Условия Института лондонских страховщиков
Безусловно, они вытекают из положений общего права, возлагающего на страховщика обязанность компенсировать страхователю или выгодоприобретателю необходимые расходы, произведенные для предотвращения или уменьшения убытков. При морском страховании страховщик обязан, помимо расходов по предотвращению или уменьшению убытков возместить расходы, связанные с выполнением его указаний, следовать которым страхователь обязан в силу ст. 272 КТМ РФ, расходы по установлению размеров убытков, расходы по составлению диспаши, а также обеспечить уплату взносов по общей аварии, покрываемой условиями страхования.
Как видно из вышесказанного, ответственность страховщика в этом случае может значительно превышать страховую сумму. Кроме того, страховщик несет ответственность за убытки, причиненные несколькими следующими друг за другом страховыми случаями, если даже общая сумма таких убытков превысит страховую сумму.
В правилах морского страхования предусмотрены также случаи, когда судно считается пропавшим без вести. Срок, необходимый для признания судна пропавшим без вести, согласно ст. 48 КТМ РФ, не может быть менее чем 1 месяц и более чем З месяца со дня последнего известия о судне, а в условиях военных действий не может быть менее чем 6 месяцев. По договору морского страхования судна на срок страховщик отвечает за пропажу судна без вести, если последнее известие о судне получено до истечения срока действия договора морского страхования судна и если страховщик не докажет, что судно погибло по истечении указанного срока.
|
|
|
В случае, если по получении страхового возмещения судно окажется не погибшим, страховщик может требовать, чтобы страхователь или выгодоприобретатель, оставив за собой имущество, возвратил страховое возмещение за вычетом той части страхового возмещения, которая соответствует реальному ущербу, причиненному страхователю или выгодоприобретателю.
При страховании судна или груза от гибели страхователь или выгодоприобретатель может заявить страховщику об отказе от своих прав на застрахованное имущество (абандон) и получить всю страховую сумму в случае:
1) пропажи судна без вести;
2) уничтожения судна и /или груза (полной фактической гибели);
З) экономической нецелесообразности восстановления или ремонта судна (полной конструктивной гибели судна);
4) экономической нецелесообразности устранения повреждений судна или доставки груза в порт назначения;
5) захвата судна или груза, застрахованных от такой опасности, если захват длится более чем 6 месяцев.
В указанных случаях к страховщику переходят:
|
|
|
а) все права на застрахованное имущество при страховании имущества в полной стоимости;
б) права на долю застрахованного имущества пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости при страховании имущества не в полной стоимости.
Заявление об абандоне должно быть сделано страховщику в течение 6 месяцев с момента окончания срока или наступления обстоятельств, согласно которым судно считается пропавшим без вести. По истечении б месяцев страхователь или выгодоприобретатель утрачивает право на абандон и может требовать возмещения убытков на общих основаниях. Заявление об абандоне должно быть безусловным и не может быть взято страхователем или выгодоприобретателем обратно. При осуществлении абандона собственник судна обязан исключить его из Государственного судового реестра, как погибшее или пропавшее без вести (ст. 47 КТМ РФ), после чего страховщик приобретает право собственности на имущество в соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ и несет все расходы связанные с этим имуществом. При любом виде имущественного страхования, если известна виновная сторона, страхователь или выгодоприобретатель обязаны обеспечить право страховщика на суброгацию. Если же страхователь или выгодоприобретатель получит возмещение непосредственно от виновной стороны, то страховщик уплачивает страхователю или выгодоприобретателю только разницу между суммой, подлежащей уплате в соответствии с условиями договора морского страхования, и суммой, полученной страхователем или выгодоприобретателем от третьих лиц.
|
|
|
Страхование грузов
Грузы, перевозимые транспортными средствами, являются наиболее распространенными объектами страхования. Хотя перевозчик несет определенную ответственность за сохранность груза, который находится на его попечении, часто в силу условий договора перевозки он может быть освобожден от ответственности, или его ответственность будет ограничена, что не даст возможности грузовладельцу компенсировать убытки от потери, повреждения или хищения грузов.
