Финансово-кредитная инфраструктура поддержки
Предпринимательства
Инфраструктура поддержки предпринимательства – это совокупность организаций и объединений, содействующих развитию субъектов и оказывающих им услуги, необходимые для развития предпринимательства и обеспечивающие условия для ведения предпринимательской деятельности.
В настоящее время в области поддержки предпринимательства существует большое количество различных институтов, сформированы базовые принципы, формы и механизмы поддержки. В зависимости от функциональной направленности структура институтов инфраструктуры определяется следующим образом:
− финансовые институты;
− общественные организации, отраслевые ассоциации;
− бизнес-инкубаторы, индустриальные и технологические парки;
− информационно-аналитические, маркетинговые, консалтинговые, обучающие центры;
− международные институты.
Финансовые институты, созданные по инициативе государства, представлены следующими организациями:
− акционерное общество "Фонд развития малого предпринимательства" и его региональные филиалы;
− лизинговые компании;
− микрокредитные и микрофинансовые организации.
АО "Фонд развития малого предпринимательства" (далее - Фонд). Основная цель деятельности Фонда - эффективное использование собственных финансовых средств и средств, выделяемых государством на развитие малого предпринимательства. Фонд имеет филиалы во всех областных центрах и в городе Астане. Ссудный портфель Фонда на 1 января 2005 года составлял 15,4 млрд. тенге за счет собственных средств, средств республиканского бюджета и займов Европейского Банка Реконструкции и Развития (далее – ЕБРР) и Азиатского Банка Развития. Согласно Соглашения о займе с ЕБРР в 2005 году предстоит большой отток финансовых ресурсов. Средства Фонда сыграли свою позитивную роль в процессе становления малого предпринимательства в стране, но не обеспечили существенного снижения процентных ставок для конечного заемщика и не способствовали реализации долгосрочных производственных проектов. С начала деятельности Фонда по настоящее время за счет только собственных средств профинансировано 577 проектов на сумму 6,3 млрд. тенге. Текущая задолженность по данным средствам составляет 5,9 млрд. тенге. Отраслевая структура выданных средств представлена следующим образом: основной объем финансирования приходится на промышленное производство - 39%, сельское хозяйство и переработку сельскохозяйственной продукции - 29,5%, сферу услуг и транспорт - 23%. За период с начала реализации программ (2002 г.) АО «ФРМП» прокредитовано субъектов малого предпринимательства на общую сумму более 29 млрд. тенге. По сравнению с уровнем 2002 года данный показатель увеличился с 3 млрд. тенге до 9 млрд. тенге, т.е. в 3 раза.
|
|
|
По Программе ЕБРР. За период с мая 1998 г. по 1 декабря 2006 г. всего участвующими банками прокредитовано 218 726 проектов на общую сумму 1 785,38 млн. долл. США, из них 30,00% – микрокредиты (172 594 проектов на сумму 535,48 млн. долл. США) и 70,00 % – малые кредиты (46 132 проектов на сумму 1 249,90 млн. долл. США).
|
|
|
По программе АБР. Всего за период с начала реализации Программы на 1 декабря 2006 года АО «Фонд развития малого предпринимательства» (далее - Фонд) профинансировано 95 проектов на общую сумму 54 675,4 тыс. долларов США. За это время были освоены и полностью погашены кредитные средства по 65 проектам на сумму 41 564,61 тыс. долларов США.
По состоянию на 1 декабря 2006 года количество профинансированных проектов (за минусом погашенных) составляет 19, на общую сумму 9 968 375,70 долларов США (сумма текущей задолженности с учетом погашения основного долга составляет – 6 927 646,18 долларов США). В освоении средств второго транша займа АБР приняло участие всего 12 банков второго уровня и АО «Астана-Финанс». Фондом профинансирован напрямую один проект, второй передан по договору уступки прав (требовании).
|
|
|
По программе развития малых городов. По состоянию на 1 декабря 2006 года профинансировано 280 проектов на сумму 1 479 102 908 тенге.
Фондом также ведется кредитование проектов СМП из малых городов за счет собственных средств. По состоянию на 01.12.06 г. количество действующих проектов составляет 106 на сумму 1 009,2 млн. тенге
По программе поддержки отечественных товаропроизводителей. По состоянию на 01.12.2006 г. уполномоченными банками произведено погашение по основному долгу на сумму 22 716 100,00 долларов США. По состоянию на 01.12.2006 г. задолженность уполномоченными банками погашена. Программа является закрытой.
По программе кредитования субъектов малого предпринимательства (в т.ч. женского предпринимательства) из средств республиканского бюджета. По состоянию на 01.12.2006 г. из средств Республиканского бюджета профинансировано 267 проектов на общую сумму 715 316 005,00 тенге (в том числе 74 проекта по женскому предпринимательству на сумму 192 055 655,00 тенге). Текущая задолженность по основному долгу по состоянию на 01.12.2006 г. составляет 249 618 207,64 тенге. За ноябрь месяц было профинансировано 3 проекта на сумму 3 200 000,00 тенге.
Кроме того, Советом директоров АО «Фонд развития малого предпринимательства» было принято решение о снижении ставки вознаграждения по финансированию проектов по линии женского предпринимательства, входящих в Программу кредитования субъектов малого предпринимательства за счет средств республиканского бюджета (в том числе женского предпринимательства) с 12% годовых до 9%. Финансовая поддержка развития субъектов малого предпринимательства Фондом позволила создать порядка 250 тыс. рабочих мест во всех регионах нашей республики. Проблемы Фонда: это – недоступность инвестиционных средств для малого предпринимательства вследствие недостаточности у них залоговых средств.
|
|
|
В соответствии с планом мероприятий по реализации Концепции развития АО «Фонд развития малого предпринимательства» на 2005-2007 годы, утвержденного постановлением Правительства Республики Казахстан от 22 августа 2005 года № 862, АО «Фонд развития малого предпринимательства» (далее – АО «ФРМП») оказывает финансовую поддержу действующим микрокредитным организациям (далее – МКО) и принимает участие в уставном капитале по созданию МКО вне зависимости от местонахождения, а также спецификации деятельности.
