ее территориальными органами, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, ведет реестр выданных лицензий на осуществление банковских операций и Книгу государственной регистрации кредитных организаций.
7. Процедурные особенности.
К таким особенностям относятся порядок обращения в соответствующие органы: сначала документы подаются в территориальное учреждение ЦБ РФ, затем они направляются в Банк России, затем - в регистрирующий (налоговый) орган и т.д., а также сроки (в территориальном учреждении документы рассматриваются 3 месяца, в ЦБ РФ - 6 мес.).
Кредитная организация получает право заниматься банковской деятельностью с момента получения соответствующей лицензии. Инструкцией ЦБ РФ N 135-И предусмотрены следующие виды лицензий для банков:
а) лицензии для созданного путем учреждения банка.
Например: лицензия на осуществление определенного круга банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц); лицензия на осуществление определенного круга банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц); лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов и др.;
б) лицензии для банка, действующего не менее 2 лет с даты регистрации в целях расширения своей деятельности.
К таким лицензиям относятся: лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц); лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; генеральная лицензия и др. Перечень операций, право на совершение которых дает каждая лицензия, установлен в Инструкции N 135-И.
Кредитная организация, имеющая Генеральную лицензию, может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы и после уведомления Банка России - представительства. Кредитная организация, имеющая Генеральную лицензию, может с разрешения и в соответствии с требованиями Банка России иметь на территории иностранного государства дочерние организации.
Дата добавления: 2021-04-07; просмотров: 62; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!