В течение многих лет стандартный полис морского страхования дифференцировал предлагаемое покрытие от З групп рисков. Можно было получить страхование:
1) от поименованных рисков;
2) от более полно поименованных рисков;
З) от всех рисков.
При страховании от «поименованных рисков» или «более полно поименованных рисков» конкретные риски перечислялись в полисе. При страховании «от всех рисков» покрывались все потери, кроме тех, которые указывались в исключениях.
|
|
|
Наглядным примером могут служить Правила транспортного страхования грузов САО «Ингосстрах», в своей основе базировавшиеся на стандартных условиях полиса английского Акта морского страхования.
Минимальное покрытие предоставлялось при страховании на условиях «без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения». При страховании на этих условиях возмещались следующие убытки:
а) убытки от полной гибели всего или части груза вследствие огня, молнии, бури, вихря и других стихийных бедствий, крушения или столкновения судов, самолетов и других перевозочных средств между собою, или удара их о неподвижные или плавучие предметы, посадки судна на мель, провала мостов, взрыва, повреждения судна льдом, подмочки забортной водой, а также вследствие мер, принятых для спасания или тушения пожара;
б) убытки вследствие пропажи судна или самолета без вести;
в) убытки от полной гибели всего или части груза вследствие несчастных случаев при погрузке, укладке, выгрузке груза и приеме судном топлива;
г) убытки от повреждения груза вследствие крушения или столкновения судов, самолетов и других перевозочных средств между собою или со всяким неподвижным или плавучим предметом (включая лед), посадки судна на мель, пожара или взрыва на судне, самолете или другом перевозочном средстве;
д) убытки, расходы и взносы по общей аварии;
е) все необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию груза, а также по уменьшению убытка и по установлению его размера, если убыток возмещается по условиям страхования.
По договору страхования «сответственностью за частную аварию» покрывались убытки не только от полной гибели всего или части груза, но и убытки от повреждения всего или части груза от рис ков, упомянутых в п. а), б), в), а также возмещались расходы, упомянутые в п. д) и е).
Обычно в условиях этого страхования дополнительно оговаривалась безусловная франшиза, которая при перевозках грузов морским транспортом устанавливалась в пределах до 3% от страховой суммы стоимости груза по коносаменту.
Самое широкое покрытие предоставлялось на условиях «с ответственностью за все риски». По этому договору страхования возмещались:
а) убытки от повреждения или полной гибели всего или части груза, происшедшие по любой причине, кроме отдельно поименованных случаев;
б) убытки, расходы и взносы по общей аварии;
в) все необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию груза, а также по уменьшению убытка и по установлению его размера, если убыток возмещается по условиям страхования.
К отдельно поименованным случаям, которые исключали возмещение, относились убытки, происшедшие вследствие:
а) всякого рода военных действий или мероприятий и их последствий, повреждения или уничтожения минами, торпедами, бомбами и другими орудиями войны, пиратских действий, а также вследствие гражданской войны, народных волнений и забастовок, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения грузов по требованию военных или гражданских властей;
б) прямого или косвенного воздействия атомного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, связанных с любым применением атомной энергии и использованием расщепляемых материалов;
в) умысла или грубой небрежности страхователя или выгодоприобретателя, или их представителей, а также вследствие нарушения кем-либо из них установленных правил перевозки, пересылки и хранения грузов;
г) влияния температуры, трюмного воздуха или особых свойств и естественных качеств груза, включая усушку;
д) несоответствующей упаковки или укупорки грузов и отправления грузов в поврежденном состоянии;
е) огня или взрыва вследствие погрузки с ведома страхователя или выгодоприобретателя, или их представителей, но без ведома Ингосстраха, веществ и предметов, опасных в отношении взрыва или самовозгорания;
ж) недостачи груза при целости наружной упаковки;
з) повреждения груза червями, грызунами и насекомыми;
и) замедления в доставке грузов и падения цен.
Не возмещаются также всякие другие косвенные убытки страхователя, кроме тех случаев, когда по условиям страхования такие убытки подлежат возмещению в порядке общей аварии.
