Цели и содержание политики обязательных резервов
Политика обязательных резервов Банка России является одним из традиционных методов денежно-кредитного регулирования, позволяющих влиять на объем и структуру денежной массы.
Ув./ум. норматива обязательных резервов – ум./ув. свободных рес-ов, денежного предложения.
Цель:обеспечение ликвидности кредитной организации и банковской системы в целом, регулирование величины денежной массы на основе действия механизма банковского мультипликатора, который является величиной обратно пропорциональной норме обязательных резервов: m = 1 / d , где m – банковский мультипликатор, d – норма обязательных резервов.
Посредством изменения норматива резервных средств ЦБ регулирует масштабы активных операций коммерческих банков, т.е. объем выдаваемых кредитов, которые означают кредитную эмиссию.
Обязательные резервы - часть привлеченных кредитной организацией ресурсов, которая должна храниться в ЦБ. Обязанность кредитной организации по выполнению резервных требований возникает со дня получения лицензии на осуществление банковских операций и прекращается с ее отзывом. Характер политики обязательных резервов может быть:
1) Административным – наличие единого норматива резервирования, т. к. банки могут использовать данный резерв лишь по разрешению ЦБ в период экономического кризиса или при банкротстве.
2) Рыночным, когда норматив обязательных резервов варьируется в зависимости от вида кредитного института; привлеченных ресурсов; вкладчика; валюты вклада и срока привлечения ресурсов. Это связано с тем, что в данном случае: - ЦБ влияет на ресурсную базу кредитной организации; - Кредитная организация может управлять величиной обязательных резервов, депонируемых в ЦБ, меняя структуру ресурсов посредством изменения условий привлечения средств клиентов. В рамках резервной политики центральные банки применяют несколько инструментов:
|
|
|
1. Нормативы обязательных резервов Согласно Закону о Банке России
Норматив резервных требований - установленное в законодательном порядке процентное отношение суммы минимальных резервов к абсолютным (объемным) или относительным (приращению) показателям пассивных (депозитов) либо активных (кредитных вложений) операций.
Нормативы обязательных резервов определяют размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации. Законом наложено ограничение на применение нормативов обязательных резервов, которые: • </ = 20% обязательств кредитной организации; • могут быть разными для банков с универсальной лицензией, банков с базовой лицензией и небанковских кредитных организаций; • не могут быть единовременно изменены более чем на 5 %.
|
|
|
Кроме того банки обязаны выполнять нормативы обязательного резервирования по срокам, объемам и видам привлеченных ресурсов, а также иметь в ЦБ счет для хранения этих средств.
2. Перечень резервируемых обязательств. В России по состоянию на 2019 год к ним относяткраткоср. и долгоср. обязательства кредитных организаций перед ЮЛ-нерезидентами, ФЛ и иные обязательства в валюте РФ и иностранной валюте.
В состав резервируемых обязательств не включают: облигации организации со сроком менее 3 лет и без условий досрочного погашения или приобретением эмитентом в течение срока обращения этой бумаги, а также денежные средства вырученные банком в результате размещения данного вида ценной бумаги; обязательства, выраженные в не денежной форме и др.
3. Способ расчета обязательных резервов. Определяется в "Положение об обязательных резервах кредитных организаций.
Сумма обязательных резервов = Норматив обязательных резервов * средняя хронологическая величина резервируемых обязательств за отчетный период - денежных средств в национальной валюте РФ в кассе, где ДС в национальной валюте РФ в кассе </ = 25% обязательных резервов по обязательствам в руб.; отчетный период — один месяц
|
|
|
4. Механизм усреднения обязательных резервов. Предполагает поддержания резервов не на ежедневной, а на средней хронологической основе. Могут применять ТОЛЬКО кредитные организации, относящиеся к 1-й или 2-й классификационной группе в соответствии с нормативными актами ЦБ, своевременно и в полной сумме формирующие обязательные резервы, не имеющие задолженности перед ЦБ и выполнившие обязательства по усреднению резервов в предыдущем периоде. + инструменты политики порядок регулирования размера обязательных резервов, форма хранения резервов.
Дата добавления: 2020-04-25; просмотров: 98; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!