По данным Государственного статистического регистра Республики Казахстан количество микрокредитных организаций на 1 января 2005 года составило 177 единиц, из них активно действующие составляют 40,7% (72 единиц), во временном простое – 10,2% (18 единиц), одна организация находится в процессе ликвидации, остальные находятся на стадии становления [36]. Основным фактором, сдерживающим развитие системы микрокредитования до настоящего времени было отсутствие концептуального подхода к развитию системы микрокредитования, комплексной поддержки со стороны государства данного сектора для повышения в последующем привлекательности микрокредитных организаций для потенциальных инвесторов.
Проблемы развития сектора микрокредитования:
− дефицит и дороговизна фондов для последующего размещения;
− недостаточность средств у микрокредитных организаций;
− недостаток квалифицированных кадров, знакомых со спецификой микрокредитования;
− отсутствие методологии и обучающих программ для участников системы микрокредитования;
− отсутствие технической и ресурсной базы;
− отсутствие единого органа, курирующего состояние микрофинансового сектора, тенденций и перспектив его развития, развивающих их структуру и методы их оценки;
− отсутствие развитой системы мониторинга, внутреннего контроля;
− слабое взаимодействие отечественных банков и других небанковских организаций с микрокредитными организациями, создающее трудности в привлечении финансовых ресурсов;
− неотработанная схема сотрудничества микрокредитных организаций с государственными органами управления и государственными институтами развития.
Из созданных 745 микрокредитных организаций действующие составляют 94% или 697 единиц, из которых 250 (36%) – наиболее активные (рисунок 9).
Рисунок 9. Количество микрокредитных организаций
 |
В настоящее время в Казахстане функционирует порядка 44 бизнес-инкубаторов и инновационных центров. Практически все они были созданы по инициативе местных исполнительных органов и находятся в стадии своего становления. Бизнес-инкубаторы представляют собой структуры, размещающие на льготных условиях специально отобранные малые предприятия на своих площадях и оказывающие им консалтинговые, образовательные, бухгалтерские и офисные услуги, также услуги по обучению. Главным назначением бизнес-инкубаторов, является обеспечение устойчивого функционирования малых предприятий, находящихся на его территории.
На начальном этапе создания субъекты малого и среднего предпринимательства сталкиваются с рядом организационных проблем: какой налоговый режим выбрать, куда обратиться по вопросам финансирования и т.д. Поэтому большая роль на этом этапе отводится консалтинговым компаниям.
Консалтинговые компании оказывают услуги субъектам малого и среднего предпринимательства по следующим направлениям:
− правовое обеспечение;
− аудит и бухгалтерия;
− маркетинговые исследования;
− бизнес-планирование;
− налоговое законодательство;
− таможенные процедуры и т.д.
Услуги консалтинговых компаний являются дорогостоящими, и не каждый субъект малого и среднего предпринимательства может себе позволить ими воспользоваться. Рынок консалтинговых услуг не в полной мере насыщен даже в крупных городах, а в удаленных от центра регионах - практически полностью отсутствует.
На сегодняшний день на территории Республики Казахстан действует более 150 аккредитованных иностранных и международных организаций, оказывающих ресурсную, методическую и информационную поддержку казахстанским субъектам малого предпринимательства.
Важную роль в ускоренном развитии малого предпринимательства играет активное привлечение прямых инвестиций. Для прямых инвестиций в основной капитал с объемом до 10 млн. долларов США, направляемых на реализацию инвестиционных проектов в приоритетных секторах экономики, с августа 1998 года действует упрощенный порядок оказания государственной поддержки.
Развитию малого бизнеса и предпринимательства способствует также Фонд развития малого предпринимательства, в рамках деятельности которого осваиваются кредитные линии ЕБРР и АБР, выделенные для малого предпринимательства.
Европейский Банк Реконструкции и Развития выделил для развития малого предпринимательства кредитную линию на сумму 77,5 миллиона долларов США. В рамках этой кредитной линии на 1 октября т.г. профинансировано семь тысяч проектов. В рамках программного займа для сельскохозяйственного сектора, выделенного Азиатским Банком Развития, освоено 33,4 миллиона долларов США. В ходе выполнения программы по поддержке отечественного товаропроизводителя фондом прокредитованы проекты предприятий малого и среднего бизнеса на сумму 22,7 миллиона долларов США. Программой поддержки малого бизнеса охвачены все регионы республики, кредиты фонда способствовали созданию 41,4 тыс. рабочих мест. В то же время сдерживающими факторами для дальнейшего увеличения объема предоставляемых кредитов является длительность экспертизы материалов, предоставляемых предпринимателями по проектам, а также удорожание кредитов, направляемых через банки второго уровня, из-за вознаграждения устанавливаемого банками за обслуживание кредитов.[11]
Следует отметить, что субъекты малого предпринимательства со своей стороны не всегда могут правильно построить свои взаимоотношения с финансовыми институтами. Среди основных причин можно выделить: недостаточный опыт работы в новых условиях, отсутствие необходимого залогового обеспечения, высокие процентные ставки по получаемым кредитам для организации нового производства и приобретения технологического оборудования, затруднение в своевременном получении информации о сложившихся ценах на оборудование, что приводит к приобретению его по завышенным ценам и длительной окупаемости проекта.
Дата добавления: 2019-07-15; просмотров: 257; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!