По договорам, заключенным на условиях «без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения» и «с ответственностью за частную аварию», дополнительно не возмещались убытки вследствие:
а) наводнения и землетрясения;
б) отпотевания судна и подмочки груза атмосферными осадками;
в) обесценения груза вследствие загрязнения или порчи тары при целости наружной упаковки;
г) выбрасывания за борт и смытия волной палубного груза или груза, перевозимого в беспалубных судах;
е) кражи или недоставки груза.
Как видно из приведенного перечня, помимо исключений ответственности страховщика, установленных законом, в Правила включаются дополнительные условия, которые могут быть изменены соглашением сторон. Вопрос будет стоять только в оценке дополнительно включаемого риска.
В 1978 году ЮНКТАД подготовил доклад с оценкой традиционных договоров морского страхования во всем мире. Институт лондонских страховщиков с учетом критики, содержащейся в этом докладе, разработал новые условия страхования грузов, которые вступили в действие в начале 1982 г. По новым условиям, которые стали более полными и ясными для понимания, страхование предлагается также от З групп рисков А, В и С (см. прилагаемую таблицу на с. 458).
Условия страхования групп А во многом похожи на старые условия «от всех рисков» и практически представляют универсальное покрытие, включая защиту от пиратства.
Условия группы В в некотором отношении напоминают условия страхования «с ответственностью за частную аварию», но не связаны с франшизой.
Условия группы С предлагают минимальный перечень рисков наподобие условий «без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения».
Во всех З условиях страхования грузов (Institute Cargo Insurance Clauses) покрытие предоставляется с момента, когда груз вывозится с места складирования груза в начальном пункте транспортировки до склада получателя или места другого назначения, указанного в полисе, или по истечении 60 дней после выгрузки с борта судна в порту доставки, в зависимости от того, какое из событий произошло ранее. Для получения возмещения убытка страхователь должен иметь страховой интерес в застрахованном грузе в момент наступления страхового случая. Другими словами, не покрываются риски тех, у кого на момент потери такой интерес отсутствовал. Исключено использование страхового полиса с целью извлечения выгоды перевозчиком или лицом, ответственным за хранение груза. Обязательным условием является то, что страхователь должен действовать с необходимой быстротой в обстоятельствах, находящихся под его контролем, с целью уменьшения потерь.
Стандартные условия при перевозке пищевых продуктов, лесоматериалов, хлопка, нефтепродуктов и т. п. дополняются специальными оговорками, отражающими особенности их перевозки. Кроме того, дополнительно можно застраховать военные риски, риски потерь от забастовок, гражданских волнений и беспорядков.
Дополнительную премию, взыскиваемую за расширение круга страховых рисков за пределы стандартных условий, следует отличать от т. н. экстрапремии, уплачиваемой за повышение степени рисков, предусмотренных условиями страхования. Различия между дополнительной и экстрапремией имеет большое практическое значение. Экстрапремия может быть по условиям договора перевозки переложена страхователем груза на судовладельца, так как возрастание степени риска может быть связано с состоянием судна, на котором перевозится застрахованный груз. Так, например, при перевозках грузов на судах старше 20 лет может быть оговорена дополнительная экстрапремия, которая путем включения в чартер специальной оговорки « Extra Insurance Clause» подлежит уплате судовладельцем.
Обычно в заявлении на страхование груза страхователь должен указать его наименование, род упаковки, количество, страховую сумму, пункты отправления и назначения, пункты перевалок, если таковые имеются, вид транспорта и номера транспортных документов. Кроме того, обычно указываются любые сведения и обстоятельства, влияющие на степень риска, например, следует ли груз с охраной и на каком участке, контейнерная отправка и т. п.
В заявлении страхователь должен указать, от каких рисков страхуется груз. Это может быть «с ответственностью за все риски» или «без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения» в зависимости от того, как риски сгруппированы в Правилах, принятых страховщиком.
При страховании на условиях Оговорок Института лондонских страховщиков выбор делается по группе рисков А, В или С.
