Кредитные деньги: понятие, виды, сходство и отличия от бумажных денег
Кредитные деньги:
1. Банкноты. Это наличная форма кредитных денег. Выпускаются ЦБ РФ и называются билеты банка России.
2. Безналичные деньги – остатки на банковских счетах до востребования и депозитные деньги.
2 осн. способа создания депозитных денег:
1) Предоставление банками ссуды в безналичной форме, т.е. зачисление суммы ссуды на сч. заемщика. При этом кол-во денег в обороте увеличивается.
2) Прием банками наличных денег во вклады. При этом кол-во денег в обороте не меняется, т.к. вкладчик «обменивает» банкноты на депозит, кол-во банкнот в обороте уменьшается, а кол-во оборотных денег увеличивается.
Кредитные деньги – это кредитные знаки (представители стоимости) выпускаемые банками и обладающие всеобщей обращаемостью. Они являются обязательствами банков.
Сходства кредитных денег с бумажными:
1. Кр. деньги являясь, как и бум., видом неполноценных денег, не обладают внутренней собственной стоимостью.
2. Покупательная способность кр. денег, как и бумажных, определяется их представительной стоимостью.
Отличия кр. денег от бумажных:
1. Кр. деньги имеют кр. природу, являясь не только знаками стоимости, но и знаками кредита. Кр. природа обусловлена тем, что кр. деньги, являются обязательствами банков и выпускаются на основе банковских операций.
2. По эмитенту. Эмитент бум. денег – Минфин, эмитент кр. денег – ЦБ.
3. Различно обеспечение бум. и кр. денег. Бум. деньги ничем не обеспечены, а кредитные деньги обеспечены активами банков-эмитентов.
|
|
|
4. Неодинаковы закономерности обращения бум. и кр. денег. Если бум. деньги неустойчивы по своей природе, то кр. деньги м.б. устойчивы, а могут и обесцениваться.
Платежный баланс: понятие, структура
Плат. баланс - статист. обобщение эк. сделок, осуществляемых за данный период м/у резидентами данной страны (дом. хоз-ми, фирмами и прав-ом) и внеш. миром. Функция плат. баланса состоит в отражении м/унар. эк. отнош. данной страны с зарубеж. партнерами, что дает возможность определить оптимал. текущую денежно-кредит. и фискал. пол-ку гос-ва. Сальдо плат. баланса отражает разницу м/у суммой выплат иностр. гос-ам и суммой, полученной от них. Положит. сальдо плат. баланса свидет-ет о том, что поступления превышают выплаты. Дефицит баланса означает, что выплаты превышают поступления. Значит. влияние на состояние плат. баланса оказывает валют. курс. В составе плат. баланса м/о выделить 2 осн. раздела: счет текущих операций, отражающий м/унар. движение реал. матер. ценностей, и счет операций с капиталом и финанс. операций, показывающий источники финансирования движения реал. матер. ценностей. Наиболее весомой частью плат. баланса яв-ся счет тек. операций: 1. торг. баланс образует разница м/у товар. экспортом и товар. импортом. 2. Баланс тов.и услуг дополняет торг. баланс, отражая движ. тов. и услуг.3. Доходы от инвестиций вкл-ют: 1.от прямых инвестиций, т.е. доходы прямого инвестора-резидента на капитал, вложенный им в предпр-ие-нерезидент; 2. от портфел. инвестиций, представляющие собой потоки денеж. средств м/у резидентами и нерезидентами, возникающие в рез-те купли-продажи ценных бумаг; 3. от др. инвестиций, т.е. поступления и выплаты по любым др. финанс. требованиям резидентов к нерезидентам, н-р, проценты по займам от МВФ. 4.Трансферты отражают межстрановую передачу матер. ресурсов без стоимостного эквивалента и подразд-ся на текущие и капитал. 5. Дефицит баланса по текущим операциям финансируется либо с помощью зарубеж. займов, либо посредством продажи части активов иностранцам, что отражается в счете движ. капитала. Если данные источники исчерпаны, то возникает необходимость макроэкон. корректировки текущего счета плат. баланса, которая состоит либо в увеличении экспорта (стимулируются экспортеры), либо в сокращении импорта (усиливаются импортные ограничения).