Обычно страховые тарифы устанавливаются в процентах от страховой стоимости и в зависимости от условий страхования колеблются для страхования:
• «с ответственностью за все риски» — 0,2—1,3%;
• «с ответственностью за частную аварию» — 0,2—1,2%;
• «без ответственности за повреждения» — 0,1—0,8%.
Факторами, определяющими стоимость страхования, являются вид товара, упаковки, вид перевозки, маршрут, перевалка, длительность нахождения в пути и пунктах перевалки и т. п.
Условия, установленные для страхования морских грузов, применяются и к страхованию грузов, перевозимых другими видами транспорта. При страховании грузов ответственность страховщика начинается с момента, когда груз берется со склада в пункте отправления для перевозки, и продолжается в течение всей перевозки (включая перегрузки и перевалки, а также хранение на складах в пунктах перегрузок и перевалок) до тех пор, пока груз не будет доставлен до места назначения, указанного в полисе. Некоторые грузы из-за особых свойств страхуются на специальных условиях. Например, кроме обычных рисков, нефтепродукты страхуются от риска утечки и недостачи; каменный уголь — от самовозгорания; зерно навалом — от отпотевания и согревания; хлопок — от загрязнения песком и подмочки дождевой водой; цемент — от спекаемости; стекло, фарфоровые, фаянсовые, керамические и хрустальные изделия — от боя; меха — от повреждения червями, грызунами, насекомыми. За повышенную подверженность груза бою, утечке и другим повреждениям при страховании от этих рисков взимается дополнительная премия, размер которой колеблется (учитывая степень опасности) от долей процента до нескольких процентов.
Помимо этого, страхователю рекомендуется ознакомиться со всеми условиями правил страховщика, особенно с условиями, которые могут быть изменены по соглашению сторон.
Заключение договора страхования подтверждается выдачей страхового грузового полиса или сертификата. Если в договоре купли-продажи товара предусмотрена аккредитивная форма расчетов и по аккредитиву требуется страхование, то импортер должен убедиться, что:
• страховой документ соответствует указанному в аккредитиве;
• страхованием покрыты оговоренные риски;
• страховой полис индоссирован в пользу импортера и соответствует другим документам в отношении перевозки и описания товара.
Если в аккредитиве не указано иначе, то страховой полис или сертификат должны представлять собой документ:
• оформленный и/или подписанный страховой компанией и/или ее агентом;
• датированный не позднее даты отгрузочного документа;
• на страховую сумму не меньше стоимости товаров на условиях цены CIF.
При требовании страхового возмещения страхователь или выгодоприобретатель обязаны документально доказать свой интерес в застрахованном имуществе, наличие страхового случая, размер своих требований по возмещению. Следует также иметь в Виду, что страховщик может полностью или частично отказать в его выплате в силу уже упоминавшихся ст. 257, 258, 265, 266, 267 КТМ РФ или если докажет, что страхователь не принял разумных и достаточных мер для уменьшения ущерба. Например, не организовал раздельной выгрузки поврежденного топливом зерна, а допустил его смешивание с неповрежденным грузом.
Для доказательства интереса при транспортном страховании груза представляются коносаменты, авто- или железнодорожные накладные и др. перевозочные документы, счета-фактуры и т. п.
Наличие страхового случая подтверждается выписками из судового журнала, морским протестом, свидетельскими показаниями, актами Госавтоинспекции при дорожно-транспортных происшествиях, актами аварийных комиссаров и т. п. В случае пропажи судна без вести представляются официальные справки портовых властей о выходе судна из порта и справка о неприбытии его в порт назначения в период, после которого судно считается пропавшим без вести.
Размер претензии по убытку доказывается актами осмотра груза, составленными сюрвейером, назначенным или согласованным со страховщиком. Во внимание принимаются также акты сюрвейеров, выступающих от имени перевозчика и др. заинтересованных лиц, акты экспертизы, оценки и другие документы, составляемые согласно законам или обычаям места, где определяется убыток, оправдательные документы по произведенным расходам, а в случае требований по возмещению расходов и взносов по общей аварии — диспаша (документ по расчетам общей аварии, составленный квалифицированным диспашером).
Страхование судов
Этот вид имущественного страхования корпуса судов, включая машины и оборудование, а также непредвиденные расходы и фрахт от рисков Вследствие опасностей и случайностей во время плавания на море и в других навигационных водах широко распространен в мировой практике и носит название «каско».
Обычно страхуются повреждение и гибель судна. В понятие полной гибели судна включается фактическая и конструктивная гибель. Под конструктивной гибелью понимается такое повреждение судна, когда расходы по его восстановлению превышают страховую стоимость судна.
Страхователь может выбрать вид страхования, наиболее отвечающий его интересам. Так, по Правилам САО «Ингосстрах» возможны следующие 4 вида страхования:
1. «С ответственностью за гибель и повреждения». По этому виду договора страхования возмещаются:
а) убытки вследствие полной гибели судна (фактической или конструктивной) или расходы по устранению повреждений его корпуса, механизмов, машин, оборудования, происшедших по любым причинам, кроме тех, которые перечислены в исключениях;
б) убытки, расходы и взносы по общей аварии по доле судна;
в) необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию судна;
г) необходимые и целесообразно произведенные расходы по предотвращению, уменьшению и установлению размера убытка, если убыток возмещается по договору страхования.
2. «С ответственностью за повреждения». По этому виду договора страхования возмещаются:
а) расходы по устранению повреждений судна, его механизмов, машин или оборудования, происшедших по любым причинам, кроме тех, которые перечислены в исключениях;
б) убытки, расходы и взносы по общей аварии по доле судна;
в) необходимые и целесообразно произведенные расходы по предотвращению, уменьшению и установлению размера убытка, если убыток возмещается по условиям страхования.
3. «С ответственностью только за полную гибель судна, включая расходы по спасанию». По договору, заключенному на таком условии, возмещаются:
а) убытки вследствие полной гибели судна (фактической или конструктивной) происшедшей по любым причинам, кроме тех, которые перечислены в исключениях;
б) необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию судна, по предотвращению, уменьшению убытка и установлению его размера.
4. «С ответственностью только за полную гибель судна». По этому виду условий страхования возмещаются убытки вследствие полной гибели судна (фактической или конструктивной), происшедшей по любым причинам, кроме тех, которые перечислены в исключениях.
Согласно исключениям, не возмещаются убытки, происшедшие вследствие следующих причин:
а) умысел или грубая неосторожность страхователя, выгодоприобретателя или их представителей, однако капитан и члены экипажа застрахованного судна не считаются таковыми;
б) известная страхователю, выгодоприобретателю или их представителям немореходность судна до выхода судна в рейс;
в) износ, коррозия судна, его частей, машин, оборудования или принадлежностей;
г) эксплуатация судна в условиях, не предусмотренных его ледовым классом;
д) прямое или косвенное воздействие радиации или радиоактивного заражения в связи с любым применением атомной энергии и использованием расщепляемых материалов;
е) расходы по содержанию судна и экипажа;
ж) убытки и расходы, связанные с удалением остатков застрахованного судна, причинением ущерба окружающей среде, здоровью людей и имуществу третьих лиц;
з) косвенные убытки страхователя;
и) убытки, которые страхователь обязан оплатить третьим лицам вследствие повреждений застрахованным судном какого-либо плавучего, неподвижного или иного объекта;
к) убытки от потери фрахта;
л) убытки, происшедшие вследствие военных мероприятий и их последствий, гражданских войн, народных волнений, трудовых конфликтов;
н) убытки, вызванные действиями правительственных органов в отношении застрахованного судна, за исключением убытков от гибели или повреждений застрахованного судна вследствие мер, принятых для предотвращения или уменьшения их, за которые Ингосстрах несет ответственность по договору страхования.
Убытки, поименованные в пунктах «и» и «н», относятся к убыткам, причиненным не судну, а третьим лицам, и могут быть включены в договор страхования на дополнительных условиях.