|
|
|
Ликвидность коммерческого банка: понятие, факторы, показатели
|
|
|
Ликвидность – это возможность быстрого превращения активов банка в платежные средства для своевременного погашения своих долговых обязательств. На практике ликвидность определяется путем оценки баланса банка. Баланс характеризует в денежном выражении состояние ресурсов банка и их размещение. На ликвидность баланса влияет структура активов банка, чем больше доля первоклассных ликвидных средств в общей сумме активов, тем выше ликвидность банка. По степени доходности все активы делятся на 2 группы:
- приносящие доход (банковские ссуды)
- не приносящие доход (кассовая наличность)
Активы банка по степени ликвидности можно разделить на следующие группы:
1) высоко ликвидные, т.е. активы находящиеся непосредственно в денежной форме (касс. наличность, остатки на корсчетах), либо легко обращаемые в денежную форму (первоклассные ценные бумаги)
2) активы со средней степенью ликвидности. Они могут быть переведены в наличные деньги с небольшой задержкой и не значительным риском потерь, к ним относятся ссуды до востребования и краткосрочные ссуды, краткосрочные ценные бумаги.
3) Низколиквидные активы (и неликвидные - безнадежные) – долгосрочные ссуды, долгосрочные ценные бумаги, здания, сооружения, долги с длительной просрочкой.
|
|
|
Ликвидность баланса оценивается при помощи расчета специальных показателей, которые отражают соотношение активов и пассивов, структуру активов. В международной банковской практике чаще всего в этих целях используются коэффициенты ликвидности.
Необходимая сумма ликвидности отдельно взятого банка зависит от колебаний общей суммы вкладов и спроса кредит. В свою очередь эти колебания зависят от многих факторов 1) от экономической политики, включая денежно-кредитную; 2) случайные факторы (забастовка, наводнение, война); 3) сезонные причины (банк, расположенный в сельской местности сталкивается с ростом вкладов осенью и большим спросом на кредит весной); 4) циклические изменения, еще труднее предвидеть, чем сезонный, в период спада деловой активности, спрос на вклады и кредиты сокращается.
В РФ ЦБ устанавливает следующие нормативы ликвидности для коммерческих банков:
1) Норматив текущей ликвидности, рассчитывается как отношение суммы ликвидных активов к сумме обязательств банка по счетам до востребования и на срок до 30 дней. Min значение 50%, поддержание норматива означает, что банк строго соблюдает сроки привлечения средств вкладчика и сроки размещения этих средств в активной операции.
2) Мгновенная ликвидность, рассчитывается как отношение суммы высоко ликвидных активов банка к сумме обязательств банка по счетам до востребования. Min значение норматива – 15%. Выполнение данного норматива означает, что банк способен выполнять свои обязательства перед вкладчиками на текущий момент времени.
3) Долгосрочная ликвидность определяется как отношение всей задолженности банка свыше года к капиталу банка, а так же к обязательствам банка по депозитным счетам, полученным кредитам и др. долговым обязательствам на срок свыше 1 года. Max значение 120% в данном случае уставный капитал выступает реальной гарантией исполнения банком своих долговых обязательств, обеспечивая тем самым ликвидность и надежность.
4) Общая ликвидность. Определяется как соотношение ликвидных активов и суммарных активов банка. Min значение 20%. Норматив показывает, какая должна быть min доля ликвидных активов в общей сумме активов, чтобы одновременно обеспечивались и должный уровень ликвидности и баланса, и высокий уровень доходности банка по активным операциям.
Процесс управления ликвидностью банка можно определить как совокупность методов по управлению активами и пассивами, к ним относится метод (теория) коммерческих ссуд. Согласно этой теории банки должны кредитовать только последние стадии движения товарооборота от производства к потреблению, т.е. должен выдавать только ссуды на пополнение оборотного капитала и не вкладывать средства в долгосрочные кредиты, ценные бумаги.
Другим методом является теория перемещения ссуд, согласно этой теории активы банка можно считать в том случае, если их можно перечислить или продать другим кредиторам или инвесторам за наличные. Сущность теории ожидаемого дохода состоит в том, что банковскую ликвидность определяют исходя из погашения кредитов на основе будущих доходов заемщика.
В соответствии с теорией управляемых пассивов, управление ликвидностью связано с привлечением дополнительных ден. средств с рынка.
Дата добавления: 2020-01-07; просмотров: 271; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!