Традиционно убытки от столкновений страхуются: 3/4 их размера в страховых компаниях, а 1/4 — в судовладельческих клубах взаимного страхования. В настоящее время ряд компаний, включая Ингосстрах, полностью покрывают страхование этого вида ответственности.
Другие убытки, могущие возникнуть при столкновении судов и навалах на сооружения, например: повреждение груза на застрахованном судне, причинение личного вреда, загрязнение моря, подъем остатков судна или груза и т. п., данным страхованием не покрываются. Если по Правилам Ингосстраха покрываются убытки от гибели и повреждения по любым причинам, т. е. от всех рисков, кроме поименованных в исключениях, то в оговорках Института лондонских страховщиков «Institute Time Clauses Hulls» от 01.10.1983 содержится стандартный перечень поименованных рисков. При страховании на этих условиях возмещается гибель и/или повреждение судна, вызванное в результате:
• опасностей на море, реках, озерах и других навигационных водах;
• пожара, взрыва;
• насильственного воровства не членами экипажа;
• выбрасывания за борт груза, частей судна, оборудования;
• пиратства;
• поломки или аварии с ядерными установками или реакторами;
• контакта с воздушным судном или подобными объектами, или падающими предметами, наземным транспортом, доком и портовым оборудованием или устройствами:
• землетрясения, вулканического извержения или молнии.
Это страхование покрывает также утрату или повреждения, вызванные:
• авариями при погрузке, выгрузке или перекладке груза или бункера;
• взрывом котлов, поломкой валов или любых скрытых дефектов в машине или корпусе;
• небрежностью, упущениями капитана, офицеров, команды или лоцмана;
• небрежностью, упущениями ремонтников или фрахтователей при условии, что такие ремонтники или фрахтователи не являются страхователями по этому полису;
• нанесением умышленного вреда судну со стороны капитана, офицеров или команды, при условии, что такая утрата или повреждения не являются результатом намеренных действий страхователя, судовладельцев или управляющих.
Перечень покрываемых стандартных рисков может быть расширен путем включения оговорок «Institute Additional Perils Clauses • Hulls». За дополнительную премию могут быть застрахованы расходы по ремонту или замене:
• любых котлов, которые взорвались или валов, которые поломались;
• любых дефектных частей, которые создали ущерб или повреждение застрахованному судну;
А также убытки от повреждений застрахованного судна, вызванные любой аварией или небрежностью, некомпетентностью или ошибочным решением какого бы ни было лица.
Договор страхования судна может быть заключен на срок или на рейс. Продолжительность страхования на срок определяется соглашением сторон и законодательством не регулируется. Если к моменту истечения срока договора судно находится в море или в порту убежища, то оно считается застрахованным до прибытия в порт назначения при условии предварительного уведомления страховщика.
При страховании на рейс ответственность страховщика начинается с момента отхода судна от причала или снятия с якоря в порту отправления до окончания швартовки или поставки его на якорь в порту назначения.
В Правилах обычно предусматривается возможность возврата части премии, если судно находится на отстое без проведения ремонта более 30 дней в безопасном порту или месте, подтвержденном страховщиком.
Дополнительно в стандартные условия обычно включается также оговорка, устанавливающая географические районы, при заходе в которые судно теряет страховое покрытие, известная как «Institute Warranties». В частности, такими районами считаются Великие Озера и пролив Святого Лаврентия западнее Монреаля, воды Берингова моря и воды восточного побережья Азии севернее 46° северной широты и другие, опасные в навигационном отношении районы. При плавании в этих районах должно быть предусмотрено дополнительное страхование. От степени риска зависит размер страховой премии, уплачиваемой страховщику. Она обычно исчисляется в процентах от страховой суммы или в определенной сумме — на брутто регистровую тонну. На размер страховой премии существенно влияет также возраст судна и, конечно, статистика убыточности. Размер страховой премии зависит также от размера установленной франшизы, которая обычно берется в процентах от страховой суммы. При страховании страховая сумма, как правило, равна страховой стоимости судна. Примерные правила страхования транспортных средств приведены в Приложении № 23.
Дата добавления: 2019-09-02; просмотров: 1045; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!